Kreditky dnes a zítra
16. 4. 2003 | Dušan Hradil
Prioritou českých bank má být v letošním roce poskytování úvěrů. K plnění tohoto úkolu mají přispět také kreditní karty, které se u nás konečně začínají rozjíždět. Znamená stoprocentní... celý článek
"Kreditní karty jsou jednou z priorit bank na českém trhu." "Získaly si už přes sto tisíc příznivců, ovšem jejich potenciál je daleko vyšší." "Nabídka embosovaných variant je stále více doplňována elektronickými modely pro nižší klientský segment." Tak to jsou tři hlavní závěry prvního dílu našeho seriálu o kreditních kartách. Dnes nás čeká krátký exkurz do jednotlivých bank a zamyšlení nad jejich nabídkou. Víte, jak si vybrat tu nejvhodnější kreditku nejnižší či střední třídy?
Citibank (profil, názory) již delší dobu nabízí stříbrnou kreditní kartu (profil, názory) za tisíc korun ročně. Díky takto vysoké ceně, tříprocentnímu zpoplatnění výběru z bankomatu a úroku 26,4 procenta si zabezpečila pozici nejdražší kreditky střední třídy u nás. Naproti tomu karta nabízí nadstandardní služby. Jednapadesát dní dlouhá bezúročná lhůta nemá na českém trhu obdoby. Druhým, v dnešní době ostře sledovaným parametrem, je bezpečnost. A tady si Citibank odnáší další vavřín, za blokaci a stoplistaci karty si neúčtuje žádný poplatek a za případné zneužití karty ručí ihned od okamžiku telefonického nahlášení ztráty. Velmi zajímavé je také samotné zabezpečení karty – přímo na ní je vytištěna fotografie jejího majitele, což částečně smazává riziko zneužití karty při neautorizovaných transakcích, tedy plateb u obchodníků s mechanickým snímačem. Součástí ceny za kartu je také pojištění neschopnosti splatit úvěr v případě trvalé invalidity či smrti.
Máte-li uzavřené kapitálové životní pojištění u České pojišťovny (profil, názory), můžete požádat o vydání její kreditní karty (profil, názory). Minimální měsíční příjem není vyžadován, celý proces credit scoringu je totiž zjednodušen tím, že úvěr je kryt vaší pojistkou. Karta se může pyšnit bezkonkurenční úrokovou sazbou jedno procento měsíčně, podle sdělení zaměstnanců pojišťovny však bez bezúročné lhůty! To produkt značně znevýhodňuje.
Detailní profily jednotlivých kreditních karet najdete ve speciální sekci. |
Česká spořitelna
(profil, názory) byla první bankou, která před pěti lety nabídla Čechům kreditní kartu. Loni přišla s novým konceptem nazvaným Kredit+ zahrnujícím jak elektronické, tak i embosované karty. Je-li váš čistý měsíční příjem alespoň deset tisíc korun, v případě Pražanů dvanáct tisíc, máte šanci projít credit scoringem a za necelé dvě stovky ročně získat nejlevnější elektronickou kreditní kartu na našem trhu. Šestnáct tisíc čistého měsíčně je pak základní podmínkou pro vydání embosované varianty Kredit+ (profil, názory), která je ve své třídě opět nejlevnější. Přidáme-li k tomu výši poplatku za výběr z bankomatu, našli jsme nejvýhodnější kreditku pro každodenní použití. Bezúročný odklad splátek až na 45 dnů nijak nevybočuje ze standardu trhu. Stinnou stránkou nízké ceny je absence cestovního pojištění v ceně karty. Za něj si budete muset připlatit tři stovky.ČSOB (profil, názory) odstartovala nabídku kreditních karet až počátkem letošního dubna. Stejně jako Česká spořitelna sází hlavně na cenu. Za čtyři stovky ročně získáte embosovanou kreditní kartu (profil, názory), za pojištění si ale budete muset připlatit minimálně další tři stovky. Vezmeme-li v úvahu pouze cenu karty a výši úroku, našli jsme druhou nejlevnější nabídku se standardními 45 dny bezúročné lhůty. Přestože se kreditní karta k vybírání hotovosti z bankomatu vzhledem k vysokému poplatku příliš nedoporučuje, u ČSOB tato operace stojí za zmínku. Výběr pěti tisíc korun vás přijde na 55, z cizího bankomatu na 75 korun, což je vyšší průměr. ČSOB je ale jediná banka, u které se vztahuje bezúročná lhůta i na bankomatové výběry. Vezmeme-li extrémní případ maximální délky bezúročného období 45 dnů a výběr pěti tisíc korun, ušetříte na úrocích 120 korun. To ale nic nemění na faktu, že je pro bankomatové výběry výrazně levnější použití debetní platební karty.
