Transformovaná Allianz penzijní společnost bude klientům od ledna 2013 nabízet čtyři typy důchodových fondů – fond státních dluhopisů, konzervativní fond, vyvážený fond a dynamický fond. Ve třetím pilíři pak nabídne účastnické fondy s podobným profilem. Partners se zavážou k exkluzivnímu prodeji produktů Allianz v rámci druhého pilíře, ve třetím pilíři zachovají spolupráci se všemi významnými hráči na trhu. „Na nezávislost ve druhém pilíři nehrajeme, říkáme to otevřeně a říkáme také proč: ve druhém pilíři jde o velikost, jistotu a stabilitu. A tu Allianz nabízí. Druhý pilíř je navíc jen jednou z cest, jak se připravit na důchod, není vhodný pro všechny a sám o sobě většinou nic neřeší. Naším byznysem není podepisování smluv, ale tvorba komplexního finančního plánu, který počítá s mnoha nástroji, vedle druhého a státem podporovaného třetího pilíře i s pravidelnými investicemi či pojištěním. Máme velmi široké portfolio, je z čeho vybírat a klienti se o nezávislost poradců, kteří tvoří finanční plán, obávat opravdu nemusejí. Ještě zdůrazním, že nám z dohody z Allianz nepoplyne žádný závazek na počet uzavřených smluv!“ vysvětluje generální ředitel a předseda představenstva Partners Petr Borkovec.
je stoprocentní dceřinou společností Allianz New Europe Holding GmbH a součástí přední světové pojišťovací skupiny Allianz SE, která je druhým největším správcem aktiv na světě. Na český trh pojišťovna vstoupila v roce 1993 a během svého působení si vybudovala pevnou pozici jedné ze tří největších českých pojišťoven. Nabízí komplexní škálu pojišťovacích a investičních produktů pro soukromou i firemní klientelu. Allianz pojišťovna, a. s., je jediným akcionářem Allianz penzijního fondu, a. s., založeného v roce 1994. Je také jediným společníkem Allianz Kontakt, s.r.o.
se v roce 2009 stali největší finančněporadenskou firmou v České republice a v roce 2010 překročil provizní obrat společnosti jednu miliardu korun. Do skupiny Partners patří i projekty Partners bankovní služby, Partners Akademie, Partners media (jejichž součástí je i tento web) a Partners investiční společnost. Zásluhu na úspěchu poradenství Partners má především objektivita, nabídka exkluzivních produktů a pečlivá příprava, vzdělání a zkušenosti finančních poradců Partners. Odborníci a analytici Partners v čele s Pavlem Kohoutem, Alešem Tůmou a Dušanem Šídlem publikují v předních českých médiích i na finančním webu Finmag a portálu Peníze.cz. Od roku 2008 do konce roku 2010 se vybraní poradci účastnili pořadu České televize Krotitelé dluhů. V roce 2011 Partners vyhlásili 8. září Dnem finanční gramotnosti a spustili projekt pod stejným názvem ve spolupráci s organizací UNESCO. Partners znamená Finanční poradenství jinak.
Rozhodně ne všem, přesto jak podle Petra Borkovce, tak Jakuba Strnada převažují přínosy. Kromě nízkonákladovosti v porovnání s klasickými pravidelnými investicemi do podílových fondů vyzdvihují také jistotu, již první pilíř nabízí pouze zdánlivou. „Jsme přesvědčeni, že náhradový poměr v té výši, v jaké je stanoven dnes, není udržitelný. Již nyní stát nemá na valorizace důchodů. Dnešní třicátníci tak budou v důchodu rádi, pokud od státu dostanou životní minimum. Demografický vývoj je jasný a nekompromisní. Na stát prostě nelze spoléhat,“ varuje Borkovec. Další výhodou je také to, že peníze neodvádíte státu, ale spoříte sami sobě. „Omezená schopnost nakládat s naspořenými prostředky, častý terč kritiků, také není na škodu, protože garantuje, že lidé peníze neutratí před tím, než začnou plnit svůj účel,“ dodává.
