Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Unibon: čtvrtá největší kampelička padla

| rubrika: Co se děje | 12. 3. 2012 | 7 komentářů
Unibon: čtvrtá největší kampelička padla
Potvrzeno. Čtvrtá největší družstevní záložna v Česku zkrachovala. Spravuje vklady 4400 klientů. Přesahují 2,8 miliardy korun. Česká národní banka rozhodla, že Unibon v Česku končí.

Zpráva, že družstevní záložna Unibon balancuje na hraně krachu, se rozšířila už loni v listopadu. Tehdy do médií pronikla informace, že Česká národní banka s kampeličkou zahájila správní řízení o odebrání licence. Důvody byly jasné. Třetí čtvrtletí roku 2011 zakončil Unibon se ztrátou 6,6 milionu korun. Téměř polovina úvěrů, které kampelička poskytla, byla nesplácená více než devadesát dní. Poměr kapitálu k rizikově váženým aktivům spadl pod osmiprocentní hranici. Česká národní banka věc dlouho nechtěla komentovat. „Je nám líto, ale k probíhajícím správním řízením se standardně nevyjadřujeme,“ řekl nám Tomáš Zimmermann z odboru komunikace ČNB.

Dlouhé měsíce bylo ticho po pěšině. Záložna fungovala dál. Peníze.cz se o její další osud zajímaly v polovině února. O rozhovor jsme tehdy požádali mluvčího kampeličky Jaroslava Odstrčilíka. Události posledních dní mu dodávají docela nové světlo. Zajímá vás, jak hovořil mluvčí kampeličky ještě pár týdnů před krachem?

Podnikli jsme kroky k nápravě, tvrdil mluvčí

Unibon podal v zákonem stanoveném termínu rozklad proti rozhodnutí ČNB. Rozhodovat o něm bude Bankovní rada ČNB. Do dnešního dne jsme její rozhodnutí neobdrželi,“ komentoval situaci před necelým měsícem Odstrčilík. Vkladatelů se podle něj do té doby celá situace nijak výrazně nedotkla. „Co se týče běžného platebního styku, nedošlo k žádným změnám. U vkladových produktů Unibon snížil úrokové sazby. A to především s ohledem na snížení nákladů z vkladových úroků. Vzniklá situace se směrem ke klientům nijak negativně neprojevila v oblasti likvidity, tedy vyplácení končících vkladů,“ vysvětloval mluvčí. A zdůraznil, že kampelička už podnikla řadu konkrétních kroků, které vedly k odstranění hlavních důvodů rozhodnutí ČNB. Především byl podle něj navýšen základní kapitál záložny. „Na členské schůzi dne 28. listopadu byly schváleny žádosti o další členské vklady v celkové výši 150 milionů korun. Zároveň byly ČNB doručeny žádosti o nabytí kvalifikované účasti. Na rozhodnutí ČNB čekáme. Na členské schůzi dne 13. února 2012 byla schválena žádost o vložení dalšího členského vkladu ve výši 350 milionů korun. Žádost o kvalifikovanou účast bude odeslána na ČNB v nejbližších dnech,“ říkal ještě před měsícem Odstrčilík. Kteří investoři měli peníze do záložny přinést, ale prozradit nechtěl.

To podstatné o kampeličkách

Finmag

Podrobnou analýzu družstevních záložen pro potřeby potenciálních klientů připravil pro sesterský server Finmag analytik Partners Aleš Tůma: Čím to, že kampeličky nabízejí tak výhodné úroky? Jsou vklady v bezpečí?


Tvrdil, že se Unibonu už podařilo snížit „úvěrovou angažovanost ekonomicky spjatých skupin“. „Úhradou dalších vkladů by došlo nejen ke zvýšení kapitálové přiměřenosti nad zákonem stanovenou hranici, ale také k vyřešení zbývajících případů překročení úvěrové angažovanosti,“ argumentoval mluvčí. O tom, které „ekonomicky“ spjaté skupiny byly skrze úvěry v záložně „angažovány“, níže.

Už v lednu se na webu kampeličky objevila zpráva, že nabízí k prodeji úvěrové pohledávky ve výši padesáti milionů korun. Mluvčí Unibonu nás však ujišťoval, že prodej pohledávek s potížemi záložny přímo nesouvisí. „Jde naopak o poměrně běžný způsob řešení problému se ztrátovými pohledávkami. Důvodem odprodeje ztrátových pohledávek je především zastavení další tvorby opravných položek a s ní souvisejícího růstu účetní ztráty,“ uvedl Odstrčilík. Jednání s dlužníky podle něj byla bezvýsledná a rostoucí úroky a sankce zhoršovaly kapitálovou přiměřenost Unibonu. Záložna údajně nabídla k odprodeji celkem čtyři pohledávky. Ani jedna nabídka ovšem podle mluvčího nepřekročila minimální hranici stanovenou představenstvem. „Proto nebyla žádná z nabídnutých pohledávek prodána,“ shrnul Odstrčilík.

