Desatero jak snadno změnit banku

Změna banky není tak složitá, jak by se mohlo na první pohled zdát. Zrušení i založení účtu je zpravidla otázka několika minut, shodují se zástupci oslovených bank. Některé banky nově příchozím klientům „pomáhají“ speciálními informačními letáky (ČSOB), návody na webu banky (GE Money Bank) či jim nabízejí zvýhodněné služby, třeba ohledně bezplatného nastavení trvalých příkazů či inkasa (Komerční banka).

Pro ty, co stále váhají, jsme připravili  krátkého průvodce, který jim může při změně banky pomoci. Vše by měl každý zvládnout v jednom dni, respektive v několika málo desítkách minut.

1) Udělejte si přehled všech pravidelných plateb , tedy trvalých příkazů na stálé platby. Nezapomeňte si poznamenat, kolik peněz a kolikátý den v měsíci (nebo čtvrtletí, pololetí, roce) platbu vždy posíláte. Celkový přehled trvalých příkazů si můžete u většiny bank vytisknout přímo z internetbankingu či si o něj požádejte alespoň na pobočce původní banky.

2) Teprve když získáte přehled trvalých plateb, můžete jednotlivé trvalé příkazy zrušit, ideálně až když je opět zřídíte u nového účtu. Ohlídejte si, abyste ale neplatili dvakrát nebo naopak platbu nevynechali.

3) Podobně postupujte, pokud využíváte příkazů k inkasu pro některé služby, jako jsou například telefonní operátoři, energetické společnosti. Do seznamu inkasních společností si poznamenejte vždy i vlastní zákaznické číslo, název a adresu každé firmy, která inkaso z vašeho účtu využívá. Jednotlivé inkasní společnosti určitě o změně účtu informujte.

4) Pro nepravidelné platby, které posíláte na stále stejná čísla účtů, si vytiskněte nebo opište i přehled šablon příjemců. Urychlí vám to vytváření šablon pro stejné příjemce v internetbankingu v nové bance.

5) Ke zrušení původního účtu se musí téměř vždy vypravit ten, kdo je jeho majitelem. Kdo se nemůže osobně dostavit, musí u notáře zplnomocnit k takovému jednání někoho jiného. Účet můžete rušit u většiny bank i korespondenčně, ani v takovém případě se ale nevyhnete ověřování vlastního podpisu. Například při plánování delšího pobytu v zahraničí se rozhodně vyplatí na tuto situaci myslet dopředu a k notáři zajít ještě v Česku. Většinou se za zrušení účtu u tuzemských bank až na výjimky (Poštovní spořitelna) neplatí žádný poplatek.

6) Kromě čísla účtu a platebních karet si s sebou do původní banky nezapomeňte vzít doklady totožnosti (obvykle stačí jeden, nic ale nezkazíte, budete-li mít dva). Pokud si všechny poslední platby nezařídíte sami přes internetbanking, nezapomeňte ani na údaje k trvalým příkazům, abyste se s bankéřem dohodli, kdy ze starého účtu odejde poslední platba.

7) Podání žádosti o zrušení účtu by mělo na pobočce banky trvat několik minut. To ale neznamená, že okamžikem podpisu žádosti přestává váš účet existovat. Doba zrušení účtu závisí na dalších službách napojených na účet. Například ten, kdo využíval platební karty, musí počítat s delší výpovědní lhůtou. Teprve po jejím skončení je možné se s bankou vypořádat a uhradit všechny platby, které jste kartou ještě před zuřšením účtu provedli. Kvůli tomu bývá také nutné, aby klient nechal na původním účtu odpovídající finanční obnos. Případný přebytek banka vyplatí způsobem, který si klient předem zvolí.

8) Ke zřízení nového účtu budete zpravidla potřebovat občanský průkaz a další doklad totožnosti. Mohou se vám někdy hodit také tři poslední výpisy ze „starého“ bankovního účtu a případně i kontaktní údaje zaměstnavatele. Platí to především pro ty banky, které nabízejí, že za klienta kvůli změně bankovního spojení kontaktují inkasní společnosti či zaměstnavatele. Pokud chcete z nového účtu hradit i SIPO, vezměte si s sebou spojovací číslo.

V UniCredit Bank můžete při první schůzce ke zřízení nového účtu rovnou s bankéřem nastavit i trvalé příkazy. „Proto je třeba, aby klient měl k dispozici informace o příkazech a datu, ke kterému budou naposledy provedeny v původní bance. S bankéřem se poté domluví, od jakého data je třeba nastavit příkaz na novém účtu. Příkazy je možné zadat na pobočce banky na papírovém formuláři, nebo pomocí systémů elektronického bankovnictví,“ vysvětluje mluvčí banky Tomáš Pavlík.

9) Zřízení nového účtu je u některých bank spojené i s odměnami. „Pro všechny klienty Komerční banky platí, že během prvních tří měsíců od zřízení libovolného balíčku má možnost nastavit všechny trvalé příkazy a inkasa na účtu zcela zdarma. Stejně tak je samozřejmě zdarma i samotné zřízení účtu. Banka poskytuje klientům i šestiměsíční záruku v podobě vrácení poplatků za vedení balíčku v případě, že je s ním klient nespokojen,“ upřesňuje Zuzana Čepelková z Komerční banky.

V  GE Money Bank klientovi pomohou přímo s převedením jeho platebního styku do nové banky.

10) Výpisy ke starému účtu nevyhazujte. Měli byste si je ponechat alespoň tak dlouho, jak doporučuje reklamační řád původní banky.

Už jste někdy měnili banku? Jaké máte se změnou účtu v Česku i v zahraničí zkušenosti?