Rozdíly mezi kapitálovým, univerzálním a investičním životním pojištěním

Kapitálové životní pojištění se neustále vyvíjí. V současné době rozeznáváme jeho tři vývojové stupně:

  1. klasické životní pojištění,
  2. univerzální životní pojištění,
  3. investiční životní pojištění.

Klasické životní pojištění

Jak poznáte klasické kapitálové životní pojištění? Toto pojištění má většinu těchto poznávacích znaků:

  • pevnou pojistnou částku,
  • pevnou pojistnou dobu,
  • nemožnost změny typu pojištění,
  • nemožnost určení způsobu investování kapitálové rezervy,
  • nemožnost výběru kapitálové rezervy v průběhu pojištění,
  • předem garantované zhodnocení,
  • celkovou neprůhlednost produktu, kdy klient neví, jak vysoká část pojistného slouží ke krytí rizika a jak vysoká část je použita na pojištění pro případ dožití.

Vzhledem k poměrně velkým nevýhodám klasického pojištění vzniklo univerzální životní pojištění, které částečně odstranilo některé z těchto nevýhod.

Univerzální životní pojištění

Od klasického životního pojištění se v několika důležitých parametrech zásadně liší. A to v těchto znacích:

  • umožňuje zvyšovat nebo snižovat pojistné částky v průběhu trvání pojistné smlouvy dle momentální situace klienta,
  • umožňuje určitou volnost při placení pojistného, tedy lze platit jednorázově a/nebo běžně, výše pojistného je stanovena jako minimální a maximální, bývá možnost přerušení placení pojistného,
  • pojišťovna umožňuje v případě finanční tísně klienta částečný prodej kapitálové rezervy právě pojišťovně,
  • pojišťovna vede každému svému klientovi jeho individuální účet,
  • klient ví, jak vysoká část pojistného jde na krytí rizika a jaká na tvorbu kapitálové rezervy.

Některé prvky klasického pojištění ale zůstávají, například:

  • způsob zhodnocení, a tím i jeho výši, určuje pojišťovna, obvykle ho garantuje, ale na velmi nízké úrovni, max. 2,4% p.a.,

Pár let po zavedeníuniverzálního životního pojištění vznikloinvestiční životní pojištění.

Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění se pokusilo odstranit hlavní nevýhody klasického životního pojištění, ale zároveň si také některé hlavní znaky ponechalo.I od univerzálního životního pojištění se v některých věcech zásadně liší:

  • variabilita investování kapitálové rezervy - pojišťovna umožňuje klientovi, aby si sám určil, jak má být kapitálová rezerva investována,
  • investiční riziko přechází na klienta, pojišťovna negarantuje ani minimální zhodnocení.

Shrnutí vývojových stupňů životního kapitálového pojištění

V praxi nelze striktně říci, že vyšší vývojový stupeň je lepší. To proto, že ne za všech okolností je vyšší vývojový stupeň pro klienta výhodnější a vždy záleží na situaci klienta a jeho potřebách. Každý z vývojových stupňů má své klady i zápory.

Držíte se udržitelnosti?

Držíte se udržitelnosti?

Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+1
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 0 komentářů

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Vylepšete si havarijní pojištění. Co je GAP a allrisk

25. 3. 2024 | Martina Mádlová | 3 komentáře

Vylepšete si havarijní pojištění. Co je GAP a allrisk

Chcete si pořídit nový automobil a zajistit mu maximální ochranu? Běžné havarijní pojištění pro vás není úplně výhodné? Zamyslete se nad pojištěním GAP a allrisk. Oba typy pojištění... celý článek

Stárneme. Pojišťovny proto ročně vyplácejí stamiliony navíc

11. 3. 2024 | Radim Zelený

Stárneme. Pojišťovny proto ročně vyplácejí stamiliony navíc

Pojišťovny loni na životním pojištění vyplatily téměř 10 miliard korun. Každý rok se částka vypláceného plnění zvyšuje. „Největší nárůst evidujeme u plnění za vážná onemocnění, invaliditu... celý článek

S věkem přichází kromě zkušeností i stáří. Češi se bojí ztráty soběstačnosti

26. 2. 2024 | Michal Korejs

S věkem přichází kromě zkušeností i stáří. Češi se bojí ztráty soběstačnosti

Život lidí v Česku se prodlužuje. V důchodu tak velmi pravděpodobně strávíme až o 10 let víc než naši prarodiče. Zní to jako pozitivní zpráva. Dlouhověkost ale s sebou přináší i obavy.... celý článek

Dálniční známku už máte? Pozor na předražené e-shopy

19. 2. 2024 | redakce Peníze.CZ

Dálniční známku už máte? Pozor na předražené e-shopy

Když si koupíte elektronickou dálniční známku mimo oficiální státní web eDalnice.cz, může se vám výrazně prodražit. Opakovaně na to upozorňuje na to ministerstvo dopravy spolu s Českou... celý článek

Největší pojišťovny v Česku. Žebříčky za rok 2023

14. 2. 2024 | redakce Peníze.CZ | 1 komentář

Největší pojišťovny v Česku. Žebříčky za rok 2023

Trh pojištění v Česku loni stoupl meziročně o 7,1 %, celkový předpis smluvního pojistného dosáhl 168,49 miliardy korun. Vyplývá to z předběžných údajů za rok 2023, které podle své metodiky... celý článek

Partners Financial Services