Nejbohatší nabídkou karet se pyšní HVB Bank (profil, názory). Její dobře známé karty MAXIM byly letos přejmenovány na HVB kreditní karty (profil, názory), podmínky však zůstaly. Dalo by se říci bohužel, za 864 korun ročně získáte embosovanou kartu bez pojištění, s druhou nejvyšší úrokovou sazbou z úvěru u nás, "pouze" standardní bezúročnou dobu a vyšším poplatkem za použití bankomatu. Máte-li zájem o cestovní pojistku, připravte si tři stovky navíc. HVB Bank nabízí také pojištění neschopnosti splatit úvěr, jehož cena je 0,9 procenta z výše úvěrového rámce ročně. Třetím doplňkovým produktem je pojištění zakoupeného zboží proti nahodilému poškození otřesem či pádem nebo proti odcizení v průběhu přepravy z místa převzetí do místa určení.
Vedle vlastní řady karet nabízí HVB Bank také co-brandované modely, tedy karty vydávané ve spolupráci s další společností. Karta VISA ČSA (profil, názory) nabízí možnost získání bodů do věrnostního programu Českých aerolinií, a to jak při pořízení karty, tak při jejím používání. Pokud se rozhodujete mezi touto a standardní HVB kreditní kartou, zvolte ČSA. Ušetříte pár korun ročně za vedení a získáte nižší úročení. Pojištění opět není v ceně karty.
Od loňského jara vydává HVB Bank ve spolupráci se serverem iDnes dvě kreditní karty. VISA iDnes electron (profil, názory) za více než pět set ročně a embosovaná verze za téměř devět set, obojí bez pojištění, nemají proti programu Kredit+ od České spořitelny šanci. K využití slev klubu iDnes totiž kartu nepotřebujete, členem se můžete stát i bez ní. Jedinou přidanou hodnotou zůstává získávání bodů do věrnostního programu při placení kartou.
Stálicí v nabídce banky je karta VISA T-Mobile (profil, názory) pro majitele paušálních tarifů tohoto mobilního operátora. Poplatek 864 korun ročně (v prvním roce 504 korun), vysoká úroková sazba z úvěru a drahé použití bankomatů jsou cenou za slevy u T-Mobile,jeho partnerů a vstup zdarma do business salónku na ruzyňském letišti.
Novinkou je karta VISA ŠKODA Auto (profil, názory), která je oproti ostatním co-brandovaným programům HVB Bank poměrně drahá. Navíc podmínkou pro její vydání je členství ve Škoda klubu. O něj lze požádat u autorizovaných dealerů ŠKODA Auto, zaplatíte za něj ale několik set korun (přesná výše závisí na dealerovi, může být i zdarma). Banka u této karty zkouší nové lákadlo na klienty – z každé částky zaplacené touto kartou vrátí na účet 0,3 procenta z její výše. Pokud budete kartou utrácet desítky tisíc ročně, vyplatí se vám. V opačném případě zvolte raději jinou.
Elektronické kreditní karty na českém trhu |
||||||||
|
|
Roční úrok |
|
|
Poplatek za |
Banka ručí za | ||
z vlastního bankomatu |
z cizího bankomatu |
z bankomatu | ||||||
704 |
22,7 % |
45 |
45 + 0,5 % |
45 + 0,5 % |
nelze |
500 |
24:00 | |
196,80 |
19,8 % |
45 |
6 |
20 + 0,5 % |
100 + 0,5 % |
200 |
24:00 | |
418** |
12 % |
není |
50 |
50 |
1,5 %, min. 140 |
200 |
1 hod. | |
548 |
19 % |
45 |
60 |
60 |
100 + 0,5 % |
1 000 |
24:00 | |
|
CCS Kredo MasterCard electronic (profil, názory) – dlouhý název pro elektronickou kreditku, která se na rozdíl od svého úspěchu na Slovensku u nás zatím neuchytila. Jediným vydavatelem je CCS (realizaci vydávání zajišťuje Interbanka), do konce roku by se měly přidat ještě dva finanční domy. Opět narážíme na vysoký roční poplatek, sedm set za elektrona bez pojištění je opravdu hodně. Úrazová pojistka přijde na dalších 190 korun za rok, ochranu před neschopností splácení úvěru nabízí vydavatel za 4,3 procenta z minimální výše splátky. Výhodou je nízká hranice pro minimální měsíční příjem žadatele – stačí osm tisíc čistého. Pozor ale na to, že se jedná o kartu domácí. V zahraničí s ní nezaplatíte.
Posledním vydavatelem v naší exkurzi je Živnostenská banka (profil, názory). Ta za 960 korun ročně nabízí embosovanou kartu (profil, názory) včetně pojištění rizika nesplácení čerpaného úvěru z důvodů pracovní neschopnost držitele karty následkem úrazu, plné a trvalé invalidity či smrti. Vyzdvihnout můžeme nejnižší úrokovou sazbu v této kategorii karet – 14,4 procenta. Zájemce o kartu však musí měsíčně vydělávat minimálně 15 tisíc korun čistého.
Roční úrok Poplatek za Banka ručí za z vlastního bankomatu z cizího bankomatu z bankomatu 1 000 26,4 % 51 3 %, min. 70 3 %, min. 70 3 %, min. 70 zdarma ihned 376,80 19,8 % 45 6 20 + 0,5 % 100 + 0,5 % 2 000 24:00 400 19,2 %** 45 5 + 1 % 25 + 1 % 80 + 1 % 2 000 24:00 864 23,4 % 45 60 60 100 + 0,5 % 1 000 24:00 884 19 % 45 60 60 100 + 0,5 % 1 000 24:00 860 19 % 45 60 60 100 + 0,5 % 1 000 24:00 864 23,4 % 45 60 60 100 + 0,5 % 1 000 24:00 994 22,8 % 45 60 60 100 + 0,5 % 1 000 24:00 986 22,8 % 40 1 %, min. 20 1 %, min. 20 1 %, min. 100 2 000 ihned 960 14,4 % 45 30 50 105 + 0,5 % zdarma 24:00
A jsme ve finále – kterou si vybrat?
blokaci karty
zneužití karty od *
v zahraničí
Vysvětlivky: * vzhledem k okamžiku telefonického nahlášení ztráty karty ** 21,6 % pro neklienty ČSOB
Záleží na tom, co všechno od karty očekáváte. V ceně excelují karty Kredit+, z pohledu bezpečnosti je bezkonkurenční Citibank. Kritérií, které bychom měli vít v úvahu, je ale celá řada. Více se o nich dozvíte v samostatném článku sekce kreditní karty. Zkuste si srovnat nabídky jednotlivých bank a posoudit jednotlivé parametry. Tak kterou si nakonec vyberete?
Jak hodnotíte současnou nabídku kreditních karet vy? Jaká jsou vaše kritéria výběru té nejlepší karty? Máte vlastní zkušenosti? Podělte se s námi o vaše myšlenky a názory.
Držíte se udržitelnosti?
Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
29. 4. 2003 15:39, HradilDu
V článku a srovnávací tabulce došlo k opravě údajů u karty České pojišťovny. Vzhledem k tomu, že ČP účtuje poplatek za kartu jednou za dva roky, je výsledná roční cena nižší. Poplatek za výpis z účtu je účtován pouze v případě, že došlo na úvěrovém účtu k pohybu. V článku předpokládáme, že držitel kartu používá, do celkových poplatků tedy počítáme i výpisy z účtu.
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
28. 4. 2003 8:31, Květa
Vážený pane, plně s Vámi souhlasím. Lidé, kteří se nechají ovlivnit se brzy dostanou do problémů. Buď na věc mám a nebo nemám. Takové úroky jsou opravdu lichvou.
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
V diskuzi je celkem (26 komentářů) příspěvků.