Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Hrst čísel k (ne)udržitelnosti prvního pilíře

Letos narozené děti bude čekat důchod až v 73 letech. Člověk, který v roce 2013 dosáhne 30 let, bude odcházet do důchodu v 68 letech.
Hrst čísel k (ne)udržitelnosti prvního pilíře

Státní důchod má jednoduchou konstrukci: co se vybere na příspěvcích těch, kteří nyní vydělávají, tedy na sociálním pojištění, se používá na výplatu penzí současných důchodců. Dřív býval jiný poměr ekonomicky aktivních přispěvatelů na straně jedné a důchodců na straně druhé, existovaly dokonce i přebytky. To je ale dávno minulost, populace zestárla. Dnes prakticky vyplácíme víc, než vybereme. Vývoj důchodového účtu vidíte v boxu vpravo.

Bilance českého důchodového účtu

rok

v miliardách Kč

2002

-16,1

2003

-17,5

2004

10,7

2005

9,0

2006

2,2

2007

13,3

2008

6,0

2009

-30,5

2010

-29,3

2011

-39,5

2012

-43,9

Zdroj: ČSSZ

Ten, kdo dnes platí, tahá za kratší konec provazu. Může jen doufat, že až sám bude starý, najde se dost lidí, kteří budou na důchody pro jeho generaci vydělávat. V podstatě jde o Ponziho systém, finanční letadlo, kdy na výplaty těch, kteří jsou v systému déle, přispívají noví členové. V klasickém letadle ale vždycky přijde ten okamžik, kdy nově přispívající dojdou a na výplaty těch kteří přišli v posledních vlnách, už nebude.

Takový je ostatně s nejvyšší pravděpodobností scénář vývoje českých penzí: V důchodové hře už noví plátci přestávají stačit na uspokojení požadavků těch, kteří do letadla nastoupili dřív. Prognóza dlouhodobého vývoje populace v české kotlině potvrzuje celoevropský trend stárnutí populace, porodnost je příliš nízká a nezdá se, že by v příštích letech mohla výrazně vzrůst. Dnes na každého důchodce „vydělává“ zhruba 2,11 pracujícího. V horizontu třiceti let to podle modelů může vypadat tak, že jeden pracující bude živit a šatit a platit nájem jednoho důchodce. Není to ovšem jen obrázek budoucnosti české, ale evropské vůbec.

Dopady stárnutí populace lze zmenšit nebo na chviličku ještě oddálit úpravou parametrů průběžného systému. Je možné posunout věk odchodu do důchodu, nicméně tuto možnost vláda již vyčerpala – pro mladší ročníky dosahuje věk odchodu do penze takřka věku dožití podle úmrtnostních tabulek. Další alternativou je zrušení započítání náhradní doby důchodového pojištění do počtu let, která si člověk musí odsloužit, než ho do důchodu pustí. Mezi tyto náhradní doby patří kromě let studia, vojenské služby a jiných také doba denní péče o dítě do čtyř let. Rušení náhradních dob tedy může být i kontraproduktivní: bude míň aktivních pracujících.

Jak vysoký by mohl být váš budoucí důchod

Zjednodušená verze  |  Přesnější verze

V čem chybují kalkulačky

Kolik tedy dostanu od státu, až půjdu do důchodu? Každý by chtěl znát odpověď. Ta ale není vůbec jednoduchá. I když je český průběžný systém jeden z nejméně zadlužených v Evropě, je zároveň jedním z nejvíce mezigeneračně solidárních: na své důchodce momentálně odvádíme desítky procent z peněz, které vyděláme.

„Je velmi těžké odhadnout, jaké budou důchody za třicet čtyřicet let. Kalkulačky a výpočty, které jsou dnes k dispozici, se dopouštějí jedné zásadní chyby: počítají s nereálnou variantou, že důchody zůstanou stejné jako dnes. Tedy bez ohledu na inflaci a snižující se počet daňových poplatníků ‚sponzorujících‘ první pilíř,“ poukazuje Petr Borkovec, generální ředitel finančněporadenské společnosti Partners.

Dnes činí náhradový poměr (tedy poměr výše příjmu k výši penze) zhruba 53 procent čisté mzdy. Jeho výše však není, při snižování či alespoň zachování výše státního dluhu, dlouhodobě udržitelná. Při nezměněném náhradovém poměru a předpokládaném demografickém vývoji by kumulace schodků vedla k vytvoření dluhu, který by v roce 2050 dosáhl 135 procent HDP. To si jakákoli vláda bude moci dovolit jen s obtížemi. Aby se zabránilo dalšímu zadlužování, musel by se náhradový poměr snížit přibližně na 35 procent v roce 2030 a 25 procent v roce 2050. „Jestliže lidé budou odvádět do průběžného systému to, co odvádějí nyní, a stát nenajde nějaký zázračný zdroj peněz, ze kterých by dotoval důchodový účet, za třicet let budou důchody proti dnešním poloviční. Poměr mezi pracujícími a šťastnými či spíše nešťastnými důchodci bude totiž dvakrát vyšší, než je nyní. Pokud budeme chtít udržet důchody na dnešní nominální úrovni, tak budou všichni produktivní lidé muset platit dvakrát tolik. Každý si tedy může udělat představu o tom, co je reálné,“ argumentuje Jakub Strnad, předseda představenstva Allianz penzijní společnosti.

