Petr Šafránek

Stanislav Andrejs | 3. 8. 2004

Zajištění rizik
- pojištění majetku a občanské odpovědnosti – správné vyhodnocení
- pojištění odpovědnosti za škody způsobené zaměstnavateli – správné vyhodnocení, navrženo mírné přepojištění
- pojištění denní dávky v případě pracovní neschopnosti – správné vyhodnocení i správný návrh
- pojištění "civilizačních chorob" – je zmíněno a je správně vyhodnoceno, že jako samostatný produkt na trhu v optimální podobě není
- pojištění trvalých následků úrazu – správné vyhodnocení i návrh u dospělých i dítěte
- pojištění smrti – správné vyhodnocení i návrh pokud jde o smrt úrazem, problematické je však tvrzení o nepotřebě pojištění jakékoliv smrti (v 39 letech u obchodníka nelze vyloučit např. infarkt), pojistná částka 10 000 Kč je proto zcela nedostatečná
- není řešeno možné využívání daňových odpočtů v případě, že by byl využit některý z produktů, který to umožňuje (mohl by to být například produkt flexibilní s výrazně vyšší pojistnou ochranou oproti „spoření“ ovšem s možností celé pojistné (do 12 000 Kč ročně) odpočítat od základu daně
Hodnotím známkou 2

Zajištění životní úrovně v postproduktivním věku
Je řešeno využitím penzijního připojištění na 500 Kč měsíčně, chybí však vyhodnocení možnosti spořit až 1 500 Kč s daňovými odpočty – navržené řešení je tedy optimalizováno z hlediska státní podpory, nikoliv však z hlediska daňového a z hlediska výše celkové částky při odchodu do důchodu - navržená částka by "spokojené stáří" sama o sobě nezajistila, protože není k naplnění tohoto cíle využívána ani pravidelná investice do fondů ani rezervotvorný pojistný produkt, není rozhodně zajištěno "spokojené stáří", ale jen maximální čerpání státního příspěvku. S ohledem na cíle je sice možné v danou chvíli spořit pouze 500 Kč měsíčně, zasloužilo by si to však hlubší rozbor.
Hodnotím známkou 3

Zajištění finanční rezervy pro dítě
Je řešeno optimálně – nové stavební spoření na dítě s přiměřenou CČ.
Hodnotím známkou 1

Řešení bytové otázky
Chybí podrobný věcný a následně finanční rozbor možných řešení a z toho vyplývajících potřeb konkrétních částek. Navržená "výměna" bytu je v rozporu se zadáním (byt v osobním vlastnictví), přičemž chybí jakýkoliv rozbor, který by měl klienty odradit od bydlení ve vlastním. Navíc při výměně menšího bytu za větší zpravidla dochází k vyplacení neoficiálního "vyrovnání", čímž je vyloučeno úvěrování (vyjma drahého neúčelového úvěru). Problematické je navržené navyšování CČ stavebního spoření (zvláště u Hypo, kde peníze bez úvěru budou volné až 01/2008), totéž platí pro zvýšené měsíční vklady. Výměnu bytu s doplatkem (pokud nebude provedena jako výměna nemovitostí v osobním vlastnictví, což u družstevního bytu nepřichází v úvahu) nelze financovat přes úvěry ze stavebního spoření. Navržené řešení je tak nejen nerealizovatelné, ale neodpovídá ani zadání (aniž by klientům bylo pořízení bytu do osobního vlastnictví odůvodněně rozmluveno). Navržené řešení navíc uzavírá nemalou část peněz až do roku 2008 ve stavebním spoření u Hypo.
Hodnotím známkou 4

