Tajemství čísla účtu

Tajemství čísla účtu
Přemýšleli jste někdy nad tím, jestli v sobě číslo účtu v bance skrývá nějakou logiku či je to jen výplod nějakého chorého matematika, který trápí nebohé klienty čísly o šestnácti pozicích?

Číslo bankovního konta - shluk číslic, které za sebou skrývají peníze. Právě proto nemůže být jeho konstrukce jen tak náhodná, musí být vytvořeno tak, aby drobná chyba nemohla znamenat velké škody a navíc byla odhalitelná automaticky. Abychom pochopili principy na kterých je jeho vytváření a možnost kontroly postavena musíme se vrátit do historie, do šedesátých let. Tehdy se v Československu začalo pracovat na vytvoření systému, který by umožnil zjednodušit vypořádání plateb mezi v té době existujícími bankami (Státní banka československá, Československá obchodní banka, Živnostenská banka, Investiční banka, Česká státní spořitelna a Slovenská štátná sporitelňa). Vzhledem k tehdy "fungujícímu" socialismu se však dokončení celého projektu protáhlo až do konce sedmdesátých let. V roce 1980 pak bylo spuštěn výsledek této mnohaleté práce - ABO (Automatizované bankovní operace). To s sebou již neslo pravidla pro číslo účtu, které mělo tehdy následující konstrukci:

UUUUUK – MMMMMOK – PPB

kde U jsou čísla v předčíslí, M jsou jednotlivé pozice základního čísla účtu, O je identifikátor druhu organizace (například státní úřad, podniky, družstva, soukromý sektor...), K je kontrolní pozice na modulo 11 (viz box), P je číslo pobočky banky a B je číslo banky.

Jak funguje kontrola na Modulo 11

Jak jsme již uvedli v našem článku Překlep nemusí být katastrofou, používá se při konstrukci čísel běžných účtů tzv. kontrolní číslice na modulo 11. Její princip je o něco složitějšího než například u rodného čísla, kde tato kontrolní číslice zajišťuje přímou dělitelnost rodného čísla 11. Číslo bankovního konta přímo jedenácti dělitelné není. Princip vnitřní kontroly jeho integrity je totiž podstatně složitější. (Podle představitelů některých českých bank je prý systém konstrukce čísel běžných účtů tajný, nicméně na webových stránkách ČNB se dají váhy a princip kontrolního výpočtu, který musí číslo účtu v české bance splňovat snadno najít). Ukážeme si jej na čísle účtu 10006 – 18432 – 071 (číslo účtu Oborové zdravotní pojišťovny u Komerční banky). Prvních pět pozic (před první pomlčkou) je předčíslí, které se kontroluje odděleně od zbytku účtu (na druhou pomlčku se nepřihlíží). Jednotlivé číslice se vynásobí předem stanovenými vahami (zprava 1, 2, 4, 8, 5, 10, 9, 7, 3, 6).

5 8 4 2 1
předem stanovené váhy jednotlivých pozic

x 1 0 0 0 6
předčíslí účtu

-------------------------------

(5x1+8x0+4x0+2x0+1x6) =


(5+0+0+0+6) = 11

11 mod 11 = 0 (zbytek po dělení jedenácti), který je roven nule – předčíslí splňuje kontrolu na modulo 11.

Kontrolní pozice (viz struktura čísla účtu) bývá většinou stanovena dopočtem tak, že se vynásobí vahami všechny ostatní pozice, jednotlivé výsledky se sečtou, tento součet se dělí jedenácti a kontrolní pozice se dopočte jako 11-zbytek po celočíselném dělení tohoto součtu (v tomto případě by součet všech násobků byl 5, zbytek po celočíselném dělení také 5 a kontrolní pozice je tedy 11-5, což je 6).

Stejná kontrola se (například při typování příkazu k úhradě do bankovního systému) provede i s číslem účtu:

7 9 10 5 8 4 2 1
předem stanovené váhy jednotlivých pozic

x 1 8 4 3 2 0 7 1
číslo účtu

-------------------------------

(7x1+9x8+10x4+5x3+8x2+4x0+2x7+1x1) =


(7+72+40+15+16+0+14+1) = 165

165 mod 11 = 0 (zbytek po dělení jedenácti), který je roven nule, což potvrzuje, že číslo účtu může existovat (splňuje kontrolu na modulo 11).

"Pamětníci" stále žijí

S tvarem čísla účtu používaným v ABO se můžete setkávat dodnes. Pouze jej doplňuje tzv. kód banky, který byl přidán až na začátku devadesátých let (viz dále). Příkladem takového "kostlivce" je například 10006 – 18432 – 071, kde prvních pět čísel je předčíslí (z toho 1000 tvoří samotné předčíslí a 6 je kontrolní pozice modulo 11), prostřední část je samotné číslo účtu a za druhou pomlčkou je číslo pobočky 07 a poslední 1 znamená Komerční banku (dříve znamenala SBČS, jejíž podnikové klienty převzala v roce 1990 v převážné většině právě Komerční banka – dnes kód banky 0100), podobně je možné najít i historická čísla účtu ve spořitelně, která všechna zase končí osmičkou (dnešní kód banky 0800).

Nová doba – nové účty

Vznik nových bank na počátku devadesátých let s sebou ale přinesl problém. Stávající systém čísel účtů přestal vyhovovat, protože jediná pozice umožňující rozlišit banku znamenala omezení na deset bank v ekonomice. Řešení navíc muselo umožnit zachování existujících čísel účtů. Výsledkem bylo zavedení tzv. kódu banky, který má v původní specifikaci sedm pozic, z nichž se dnes používají čtyři. (Přehled kódů jednotlivých bank si můžete přečíst v této vyhlášce ČNB.)

Stávající struktura čísla účtu českých bank je tak následující:

MMMMMKMMMMMMMKM/XXXXXXX

prvních šest pozic zleva tvoří předčíslí, které bývá pro přehlednost odděleno pomlčkou, M tvoří základ čísla účtu (předčíslí), K jsou kontrolní pozice na tzv. modulo 11, předčíslí a samotné číslo účtu se kontrolují samostatně (viz box) a X tvoří sedmimístný kód banky (v současnosti se používají jen první čtyři pozice).

A banka to ještě zkomplikuje...

Kromě těchto vyhláškou ČNB daných pravidel si do čísel účtů ještě vnáší své vlastní principy každá banka. Řada z nich ještě stále interně využívá něco, co může připomínat strukturu čísel účtů v ABO - například poslední trojčíslí jako označení konkrétní pobočky. V jiné části účtu je také možné odlišovat, zda-li jde o podnikatelský či soukromý účet a řadu dalších odlišností. Ještě více "v moci" samotné banky je předčíslí účtu, které také může sloužit jako doplňkový identifikátor. Bylo tomu tak již v ABO, kde měl každý podnik své vlastní číslo účtu (tzn. část za první pomlčkou) a jednotlivé podúčty (například devizový, fond kulturních a sociálních potřeb, úvěry a pod.) se rozlišovaly pouze předčíslím.

Budete si ode dneška při zadávání příkazu k úhradě provádět kontrolu na modulo 11? Myslíte, že by banky měly způsob tvorby čísla účtu tajit? Podělte se o své názory a zkušenosti s ostatními.

Autor při psaní článku mimo jiné čerpal ze skript Otakara Schlossbergera a kol. - Platební styk vydaných Bankovním institutem.

Srovnávat se vyplatí

Srovnávat se vyplatí

Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění, telekomunikací a financí. My počítáme, vy šetříte.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+207
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 15 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

7. 10. 2004 13:27

Zajímalo by mně, proč jsou váhy takové jaké jsou. Na základě čeho byly stanoveny?

+67
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

4. 10. 2012 11:37, Terorista proti peneznimu systemu

Banky a ta jejich zbran hromadnyho niceni ( ekonomika a penize ) zivotu mnoha lidi, by uz meli konecne zmizet nekde v propadlisti dejin ... Tohle neni svoboda ! Tohle je otrokarsvi ...

-26
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (15 komentářů) příspěvků.

A tohle už jste četli?

Překlep nemusí být katastrofou

20. 3. 2003 | Petr Vykoukal | 1 komentář

Překlep nemusí být katastrofou

Také si čísla účtu při zadávání příkazu k úhradě kontrolujete desetkrát z obavy, aby se z vašich peněz neradoval někdo jiný? Pak vězte, že nemusíte být až tak paranoidní, chyba totiž... celý článek

Zjistěte zdarma cenu fotovoltaiky pro váš dům

Nezávislý srovnavač fotovoltaik Řešímto.cz

Partners Financial Services