Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Srovnání termínovaných vkladů: Drobní střadatelé, plačte!

| rubrika: Když se řekne | 23. 7. 2015 | 5 komentářů
Úroky termínovaných vkladů jsou proklatě nízko. V kampeličkách navíc musíte nově počítat s vysokým členským vkladem. Poradíme, kdo vám nejvíc přidá, když necháte peníze spát na termínovaném vkladu.
Srovnání termínovaných vkladů: Drobní střadatelé, plačte!

V pondělí jsme psali o tom, že úrokové sazby spořicích účtů rychle klesají. Nikoho proto asi nepřekvapí, že podobný osud potkal i termínované vklady. V dohledné době rozhodně nemůžeme počítat se zvýšením sazeb na mezibankovním trhu ani se změnou obchodní strategie bank a kampeliček, pro které teď vaše peníze na účtech a vkladech nejsou tak cenné – raději by půjčovaly. Sešup úroků tak bude bohužel pokračovat. „V dubnu sice došlo ke zvýšení průměrné úrokové sazby termínovaných vkladů, zejména pro ty s menším objemem (například sto tisíc korun) nebo s delší vázaností (na dva roky), za tímto výkyvem však stálo jen spořitelní družstvo ANO. Od té doby se hodnota průměrné úrokové sazby ročních termínovaných vkladů postupně opět snižovala, hodnotí situaci šéfredaktor portálu Finparáda.cz Zdeněk Bubák. Současné průměrné úroky termínovaných vkladů jsou podle něj nejnižší od roku 2011, kdy jeho tým začal termínované vklady sledovat.

Jen připomínáme, že v červenci 2011 jste si mohli na finančním trhu sjednat roční termínované vklady s úložkou sto tisíc korun klidně i s úrokem přesahujícím tři procenta.

Zvětšíte klikem.

Pokud banka či kampelička nabízí víc termínovaných vkladů, počítá se pouze ten s nejvyšším úrokem. Zdroj dat: Finaparáda.cz

Komplikace v kampeličkách

V našem žebříčku nejvýhodnějších termínovaných vkladů v posledních letech pravidelně bodovaly kampeličky. Dnes je situace poněkud jiná. Záložnám komplikuje život novela zákona o spořitelních a úvěrních družstvech, kterou společnými silami prosadily Ministerstvo financí a Česká národní banka. Cílem novely je donutit spořílky k důkladnějšímu zvažování, komu své peníze svěří. Až příliš je prý zajímala jen výše úroků – bezpečnost řešit nemuseli. Vklady do sta tisíc eur měli pojištěné u Fondu pojištění vkladů a i v případě průšvihu je dostali zpátky.

Od 1. července ale platí pravidlo, podle kterého se členům družstva může úročit jen desetinásobek členského vkladu. Pokud tedy budete chtít na termínovaný vklad u některé kampeličky vložit a zhodnocovat sto tisíc korun, počítejte s tím, že z peněženky budete muset vytáhnout ještě navíc deset tisíc na členský vklad. U milionové úložky je pak členský vklad dokonce sto tisíc korun. Zásadní problém je v tom, že členský vklad je sice vratný a zhodnocuje se na základě hospodaření družstva, jenže – a to je ten fígl – netýká se ho pojištění vkladů, takže o něj v případě krachu můžete přijít.

Jak se novinka podepíše na hospodaření kampeliček a zájmu klientů, si budeme muset ještě nějakou dobu počkat. „Dá se očekávat menší zájem o záložny, ty největší se ale pravděpodobně změní v banky, a tak by zmenšené poptávce mohla odpovídat i zmenšená nabídka, trh zřejmě zůstane v rovnováze,“ předpokládá další vývoj Zdeněk Bubák.

Každopádně vyšší členský vklad bude pro mnoho potenciálních zájemců o spoření jen těžko akceptovatelný.

Šetřete chytře

Protože ono by se to jinak taky ani nemuselo vyplatit.

