Žit ve vlastním bydlení, nebo v pronájmu?

Koupě vlastního bytu či domu se v posledních letech stala téměř módní záležitostí. Ale právě touha mít vlastní a ne pronajaté bydlení vedla k raketovému nárůstu kupních cen a naopak poklesu tržních nájmů. Předtím, než se rozhodnete koupit byt za jakoukoli cenu, měli byste dobře počítat. Může se vám totiž snadno stát, že z dlouhodobého pohledu byste na tom byli lépe v bytě pronajatém.

Při rozhodování jestli si nemovitost koupit, nebo pronajmout, byste si měli ujasnit, jakou nemovitost chcete. Poté senezávazně v realitní kanceláři zeptejte, kolik by taková nemovitost stála a jak vysoký by byl pronájem podobné. Pak porovnejte platby, které souvisí s vlastnictvím nemovitosti (možná se až budete divit, co vše musíte platit) s tím, kolik byste platili jako nájemníci. Pomůže vám v tom následující tabulka.

Platby související s vlastnictvím nemovitosti koupené na hypotéku:

  • splátku hypotéky
  • pojistné na rizikovou životní pojistku (bez ní hypotéku nedostanete) – orientačně jde asi o 10% měsíční splátky hypotéky
  • pojištění nemovitosti
  • poplatky za správu domu
  • spoluvlastnické platby (do fondu oprava apod.)

Všechny tyto platby sečtěte a porovnejte s cenou, za kterou si danou nemovitost můžete pronajmout. Pro lepší představu uvádíme ukázkový příklad. Konkrétní hodnoty jsou však odvislé od konkrétní lokality (situace může být i opačná – nájem je dražší než koupě na hypotéku), prodejních podmínek i podmínek jednotlivých bank a Společenství vlastníků a mění se v čase (bohužel spíše k horšímu).
Prodejní cenabytu velikosti 75 m2 v Praze (3+kk) byla 3 000 000 Kč, akontace 800 000 Kč a výše hypotéky na 15 let tak činila2 200 000 Kč.
V tabulce jsou rozepsané platby spojené s vlastnictvím bytu.

Úhrady spojené s vlastnictvím bytu
Splátka jistiny a úroků 184 800 Kč/rok
Živ. poj. a poj. bytu, daň z nem. 18 000 Kč/rok
Poplatky

3 600 Kč/rok
Hodnota vlast. prostř. (min. 1,4 % p.a.) 11 200 Kč/rok
Spoluvlast. platby (12 x 3 000 Kč) 36 000 Kč/rok
Opravy a údržba bytu* 12 000 Kč/rok
CELKEM 265 600 Kč/rok, tj. 22 133 Kč/měs.
*cca po 5 letech malby, podlahy, opravy zařizovacích předm., havárie...
** výpočet neobsahuje poplatky za vyřízení úvěru ani daň. úsporu
Nájem
Nájem obdobného bytu cca 13 - 14 000 Kč/měs.

Výsledek takového srovnání může být hodně překvapivý. Kromě finančních rozdílů je ovšem třeba vzít v úvahu i jiné faktory. Pokud je rozdíl mezi nájmem a koupí na hypotéku malý (v řádu stokorun v neprospěch hypotéky), má i tak koupě na dluh smysl, neboť v důchodu pak ušetříte na nájmu. Tento efekt ale může být vyvážen v případě, že úsporu (zvláště pokud bude velká - několik tisíc korun a více) získanou nájmem budete střádat. Pokud byste tak například 15 let střádali ušetřených 8 tisíc korun z našeho případu při 2% úrokové sazbě (po zdanění), měli byste na konci téměř 1,7 milionu korun.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+18
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 3 komentářů
Simplecoin

A tohle už jste četli?

4fin kupuje českou síť realitek Century 21

24. 6. 2022 | Petr Kučera

4fin kupuje českou síť realitek Century 21

Finančně poradenská společnost 4fin Better together dokončila akvizici českého zastoupení světového realitního giganta Century 21. Takzvanou master franšízu kupuje od investiční skupiny... celý článek

Tohle jsou Kanceláře roku. Chtělo by se vám domů?

23. 6. 2022 | Gabriel Pleska | 7 komentářů

Tohle jsou Kanceláře roku. Chtělo by se vám domů?

Kanceláře končí, lidi se nevrátí. Tak se to říkalo. Do šestého ročníku soutěže o Kanceláře roku se ale přihlásilo sedmdesát účastníků. Kanceláře se dál budují. Nahlédněte do galerie... celý článek

Nová pomoc s drahými energiemi. Vláda škrtne poplatek

22. 6. 2022 | Jiří Hovorka | 23 komentářů

Nová pomoc s drahými energiemi. Vláda škrtne poplatek

Vláda chystá pro domácnosti kromě už ohlášeného energetického úsporného tarifu také odpuštění poplatků za obnovitelné zdroje. Chce tím domácnostem alespoň částečně ulevit od vysokých... celý článek

Na nový byt v Praze musíte šetřit přes 17 let. A neutrácet

14. 6. 2022 | Petr Kučera | 24 komentářů

Na nový byt v Praze musíte šetřit přes 17 let. A neutrácet

Na průměrný nový byt o rozloze 70 metrů čtverečních musí obyvatel Prahy vydělávat 17,3 roku – když nebude mít žádné jiné výdaje a neplatil by ani daně či odvody. Ukazuje to Index dostupnosti... celý článek

Hypotéky dál prudce zdražují. Nová čísla z bank

8. 6. 2022 | Jiří Hovorka | 22 komentářů

Hypotéky dál prudce zdražují. Nová čísla z bank

Banky teď nabízejí hypotéky s průměrným úrokem 5,71 %. Ukazuje to statistika Fincentrum Hypoindex. Ta nově vychází z nabídkových cen, zatímco dříve monitorovala až hodnoty ve skutečně... celý článek

Partners Financial Services

Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.