Bankovnictví zadarmo, ale pouze on-line

Proč svěřit své peníze zahraniční instituci, která navíc nemá v ČR kamenné pobočky, ptáte se? Třeba proto, že s německou spořitelnou můžete na poplatcích ušetřit pěknou sumu peněz. Za určitých okolností je totiž možné účet u Kreissparkasse Loebau-Zittau (dále v textu jako KSK) využít jako alternativu běžného účtu u domácí banky. Podívejme se na její výhody a nevýhody a porovnejme cenu jejích služeb s domácími institucemi.

Kolik se dá ušetřit?

Zřízení a případně zrušení běžného účtu u KSK je zdarma a není nutný počáteční vklad. Za měsíční vedení internetového účtu fyzické osoby zaplatí 75 Kč (2,50 eur), podnikatelé 87 Kč (2,90 eur). Zřízení, vedení i případné zrušení internetového bankovnictví je u všech účtů zdarma. Fyzické osoby mají všechny on-line operace na on-line účtu zdarma, tj. výběry z bankomatů i platby kartou u prodejců. Výpis z účtu je poskytován bez poplatku výběrem z terminálu banky, zaslání jednoho výpisu stojí 0,60 eur, včetně poštovného. Fyzické osoby mají prvních pět bankovních operací v měsíci zdarma, které provedou na přepážkách v síti KSK v rámci on-line běžného účtu.

Zdarma jsou výběry hotovosti  z bankomatu v síti spořitelny KSK a u všech německých spořitelen (tj. u on-line účtu). Síť bankomatů KSK je pouze v oblasti okresu Löbau-Zittau. Výběry u cizích německých bank a v zahraničí jsou ve výši 1 % z vybírané částky, minimálně 135 Kč (4,50 eura), maximálně 150 Kč (5 eur), denní limit na výběr je u cizích bank 500 eur, v síti KSK 1 000 eur.

Žádné poplatky se neúčtují za výměnu euro na koruny (nebo obráceně) u přepážky za tzv. směnárenské služby, pokud se jedná o výběr z vlastního účtu u KSK. Pokud zákazník hodlá na svůj účet vložit nějaký obnos v Kč, převod této částky na jeho účet v euro je rovněž bez poplatku.

Porovnání poplatků v euro za platby do/ze zahraničí u KB a KSK Porovnáme-li poplatky vyložené za uskutečnění 10 plateb za měsíc do/ze SRN nebo jiného státu EU (při použití kurzu 1 : 30), zjistíme, že uspoříme přes 2 000 Kč.

= tzn. 2 roky vedení účtu zdarma

Přístup k on-line bankovnictví KSK zajišťuje prostřednictvím systému PIN/TAN na webových stránkách v češtině. Službu mohou zákazníci využívat odkudkoliv, samozřejmou nutností je přístup k počítači připojenému na internet (s prohlížečem Microsoft Internet Explorer nebo Netscape Navigator od verze 4.x). Pomocí on-line účtu u KSK lze provádět vnitrostátní platby po SRN v euro nebo standardní EU platby v euroo do výše 12 500 euroo po státech EU (tedy i v ČR), dále převody mezi jinými svými účty vedenými u KSK. K účtu jsou v základní nabídce k dispozici dvě debetní platební karty (Sparkassen-Cards) a jedna kreditní karta (MasterCard nebo VISA-Card, verze Classic).

K založení běžného soukromého či firemního účtu s přístupem k on-line bankovnictví je nutná fyzická přítomnost klienta v některé z poboček KSK, a to pro zajištění osobních dat podpisovým vzorem. Fyzické osoby musí předložit občanský průkaz nebo cestovní pas a podnikatelé předkládají výpis z obchodního rejstříku (překlad si zajistí KSK sama) a osobní legitimaci statutárního zástupce.

K běžnému on-line účtu si lze později zřídit spořící účet, stačí vyplnit formulář on-line. Lze si vyzkoušet demo-spořící účet nanečisto na internetových stránkách spořitelny. Formulář k registraci je v němčině, ale v demo verzi jsou německé výrazy přeloženy do češtiny. Nevýhodou při zřizování on-line spořícího účtu je prostudování dlouhého spisu s pěti kroky bezpečnostních pokynů, které je nutné doslova dodržet. Je potřeba například upravit nastavení prohlížeče na vašem PC, ověřit vlastní otisk palce (není to opravdový otisk, ale tzv. fingerprint – kód sestavený z čísel) on-line.

Jaká jsou úskalí on-line bankovnictví u KSK?

Nedostupnost poboček na území ČR je první úskalím, i když spořitelna vybízí k využití účtu on-line, je třeba se k jejímu založení osobně dostavit. Pokud zákazník chce, aby mu platba dorazila na jeho účet v ČR v korunách, pak musí zadat tento příkaz k úhradě pomocí formuláře (toto nelze přes on-line bankovnictví). Uvedený příkaz přes vyplněný formulář je samozřejmě s poplatkem (příkaz na převod do 50 eur je ve výši 5 eur; do 500 eur pak 10,50 eur; od 500,01 je to 0,15 %, min. 15 eur a max. 100 eur).

Dále je nutné dobře zvážit, zdali nebudete často vybírat hotovost z bankomatů na území České republiky nebo u jiných německých bank, protože v tomto případě se služby nabízené KSK velmi prodražují, poplatek za výběr v přepočtu na koruny by vás minimálně vyšel na 135 Kč. Na první pohled, v porovnání s českými bankami, jsou bezplatné výběry z bankomatů zajímavé, ale pouze při výběru ze sítě bankomatů KSK nebo ze sítě jiných německých spořitelen. Pokud byste ale nebyli blízko žádné z těchto dvou a museli byste vybrat ze sítě bankomatů jiných německých bank, stálo by vás to již min. 135 Kč, což je více než za výběr v tuzemsku, ale i v zahraničí prostřednictvím českých bank. Atraktivní se jeví poplatky za podání platebního příkazu on-line jak pro soukromé tak fyzické osoby.

Firmám, zdá se, může tato nabídka výrazněji snížit náklady, ale jen u transakcí do výše max. 12 500 eur, protože poplatky právě za tyto služby u českých bank jsou výrazně vyšší (viz. tabulku výše).

Je pro vás nabídka této spořitelny zajímavá? Využijete jí? Jaké máte zkušenosti se zahraničními bankami?