Dětské účty navazují na zažitou tradici spořících vkladních knížek, které se dříve těšily mimořádné oblibě. Banky balí tyto bankovní produkty do lákavějšího obalu v podobě bankovního účtu se zvýhodněnou sazbou, možností vydání platební karty a malého dárku pro dítě. Ratolest dostane plyšovou hračku. Tím ale radost dítěte končí. I když banky tvrdí, že účet pomůže už malým dětem, aby se naučily hospodařit s penězi, ty s vloženými prostředky disponovat nemohou.
Produkt je tak zjevně určen především pro rodiče. Na ně směřují banky cílenou kampaň, když jim vštěpují do hlavy, jak je výhodné zřídit dítěti vlastní účet. "Je zřejmé, že když je dítě malé, je to produkt pro rodiče, kam mohou dítěti spořit a výhodně tak úročit peníze díky nadstandardnímu zhodnocení. Pokud je dítě větší, může se prostřednictvím vlastního konta učit zacházet s penězi, hospodařit, a to moderně, prostřednictvím banky," říká Zuzana Čepelková z Komerční banky. S tímto názorem se shoduje i Petr Žibřid z Volksbank CZ: "Děti by se měly již v raném věku učit hospodařit s penězi. Konto Rybička může být tím prvním krokem, jak začít."
Banky vědí, proč takový produkt nabízí. Podle údajů Českého statistického úřadu je v Česku 1 638 000 dětí do patnácti let. Pro ně jsou dětské účty určeny. Z dostupných údajů jednotlivých bank vyplývá, že zatím rodiče zřídili účty zhruba 200 tisícům potomků. Důvody, proč se tak rozhodli, jsou různé. "Zřídili jsme našemu devítiměsíčnímu synovi bankovní účet Včelička u Raiffeisenbank. Peníze, ke kterým potřebujeme mít přístup, ležely neúročené na běžném bankovním účtu. Včeličku využíváme jako krátkodobé úročené spoření, tj. neplatíme nic za vedení, ani za vklady, jen za výběr," napsala naše čtenářka do diskuse k článku Dětské konto: hledáte bankovní účet pro své dítě?
"Dětský účet využíváme k akumulaci finančních prostředků pro placení hypotéky. Máme nastaveny čtvrtletní splátky," vysvětluje své důvody pro zřízení dětského účtu Hana Červená. Naráží tak na situaci, kdy se klient snaží získat v bance nejvyšší možné výnosy pro peníze, které by se jinak na běžném účtu znehodnocovaly.
| Přehled ročních úrokových sazeb na dětském a běžném účtu | ||||
| Banka | Dětské konto | Běžné konto | ||
| Název účtu | Úroková sazba | Název účtu | Úroková sazba | |
| Česká spořitelna | X junior | 2 % (1,8 % 10000-19999; 0,1 % více než nad 20000 Kč) | Výhodný program | 0,20% |
| ČSOB | Dětské konto Slůně | 2 % (1 % nad 25000 Kč) | Osobní konto Plus | 0,15% |
| Poštovní spořitelna | Mini | 2 % do 35000 Kč, 1,1 % nad 35000 Kč | Postžiro Plus | 0,30 % do 50 000 Kč, 0,45 % 50 001 – 99 999 Kč, 0,60 % nad 100 000 Kč |
| Komerční banka | Beruška | 2,2 % 20000 Kč, 0,10 % nad 20001 Kč | IDEAL konto | 0,02% |
| Raiffeisenbank | Spořící účet Včelička | 0,90 % (1,1 % 3601-7200 Kč; 1,5 % 7201-150000 Kč; 0,5 % nad 150001 Kč) | Kompletkonto Start | 0,01% |
| Volksbank | Rybička | 2 % (1,6 % 20000-39999 Kč; 0,8 % nad 40000 Kč) | FIT konto | 0,05 %, 0,20 % 1 000 000 Kč 4 999 999 Kč, nad 5 mil. Kč individuální sazba |
|
Zdroj: banky | ||||
Z výše uvedené tabulky vyplývá, že úročení dětského konta je výhodnější, než úroky na běžném účtě. Pro dětské konto však platí pravidlo, že s přibývajícím zůstatkem na účtu klesá roční úroková sazba. Z toho je zřejmé, že cílem bank není získávání vysokých částek. Banky se snaží zamezit spekulativnímu ukládání tzv. "krátkých peněz", které jsou určeny na odloženou platbu kratší než jeden rok (např. uhrazení daní).
Na jedné straně se klienti snaží o to, aby "nepřespořili" částku, která by spadla do méně výhodného úrokového pásma. Na straně druhé má banka efektivní nástroj pro řízení peněz, které potřebuje ke svým dalším obchodům a o kterých ví, že je klient nevyzvedne v relativně krátkém čase. V tomto se rozchází podobnost s běžným účtem, který pro většinu klientů slouží jako virtuální peněženka. Banka v relativně krátkém čase může získat přístup k dalším penězům tím, že vhodně upraví úroková pásma a cílové částky, když potřebuje prostředky pro financování svých aktivit. I když nejde o nijak závratné sumy.
| Kolik dětských účtů už jednotlivé banky zřídily | ||||
| Banka | Název účtu | Počet účtů* | Objem finančních prostředků v Kč* | Počet vydaných platebních karet* |
| Česká spořitelna (profil, názory) |
X junior (profil, názory) |
8202 | Banka nesděluje | 10 000*** |
| ČSOB (profil, názory) |
Spořící účet Slůně (profil, názory) |
Banka údaje nedodala. | ||
| Komerční banka (profil, názory) |
Beruška (profil, názory) |
150 000** | Banka nesděluje – odhad v řádech stamilionů | Banka platební karty k tomuto produktu nevydává. |
| Poštovní spořitelna (profil, názory) |
Konto Mini (profil, názory) |
17 000 | Banka nesděluje | 14 000 |
| Raiffeisenbank (profil, názory) |
Spořící účet Včelička (profil, názory) |
12 500 | cca 200 mil. Kč | Banka platební karty k tomuto produktu nevydává. |
| Volksbank (profil, názory) |
Rybička (profil, názory) |
Banka údaje nesděluje. | ||
| Pozn.: * údaj platný k 31. 12. 2006, ** údaj za 1. čtvrtletí 2007, *** celkový počet (včetně letošního roku), Zdroj: banky | ||||
Zřídili byste svému malému dítěti účet v bance?
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
15. 5. 2007 10:37, ddo
Já to jako nevýhodu neberu, ty úvěry jsou dobře zajištěné, část nákupu musí spekulant hradit vždy z vlastních peněz a když má smůlu a kurz padá, akcie se automaticky prodají tak, aby to stačilo na splacení úvěru. Takže je to nastavené tak, aby riskoval jen ty svoje peníze.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
V diskuzi je celkem (12 komentářů) příspěvků.