Kde si nejlevněji půjčit 20 tisíc korun na Vánoce

Pro vidinu nadělit pod vánoční stromek co nejvíc dárků je třetina Čechů ochotná se zadlužit. Vyplývá to z letošního průzkumu společnosti TNS AISA pro GE Money Multiservis. A potvrzují to české banky i další úvěrové společnosti.

„Tradičně před Vánocemi narůstá objem poskytovaných půjček o 20 procent. V poslední době roste zájem o úvěry nejen před Vánocemi ale i po nich, kdy lidé využívají povánoční slevy,“ říká Tomáš Kofroň z Raiffeisenbank. „Počet uzavřených úvěrových smluv vzrůstá oproti běžnému roku před Vánocemi až o 150 procent a co do objemu o 80 procent,“ přibližuje Irena Zatloukalová z ČSOB.

Podle průzkumu TNS AISA si lidé, kteří na dárky nemají dost peněz, potřebují letos půjčit v průměru 20 tisíc korun, které by nejraději spláceli jeden rok. Využít chtějí i úvěrové karty. Bez placení úroků je třeba dlužnou částku zaplatit většinou do 45 až 50 dnů. Po uplynutí tohoto bezúročného období si banky začínají účtovat úroky mezi 20 až 29 procenty ročně. Takový úvěr je proto zpravidla dražší než spotřebitelská půjčka.

Dvacet tisíc korun si ovšem nelze půjčit všude. Například v České spořitelně půjčí se splatností na rok minimálně 30 tisíc korun a v GE Money Bank poskytnou rovněž minimálně 30 tisíc korun se splatností na dva roky. Částka 20 tisíc korun se splatností na jeden rok se dá půjčit například u úvěrových společností CETELEM a Home Credit. Z bank půjčí mBank, ČSOB, Poštovní spořitelnaa Raiffeisenbank.

Všude je vyřízení půjčky vcelku rychlé. Například u mBank si žadatel okamžitě odnáší peníze s sebou na platební kartě, ze které může kdykoliv peníze čerpat, a to najednou i postupně. V GE Money Bank se žadatel dozví, zda mu půjčku schválí, do dvou minut a v ostatních námi testovaných institucích do jednoho až tří dnů. Všichni poskytovatelé úvěrů se ale chovají opatrně. Půjčku schválí jen těm žadatelům, kteří nejsou v registrech dlužníků.

Úrokové sazby, za které banky i nebankovní domy peníze půjčují, se u námi testovaných institucí pohybovaly od 9,30 do 21,30 procent. Tento údaj ale není směrodatný. Pro rozhodování, jak je úvěr levný či drahý, je potřeba znát roční procentní sazbu nákladů (RPSN), která zahrnuje i všechny další poplatky spojené s půjčkou. Tento důležitý údaj slouží k porovnání nabídky spotřebitelských úvěrů na trhu a všichni poskytovatelé úvěrů ho musí povinně zveřejňovat. Pokud se nedá RPSN snadno zjistit a poskytovatel úvěru ho tají, je lépe se takové půjčce vyhnout.

Nejnižší sazbu RPSN (19,60 procenta) jsme získali u dvacetitisícového úvěru se splatností na jeden rok u Poštovní spořitelny. Půjčka se přitom dá splatit předčasně a bez sankce. Na druhé příčce našeho testu se umístila mBank s RPSN ve výši 20,57 procenta. I v této bance se dá spotřebitelský úvěr splatit předčasně a bez jakéhokoliv poplatku. Třetí místo s RPSN 20,73 procenta zaujala ČSOB, tuto sazbu ale v našem testu garantovala banka jen pro své stávající klienty. Pro ostatní by byl úvěr dražší, o kolik ale ČSOB neuvedla. Za předčasné splacení půjčky účtuje ČSOB sankci ve výši jednoho procenta z mimořádné splátky, minimálně však tisíc korun.

Na čtvrté pozici se umístil spotřebitelský úvěr od CETELEM, kde RPSN činí 23,36 procenta. Do RPSN tato nebankovní instituce započítala při našem testu cenu pojistky pro případ, že klient nebude schopný dluh splácet z důvodu trvalé invalidity, pracovní neschopnosti a dlouhodobé nemoci. Kdo si půjčí bez tohoto pojištění, což CETELEM umožňuje, RPSN se sníží o 3,34 procentního bodu a bude činit 20,02 procenta. To půjčku zlevňuje a zařazuje ji na druhé místo.

Úvěry u Home Credit (RPSN 23,50 procent) a Raiffeisenbank (RPSN 23,46 procent) vyjdou po zaplacení poplatků cenově téměř shodně. Předností je, že obě tyto banky neúčtují žádné pokuty za předčasné splacení dluhu. Při nenadálém či očekávaném povánočním příjmu se dají tyto úvěry splatit a ušetřit tak na úrokovém zatížení víc než u instituce, která sice nabízí nižší úrokovou sazbu, ale předčasnou splátku pokutuje.

Kdo se rozhodne půjčit si na Vánoce v prosinci, musí počítat s tím, že začne spotřebitelskou půjčku splácet od ledna, tedy měsíc po uzavření úvěrové smlouvy. Přesný den, kdy musí peníze dorazit na účet banky či úvěrové společnosti, se vždy uvádí ve smlouvě. Na to je potřeba dohlédnout a zkontrolovat, zda převod peněz proběhnul, jinak mohou hrozit sankce.

Z čeho budete financovat letošní Vánoce - z úspor, nebo z půjček? Podělte se o názor.

Dlouhodobý investiční produkt

Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.

Založte si DIP

Sdílejte článek, než ho smažem