Nové auto
Tento cíl je řešen optimálně
Hodnotím známkou 1

Vybavení dětského pokoje
Tento cíl je řešen optimálně.
Hodnotím známkou 1

Investiční portfolio
Chybí test rizikového profilu klienta, který by mohl případně umožnit část portfolia umístit do akciových instrumentů. Takto je navrženo velmi konzervativní portfolio, "učebnicově" je to sice s ohledem na horizont 3 let správně, ovšem bylo by možno alespoň z části portfolia dosáhnou teoreticky vyššího výnosu a ponechat jej na delší horizont (doplnit jím program na "spokojené stáří").
Hodnotím známkou 2

Celkové hodnocení poradce č. 2
Finanční plán je zpracován velmi podrobně a u většiny cílů profesionálně, bohužel u nejdůležitějšího cíle (z pohledu klienta) – pořízení nového bytu do osobního vlastnictví - zcela nedostatečně až chybně. Autor se zřejmě orientuje velmi dobře ve většině finančních produktů, praktické otázky financování bydlení však příliš neovládá. Materiál předaný klientovi je přehledný a poskytuje dostatek informací. Poněkud zarážející je nabídka možnosti realizace "typovými" produkty zdarma a na "míru vybranými" produkty za poplatek. Nabízí se otázka, zda poradce při výběru produktů "na míru" nevyužívá i produkty společností, se kterými nemá smlouvu a za které tudíž nedostane provizi. Problematika provizního odměňování poradce za realizaci by měla být klientovi vysvětlena. Podle dílčích hodnocení vychází průměrná celková známka 2.0 s přihlédnutím k významovým vahám jednotlivých dílčích hodnocení hodnotím poradce č. 1 celkovou známkou 2(-) s výhradou, že mi není známo, zda a kolik bylo za tento plán zaplaceno a nehodnotím tedy výsledek v poměru k ceně.

Dovoluji si odhadnout, že v tomto případě se jedná o placený plán, a z tohoto pohledu je řešení toho pro klienty nejpodstatnějšího – tedy nového bydlení – opravdu nedostatečné až chybné.

Držíte se udržitelnosti?

Držíte se udržitelnosti?

Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+1
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Air Bank sníží úrok na spoření. Víc garantuje při investici

28. 3. 2024 | Petr Kučera

Air Bank sníží úrok na spoření. Víc garantuje při investici

Air Bank od 12. dubna sníží úročení na svém spořicím účtu. Další pokles pak avizuje na 2. května, kdy ukončí dosavadní marketingovou akci.

Zlato je sice konzervativní, ale bezpečná investice

28. 3. 2024 | PR text

Zlato je sice konzervativní, ale bezpečná investice

Nejlevnějšího prodejce zlata najdete na adrese Zlatemince.cz. Prodejnu má v Praze v Obecním domě. Ale pozor, ve druhém patře, ne v přízemí. Použijte služební vchod z ulice U Obecního... celý článek

Recept na důstojný důchod? Porovnali jsme první a třetí pilíř

24. 3. 2024 | Jiří Šafařík | 5 komentářů

Recept na důstojný důchod? Porovnali jsme první a třetí pilíř

Prodejci finančních produktů se často snaží co nejvíce snížit význam státních důchodů a naopak silně přeceňují význam soukromého spoření či investování na stáří. Důležitou roli však... celý článek

Bitcoin se propadl na 8900 dolarů, lenochod překvapil. Týden v kryptu

23. 3. 2024 | Tomáš Krause

Bitcoin se propadl na 8900 dolarů, lenochod překvapil. Týden v kryptu

Na BitMEXu se někdo ukliknul nebo se zbláznil robot a stálo to miliony. Dolarů. Japonský penzijní fond zkoumá bitcoin, Greenpeace do něj kope. V Americe možná budou z etheru akcie.... celý článek

Nemovitosti jsou v investičním portfoliu nezastupitelné

22. 3. 2024 | Radim Zelený

Nemovitosti jsou v investičním portfoliu nezastupitelné

Společnost Ronda Invest financuje developerské projekty a následně umožňuje investorům na úvěrech participovat. „Každého klienta posuzujeme individuálně a snažíme se pochopit jeho byznys,“... celý článek

Partners Financial Services