Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Riziková životní pojistka s dividendou od Uniqa se k úvěrům vyplatí

| rubrika: Recenze | 20. 4. 2009 | 5 komentářů
Riziková životní pojistka s dividendou od Uniqa se k úvěrům vyplatí
Pojišťovna Uniqa vyvinula poměrně netradiční rizikové životní pojištění. Obsahuje nejen výhody klasických „rizikovek“, ale částečně i životních pojistek se spořící složkou. Patrně proto se o něj začíná zajímat stále více klientů. Tomuto produktu jsme dali čtyři hvězdičky.

Hodnocení Peníze.cz

Zobrazit podrobnější hodnocení

Rizikové životní pojištění s dividendou od pojišťovny Uniqa existuje na českém trhu již několik měsíců. Nejdříve fungovalo spíše jen v pilotním režimu. Nyní se začíná dostávat do širšího povědomí klientů. Má natolik specifické vlastnosti, že jeho prodej podle mluvčí pojišťovny Evy Svobodové oproti jiným rizikovým pojistkám prudce rostou.Za cenu rizikového pojištění dokáže klientům zajistit odpočet z danía na konci pojištění dostanou pojistník část zaplaceného pojistného díky „dividendě“ zpátky.

Rizikové životní pojištění s dividendou umožňuje podstatně levněji a zajímavěji pokrýt riziko smrti a trvalých následků než jiné životní pojistky. A to především u těch klientů, kteří potřebují mít vysoké pojistné limity třeba kvůli velkým úvěrůmči dlouhodobému zajištění rodiny. Klient se může relativně snadno pojistit například na cílovou částku tří milionů či více. Na tuto sumu ho pojistka kryje jakýmsi „stavebnicovým systémem“. Jednak je v tomto případě pojištěn na základní plnění v případě smrti na jeden milion korun. To je suma, kterou dostane obmyšlená osoba v pojistné smlouvě vždy. Druhá část pojištění pak může být pohyblivá a postupně v čase klesá podle počtu zbývajících let. Klient je tak na zbývající dva miliony pojištěn s dodatečným plněním při úmrtí a každý rok se výše plnění sníží, v případě dvacetileté pojistky o dvacetinu. Obmyšlená osoba pak při smrti pojištěného dostane ke zmíněnému milionu z druhé částky jen odpovídající část plnění.

Tato „skládanka“ podle specialisty z Uniqa Martina Rotkovského klientům umožňuje, aby jejich úvěr byl krytý po celou dobu trvání pojistné smlouvy. Pojistná částka zhruba odpovídá výši nesplacené jistiny. Na rozdíl od jiných pojistek, které v určitých okamžicích nesplacenou jistinu nekryjí dostatečně.

Netypickou složku pro rizikové pojištěnítvoří u tohoto produktu investiční pojištění, které využívá postupné redukce rizika v čase. Klient platí po celou dobu trvání pojistné smlouvy stejně, ačkoli riziko a s ním spojené náklady se v průběhu trvání pojištění mění. Přebývající částka nad tyto náklady se převádí do investiční složky. Nevýhodou je, že klient se zpravidla nedozví, kolik peněz v daném okamžiku pojištění do investované rezervy putuje. Pojišťovna za zbylou část pojistného nakoupí podíly ve fondech cenných papírů seskupených do investičních programů a eviduje vždy jednotky příslušné ke smlouvám klientů na odděleném účtu. Kombinaci investičních programů si přitom může zvolit i přímo sám klient.

K nové pojistce od pojišťovny Uniqalze dokoupit další připojištění od závažných onemocnění a úrazů až po denní dávky při nedobrovolné ztrátě zaměstnání či při pobytu v nemocnici. V rámci jedné pojistné smlouvy mohou být podle Martina Rotkovského pojištěny dvě osoby, a to proti většině rizik, které mohou ohrožovat finanční situaci klienta. Rozsah doplňkových pojištění je standardně větší pro hlavního pojištěného. Ten má navíc vedle pojistné ochrany automaticky nárok, aby nespotřebovaná část pojistného byla reinvestována (viz investiční pojistné). Klient rovněž může uplatnit daňový odečet až 12 tisíc korun, pokud dodrží podmínky zákona o dani z příjmů. Druhý pojištěný si může sjednat pojištění pro případ smrti s konstantní pojistnou částkou, pojištění na smrt či vznik trvalých následků úrazem a denní odškodné při úrazu.

