Vyplatí se bankovní konto v Rakousku?

Společnost Scott and Rose provedla pro Volksbank CZ (profil, názory) analýzu bankovních poplatků u vybraných rakouských bank. (Srovnání poplatků v českých bankách, které provedla Scott and Rose najdete v článku Jak ušetřit aneb není účet jako účet). Zaměřila se na poplatky k následujícím operacím: vedení účtu, výpis z účtu, provedení platebního příkazu (na přepážce, elektronicky), výběr hotovosti (na přepážce, z bankomatu), používání platební karty a vedení přímého bankovnictví. Tedy na nejběžněji prováděné transakce.

Za vedení účtu zaplatíte v rakouské Erste 9,31 euro, resp. 4,65 euro za čtvrt roku (podle typu konta). Rakouské banky účtují poplatky po čtvrtletích, což napovídá o jejich zanedbatelné výši vyjádřené v měsících. Poplatek při kurzu 30 Kč za euro odpovídá buď 279 Kč, resp. 139 Kč čtvrtletně. Když si to porovnáte s poplatkem za vedení účtu u České spořitelny (profil, názory), která je českou alternativou rakouské Erste, za 3 měsíce byste u takzvaného komplexního programu zaplatili 270 Kč a u výhodného programu 135 Kč.
Za vedením účtu v ČR je ovšem v tomto případě nutné představit si sumu za celý balíček služeb. To znamená, že tato cena v sobě zahrnuje například i poplatek za výpis z účtu, poplatek za použití přímého bankovnictví nebo poplatek za správu platební karty. V Rakousku je výpis z účtu zpoplatněn samostatně, čtvrtletně vyjde zhruba na 1 euro, tedy 30 Kč. BAWAG jej nabízí zdarma. Za přímé bankovnictví ani vedení platební karty se v Rakousku většinou neplatí. Z pohledu do tabulky můžete vyčíst jednoduché pravidlo: nízký poplatek za vedení konta znamená účtování poplatku za správu karty, ve vyšším poplatku za vedení konta je už správa karty zahrnuta.

Chodit na přepážku je drahé všude

Poplatek za platební příkaz se liší podle toho, zda jej provádíte elektronicky nebo na pobočce. U nás zpravidla platíte za využití obou kanálů. V Rakousku vás příkaz k úhradě podaný elektronickou cestou většinou nebude stát ani euro, případně je dostatečně velký počet transakcí zdarma, a další za minimální sumu. Například v Raiffeisen za 13. a další příkaz ve čtvrtletí zaplatíte v přepočtu 4,50 Kč. V BAWAG za 30. a další příkaz ve čtvrtletí 2,10 Kč. Že byste mohli u nás podat 10 příkazů měsíčně zdarma? Ne, nicméně poplatky za využití elektronického kanálu nepřesahují jednocifernou sumu. To už ale není pravda u poplatků účtovaných při transakcích na přepážkách.

Příkaz k úhradě, vklad nebo výběr na pobočce vás v Rakousku u Raiffeisen vyjde v přepočtu na 24 Kč, přičemž první 3 ve čtvrtletí jsou zdarma. U BAWAG zaplatíte 6 Kč za položku vždy, u Volksbank 24 Kč vždy, u Erste 15 Kč za příkaz a za vklad a 45 Kč za výběr hotovosti na přepážce. Částky se nepříliš liší od těch, které za dané transakce zaplatíte v tuzemsku. Naše banky však navíc oddělují poplatky za platební příkaz a poplatky spojené s pohybem hotovosti na přepážkách, za ty zaplatíte řádově 2 až 3x tolik, zpravidla ne více než 50 Kč.

Za výběr z bankomatu neplatíte nic

Výběr hotovosti z rakouských bankomatů je zpravidla zdarma nebo opět dostatečně velký počet výběrů není zpoplatněn. České banky nabízí v rámci balíčku tak dva tři výběry bez poplatku. Zaplatíte za ně nejčastěji 5 až 40 Kč, záleží, zda využijete vlastní nebo cizí bankomat.

Vedení platební karty je většinou součástí ceny balíčku bank v obou zemích, jak už jsme vysvětlili výše. Pochopitelně existují výjimky. Konta s nižším poplatkem za vedení účtu dohánějí ušlé výnosy zpoplatněním vedení karty. Ročně byste tak například u Erste zaplatili v přepočtu přibližně 540 Kč za elektronickou a 1 620 Kč za embosovanou kartu. Vyjádříte-li tuto částku za čtvrtletí a přičtete-li k sumě za vedení účtu, dostanete se na částku srovnatelnou s dražšími konty, které roční poplatek za kartu neúčtují. Podobná strategie je zavedena i u nás.

Jsou tu jistá ale…

Je však dobré připomenout, že služby poskytované bankami v obou zemích se značně liší, což má vliv i na výši poplatků. Nižší výnos z poplatků za výše uvedené operace je v Rakousku kompenzován vyšším výnosem za operace jiné. Například v otázce investování nebo úvěrů jsou Češi zatím dost konzervativní, a tak domácím bankám schází jeden zdroj příjmů. Na druhou stranu jim stále zůstává důležitý pramen, kterým je převod domácí a zahraniční měny. Otázce, čím banky nahradí mezeru po zavedení eura, se budeme věnovat v některém z dalších článků.

Měli jste někdy zahraniční konto? Byli jste spokojeni s výší jeho poplatků? Myslíte si, že naše banky účtují přiměřené poplatky?