ČNB: Záložna porušovala předpisy a uzavírala nevýhodné smlouvy

Z dnešního pohledu se všechny sliby a naděje Unibonu jeví jako poslední smrtelné křeče. Minulý týden Česká národní banka vydala nemilosrdný verdikt. Sebrala kampeličce Unibon licenci.

Záložna Unibon - spořitelní a úvěrní družstvo dlouhodobě porušovala limity angažovanosti vůči některým svým členům a ekonomicky spjatým skupinám osob, a to i přes opakovaná upozornění ČNB,“ uvedl mluvčí ČNB Marek Petruš. Odnětí povolení je podle něj jediným možným řešením, které zabrání dalšímu porušování právních předpisů a uzavírání nevýhodných smluv ze strany záložny. Podle Petruše totiž ohrožují majetek členů kampeličky. Záložna nadále nesmí přijímat vklady ani poskytovat úvěry. Povolené už má jen činnosti, které jsou nezbytné k vypořádání závazků a pohledávek.

Mluvčí popřel, že by za problémy stál Zátorský

Kdo je Daneš Zátorský?

O bývalém vyšetřovateli severomoravské kriminálky Daneši Zátorském se mluví jako o ostravském „kmotrovi“ ODS, multimilionáři a muži s mimořádnými politickými konexemi. Podle odvolaného ředitele Státního fondu životního prostředí Libora Michálka například schvaloval exministrovi Drobilovi Michálkovo jmenování do funkce. Pochybnosti se rozvířily také, když v roce 2009 tehdejší ministr zemědělství za ODS Petr Gandalovič vybral pro zaúčtování dotačního programu bez výběrového řízení právě Zátorským ovládaný Unibon. Zátorský figuruje v celé řadě firem. V průběhu posledních měsíců bylo několikrát zahájeno insolvenční řízení s jeho leteckou společností JOB AIR.

Už dlouho se hovoří o tom, že problémy záložny souvisejí s ostravským podnikatelem Danešem Zátorským a jeho holdingem Geofin. Kampelička údajně poskytla Zátorskému, který prostřednictvím své stavební firmy VOKD a Geofinu ovládal třetinový podíl Unibonu, vysoké úvěry, které jeho holding nesplatil. Loni v létě Zátorský většinu svého podílu v kampeličce prodal. Poskytování vysokých a nedostatečně zajištěných úvěrů někomu, kdo ovládá velkou část záložny, působí - mírně řečeno – jako nestandardní postup. V únorovém rozhovoru jsme proto žádali mluvčího Unibonu Odstrčilíka o vysvětlení.

Úvěry poskytnuté společnosti Geofin, a. s., nemají na ekonomickou situaci Unibonu významný vliv. Unibon konkrétně evidoval k  30. 6. 2011 objem poskytnutých úvěrů v celkové výši 1,857 miliardy korun. Objem poskytnutých úvěrů společnosti Geofin, a. s. nepřesáhl 30 milionů korun a celkové výše dlužné částky ke konci roku 2011 byla nižší než 10 milionů korun. Úvěry této společnosti byly restrukturalizovány, ovšem klient své závazky řádně splácí,“ tvrdil Odstrčilík.

Vkladatelům jistí záda Fond pojištění vkladů

S krachy záložen mají Češi bohaté zkušenosti. Kolem pádu Unibonu se ovšem nešíří zdaleka tak velká panika. Vklady střadatelů v českých bankách i záložnách jsou už totiž povinně pojištěné u Fondu pojištění vkladů. Na konci loňského roku měl Fond pojištění vkladů k dispozici 22 miliard korun. Na krach větší banky by taková suma nestačila, ale krach kampeličky pokryje bez problémů. 

Fond pojištění vkladů na Peníze.cz

Renata Kadlecová

„Fond má dostatek finančních rezerv, aby uhradil krach v podstatě celého sektoru družstevních záložen. Pokud jde o počet bank, které by mohly zkrachovat a my bychom si na vyplácení vkladů nemuseli půjčovat, tak těch je zhruba osm až devět,“ říká v exkluzivním rozhovoru pro Peníze.cz ředitelka Fondu pojištění vkladů Renata Kadlecová.