Výhodou rizikového pojištění s dividendou je již zmiňovaná možnost daňového odečtu. Tu je možné podle Zákona o daních z příjmů (č.586/1992 Sb.) uplatnit jen při splnění výše věku pojištěného, do kdy je smlouva sjednána, a podmínky minimální pojistné částky podle délky pojištění. Kdo si tedy sjedná hypoteční úvěrna kratší dobu, například do svých 55 let, je třeba, aby jeho pojistná smlouva trvala alespoň do zákonem požadovaných 60 let. Rozhodující pro tento zákon je totiž konec pojištění. „V případě, že by hypoteční úvěr, k jehož krytí smlouva investičního životního pojištění slouží, končil dříve než v roce, kdy pojištěný dosáhne 60 let, je vhodné, aby konec placení pojistného nastal současně s okamžikem konce hypotečního úvěru,“ uvádí sazebník pojišťovny. Zbývajících pět let v uvedeném případě už klient není chráněn v původním rozsahu, ale pouze do výše vytvořené rezervy v investiční složce. Tu pojišťovna klientovi vyplatí při dožití se konce smlouvy.

Cena pojistky pro ilustraci například pro 35letou ženu k uvedenému rozdělení pojistné ochrany (milion + dva miliony na dodatečné plnění při úmrtí) na dvacet let přijde měsíčně zhruba na tisícovku. Konkrétně na 856 korun za riziko základního plnění a 144 korun za dodatečné plnění z titulu připojištění. Při ročním placení pojistného se pojistné snižuje. Rizikové pojištění s dividendou může klient podle Rotkovského upravovat podle toho, jak se průběžně mění jeho situace. Hra pojistných matematiků pojišťovny Uniqa tedy ve výsledku přivedla na svět docela zajímavý produkt.

Máte úvěry zajištěny životním nebo jiným pojištěním? Jaké s jejich sjednáváním máte zkušenosti? Podělte se o názor.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+10
Ano
Ne

Diskuze

11. 10. 2011 | 9:46 | Alena Karlová

Prosím o info, zda-li je pravdou, že v případě této pojistky si zaměstnavatel nesmí uplatnit daně?!?!?! více

8. 6. 2009 | 12:53 | Gabriela

Dobrý den pane Hrabovský, mohl by jste mě odkázat na produkt, který uvádíte ve vašem příspěvku, tj. za 282 Kč p.m. na PČ 3.000.000 Kč? A bez lékařské prohlídky. Děkuji Gabriela více

28. 4. 2009 | 9:45 | Jiří Hrabovský

No nevím, jak dalece je toto pojištění výhodné. Když si ta žena z příkladu sjedná rizikové životní pojištění pouze pro krytí toho úvěru, tak bude platit měsíčně jen 282 Kč. Ušetří tedy cca 718 Kč měsíčně, což ji jistě pomůže...více

20. 4. 2009 | 16:57 | Pepa

V rámci RŽP je možnost pojistit prakticky všechny existující druhy připojištění (sedm různých). Pojištění pro případ smrti je jen jedním z pojistných rizik. více

20. 4. 2009 | 9:28

K úvěru je pouhé pojištění na smrt nedostatečným krytím. Co když bude klient "jenom" invalidní? Kdo za něj doplatí úvěr? více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Spotřební jednotka domácnosti, Sazba P plus, Očekávaná výnosnost, pavel bělobrádek, eet, e-shopy, miloš zeman, vánoce, KB 8,00/04, realizace, expirace, tarify pro mladé, co-brandované karty, alokační poměr, back office, giovanni guidi, pokuta, peter bukov

5B24756, 4AH3531, 5E12272, 5B24756, 8B21777

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK