Vyplňujete-li smlouvu o penzijním připojištění, najdete na ní mimo jiné i několik kolonek pro volbu způsobu vyplácení penze. Automaticky je zvolena penze starobní (tak praví zákon), co ale s ostatními kolonkami? Zaškrtnout je, nebo ne? A co v případě, že budete potřebovat peníze dřív? Pomoci by vám měl přehled poskytovaných penzí
Penzijní fondy nabízejí několik druhů penzí, které začnou účastníkovi vyplácet při splnění daných podmínek. Pokud účastník nemá na penzi právo či ji odmítne, může využít odbytného nebo jednorázového vyrovnání.
Starobní penze |
Výsluhová penze |
je základní dávkou z penzijního připojištění. Podmínkou pro její získání je doba spoření alespoň 60 měsíců a dosažení věku 60 let nebo získání starobního důchodu. Délka výplaty penze a její výše závisí na penzijním plánu. Obvykle je nabízena doživotní penze a doživotní penze se zaručenou dobou výplaty.
|
je dávka, která má umožnit účastníkovi vybrat si část prostředků fondu ještě před vznikem nároku na starobní penzi. Nárok na ni vznikne po patnácti letech spoření. Připomeňme, že i v tomto případě je alikvotní část inkasovaného výnosu snížena o 15% zdanění. |
Invalidní penze |
Pozůstalostní penze |
vzniká účastníkovi, který spořil nejméně 3 roky a zároveň mu byl státem přiznán plný invalidní důchod. Způsob vyplácení invalidní penze je stanoven penzijním plánem.
|
vzniká v případě smrti účastníka. Podmínkou jejího přiznání je splnění minimální pojistné doby tří let. Pozůstalostní penze je vyplácena osobě nebo osobám určeným ve smlouvě. |
Jednorázové vyrovnání |
Odbytné |
umožňuje vybrat naspořené prostředky najednou a ne formou vyplácené penze. Výnos podléhá 15%zdanění a odmínkou jednorázového vyrovnání je získání nároku na danou penzi. Jednorázové vyrovnání náleží výhradně účastníkovi – nevztahuje se proto na pozůstalostní penzi. |
náleží účastníkovi, který platil příspěvky alespoň 12 měsíců, nevznikl mu nárok na penzi a rozhodl se ukončit penzijní připojištění. Nárok na odbytné mají dále oprávněné osoby (nebo dědici) určené ve smlouvě v případě, že účastník zemřel, aniž by získal penzi a nevznikl nárok na pozůstalostní penzi. Součástí odbytného není státní příspěvek ani výnos ze státního příspěvku, které se vrací do státního rozpočtu. |
Asi nejpřirozenější reakcí je prostě vzít si peníze a využít je. Ovšem drobnou vadou na kráse této varianty je to, že získaný výnos je zdaněn 15 procenty. Lze však zvolit možnost výplaty doživotní penze. O tom, jakou formu výplaty zvolit, se naštěstí nemusí přemýšlet již při uzavíraní smlouvy. Rozhodne se až při výběru peněz. Jde, jako vždy u pojistného produktu, o "sázku", jakého věku se dožijete a jak dlouho tedy budete peníze používat.
Výplata penzí oproti jednorázovému vyrovnání
|
Měsíční příspěvek |
500 Kč |
500 Kč |
Příspěvek za 30 let spoření |
180 000 Kč |
180 000 Kč |
Státní příspěvky |
54 000 Kč |
54 000 Kč |
Výnosy z hospodaření penzijního fondu |
212 212 Kč |
212 212 Kč |
Stav osobního účtu v 60 letech |
446 212 Kč |
446 212 Kč |
Jednorázová výplata v 60 letech |
0 Kč |
446 212 Kč |
Pravidelná měsíční penze v 60 letech |
2 720 Kč |
|
Pravidelná měsíční penze v 65 letech |
2 783 Kč |
|
Pravidelná měsíční penze v 70 letech |
2 838 Kč |
|
Pravidelná měsíční penze v 75 letech |
2 877 Kč |
|
Pravidelná měsíční penze v 80 letech |
2 885 Kč |
|
Celkem vyplaceno do 85 let |
846 180 Kč |
446 212 Kč |
Příklad je orientační a přepokládá průměrné podíly na zisku penzijního fondu ve výši 4 % p.a. |
Věděli jste, jaký může být rozdíl mezi jednorázovou a pravidelnými výplatami? A víte, že Penzijní připojištění může být výnosná investice, o které se neví ? Podělte se o své názory!
Více o tématu najdete v naší specializované sekci Penzijní připojištění.
Nezapomeňte, že penzijní připojištění si můžete pořídit přímo na našich stránkách!
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
3. 7. 2003 9:53, Katerinka
Průměrný věk
Průměrný věk mužů je u nás myslim 72 let, takže je daleko lepší si vybrat celou částku najednou, než předpokldádat, že se člově¨k dožije aspoň průměrného věku.
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
3. 7. 2003 9:50, Katerinka
jak jsou penzijni fondy pojisteny proti vytunelovani?
Jak jsou penzijni fondy pojisteny proti vytunelovani aby z toho nezbyla jen varianta prazdna kapsa?
V diskuzi je celkem (20 komentářů) příspěvků.