Anketa

Dali byste peníze do kampeličky?

S žádostí o komentář jsme se obrátili přímo na ředitelku Fondu pojištění vkladů Renatu Kadlecovou. Vysvětlila, jaký postup bude následovat. „Tím, že ČNB odebrala družstevní záložně licenci, nebyl zahájen proces aktivace výplaty náhrad z Fondu pojištění vkladů. K tomu může dojít až poté, co ČNB oznámí Fondu platební neschopnost družstevní záložny podle zákona o bankách. V současné době se čeká na jmenování likvidátora, který musí zhodnotit situaci v záložně a rozhodnout o dalším postupu,“ komentuje Renata Kadlecová. Pokud bude kampelička solventní, vyrovná se s vkladateli sama. Nebo bude vyplácet vklady tak dlouho, dokud jí peníze nedojdou. Pokud peníze mít nebude, oznámí to likvidátor České národní bance a ta vyhlásí platební neschopnost. „Následně Fond pojištění vkladů vyplatí náhradu vkladů zbývajícím vkladatelům, a to nejpozději do 20 pracovních dní od vydání oznámení. Náhrada bude vyplacena do výše 100 procent vkladu, maximálně však 100 000 eur (cca 2,5 milionu korun– pozn. red.) na jednoho vkladatele, včetně úroků vypočtených  do doby vyhlášení platební neschopnosti,“ vysvětluje Kadlecová. A dodává, že není důvod, aby se vkladatelé o své peníze báli. „Buď budou vklady vráceny likvidátorem, nebo Fondem pojištění vkladů,“ říká.

Pokud dojde k vyhlášení platební neschopnosti a Fond bude vyplácet náhrady vkladů, není třeba, aby lidé o výplatu svých vkladů žádali. „Fond získá veškeré potřebné údaje od likvidátora a prostřednictvím vybrané banky náhrady vkladů vyplatí. Vkladatel družstevní záložny se ale bude muset osobně  dostavit na  pobočku vybrané banky a po předložení občanského průkazu nebo pasu mu bude výplata náhrady vyplacena,“ popisuje Kadlecová.

A kdy mohou vkladatelé se svými penězi počítat? Pokud vše půjde stejně rychle jako v případě Vojenské družstevní záložny, která zkrachovala v prosinci 2010, mělo by jít maximálně o několik měsíců. „Likvidátor tehdy řešil pohledávky klientů do počátku května 2011, kdy v důsledku nedostatku finančních prostředků v družstevní záložně vydala ČNB oznámení o platební neschopnosti. Fond pak vyplatil náhrady vkladů, které nebyly vyplaceny likvidátorem. Jednalo se zhruba o polovinu vkladů,“ dodává Kadlecová.

Mluvčí zkrachovalé kampeličky Odstrčilík už potvrdil, že kampelička má likviditu a lidem vklady bude vyplácet sama.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+9
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

12. 3. 2012 18:15, jezevec

to se říkalo po každém krachu, že tenhle je už opravdu poslední.
a například ipb prognozoval opravdu málokdo

Reagovat

 

+2
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Rob 12. 03. 2012 14:46)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

12. 3. 2012 9:40, skrblík

to mi silně připomíná padlou Union banku ostravackou

Reagovat

 

-3
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (7 komentářů)

12. 3. 2012 | 18:15 | jezevec

to se říkalo po každém krachu, že tenhle je už opravdu poslední. a například ipb prognozoval opravdu málokdo více

12. 3. 2012 | 14:46 | Rob

Nyní už je ale situace stabilizovaná. více

12. 3. 2012 | 13:56 | Hugo

Agrobanka, Plzeňská banka, Union banka... více

12. 3. 2012 | 13:16 | chjo

Robe, závidím Vám a všem, kteří nikdy neslyšeli o IPB, Moravia, Bohemia. více

12. 3. 2012 | 12:41 | Rob

Banky u nás naštěstí nekrachují. Do kampeličky bych své úspory rozhodně nevložil. více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Tranše, Náhradní doby, Historický výnos, fayn, petr dvořák, banky, eet, fintech, Přímé obchody, atraktivita, statek, tuk, MInisterstvo vnitra, Juraj Rektor, týdenní změna, Apoštolská církev, penalizační poplatek, korkyně

3L91937, 4T99754, 4C39218, 8B88888, 4T99754

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK