To, že po vás zaměstnavatel náhradu škody požaduje, se většinou i stane. Váš "chlebodárce" má totiž podle zákoníku práce na náhradu právo. V lepším případě odčiníme škodu uvedením věci do původního stavu, v tom horším nám zaměstnavatel vyměří pokutu až do výše čtyřapůlnásobku průměrného měsíčního výdělku. Byla-li škoda způsobena v opilosti, po užití jiných návykových látek nebo dokonce úmyslně, žádné omezení se na výši náhrady nevztahuje.
Nech to koňovi…nebo raději pojišťovně?
Možností, jak předejít nepříjemnostem způsobeným neopatrností či nechtěným pochybením, je sjednání pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu povolání. Pojištění si sjednává zaměstnanec pro případ, že zaměstnavatel po něm bude požadovat náhradu škody, kterou mu zaměstnanec způsobil. Pojištěný pak má právo, aby za něho pojišťovna škodu uhradila.
Pojišťovny, které tento produkt nabízejí, se odlišují jak v ceně pojištění, tak v požadavcích na spoluúčast při plnění. Výše pojistného plnění se pohybuje většinou mezi 50 a 200 tisíci korunami, přičemž 50 tisíc je nejnižší možná částka. Spoluúčast klienta činí 10 až 33 % škody. Konkrétní výše pojistného plnění se vždy odvíjí od čtyřapůlnásobku platu zaměstnance.
Jak zvolit výši pojistného plnění?
Pobírá-li například pan Chudý hrubý výdělek 13 tisíc, smlouva se uzavírá právě na nejnižší možné plnění 50 tisíc Kč. 13 000 Kč x 4,5 = 58 500 Kč, což je maximum, které po něm může zaměstnavatel v případě škody požadovat. Je-li spoluúčast pana Chudého podle pojistné smlouvy 30 %, uhradí 30 % škody on, tj. 17 550 Kč. Pojišťovna za něj vyplatí 70 % částky, tj. 40 950 Kč. Pan Chudý proto uzavře smlouvu na pojistné plnění ve výši 50 tisíc Kč, protože tato částka se jeho případu nejvíce blíží (viz. dále).
Pan Bohatý pobírá plat 45 tisíc Kč měsíčně. 45 000 x 4,5 = 202 500 Kč, tuto částku po něm může zaměstnavatel v případě škody požadovat. Stane-li se tak a pan Bohatý bude pojištěn smlouvou s 30% spolukrytím, zaplatí 60 750 Kč a pojišťovna vyplatí 70 % škody, tj. 141 750 Kč. Pan Bohatý proto udělá nejlépe, uzavře-li svoji pojistku na částku pojistného plnění ve výši 150 000 Kč.
PŘI 30% SPOLUÚČASTI TEDY OBECNĚ PLATÍ: |
Příjem (v Kč) |
Pojistné plnění, kterou pojišťovna v případě škody vyplatí (v Kč) |
do 16 000 |
50 000 |
17 000 – 22 000 |
70 000 |
23 000 – 31 000 |
100 000 |
32 000 – 38 000 |
120 000 |
39 000 – 48 000 |
150 000 |
49 000 – 63 000 |
200 000 |
Zdroj: Peníze.cz |
Smlouvu bychom tedy měli uzavřít u pojišťovny, která ve stupnici pojistných částek nabízí tu, která nejlépe odpovídá našemu platu. Zejména pro nižší výdělek je z čeho vybírat. Většina ústavů nabízí nejnižší pojistnou částku 50 tisíc, po ní pak až 100 000. Lídr trhu, Pojišťovna ČS, začíná na 60 tisících Kč, ale má i variantu s pojistným plněním 70 tisíc Kč. Napříč pojišťovacím trhem tak lze sjednat pojistku s plněním 50, 60, 70, 80, 100, 120, 150 a 200 tisíc Kč. Individuálně ale lze uzavřít smlouvu i na 500 tisíc.
