Metodika testování finančních poradců

Pavel Slavík | 17. 5. 2005

1) Způsob kontaktování klienta, vystupování a jednání poradce atp.

Subjektivní (bude posuzovat na základě vlastní zkušenosti "klient")

Chování a vystupování : profesionální (kultivovanost projevu, "dialogování")

spíše profesionální
spíše neprofesionální
neprofesionální
žádné :-)

Objektivní

Rychlost odezvy na první kontakt klienta:

do 24 hodin
do 48 hodin
do 4 dnů
nad 4 dny
žádný kontakt

Místo k pracovní schůzce : zmiňujeme pouze v případě nestandardního řešení

Prezentace služby, případně společnosti:

komplexní (včetně všech nutných registrací, ceny za službu, nabídky služeb )
částečné
žádné

2) Analýza: zjištění, zda poradce získal všechna důležitá data, zda dodržel zákonné normy (např. zprostředkovatel vs. poradce), zda dodržel informační povinnosti ap.

Analýza cílů a potřeb (čas a finanční záměr, priorita; tedy zjišťování co a kdy bude klient chtít, zda poradce pomohl při formulování cílů

Analýza majetku (hodnota, likvidita, účel či záměr nakládání s majetkem, předpokládaná změna hodnoty):

movitý
nemovitý
finanční (včetně hodnoty likvidní rezervy)

Analýza rodinných poměrů (klient, partner, závislé osoby)

Analýza objektivních a subjektivních rizik u klienta a případně ostatních posuzovaných osob (smrt, nemoc, úraz, ztráta zaměstnání, vč. majetkových, tzn. živly, krádež, vandalismus atd.)

Analýza příjmů a výdajů (výška, frekvence, platnost)

Analýza stávajících smluv (instituce, název produktu, platnost od-do, platba, frekvence, hodnota zůstatku, záměr/účel)

Zpracování investičního dotazníku (v případě záměru klienta investovat, nebo v případě nabídky investičních produktů ze strany poradce)

Splnění informační povinnost pojišťovacího zprostředkovatele

Splnění informační povinnost investičního zprostředkovatele

3) Samotné řešení: hodnocení, jak poradce splnil zadání, zda klienta upozornil i na další možné problémy či nedostatky, anebo se držel striktně zadání ap.

a) zajištění (majetek + příjem)

b) správa a tvorba kapitálu (spoření a investování)

c) práce s dluhem (v případě investování do nemovitostí - HÚ a SS)

d) rozvržení mezi jednotlivými oblastmi

Spíš než posuzovat řešení podle toho, zda poradce využil všech státních podpor hodnotíme podle toho, zda se mu (ne)povedlo najít lepší řešení, které splňuje zadání. Např. pravidelná investice do balancovaného fondu místo penzijního připojištění, lepší rozvržení portfolia ap.

Spíš než hodnocení podle přesné šablony (je tam pojištění domu, není tam pojištění domu) hledáme to, co je v plánech zjevně špatně. Při hodnocení sledujeme co nejvíce logiku řešení, principiálně správné produkty a jejich parametry.

4) Prezentace: zda klientovi vše srozumitelně vysvětlil, zda se přesvědčil, že klient všemu rozumí atd. (subjektivní hodnocení "klienta")

Prezentace:

Písemná a ústní
Písemná
Ústní
Žádná

Srozumitelná
Nesrozumitelná
Úplná
Neúplná

Hodnocení:

Porotce by měl ke každému bodu připojit ústní komentář, ve kterém by vypíchl hlavní nedostatky či naopak přednosti a svůj názor zdůvodnil.
Na závěr by měl napsat celkové hodnocení výkonu poradce.

Držíte se udržitelnosti?

Držíte se udržitelnosti?

Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

-2
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Air Bank sníží úrok na spoření. Víc garantuje při investici

28. 3. 2024 | Petr Kučera

Air Bank sníží úrok na spoření. Víc garantuje při investici

Air Bank od 12. dubna sníží úročení na svém spořicím účtu. Další pokles pak avizuje na 2. května, kdy ukončí dosavadní marketingovou akci.

Zlato je sice konzervativní, ale bezpečná investice

28. 3. 2024 | PR text

Zlato je sice konzervativní, ale bezpečná investice

Nejlevnějšího prodejce zlata najdete na adrese Zlatemince.cz. Prodejnu má v Praze v Obecním domě. Ale pozor, ve druhém patře, ne v přízemí. Použijte služební vchod z ulice U Obecního... celý článek

Recept na důstojný důchod? Porovnali jsme první a třetí pilíř

24. 3. 2024 | Jiří Šafařík | 5 komentářů

Recept na důstojný důchod? Porovnali jsme první a třetí pilíř

Prodejci finančních produktů se často snaží co nejvíce snížit význam státních důchodů a naopak silně přeceňují význam soukromého spoření či investování na stáří. Důležitou roli však... celý článek

Bitcoin se propadl na 8900 dolarů, lenochod překvapil. Týden v kryptu

23. 3. 2024 | Tomáš Krause

Bitcoin se propadl na 8900 dolarů, lenochod překvapil. Týden v kryptu

Na BitMEXu se někdo ukliknul nebo se zbláznil robot a stálo to miliony. Dolarů. Japonský penzijní fond zkoumá bitcoin, Greenpeace do něj kope. V Americe možná budou z etheru akcie.... celý článek

Nemovitosti jsou v investičním portfoliu nezastupitelné

22. 3. 2024 | Radim Zelený

Nemovitosti jsou v investičním portfoliu nezastupitelné

Společnost Ronda Invest financuje developerské projekty a následně umožňuje investorům na úvěrech participovat. „Každého klienta posuzujeme individuálně a snažíme se pochopit jeho byznys,“... celý článek

Partners Financial Services