Zdroj: Shutterstock
Aktuální verzi žebříčku najdete v novém článku. Jestli si přesto chcete přečíst tento archivní z března 2021, tady je:
Za největší banku v Česku se dál mohou označovat Česká spořitelna i ČSOB. První bankovní skupina má nejvíc klientů, druhá spravuje největší objem peněz. Třetí v obou ukazatelích zůstává Komerční banka.
Ukazují to data ke konci roku 2020 nebo ze začátku roku 2021, která jsme dali dohromady podle zveřejněných výsledků nebo jiných aktuálních informací z bank.
Víc jak milion klientů hlásí pět bank: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Moneta Money Bank a Fio banka. A když bude Air Bank růst stejně jako doteď (loni zvýšila počet klientů o 9,3 %), měla by se do dvou let i ona dostat přes milion.
Když vezmeme statistiky za celé skupiny, do nichž se vedle klientů samotných bank počítají i klienti stavebních spořitelen, penzijních nebo investičních společností, tak má dvojice největších opravdu značný náskok: Česká spořitelna je na 4,5 milionech klientů, ČSOB na 4,2 milionech. Třetí Komerční banka jich má celkem 2,4 milionu a Moneta se započtením stavební spořitelny 1,4 milionu.
Porovnání částečně znepřehledňuje fakt, že banky zveřejňují různé údaje, některé počty klientů neříkají vůbec. Například ČSOB uvádí čísla pouze za celou skupinu.
| Banka | Počet klientů v Česku |
| Česká spořitelna | Celá skupina ČS má 4,5 milionu klientů, před rokem to bylo 4,6 milionu. Samotné bankovní části však klienti přibývají. Podle mluvčího Filipa Hrubého stoupl počet klientů, kteří mají spořitelnu jako hlavní banku, meziročně o 60 tisíc na 2,06 milionu (kritériem je, že lidem na spořitelní účet chodí hlavní příjem a využívají ho k placení). |
| ČSOB | Zveřejňuje jenom číslo za celou skupinu: 4,231 milionu klientů, což je meziroční pokles o devět tisíc; z toho je 4,1 milionu retailových klientů (běžní občané) a zhruba 150 tisíc klientů z ostatních segmentů (nejčastěji podnikatelé a firmy). ČSOB neuvádí ani počet osobních účtů nebo aspoň vydaných karet, podle nichž by šlo lépe odhadnout, kolik klientů má samotná banka bez ČSOB Pojišťovny, ČSOB Penzijní společnosti nebo ČSOB Stavební spořitelny. Poslední údaj za samotnou banku ČSOB (včetně značky Poštovní spořitelna) je k dispozici z konce roku 2015, kdy to bylo 2,8 milionu klientů (z toho víc než dva miliony připadaly na Poštovní spořitelnu). |
| Komerční banka | Celá skupina má 2,361 milionu klientů, což je meziročně asi o čtyři tisíce méně. Samotná banka jich má 1,641 milionu, meziročně o 23 tisíc méně. Z toho 1,389 milionu jsou občané a 252 tisíc podnikatelé či firmy. |
| Moneta | Skupina Moneta má 1,4 milionu klientů, z toho zhruba 400 tisíc jsou klienti stavební spořitelny. |
| Fio banka | 1,072 milionu |
| Air Bank | 861 tisíc |
| Raiffeisenbank | 680 tisíc klientů má banka, dalších 500 tisíc stavební spořitelna |
| mBank | 703 tisíc |
| Equa bank | 477 tisíc |
| UniCredit Bank | 450 tisíc |
| Hello bank | 343 tisíc |
| ING Bank | 375 tisíc |
| Sberbank | 111 tisíc |
| Banka Creditas | 110 tisíc |
| Trinity Bank | 24 tisíc |
| Expobank | Přes 20 tisíc – jde o číslo ke konci března 2018, novější nezveřejnila. |
| Oberbank | 18 tisíc |
| Zdroj: výroční a tiskové zprávy, povinně zveřejňované informace z bank, odpovědi z tiskových oddělení | |
Podle bilanční sumy – tedy objemu spravovaných peněz – kraluje trhu skupina ČSOB. Její bilanční suma meziročně narostla téměř o sedm procent na 1,756 bilionu korun.
Česká národní banka rozděluje banky podle velikosti bilanční sumy na tři kategorie: velké banky s bilanční sumou větší než deset procent celkového objemu bilanční sumy bankovního sektoru, střední banky s bilanční sumou dvě až deset procent celkového objemu bilanční sumy bankovního sektoru a malé banky s bilanční sumou menší než dvě procenta.