Spoluúčast pojištěnce – velmi důležitý údaj!
Při výběru pojišťovny je třeba porovnat i výši vlastní spoluúčasti. ČSOB pojišťovna požaduje na klientovi čtvrtinovou spoluúčast, Kooperativa 30% a Česká pojišťovna třetinovou. Propracovanější systém mají Pojišťovna České spořitelny a Generali, které nabízejí dvě varianty. Generali standardně požaduje třetinovou spoluúčast. Připlatí-li si ale klient 10 % ke standardní ceně pojistky, sníží se mu spolukrytí na 10 % škody. Klient Pojišťovny ČS uhradí 30 % škody nebo 10 % v případě, že si smluví výši pojistky o 15 % dražší.
Pojišťovny shodně nabízejí různou výši pojistky pro klienty, kteří ve své pracovní době neřídí motorové vozidlo a pro ty, jež škodu řízením např. služebního auta způsobit mohou. Druhá varianta je o 40 – 150 % dražší. Nejvýraznější rozdíl je v nabídce České pojišťovny - při pojistné částce 50 tisíc Kč činí roční pojištění pro "neřidiče" 325 Kč a pro řidiče 815 Kč.
CO NABÍZEJÍ POJIŠŤOVNY? |
Pojistné plnění (v Kč) |
Pojišťovna |
Spoluúčast |
Pojistka (v Kč za rok) |
bez řízení auta |
včetně řízení auta |
50 000 |
Česká pojišťovna |
33,33 % |
325 |
815 |
50 000 |
ČSOB Pojišťovna |
25 % |
380 |
550 |
50 000 |
Kooperativa |
30 % |
340 |
650 |
60 000 |
Pojišťovna ČS |
30 % |
200 |
není |
60 000 |
Pojišťovna ČS |
10 % |
260 |
není |
70 000 |
Pojišťovna ČS |
30 % |
není |
600 |
70 000 |
Pojišťovna ČS |
10 % |
není |
780 |
100 000 |
Kooperativa |
30 % |
460 |
890 |
120 000 |
Generali |
33,33 % |
600 |
1080 |
120 000 |
Generali |
10 % |
660 |
1188 |
150 000 |
Česká pojišťovna |
33,33 % |
475 |
1184 |
150 000 |
ČSOB Pojišťovna |
25 % |
510 |
870 |
Zdroj: Pojišťovny |
Nejlépe se prý člověk učí vlastními chybami. Je to metoda ověřená, ale často zbytečně drahá. Často se proto vyplatí "nejíst vše, co jsme si navařili" a za ušetřené peníze odjet třeba na hory.
Více o problematice pojištění se dočtete v této rubrice. Možnost objednat si produkty pojištění můžete využít v naší on-line sekci!
Způsobil(a) jste někdy škodu svému zaměstnavateli? Jste pojištěn(a) proti škodě vzniklé vašemu zaměstnavateli? Vyplatí se taková pojistka? Napište nám své zkušenosti a názory!
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
14. 3. 2003 14:32, Simona Plischkeová
Pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu povolání se na odcizení věci bohužel nevztahuje :( Co se týče možnosti požadovat po zaměstnanci úhradu vzniké škody, mohu vás odkázat pouze na zákoník práce: § 178 Odpovědnost za ztrátu svěřených předmětů
(1) Zaměstnanec odpovídá za ztrátu nástrojů, ochranných pracovních prostředků a jiných podobných předmětů, které mu zaměstnavatel svěřil na písemné potvrzení.
(2) Zaměstnanec se zprostí odpovědnosti zcela, popřípadě zčásti, jestliže prokáže, že ztráta vznikla zcela nebo zčásti bez jeho zavinění.
S pozdravem
Simona Plischkeová
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
10. 3. 2003 21:38, Jirka
A co kdyz rozbiju sluzebni telefon o vikendu? Je to taky v ramci tohoto pojisteni nebo musim mit jine?
V diskuzi je celkem (10 komentářů) příspěvků.