Se Citibankbyla paní Xenie (pozn. redakce zná celé jméno) vždy spokojená. V dluhopisech či podílových fondechtočila kolem půl milionu korun. „Dluhopisy, které vydávala Citibank, byly vždy velmi slušné. Vynášely i šest procent ročně,“ říká Xenie. V létě 2007 chtěla opět investovat, tentokrát 200 tisíc korun. Obrátila se na svou osobní bankéřku, která jí doporučila strukturované dluhopisy vydané americkou investiční bankou Lehman Brothers. Konstrukce dluhopisu zaručovala minimálně návratnost vložené částky. „Bankéřka mi to prezentovala jako jistou investici. Protože už mi v minulosti několikrát dobře poradila, neměla jsem důvod jí nevěřit,“ dodává Xenie.
O případných rizicích se spolu příliš nebavily. V té době v podstatě nebylo o čem. „Smlouvu jsem si přečetla. Věděla jsem i o riziku krachu vydavatele dluhopisu. Ale když jsem viděla, že Lehman Brothers Holding, která garantovala vyplacení jistiny, má rating A+/A1, považovala jsem ji za důvěryhodnou instituci,“ vypráví Xenie.
Podobně uvěřily v solventnost Lehman Brothers desítky Čechů. Přes Citibank a v roce 2006 i prostřednictvím investiční společnosti Pioneer nakoupili strukturované dluhopisy vydané nizozemskou společností Lehman Brothers Treasury (LBT) a garantované mateřskou bankou Lehman Brothers Holding. Z účetních výkazů, které získal po krachu Lehman Brothers nizozemský konkurzní správce, vyplývá, že na konci roku 2007 evidovala LBT dluhopisy vydané v korunách a se splatností po roce 2008 v celkové hodnotě přes 44 milionů dolarů.
Po krachu Lehman Brotherspaní Xenie zabrousila na internetový výpis svého investičního účtu. U dluhopisu vydaného LBT svítila najednou místo 200 tisíc nula. „Chápala jsem, že nula je tam proto, že se s těmi dluhopisy přestalo obchodovat, takže tržní hodnotu nelze určit, ale pořád jsem věřila, že těch investovaných a garantovaných 200 tisíc dostanu zpátky,“ říká Xenie. Snažila se proto kontaktovat pražskou pobočku Citibank. „Tam mi nejdřív nechtěli nic říct. Pak už mi nezvedali ani telefony,“ dodává.
Zanedlouho jí přišly ze Citibank první dopisy, ve kterých se bankasnažila klientům celou situaci vysvětlit. Tvrdila, že dění kolem krachu Lehman Brothers sleduje, nechává si zpracovávat právní analýzy a klienty bude dál informovat. V jednom z dopisů rovněž uvedla obecné možnosti, které majitelé dluhopisů mají. Aby však banka zabránila případným žalobám nespokojených klientů, vždy dodala, že nejde o radu, co klienti mají dělat, ale jen o výčet možností. Konečné rozhodnutí je prý výhradně na nich. „Připadalo mi, že si chtějí splnit jen svou povinnost, ale ve skutečnosti nám pomoci nechtějí,“ říká zklamaně Xenie.
Citibank tvrdí, že klientům od začátku pomáhá tím, že je pro ně zdrojem spolehlivých a užitečných informací o procesu konkurzního řízení. „Naše klienty informujeme o procesu pro uplatňování nároku v konkurzním řízení v souladu s tím, jak se toto řízení vyvíjí,“ tvrdí Pavel Vlček, mluví české Citibank.
Částečný obrat přišel letos v létě. Americký konkurzní správce, který řeší bankrot mateřské společnosti Lehman Brothers Holding, vyhlásil datum, do něhož musí všichni věřitelé, včetně majitelů strukturovaných dluhopisů přihlásit své pohledávky. Tato lhůta skončí letos 2. listopadu. Za klienty by pohledávky měly přihlašovat banky a investiční zprostředkovatelé, kteří jim dluhopisy prodali, upozorňuje v poslední konkurzní zprávě Rutger J. Schimmelpenninck, konkurzní správce nizozemské Lehman Brothers Treasury.
Česká Citibank tuto možnost svým klientům nabídla v zatím posledním dopise. Mohli se do 30. září vyjádřit, zda souhlasí s tím, že banka jejich pohledávky v americkém konkurzu přihlásí. Pokud někdo bance své stanovisko neposlal, bere to Citibank jako souhlas a bude ho v konkurzu zastupovat. Jakou mají klienti šanci na výplatu alespoň části investovaných peněz, Citibank nechce komentovat. Podle expertů oslovených serverem Peníze.cz je ovšem malá. Garance dluhopisů se podle nich uspokojují v konkurzech až jako poslední, pokud v té době ještě zbude nějaký majetek. „Zhruba před půlrokem jsem se o tom bavila s osobním bankéřem v Citibank a ten tvrdil, že tu investici mám odepsat,“ dodává Xenie.
Na odpis pravděpodobně nejsou pouze investice českých držitelů dluhopisů Lehman Brothers. Po celé Evropě mají stovky, možná tisíce investorů tyto dluhopisy v celkové nominální hodnotě téměř 25 miliard dolarů, vyplývá z konkurzní zprávy Lehman Brothers Treasury. Skoro tisícovka z nich se ovšem se ztrátou nehodlá smířit. Prostřednictvím belgické právní firmy Deminor už zažalovaly belgické pobočky Citibank a Deutsche Bank, že je při prodeji dluhopisů uvedly v omyl. „Nabízely jim dluhopisy jako alternativu k termínovaným vkladům. To v nich mohlo vyvolat dojem, že garance u dluhopisů je totéž jako garance vkladů v bance. Některé banky navíc nedoporučily klientům, aby rozložili investice do více nástrojů. Místo toho jim veškeré volné peníze nasměrovaly do těchto strukturovaných dluhopisů. To je porušení evropské směrnice MIFID,“ vysvětlil serveru Peníze.cz Edouard Fremault, právník firmy Deminor, který má kauzu na starosti.
Cílem žalob je dostat zpět alespoň část vložených peněz. „Mohlo by jít o kompenzaci, kterou v mimosoudní dohodě přislíbí žalované banky. Tak jako to třeba učinila italská pojišťovna Mediolanum, která ze svého vrátila klientům peníze investované do dluhopisů Lehman Brothers,“ říká Fremault. Italskou pojišťovnu stálo toto gesto 120 milionů eur.
Česká Citibank si je jistá, že při prodeji dluhopisů klienty v omyl neuváděla. Všechna rizika byla v dokumentech důsledně popsaná. „Citibank je v tomto ohledu velmi opatrná. Úzkostlivě si hlídá i správný prodej produktů osobními bankéři,“ tvrdí bývalí pracovníci banky, kteří její systém prodeje investičních produktů dobře znají.
Ve výsledku se tak pro investory dá mluvit o obrovské smůle. Zkrachovala banka, která měla stejný rating jako Česká republika. To nečekal nikdo. Pro další investování však získali postižení klienti cennou zkušenost. Už ví, co znamená riziko krachu vydavatele cenného papíru. „Nikdy jsem nenechávala peníze ležet na účtu. Vybírala jsem si konzervativní investice, neinvestovala jsem do akciía stejně jsem o peníze přišla. Teď budu mnohem ostražitější,“ dodává paní Xenie. Pro ni i pro ostatní investory do dluhopisů Lehman Brothers to ale byla pořádně drahá lekce.
Sdílejte článek, než ho smažem