Bejvávalo, bejvávalo, v Živnobance levno
6. 10. 2003 | Kristýna Havligerová
Na českém bankovním trhu dochází k překvapenému střídání stráží. Zatímco eBanka s pověstí dražší peněžní instituce zlevňuje, tak doposud levná Živnobanka ceny zvedá.
Tomu, kolik klient bance zaplatí za balíčková konta u nás a kolik v zahraničí, jsme se věnovali v článku Jsou domácí banky dražší než jejich matky? Nás ale zajímalo, proč se liší i ceny běžných účtů. V západní Evropě totiž zákazníci bank neplatí stejné poplatky jako v Čechách a za některé položky neplatí vůbec.
Získat informace o tom, proč to tak je, nebylo jednoduché, zahraniční tiskoví mluvčí se nechtěli vyjádřit a odpovědi většiny českých bank byly opatrné a povrchní.
Proč je u nás dráž?
Zástupci bank se shodují, že v době, kdy zahraniční finanční domy přebíraly české peněžní instituce, nebyly tyto české banky v dobrém stavu. Noví majitelé do nich nejdříve museli investovat – aby mohli rozvíjet služby, které by se kvalitou i rozsahem dostaly na úroveň obvyklou v západní Evropě. Tím se podle bank nevyhnuli ani optimalizaci služeb, tedy zavírání a otevírání nových poboček či vybudování fungujících online služeb. To vše něco stojí a teprve ve chvíli, kdy se vložené peněžní prostředky vrátí, lze upravovat i ceny, tvrdí banky.
|
||||||
západní Evropa |
Česká republika | |||||
služby/roční poplatky |
Portugalsko |
Španělsko |
Švédsko |
|||
založení účtu |
0 eur/Kč | 0 eur/Kč | 0 eur/Kč | 0 Kč | 0 Kč | |
vedení účtu |
7,2 eur = 231 Kč |
8 eur = 256 Kč |
10 eur = 320 Kč |
0 Kč pokud zřízené přímé bankovnictví |
360 Kč | |
zrušení účtu |
0 eur/Kč | 0 eur/Kč | 0 eur/Kč | 300 Kč | 250 Kč | |
vydání embosované platební karty |
0 eur/Kč | 0 eur/Kč |
0 eur/Kč |
0 Kč |
0 Kč | |
vedení embosované platební karty |
20 eur = 641 Kč |
25 eur = 801 Kč |
20 eur = 641 Kč | 350 Kč | 700 Kč | |
přímé bankovnictví |
0 eur/Kč |
0 eur/Kč |
0 eur/Kč |
240 Kč |
1176 Kč | |
výběr u pokladny | 0 eur/Kč | 0 eur/Kč | 0 eur/Kč |
15 Kč |
1 % z částky, min. 30 Kč | |
výběr z vlastního bankomatu |
0 eur/Kč |
0 eur/Kč |
0 eur/Kč |
6 Kč |
5 Kč | |
celkové roční náklady | 872 Kč | 1 057 Kč | 961 Kč | 1 826 Kč | 3 686 Kč | |
Vysvětlivky: Poplatky zahraničních bank jsme získali od cizinců. Data jsou proto pouze orientační. V ročních nákladech je zahrnuto 24 výběrů u přepážky a 96 výběrů z bankomatu. Pro srovnání jsme vybrali banky, které v České republice patří k levnějším. |
Banky dále uvádí, že poplatky odráží náklady na poskytnutí jednotlivých služeb a úroveň cen na českém bankovním trhu. Některé dodávají, že stále existují velké rozdíly mezi zahraničním a domácím klientem. Mezi nejpodstatnější patří průměrné množství bankovních produktů využívaných jedním klientem. To je ve vyspělých zemích stále značně vyšší než v České republice. Z toho plyne rozdílná poplatková politika u základních operací.
Ředitel úseku řízení obchodu České spořitelny Jiří Škorvaga dodává, že zahraniční banky vydělávají na úrokových sazbách, příjem z nich je vyšší než z poplatků. To podle Kláry Gajduškové znamená, že jsou v tuzemsku nižší úrokové sazby u kontokorentů, úvěrů nebo hypoték. Souvisí to se spotřebitelským chováním klientů, Češi si totiž nepůjčují peněžní prostředky tolik jako klienti v západní Evropě nebo USA. Z malé poptávky pak plynou nízké úrokové sazby. "V poslední době zájem o úvěry a kreditní karty roste. Nechci však předpovídat změny v úrokových sazbách. Ty se odvíjejí nejen od poptávky po úvěrech, ale třeba i od úrokových sazeb na trhu. U každého klienta navíc provádíme takzvaný credit scoring, abychom zjistili jeho finanční situaci, a dle toho mu udělíme úrok. Nedá se tedy říci, že s růstem poptávky po úvěrech, porostou i úrokové sazby," konstatuje Klára Gajdušková.
Bude v českých bankách levněji? |
Vedení účtů a poplatky za transakce nejsou v bankách působících v České republice zrovna nejlevnější. Banky to vysvětlují především jinými tržními podmínkami než v zahraničí a odlišným chováním českých klientů. Shodují se však, že z dlouhodobého hlediska budou poplatky stále snižovat. |
Malá konkurence
Jaký je tedy hlavní rozdíl mezi zahraničím a domácím prostředím? Zcela jistě v panující konkurenci. "Určitě je rozdíl, když u nás působí asi šest nejvýznamnějších bank a například v Německu či Francii padesát," potvrzuje analytik Pavel Kohout z PPF. Další odlišností je i velikost bank. "Platí, že větší instituce, která se řídí objemem aktiv, si může dovolit nižší poplatky. Například v USA jsou poplatky nízké. Firmy totiž mají velké objemy majetku a tak mohou fungovat s nižšími poplatky. Náklady společností se přitom neliší od těch, co mají instituce u nás," objasňuje Kohout.
A nebo je pravda ještě jinde - není to snad tak, že zahraničí "matky" na tom nejsou momentálně kvůli stagnaci v západní Evropě nejlépe, a proto nutí vydělávat "dcery"?
Přes všechna vysvětlení zůstává otázkou, zda není na čase, aby si banky opravdu začaly konkurovat, a to i nabízenými cenami. Dnes to vypadá, že se spíše jedna druhé přizpůsobuje. Neměly by snad banky odměňovat nás, drobné střadatele, za to, že jim půjčujeme peníze k dalšímu použití?
Co si myslíte o poplatcích bank působících v České republice? Zdají se vám drahé? Máte zkušenost se zahraničním kontem?
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
26. 11. 2003 22:20, I.Padrta
Snad nejsmutnějším faktem je, že nás všechny banky pokutují za to, že jim poskytujeme za zanedbatelný úrok (na BÚ) naše peníze pro jejich podnikání. Jmenuje se to poplatek za položku.
Také taktika jak co nejvíce ztížit výběr hotovosti byla (např.
CS, a.s. t.j.Erste Bank) přivedena k dokonalosti. Na přepážce draho, bankomaty v centru města v pěší zóně (Brno).
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
12. 11. 2003 22:07
Ano přesně jinak.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
V diskuzi je celkem (38 komentářů) příspěvků.