Bilanční suma bankovního sektoru ke konci roku 2020 činila 8,139 bilionu korun.
Česko tak má podle kategorizace centrální banky tři velké banky (ČSOB, Česká spořitelna, Komerční banka) a čtyři středně velké (UniCredit Bank, Raiffeisenbank, Moneta a Fio banka). Zbytek, kde je třeba i Air Bank, je klasifikován jako malé banky.
| Banka | Bilanční suma (ke konci roku 2020, není-li uvedeno jinak) |
| ČSOB | 1756 mld. Kč |
| Česká spořitelna | 1538 mld. Kč |
| Komerční banka | 1167 mld. Kč |
| UniCredit Bank | 664 mld. Kč (Česko a Slovensko dohromady; samostatně za ČR neuvádí) |
| Raiffeisenbank | 411 mld. Kč |
| Moneta | 301 mld. Kč |
| Fio banka | 183 mld. Kč |
| ING Bank | 159 mld. Kč (ke konci roku 2019, novější data nejsou) |
| Air Bank | 137 mld. Kč |
| Sberbank | 90 mld. Kč (ke konci 3. čtvrtletí 2020, novější data nejsou) |
| Equa bank | 73 mld. Kč |
| Banka Creditas | 67 mld. Kč |
| Expobank | 18,1 mld. Kč (ke konci 3. čtvrtletí 2020, novější data nejsou) |
| Trinity Bank | 17,5 mld. Kč |
| Hello bank | 14 mld. Kč (ke konci roku 2019, novější data nejsou) |
| mBank | samostatně za ČR neuvádí |
| Oberbank | samostatně za ČR neuvádí |
| Zdroj: výroční a tiskové zprávy, povinně zveřejňované informace z bank, odpovědi z tiskových oddělení | |
Náš přehled se zaměřuje na banky pro takzvané retailové (běžné) klienty, proto v něm chybí například J&T Banka zaměřená na privátní bankovnictví. Její bilanční suma ke konci roku 2019 dosáhla skoro 152 miliard, novější výsledky zatím nezveřejnila. A třeba PPF Banka měla ke konci loňského prvního pololetí bilanční sumu 220 miliard.
Pandemie koronaviru loni výrazně ovlivnila hospodářské výsledky bank. Skoro všechny (s výjimkou Equa a Trinity) hlásí propad zisku o desítky procent a nejhorší výsledky za dlouhé roky.
Je to dáno nižším počtem transakcí, kdy bankám klesají výnosy z poplatků, výrazně se projevilo také snížení úrokových sazeb ze strany České národní banky, roli hraje i růst objemu opravných položek k úvěrům.
S největším ziskem v roce 2020 hospodařila Česká spořitelna. Dostala se však „jen“ na 10 miliard korun. Podobně nízko byla naposledy v roce 2006, zatímco v roce 2019 hlásila čistý zisk 17,7 miliardy korun.
| Banka | Čistý zisk v roce 2020 |
| Česká spořitelna | 10 mld. Kč |
| ČSOB | 8,5 mld. Kč |
| Komerční banka | 8,2 mld. Kč |
| UniCredit Bank | 5,03 mld. Kč (Česko a Slovensko dohromady) |
| Moneta | 2,6 mld. Kč |
| Raiffeisenbank | 2,14 mld. Kč |
| Air Bank | 1,5 mld. Kč |
| Fio banka | 1,2 mld. Kč |
| Equa bank | 182 milionů Kč |
| Banka Creditas | 115 milionů Kč |
| Trinity Bank | 75 milionů Kč (zatím neauditovaný výsledek) |
| Poznámka: V přehledu jsou jen banky, které už výsledek za loňský rok zveřejnily. Chybí také mBank a Oberbank, které v Česku působí jako pobočky zahraničních bank, ale nezveřejňují samostatný výsledek za Česko. | |
Jiří Hovorka
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
6. 5. 2021 7:50, chk
Proč tu není zmínka o podstatné věci, a sice tzv. systémově významné instituci. Tedy o údaji, kterou banku by byl stát nucen zachraňovat v případě defaultu? Na stránkách ČNB tato informace je. Takovou Trinity nikdo zachraňovat nebude, spořku určitě ano. Tyto banky jsou navíc povinné udržovat kapitálovou rezervu ke krytí systémového rizika. Jsou tedy z pohledu střadatele nejvíce bezpečné. Pro rok 2021 to jsou: ČS, KB, ČSOB, UCB, RB, PPF.
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
27. 3. 2021 16:34, jirka
škoda, že autor neposkytuje v tabulce zisku bank i zisk za rok 2019.
V diskuzi je celkem (7 komentářů) příspěvků.