Konkrétní modelové příklady, komu a za jakých podmínek se vyplatí a komu se nevyplatí do druhého pilíře vstoupit, najdete v boxu na konci článku.
Zajímavým argumentem vyvrátil Jakub Strnad obavy, co se stane s druhým pilířem, pokud se k moci dostane levice, která již nyní varuje, že druhý pilíř zruší. „Klasického znárodnění, tedy převedení veškerých naspořených prostředků z druhého do prvního pilíře se neobávám. Lidé si budou do druhého pilíře dobrovolně posílat také vlastní úspory, je proto nepředstavitelné, že by stát lidem peníze ukradl. Vyvolalo by to obrovský odpor všech zapojených,“ připomněl Jakub Strnad. Pokud by ke zrušení druhého pilíře došlo, očekává spíše sloučení se třetím pilířem. „Jediný, kdo by na tom tratil, budou finanční instituce, které se do druhého pilíře zapojí. Klienti o nic nepřijdou, právě naopak. Do třetího pilíře se jim převedou pravděpodobně všechny prostředky včetně tří procent z odvodů na sociální pojištění, které by, pokud by se do druhého pilíře nezapojili, jinak nikdy neviděli,“ doplnil Strnada Petr Borkovec.
Obě společnosti se svým rozhodnutím vymezují proti odpůrcům vstupu do druhého pilíře – před časem se do něj rozhodl nezapojit ING Penzijní fond vedený (tehdejším) předsedou Asociace penzijních fondů Jiřím Rusnokem (více v článku: Konec druhého pilíře? Kapitán Rusnok opouští loď jako první!), dlouhodobě ho kritizují také ostatní finančněporadenské společnosti Fincentrum či Broker Consulting. „Motivuje nás právě to, co naši konkurenci odrazuje. Druhý a třetí pilíř nabízejí klasické nízkonákladové produkty, které mají zákonem nastavenu maximální výši provizí, přísně regulován je také poplatek za správu peněz. Ne každý má zkrátka chuť ukládat klientovy peníze do nízkonákladového produktu, když za smlouvu dostane jenom pár set korun a přitom mu může nabídnout o tolik ‚vhodnější, výhodnější a likvidnější‘ investici do fondů nebo investiční životní pojištění,“ odpovídá na otázku, proč se Partners rozhodli do druhého pilíře na rozdíl od konkurence zapojit, Petr Borkovec. Výše provize za jednu smlouvu byla u druhého pilíře stanovena na 850 korun, celkové náklady penzijní společnosti pak nesmějí překročit 0,6 %.
V případě ING Penzijního fondu či AXY jsou pak podle Borkovce důvodem pro nevstoupení vysoké vstupní náklady a dlouhodobá návratnost. Ty mohou být fatální v případě, pokud daná penzijní společnost nedisponuje silným distribučním kanálem. A tím ING ani AXA nedisponují. „Rozhodující bude počet klientů. Fámy kolující o tom, jak si soukromé finanční instituce na druhém pilíři namastí kapsu, jsou směšné, dodává Petr Borkovec. Jeho slova potvrzuje také Jakub Strnad: „Legislativně je reforma nastavená velmi proklientsky, produkty jsou nízkonákladové. Konkurenční boj se tedy bude odehrávat v oblasti poskytovaného servisu, velikosti a stability fondu, kvality poradenství a distribuční síly.
Odvody na sociální pojištění jsou odváděny jak z příjmu ze závislé činnosti, tak z příjmu z podnikání, a tedy z těchto odvodů bude počítán i budoucí starobní důchod, přičemž z celkového součtu pojistného budou vyvedena ona 3 % do II. pilíře. Základním rozdílem však je to, že daňový základ pro výpočet pojistného z hrubého zisku z podnikání (tj. příjmy mínus výdaje uplatňované dle skutečných nákladů, nebo paušálem) je 50procentní. Tzn. při srovnání stejného hrubého příjmu zaměstnance a hrubého zisku podnikatele, bude vždy podnikatel na tom o přibližně 50 % hůře než zaměstnanec, neboť jeho odvody státu jsou poloviční.
Situace je podobná jako u zaměstnanců, resp. u příjmů ze závislé činnosti, nicméně je třeba počítat s tím, že vyměřovací základ pro výpočet pojistného je 50%. Znamená to tedy, pokud budeme vycházet z předchozích příkladů, že hrubý zisk, resp. daňový základ podnikatele, musí odpovídat alespoň dvojnásobku hrubé mzdy zaměstnance, u něhož se ještě vyplatí vstoupit do II. pilíře. Podnikatel ovšem může výdaje uplatňovat paušálem, tedy jeho výdaje mohou být výrazně nižší – tato daňová optimalizace sníží odvody státu, a tedy nelze očekávat odpovídající kompenzace v případě jakékoli státní sociální podpory, podobné jako u zaměstnanců. Povinností takových podnikatelů je uspořené peníze na odvodech státu si odložit a vytvářet rezervy, a to i na stáří.
Vstup do druhého pilíře bude smysluplný pouze tehdy, bude-li mít žena (v průměru se 2 dětmi, platí i pro případy 3 až 4 dětí) v průběhu ekonomicky aktivního života alespoň průměrný nebo vyšší příjem s volbou alespoň vyvážené investiční strategie v rámci II. pilíře, s očekávaným průměrným výnosem cca 4,5 % ročně. Na rodičovské dovolené není žena ekonomicky aktivní, a tedy spoření ve druhém pilíři je pozastaveno. U ženy s jedním dítětem, která zůstane na rodičovské dovolené tři roky, se toto promítne do celkového měsíčního důchodu s využitím II. pilíře jako pokles o cca 1,6 %, při dvou dětech a šesti letech rodičovské dovolené pak poklesne o cca 2,6 % (při průměrném hrubém příjmu 24 000 Kč měsíčně, roku narození 1988 a volbě dynamické strategie investování).
Pokud kdokoli bojuje se svou zaměstnaností a více než třikrát ve svém životě byl nezaměstnán po dobu delší než devět měsíců a jeho mzda se jinak pohybovala pod celorepublikovým průměrem, ať raději neuvažuje o vstupu do II. pilíře. Budeme-li uvažovat průměrný hrubý příjem muže 24 000 Kč měsíčně, volbu dynamické strategie investování, pak s každým rokem nezaměstnanosti lze očekávat v hrubém odhadu pokles měsíční výplaty důchodu s využitím II. pilíře o cca 100 až 200 Kč měsíčně.
Penzijko s finančním bonusem
Založte si penzijko Conseq a získejte nejen státní příspěvky a daňovou úsporu, ale i bonus pro věrné klienty.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
29. 11. 2012 22:55, Jan Dvořák
Druhý pilíř ani nemusí být znárodněn, stačí , když se změní podmínky.
Místo 2% já a 3% stát se bude najendou platit 4% já a 1% stát
Penzijní fondy dostanou nařízeno mít X% ve státních dluhopisech s výnosem 0,00nic
atd atd
Protože nelze přestat platit, je riziko absolutně nedopovídající výnosu
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
29. 11. 2012 12:47, Jana
Nezávislost poradenské společnosti a děláme to jinak, wau, začínám být zděšena, kam až Partners zajde. Celkem by mě zajímal argument na jejich ředitelské poradě - penze sjednávejte do které společnosti chcete...... ale v Allianz získáme min. 20% trhu, který je produktem již předem znechucen, no tak to jsem na ta čísla zvědavá.
V diskuzi je celkem (14 komentářů) příspěvků.