Především nezapomínejte, že šetřit se dá taky ve stavebku. S termínovaným vkladem má stavební spoření leccos společného. A navíc je tu státní podpora. 

Ať už si ale z typických možností spoření v bankách vyberete cokoli, důkladně zvažujte. Srovnávejte. Protože kdo dobře srovná, šetří chytře.

Nabízejí se alternativy?

Kam ale s volnými penězi, když úroky spořicích produktů za moc nestojí? „Termínované vklady vidím v současnosti obecně jako neatraktivní. Úročení méně než jedním procentem osobně nepovažuji za adekvátní odměnu za to, že se na rok či více vzdám možnosti disponovat se svými penězi. Alternativami jsou jen nebankovní rizikovější investice nebo bankovní běžný účet s miniaturním úrokem,“ upozorňuje hlavní ekonom UniCredit Bank Pavel Sobíšek. Nulové úrokové sazby centrální banky podle něj znamenají dlouhodobý útlum zájmu klientů o spořicí účty a termínované vklady.

A statistiky skutečně naznačují, že mnoho Čechů přichází na chuť podílovým fondům. Nejde ovšem už o spoření, nýbrž investování – to je ale zároveň důvod, proč je u nich možnost podstatně zajímavějšího zhodnocení. Je však nutné počítat i s určitou mírou rizika. Klient se tak musí rozhodnout, jestli chce na konzervativních spořicích produktech jen bránit své úspory před inflací, nebo ho láká vidina vyššího zhodnocení – avšak už bez garance zisku a bez pojištění vkladů. „Pokud neradi riskujete a současně peníze nechcete nechat v rukách investičních specialistů na dobu alespoň pěti let, tak vám moc alternativ u klasických spořicích produktů nezbývá, dodává Zdeněk Bubák z portálu Finparáda.cz.

Srovnání termínovaných vkladů

Náš žebříček nejlépe úročených termínovaných vkladů jsme vždy sestavovali pro úložky sto tisíc a jeden milion korun. Novela zákona o spořitelních a úvěrních družstvech nás však donutila ke změně. Aby byl žebříček dostatečně transparentní a přehledný, budeme tentokrát porovnávat úložky 110 tisíc a 1,1 milionu korun. Bankám bude vždy úročena celá částka. Kampeličkám desetitisícový, respektive stotisícový členský vklad nebudeme úročit.

·        Kam uložit na rok a na dva 110 tisíc korun?

V případě ročního termínovaného vkladu vám nabídne nejlepší zhodnocení Evropsko-ruská banka, s úrokem dvě procenta navýší váš vklad o 1869 korun. A úplně stejně vám peníze zhodnotí i kampelička ANO spořitelní družstvo, ta má dokonce vyšší úrok, jenže část vložených peněz jde na neúročený členský vklad.

Druhá příčka patří Oberbank. Ta vám váš původní 110 tisícový vklad díky úrokové sazbě 1,3 procenta navýší o 1215 korun.

Bronz bere roční termínovaný vklad Zuno bank s úrokem 1,1 procenta a nárůstem vkladu o 1028 korun.

U dvouletých termínovaných vkladů se v čele osamostatnila Evropsko-ruská banka, která vám vklad 110 tisíc zhodnotí o 4114 korun.

I přes lepší úrokovou sazbu se kvůli zákonnému členskému vkladu, který se neúročí, ocitá na druhém místě ANO spořitelní družstvo. To vám vklad zhodnotí o 4080 korun.

A také třetí příčka patří kampeličce – tentokrát spořitelní družstvo Creditas. Tam vám vklad 110 tisíc (včetně členského vkladu) po dvou letech naroste o 2974 korun. 

Banka/kampelička

Produkt

Úrok (%)

po roce (Kč)

Úrok (%)

po dvou letech (%)

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný vklad

2

111 869,97

2,2

114 114,07

ANO spořitelní družstvo

ANO Termínovaný vklad

2,2

111 869,97

2,4

114 080

Oberbank

Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA

1,3

111 215,53

0,8

112 431,07

Zuno Bank

Vklad

1,1

111 028,47

1,25

112 337,43

Artesa

Termínovaný vklad Artesa STANDARD

1,2

111 020

1,3

112 209,93

Sberbank

Termínovaný vklad – Spoření s fixací

1,03

110 963,08

1,13

112 113,03

Peněžní dům

Termínovaný vklad

1,1

110 935,03

1,35

112 295

Expobank

IQ MAXI vklad

0,8

110 747,97

1

111 870,07

Fio banka

Termínovaný vklad s obnovou

0,75

110 701,25

1,05

111 963,50

Wüstenrot

Wüstenrot termínovaný vklad ProZisk

0,75

110 701,25

1,05

111 963,50

Creditas

Termínovaný vklad CREDITAS

0,75

110 637,50

1,75

112 974,93

·        Kam uložit na rok a na dva 1,1 milionu korun?

Pokud patříte mezi majetnější střadatele a můžete si na termínovaný vklad dovolit uložit částku přesahující milion korun, nabídne vám nejlepší podmínky Evropsko-ruská banka. U ročních termínovaných vkladů s úložkou 1,1 milionu korun u ní dostanete díky produktu Termínovaný vklad Fix úrok 2,2 procenta. Váš původní vklad se tak rozroste o 20 570 korun.

Klasický Termínovaný vklad má pak u Evropsko-ruské banky úrok dvě procenta. Rozdíl mezi fixovaným a běžným termínovaným vkladem je u této banky v tom, že u úrokově výhodnější varianty nemáte možnost peníze předčasně vybrat. Vklad s nižším úrokem to sice umožňuje, připravíte se tím ale o veškeré zhodnocení.

Stříbro v našem žebříčku ale patří také kampeličce ANO spořitelní družstvo, která má sice nejvyšší úrokovou sazbu, ale neúročený členský vklad sto tisíc korun vám celkové navýšení úložky srazí na 18 699 korun.

Třetí místo obsadila u ročních termínovaných vkladů s úložkou 1,1 milionu korun J&T banka. Ta vám vklad díky úroku 1,8 procenta navýší o 16 830 korun.

I dvouletým termínovaným vkladům s úložkou vládne Evropsko-ruská banka. U jejího Termínovaného vkladu Fix budete mít nárok na úrok 2,5 procenta, což znamená navýšení původního vkladu o 46 750 korun.

Druhá příčka patří J&T bance s úrokovou sazbou 2,2 procenta a navýšením úložky o 41 524 korun.

Bronz má Evropsko-ruská banka a její klasický Termínovaný vklad, který vám vložený obnos po dvou letech rozšíří o dalších 41 140 korun.

Až na bramborovou pozici se propadlo ANO spořitelní družstvo, které má sice druhý nejvyšší úrok, ale kvůli vysokému členskému vkladu, který se neúročí, nabízí navýšení původního vkladu „jen“ o 40 800 korun.

Banka/kampelička

Produkt

Úrok (%)

po roce (Kč)

Úrok (%)

po dvou letech (%)

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný vklad FIX

2,2

1 120 570,03

2,5

1 146 750,07

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný vklad

2

1 118 699,97

2,2

1 141 140,07

ANO spořitelní družstvo

ANO Termínovaný vklad

2,2

1 118 699,97

2,4

1 140 800

J&T banka

Clear Deal Termínovaný vklad

1,8

1 116 830

2,2

1 141 524,71

Artesa

Termínovaný vklad Artesa STANDARD

1,4

1 111 900,03

1,8

1 130 600

Peněžní dům

Termínovaný vklad

1,25

1 110 625,03

1,5

1 025 500

Oberbank

Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA

1,1

1 110 284,97

0,8

1 120 569,93

Zuno Bank

Vklad

1,1

1 110 284,97

1,25

1 123 374,93

Sberbank

Termínovaný vklad – Spoření s fixací

1,03

1 109 630,53

1,13

1 121 130,93

Expobank

IQ MAXI vklad

0,8

1 107 479,97

1

1 118 700,07

Fio banka

Termínovaný vklad s obnovou

0,75

1 107 012,50

1,05

1 119 635

Wüstenrot

Wüstenrot termínovaný vklad ProZisk

0,75

1 107 012,50

1,05

1 119 635

Creditas

Termínovaný vklad CREDITAS

0,75

1 106 375

1,75

1 129 749,93

 

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+2
Ano
Ne

Diskuze

25. 7. 2015 | 19:44

Zajímavý nápad,také by mě zajímala odpověď. více

25. 7. 2015 | 7:41 | Karel

Jediný článek na toto téma, který si dokážu představit, by měl obsahovat důrazné varování před bankovními produkty a hypotékami v cizích měnách. Měnové riziko si ponesete sami. Těžko můžete čekat, že naše vláda přenese toto...více

23. 7. 2015 | 12:03 | Gabriel Pleska

Tam, kde má být. Ve druhé tabulce na bronzové a stříbrné příčce. více

23. 7. 2015 | 11:36 | stréc od piva

Hm když už děláte článek,tak možná stojí za to dát tam všechny banky. Kde je třeba JT banka? více

23. 7. 2015 | 10:59 | Mirek

Mám pro autory této rubriky tip. To jen abychom jako drobní střadatelé nemuseli plakat :o)
Zkuste se jako finanční odborníci poohlédnout po možnostech spořících a termínovaných účtů v našich příhraničních zemích . Jsme...
více

Čtenáři také navštívili

22. 7. 2015 |  | 8 komentářů

Jiří Antoš: K čemu jsou služby zdarma, když nic nepřinášejí?

„V centru našeho zájmu je klient, kterému nabídneme nejlepší služby přesně podle jeho potřeb. Zní to jednoduše, ale je za tím promyšlená strategie. Nejsme nízkonákladová banka – naším hlavním krédem je...

20. 7. 2015 |  | 14 komentářů

Srovnání spořicích účtů: Podívejte na ty úroky! Ale nezapomeňte si vzít lupu

Pohled na žebříček nejlépe úročených spořicích účtů asi nikoho nepotěší. I když jeho lídři hravě předčí oficiální inflaci, peníze vám moc nezhodnotí. Přečtěte si, kdo vám dnes nejvíc přidá ke sto tisícům...

22. 5. 2015 |  | 4 komentáře

Očima expertů: Nová pravidla přirdousí kampeličky. Je to fér?

Družstevní záložny čekají ještě krušnější krušné časy. Novela zákona o spořitelních a úvěrních družstvech jim výrazně komplikuje život. Nebo i zkrátí. Je přísnější metr správný, nebo jde o diskriminaci?...

27. 4. 2015 |  | 8 komentářů

Srovnání termínovaných vkladů: Kam vložit sto tisíc a milion korun?

Úroky termínovaných vkladů obecně jsou nízké. Pokud si ale dáte práci, najdete i výjimky, které stojí za zvážení. Přinášíme velké srovnání ročních a dvouletých termínovaných vkladů.

9. 3. 2015 |  | 55 komentářů

Rodičům nepřístupné! K penězům ze stavebka dítěte smíte jen se souhlasem soudu

Založili jste stavebko na jméno dítěti? Tak je dítěte. Jestli budete chtít peníze ze stavebního spoření vybrat, musíte přesvědčit opatrovnický soud, že budou využity ve prospěch drahého nezletilého.

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Variační koeficient, Neúročený dluhopis, Finanční riziko, billa kreditní karta, mkreditka, změna zaměstnání, platinová kreditka, era, komix, rezervy penzijních fondů, transparentní účet, stránky, disciplína, zákaz kouření, administrativní komplexy, david eder, stavba domu, centrála

1AM5798, 1ST5068, 5B04458, 8S79833, 5B04458

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK