Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Srovnání termínovaných vkladů: Marné hledání slušného úroku

Kdo vám na ročních a dvouletých termínovaných vkladech nejlíp zhodnotí sto tisíc a milion korun? Úrokové sazby jsou nízké a nižší: má vůbec smysl nechávat teď peníze tak dlouho spát? Odpovědi v našem novém velkém srovnání termínovaných vkladů.
Srovnání termínovaných vkladů: Marné hledání slušného úroku

Roční termínovaný vklad s úrokem 3,75 procenta a dvouletý dokonce se sazbou ještě o čtvrt procenta vyšší? Ano, zůstanou navždy v našich srdcích. Před dvěma lety byla přesně taková čísla v čele našeho žebříčku nejlíp úročených termínovaných vkladů, dnes je to oplakávaná minulost. A úroky klesají dál. „V červnu sice došlo k mírnému zvýšení průměrné výše úrokových sazeb u termínovaných vkladů o 0,05 až 0,08 procenta podle objemu a délky vázanosti, tento pohyb ale způsobily jen dvě instituce: záložna ANO, spořitelní družstvo, a Evropsko-ruská banka, která zvýšila sazby znovu i v srpnu. Ostatní banky a záložny drží od dubna sazby na stejné, velmi nízké úrovni nebo je ještě snížily,“ přibližuje vývoj úroků termínovaných vkladů šéfredaktor serveru Finparáda.cz Zdeněk Bubák. Nic podle něj nenaznačuje, že by se situace měla v dohledné době významně měnit.

Průměr úrokových sazbe počítáme tak, že od každého finančního ústavu, který poskytuje termínované vklady pro občany, vybíráme pro danou částku a dané obdoní ten s nejlepším úrokem.

Zvětšíte klikem. Zdroj dat Finparáda

Kampeličky na odstřel

Na vyšších příčkách žebříčku nejlíp úročených termínovaných vkladů se vždycky mačkaly zejména družstevní záložny. Prvenství kampeličkám patří díky spořitelnímu družstvu Ano i tentokrát, jejich počet v našem „top ten“ se ale za poslední dva roky výrazně ztenčil. A ani vyhlídky do budoucna nejsou růžové. Kampeličky totiž neprožívají zrovna milé období. Po loňském krachu Metropolitního spořitelního družstva, tehdy největší kampeličky, přišla letos o licenci další velká záložna WPB Capital. Česká národní banka se rozhodla výrazně přitvrdit a ve spolupráci s Ministerstvem financí připravila novelu zákona o spořitelních a úvěrních družstvech, která záložnám zpřísní podmínky fungování.

Novela, kterou na začátku července schválila vláda a poslala ji tím k hlasování do Sněmovny, družstevní záložny omezuje maximální bilanční sumou pět miliard korun. Kampeličky, které limit překročí, budou muset zahájit transformaci na banku. Dvě největší záložny – Creditas a Moravský peněžní ústav – už ale samy potvrdily, že o bankovní licenci budou usilovat. Družstevním záložnám novela také zdvojnásobí příspěvky do Fondu pojištění vkladů. Tam dnes kampeličky čtvrtletně odvádějí 0,04 procenta z objemu pojištěných vkladů. Výraznou změnou je i stanovení minimální výše členského vkladu. Dnes bývá symbolický, nově by ale měl být desetinou součtu všech úročených vkladů klienta, minimálně tisíc korun. Omezení přijde také v oblasti úvěrů. Záložny totiž budou moci jednomu svému členovi půjčit maximálně 30 milionů korun.

A co na to inflace?

Spoření je boj. Nepřítelem je v něm člověku zodpovědnému drak zvaný inflace. Poslední dobou jako by trochu zatáhla drápy a přestala hryzat. Má to ale dvě nebo i tři ale:

  • Jedno ale je, že vaše osobní inflace může být dost jiná než inflace oficiální. Ta se počítá z vývoje cen poměrně širokého „koše“ zboží. Vy si ovšem do svého vlastního košíku možná nenakládáte „rekreace zahraniční Kanárské ostrovy“ ani „radiomagnetofony přenosné s CD přehravačem“, ba dokonce ani „koblihy cukrářské“: když jejich ceny padnou o desítky procent, vaši osobní inflaci to neovlivní. Když se ale dvakrát zvednou ceny „polévky gulášové dehydrované“, „pečiva běžného“ a „tuzemského tmavého (tuzemáku)“, kterými plníte svůj košík, neb jiným se neživíte, vaše osobní inflace letí vzhůru. 
    Ostatně máme na Peníze.cz na osobní inflaci takovou kalkulačku-kalkuhračku, zkuste si na ní spočítat, jak jste na tom v porovnání s oficiálními procenty.
  • Druhé ale je, že skutečná inflace může být taky dost jiná než inflace oficiální. Zní to jako konspirační teorie? Nu, že na tom něco je, vám řeknou i renomovaní ekonomové.
  • A konečně třetí ale je, že když je inflace delší dobu moc hodná, v centrální bance mají takový špičatý klacíček, kterým ji rejpají pod žebra, dokud se zase aspoň trochu nerozpálí. Letos by ji chtěli rozdráždit ke dvěma procentům. S čísly z tabulek níž ta dvě procenta už porovnávejte sami.
Další šikovné grafy základních makroekonomických ukazatelů – jako je například nezaměstnanost, HDP, průměrné mzdy – hledejte na Peníze.cz v sekci Makroekonomika.

Srovnání spořicích účtů

Nejste si jistí, jestli svoje peníze můžete uvázat na rok, na dva roky nebo i na delší dobu na termínovaný vklad? Pak by vás asi měly zajímat spořicí účty. Který je ten pravý pro vás? Srovnáme to!

Spořicí účty

Spořicí účty jsou zakládány jako doplněk k běžnému účtu . Pokud máte na běžném účtu přebytečné peníze, je výhodné je převést na spořicí účet, kde je vyšší úrok.

Ještě doporučujeme

Kam jinam ulít peníze?

Smiřme se tedy s holým faktem, že úroky termínovaných vkladů za moc nestojí. Co to ale znamená, pokud máme nějaké volné peníze a jsme staré konzervy? Někdo vám možná doporučí nechat peníze na termínovaném vkladu déle než rok nebo dva, na takových se přece jen ještě aspoň nějaké úroky, co by stály za řeč, snad najdou. Jiní budou horovat pro podílové fondy – není už to spoření, ale investice, ale fondy s konzervativní strategií nenesou riziko nesnesitelně vysoké. Ve finále tak záleží na ochotě klientů riskovat a jejich představě, zda se mají peníze jen bránit inflaci, nebo se pokoušet i trochu (nebo i víc) namnožit. „Tříletý horizont je už opravdu doba, u které se dá uvažovat i o mírně agresivnější investiční strategii s určitým podílem například akciových fondů – řekněme do patnácti procent. Pro konzervativní investory, kteří nechtějí podstoupit jakékoliv riziko a raději vidí bezpečný a jistý nárůst hodnoty bez rizika poklesu investice, je ale termíňák pořád jasná volba. Nemusí se starat o finanční krize či o nějaké výkazy firem a bank. Do zhruba 2,7 milionu korun je vklad pojištěný, a tak se nemusí bát, že by o něj přišli. Nevýhodou je sice horší možnost v případě potřeby peníze vybrat, ale trest za předčasné ukončení vkladu je většinou pouze ztráta úroku, což není tak tragické,“ zamýšlí se nad různými motivacemi klientů Martin Mašát, portfolio manažer Partners investiční společnosti.

A v podobném duchu hovoří i Zdeněk Bubák ze serveru Finparáda.cz: „Pro opravdu konzervativního střadatele jiné východisko nevidím. Pokud chce ale někdo mírně zariskovat, může zkusit podílové fondy nebo další typy investic. V současnosti se nabízejí třeba takzvané garantované certifikáty, navázané například na koš akcií velkých evropských firem, kde můžete získat čtyři procenta ročně s 95procentní ochranou investice.“

Termínované vklady tedy rozhodně nezatracujte. Určitě na ně ale neposílejte všechny peníze, které můžete nějakou dobu postrádat, a radši se zamyslete nad nějakou šikovnou diverzifikací.

Srovnání termínovaných vkladů

  • Kam na rok a na dva se stem tisíc

Nejvyšší zhodnocení na ročním termínovaném vkladu pro částku sto tisíc korun dnes nabízí Ano, spořitelní družstvo. Díky úrokové sazbě 2,1 procenta se vám v této kampeličce původní vklad rozroste o 1785 korun. S poměrně výrazným odstupem je na druhé příčce Evropsko-ruská banka se sazbou 1,7 procenta. Bronz patří Zuno Bank, které k tomu stačí úrok 1,25 procenta. Jen pro zajímavost podotýkáme, že takový úrok by se nevešel ani mezi pět nejlíp úročených spořicích účtů.

Také v případě dvouletých termínovaných vkladů vám u úložky sto tisíc korun nabídne suverénně nejvyšší úrok Ano, spořitelní družstvo (2,8 %). K uloženému stu tisíc byste po zdanění úroku dostali po dvou letech 4759 korun. Stříbro patří opět Evropsko-ruské bance se sazbou dvě procenta. A na třetí příčku tentokrát poskočila další z velkých kampeliček Creditas se sazbou 1,75 procenta. Další pozice v žebříku už nejsou vzhledem k době, na kterou peníze odkládáte, příliš zajímavé.

sto tisíc korun

banka/kampelička

produkt

úrok (%)

po roce (Kč)

úrok (%)

po dvou letech (Kč)

 

ANO spořitelní družstvo

ANO Termínovaný vklad

2,1

101 785

2,8

104 759,93

 

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný vklad

1,7

101 445,03

2

103 400,07

 

Zuno Bank

Vklad

1,25

101 062,53

1,25

102 125,07

 

Artesa

Termínovaný vklad Artesa STANDARD

1,2

101 020

1,3

102 209,93

 

Peněžní dům, spořitelní družstvo

Termínovaný vklad

1,1

100 935,03

1,35

102 295

 

Creditas

Termínovaný vklad CREDITAS

1,1

100 935,03

1,75

102 974,93

 

mBank

mVklad

1,05

100 892,50

1,05

101 785

 

Sberbank

Termínovaný vklad – Spoření s fixací

1,03

100 875,47

1,13

101 921,07

 

Equa bank

Termínovaný vklad – občané

0,8

100 680,03

1,2

102 050,40

 

Poštová banka

Termínovaný vklad - občané

0,9

100 765

1,2

102 040

Poznámka: Suma po roce a po dvou letech je součet vkladu a už zdaněného úrokového výnosu.
Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na
Finparáda.cz

Anketa

Kam dáváte přebytečné peníze vy?

  • Kam na rok a na dva s milionem

Jestliže si můžete dovolit na termínovaný vklad odložit milion korun, bude vás asi opět nejvíc lákat nabídka Ano, spořitelního družstva, Evropsko-ruské banky, případně banky J&T, která se zaměřuje na bonitní klientelu. Nejvyšší úrok vám na ročním termínovaném vkladu nabídne kampelička Ano. Díky úroku 2,1 procenta se vám po roce milion rozroste o 17 850 korun. Evropsko-ruská banka i J&T banka vám shodně připíšou dvě procenta, tedy rovných 17 tisíc korun.

Medailové obsazení se nemění ani u dvouleté termínovaného vkladu s úložkou milion korun. Zlatou kolekci zkompletovalo Ano, spořitelní družstvo, s úrokem 2,8 procenta. Po dvou letech vám tedy tato kampelička k vašemu milionu přidá 47 599 korun. U J&T Bank to díky úroku 2,4 procenta bude 41 216 korun. A bronzová Evropskou-ruská banka zaostává o desetinu procenta s finančním přírůstkem 39 100 korun.

milion korun

banka/kampelička

produkt

úrok (%)

po roce (Kč)

úrok (%)

po dvou letech (Kč)

 

ANO spořitelní družstvo

ANO Termínovaný vklad

2,1

1 017 850

2,8

1 047 599,93

 

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný vklad FIX

2

1 017 000,03

2,3

1 039 100,07

 

J&T banka

Clear Deal Termínovaný vklad

2

1 017 000,03

2,4

1 041 216,16

 

Evropsko-ruská banka

ERB Termínovaný vklad

1,7

1 014 450,03

2

1 034 000,07

 

Artesa

Termínovaný vklad Artesa STANDARD

1,4

1 011 900,03

1,8

1 030 600

 

Peněžní dům, spořitelní družstvo

Termínovaný vklad

1,25

1 010 625,03

1,5

1 025 500

 

Zuno Bank

Vklad

1,25

1 010 625,03

1,25

1 021 250,07

 

Creditas

Termínovaný vklad CREDITAS

1,1

1 009 350,03

1,75

1 029 749,93

 

mBank

mVklad

1,05

1 008 925

1,05

1 017 850

 

Sberbank

Termínovaný vklad – Spoření s fixací

1,03

1 008 754,97

1,13

1 019 210,07

 

Equa bank

Termínovaný vklad – občané

0,8

1 006 800,03

1,2

1 020 504,04

 

Poštová banka

Termínovaný vklad - občané

0,9

1 007 650

1,2

1 020 400,00

Poznámka: Suma po roce a po dvou letech je součet vkladu a už zdaněného úrokového výnosu
Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na
Finparáda.cz

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+14
Ano
Ne

Diskuze

8. 8. 2014 | 21:19 | Sto.Dgo

pokračovat nemusíš,a vubec nemusíš si z toho brát příklad.. pujčky nemám což je jedna věc,a druhá jeta,že termińáky si zakládám pravidelně měsíčně několik let,a v mém případě u starých termiňáku 3-5let zpět jsou ještě slušné...více

8. 8. 2014 | 14:17 | jao

Promiňte, ale říká vám něco pojem složený úrok? Jak může být úrok po dvou letech při stejné úrokové sazbě dvojnásobkem úroku za rok, je-li úrok vyplácen ročně? více

7. 8. 2014 | 21:14

Člověče, ty máš desítky termíňáků, sbíráš z nich úroky po desetikorunách a na druhý straně máš půjčky? Pokud tomu tak skutečně je, pak raději nebudu pokračovat v popisu tvých rozumových schopností... více

7. 8. 2014 | 21:04 | Primos

V dnesni dobe, pokud beru v uvahu jen banky jsou absolutne nejlepsi terminovane vklady na pet let: Evropsko-ruska banka 2,2%, pri fixaci 2,5% a Equa banka ktera ma take 2,2%, ta ma take zajimavy sporici ucet v Eurech az 1,5%...více

7. 8. 2014 | 8:57 | Sto.Dgo

Pěkný článek...Sám mám několik desítek terminovaných vkladů(TV) v různých částkách.Dal sem tomu přednost před spořícima učtama,kde uroky jsou pohyblivé a myslím si že na jednu stranu to není zas tak špatné.Vybýral jsem podle...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

RPSN, Nezaopatřené děti, Centrální banka, václav stárek, vladimír dlouhý, paušální daň, česká spořitelna, daně, zvýšení, sídlo podnikatele, ceny pohonných hmot, výsledky hospodaření, skupinové slevy, osobní data, občané agentury, zákon na ochranu osobních údajů, výstava peněz, potravinářství

6H03884, 6C61932, 9A72529, 5C58511, 6C61932

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK