Nejisté pojištění
28. 11. 2003 | Simona Ely Plischke
Pojišťovny lákají klienty na různé spořící životní pojistky - kromě pojištění jim nabízí také garantovaný výnos a podíly na zisku z "vložených" peněz. Procenta celkového zhodnocení... celý článek
Ve včerejším článku jste se mohli dočíst, jaké změny bychom měli očekávat s příchodem nového roku v oblastech bankovnictví, investování či úrokových sazeb. Dnes se zaměříme na další sektory.
Stavební spoření: vrchol už je za námi
Bezpochyby atraktivní produkt vstupuje do nové fáze. Mimořádně vysoké zhodnocení vložených vkladů za pomoci státní podpory snižuje novela zákona, která platí od 1. 1. 2004. Konkrétně půjde o pokles z 12-15% zhodnocení na úroveň kolem 6 %. Uplynulý rok znamenal mimo jiné i diskuse zákonodárců nad tím, zda ulevit státnímu rozpočtu, nebo v systému státních podpor ponechat i děti do 15 let. Děti v konečné fázi zvítězily, a mohou tedy čerpat stejně jako ostatní státní podporu do maximální výše 3 000 Kč za rok.
Novinky ve stavebním spoření |
Pokud vás zajímá, jaké změny ve stavebním spoření platí od nového roku a co budou znamenat, přečtěte si článek Spoříme stavebně, spoříme výhodně. Ale co bude dál? |
Jak budeme bydlet
Nemovitosti: zdražování i zlevňování |
V tomto roce začne platit několik zákonů, které významným způsobem ovlivní sektor nemovitostí. Již od 1. 1. 2004 platí novela, která snižuje daň z převodu nemovitostí z 5 % na 3 %. |
Loňský rok byl poznamenán obrovským zájmem lidí o hypoteční úvěry. Pro srovnání - od ledna do září půjčily banky prostřednictvím hypoték přes 34 miliard Kč více než 23 tisícům lidí, v roce 2002 to bylo za stejné období 21 miliard Kč a 15 tisíc lidí. V roce 2004 se ovšem očekává zpomalení tempa. Lidé si zřejmě půjčí více peněz než v loňském roce, ale nárůst již nedosáhne loňských 50 %. Nový generální ředitel Českomoravské hypoteční banky (profil, názory) Jan Sadil odhaduje 20% tempo. A především se v souvislosti s tím, co bylo řečeno výše, dá očekávat, že se sazby hypotečních úvěrů začnou ze svých historických minim pomalu zvedat.
Jistě bude také zajímavé sledovat vývoj cen nemovitostí. V minulém období u nás vznikla jistá hysterie, mnoho lidí se nechalo přesvědčit, že po vstupu naší republiky do Evropské unie ceny nemovitostí razantně vzrostou a v důsledku toho jich spousta začala kupovat. (Tuto problematiku jsme rozebrali například v článku Boom, boom, booblina.) Udělali dobře, nebo ne?
Pojišťovnictví: změna TÚM
Pojišťovnictví bude tento rok poznamenáno (nejen) zejména již zmíněným vstupem naší země do Evropské unie. Otevření evropských trhů přinese zvýšené pronikání českých firem na zahraniční trhy, a pro tuzemské pojišťovny se tak otevře prostor nabízet těmto společnostem produkty, které jim umožní pojistit i rizika mimo území České republiky. Na druhé straně je zřejmé, že vývoj půjde i opačným směrem – evropské pojišťovací ústavy začnou působit na našem trhu, což by se mělo projevit v rostoucí konkurenceschopnosti českých pojišťoven.
Důležité změny pro pojišťovny a jejich klienty chystá i nová legislativa. Jde především o zákon o pojišťovnictví, zákon o pojistné smlouvě, zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech. Významné novinky ovšem přinese i novela zákona o DPH a vyhláška ministerstva financí snižující výši technické úrokovém míry. Ta stanoví, že zaručená míra zhodnocení rezerv prostředků klientů pojišťoven v rámci kapitálového životního pojištění od 1. ledna klesne ze současných 4 % maximálně na 2,4 % ročně. (Problematice technické úrokové míry jsme se věnovali v článku Nejisté pojištění.) Návratnost pojistky, tedy parametr určující, kdy pojistná částka převýší zaplacené pojistné, bude pro produkty s novou technickou úrokovou mírou 20 a více let. Nyní to bylo něco přes 10 let.
Poslední dva zmiňované faktory budou mít vliv na sazby pojistných produktů. Pokles technické úrokové míry se stávajících životně-pojištěných klientů nedotkne, s největší pravděpodobností ale sazby nových životních pojistek od 1. ledna 2004 vzrostou. V důsledku zvýšení sazeb DPH z 5 % na 22 % u služeb informačních technologií, telekomunikačních a dalších služeb se DPH od Nového roku stane jedním z hlavních daňových nákladů pro pojišťovací sektor vůbec. To skončí nejspíš také zdražením pojistek. Nemělo by ale jít o skokové navýšení pojistných sazeb, konkurenční prostředí, které v oblasti pojišťovnictví panuje, výrazné výkyvy tohoto druhu, doufejme, vylučuje.
Změnám v daňové, pracovně-právní a dalších náš život bezprostředně ovlivňujících oblastech jsme se věnovali například v článcích Reforma versus naše peněženky či Nový rok s novými daněmi a věnovat se jim budeme i v dalších dnech.
Co si o změnách, které v novém roce poznamenají naše životy, myslíte vy? Které považujete za důležité a které naopak za bezvýznamné? Proč? Které budou mít podle vás spíše pozitivní dopady a které naopak negativní?
Srovnávat se vyplatí
Kalkulátor.cz je srovnávač, který lidem šetří peníze ve světě energií, pojištění a financí. My počítáme, vy šetříte.
Sdílejte článek, než ho smažem