Další variantou vedoucí k zabránění zadlužování je zvýšení odvodů na důchodové pojištění z dnešních 28 procent hrubé mzdy. S velkou pravděpodobností je třeba se na postupné zvyšování odvodů na důchodové pojištění připravit. Další z možností je využít pro financování důchodů jiných daní. Což ovšem při stavu a úrovni správy státního rozpočtu lze očekávat jen stěží.

Budoucí generace by se tedy měly připravit na postupné zvyšování daní a odvodů a zároveň na snižování náhradového poměru.

Anketa

Dožijete se důchodu?

Dožijeme se vůbec důchodu?

Když lidé slyší, že státní důchody v budoucnu nepokryjí naši životní úroveň snad ani z poloviny a musejí si na postproduktivní věk šetřit jinak, zvedá se vlna nesouhlasu. Mladí rádi prohlašují, že se důchodu stejně nedožijou.

Je pravda, že dnešní třicátníci půjdou do důchodu o pět let později než ti, kteří jdou do penze nyní. Letos narozené děti pak bude čekat důchod až v 73 (!) letech. Člověk, který v roce 2013 dosáhne 30 let věku, bude odcházet do důchodu v 68 letech věku. Pravděpodobnost, že se tohoto věku dožije, je 77 procent pro muže a asi 88 procent pro ženu.

Fakta o prvním pilíři tedy mluví jasně: snižování počtu ekonomicky aktivních povede ke snižování výše státních důchodů a zároveň lidé v penzi stráví delší dobu. Proto je nutné si na penzi začít spořit co nejdřív.

Pokud bude člověk chtít v důchodu pobírat alespoň 75 procent svých příjmů z doby v produktivním věku, měl by od vstupu do zaměstnání investovat na tento účel nejméně deset procent ze své hrubé mzdy. Pokud by začal třeba o deset let později, už by jeho měsíční úložka musela být vyšší, cca 18 procent příjmu měsíčně. To si ovšem žádá jistou disciplinu.

Psáno pro Euro

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+3
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

16. 3. 2013 18:01, Radek

Vydělávám 9000. A žádnou lépe placenou práci neseženu. Ať si někdo povídá, že se mám stěhovat za prací, že se mi nechce dělat a podobné blbosti.
Je mi 48 a jsem pro každého nezajímavý.
A obírat důchodce na parkovišti pomocí extra laciných voňavek a podobných nesmyslů rozhodně nechci.

Reagovat

 

+198
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (25 komentářů)

9. 4. 2016 | 14:05 | robbespierre

Ještě dodatek: Pan Borkovec tvrdí: "Dnes na každého důchodce „vydělává“ zhruba 2,11 pracujícího. V horizontu třiceti let to podle modelů může vypadat tak, že jeden pracující bude živit a šatit a platit nájem jednoho důchodce"....více

9. 4. 2016 | 13:59 | robesspierre

Jediným skutečným důchodovým systémem je systém průběžný. Pan Borkovec to velice dobře ví, také ví, že fondové spoření slouží jen k vyvádění peněz ze státního systému do kapes tzv. soukromých penzijních fondů a umožňuje různým...více

16. 3. 2013 | 22:43 | Dana

Ta kalkulačka vám nějak nesedí.Zadala jsem svoje údaje a vyšly mi nesmysly,které by se mi ale líbily. Hrubá mzda-15000, čistá vyšla 17567 a budoucí důchod 11205-kéž by,to je zhruba moje současná čistá mzda. A jen tak pro...více

16. 3. 2013 | 18:01 | Radek

Vydělávám 9000. A žádnou lépe placenou práci neseženu. Ať si někdo povídá, že se mám stěhovat za prací, že se mi nechce dělat a podobné blbosti. Je mi 48 a jsem pro každého nezajímavý. A obírat důchodce na parkovišti pomocí...více

14. 3. 2013 | 20:28 | skorna

Jeste odkaz na tu kalkulacku http://duchodovakalkulacka.mpsv.cz více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

OPEC, Přijetí přidělení a zřeknutí se úvěru, Faktoring, daňové odpočty, příspěvek zaměstnavatele, aleš poklop, doplňkové penzijní spoření, penzijní fondy, kampelička, mastercard standard, marcela střelcová, výběrová řízení, zákonné pojištění odpovědnosti za škodu při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání, svatopluk němeček, letecké zájezdy, náhrada platu, mkreditka, personál

4E92435, 1SB4436, 3E92435, ZRI0479, 6B96967

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK