Téma: finanční plánování

Jak na to: 18.4.2012, Václav Valášek, 21 komentářů

Jakých hříchů se rodiny i jednotlivci nejčastěji dopouštějí na svých rozpočtech? Jak vznikají černé díry v českých peněženkách? Pojmenovali jsme pět problematických oblastí při správě rodinných financí a přinášíme návod, jak se vyhnout zbytečným chybám.

Jak na to: 13.12.2011, Roman Baroš, 4 komentářů

Přemýšlíte, za co koupit dětem dárky? Zapomeňte na půjčky, naučte se hospodařit! A pak naučte peníze správně používat i své děti. Bude to pro ně ten nejlepší dárek na celý život.

Komentář: 9.3.2011, Tomáš Prouza, 23 komentářů

Je to zvláštní paradox – peníze milujeme, chceme je, ale přitom se o ně moc nestaráme. Necháváme je ležet bez užitku, neříkáme jim, co mají dělat, utrácíme je za falešný pocit jistoty místo toho, abychom věděli, co je důležité a bez čeho se obejdeme.

Analýza: 5.6.2008, Věra Tůmová, 12 komentářů

Říkávalo se, že v každé vesnici by měl být lékař, učitel a farář. Ve světě bez sociálního systému by se k tomu patrně přidal i léty a společností prověřený finanční poradce. Lidé by museli myslet na budoucnost více než dnes a zajištění rodiny by museli plánovat sami a včas.

Články: 31.7.2007, Evžen Huml

Analýza Analýza nebyla vůbec provedena. Jestli se zadání klienta nezměnilo proti předchozím testům, tak klient chtěl v předchozích testech navrhnout strategii, jak řešit větší byt, auto a vybavení dětského pokoje v časovém horizontu 3 let. Nic z toho poradce neřeší, protože se na to klienta nezeptal. Poradce vychází z informace, že klient bude spořit 10 000 Kč měsíčně. Když si spočteme příjmy a výdaje klienta, zjišťujeme, že se dá spořit daleko více. Minimálně tuto nesrovnalost by měla analýza vyřešit. Protože se neprovedla analýza, tak poradce vůbec nepracuje s majetkem klienta - má 300 000 Kč na termínovaném vkladu. Kdyby poradce udělal analýzu, mohl by s touto částkou pracovat. Doporučené řešení Protože neproběhla analýza, nemohl poradce řešit to, co chtěl klient.

Speciály: 10.5.2006, Evžen Huml, 11 komentářů

Benefita sice svoji nabídku staví na produktech zejména svého vlastníka Kooperativy a dále České spořitelny a její poradci jsou placeni provizemi od těchto společností. Nicméně ten, kterého jsme otestovali, předvedl kvalitní výkon. Detailně prozkoumal možnosti a cíle klienta, jimi se při sestavování plánu řídil, odhalil to, co jiní testovaní poradci neodhalili a nakonec nám sestavil dva plnohodnotné finanční plány.

Speciály: 19.10.2005, Petr Syrový, 26 komentářů

Mít zbytečně konzervativní portfolio je drahé. Šidíme se o výnosy, kterých bychom mohli dosáhnout, pokud bychom měli více odvahy. Mít pojištěné všechno, do poslední koruny, je nákladná věc, z hlediska našich financí navíc nepodstatná. Připuštění nějaké nejistoty znamená vyšší výnosy. Změňme pohled na riziko a podívejme se na osobní finance z širšího úhlu.

Speciály: 13.10.2005, Petr Syrový, 16 komentářů

Pro toho, kdo chce investovat, je důležitá otázka, kolik si může dovolit prodělat. Otázka, kolik by chtěl vydělat, sama o sobě nemá smysl. Jak si na tento zásadní dotaz odpovědět? Jaké jsou naše šance, že sestavíme prodělečné portfolio? Na co myslet při vyčíslování "nejhorší" ztráty? Nemalé sumy riskujeme v životě běžně.

Speciály: 10.10.2005, Petr Syrový, 26 komentářů

Poučky klasického finančního plánování by měly vysvětlovat jak zacházet s vlastními penězi, jak spořit a investovat, jak pojistit příjem a majetek atd. Měly by zároveň být jednoduché, spolehlivé a bezpečné. Neexistuje ale jiná, lepší cesta, jak nakládat s vlastními penězi? Co se stane, když se základní poučky nedodrží? Dosáhneme lepších výnosů, větších úspor, větších státních podpor?

Speciály: 26.7.2005, Vladimír Bádr, 43 komentářů

Poradce klientovi předložil dvě varianty řešení jeho potřeb. Co doporučil a jakými grafickými pomůckami je doplnil? Udělejte si úsudek o kvalitě jeho "finančního plánu" sami a porovnejte jej s hodnocením naší poroty. Ta předložené řešení shledala jako zcela nedostačující.

Speciály: 25.7.2005, Vladimír Bádr, 29 komentářů

Hypotéku si rozhodně pořiďte spolu s kapitálovou životní pojistkou, je to výhodnější než anuitní splátky. Plánujete koupit byt až za 3 roky? Nevadí, k pojistce i k hypotéce se upište již teď, zhodnocovat vaše 300tisícové úspory "jen" po 3 roky se totiž nevyplatí... To jsou některé názory poradce společnosti MBI.

Články: 27.9.2001, Lukáš Půda

Petr Bednář, RingierVlastně je to hezký a víceméně přehledný web. Najdu zde co potřebuju, a neotravují mě tuny nadbytečných informací. Klienti zde (zřejmě - neměl jsem možnost vyzkoušet) mají možnost provádět změny svého pojištění. Co mě zaujalo: 1. V rubrice "Napsali o nás" jsou zařazeny jen tiskové zprávy. 2. Na stránce s produkty je vidět, že se autoři webu nemohli rozhodnout, jak své produkty třídit. Na jedné straně se tak plete několik hledisek dohromady. 3. Kalkulačka je jen pro důchodové připojištění, ale buďme rádi alespoň za ni. 4. Slovníček základních pojistných pojmů je sice malý, ale zato jednoduše napsaný.

Články: 24.8.2001, Alena Urubková

V ekonomicky rozvinutých zemích už dávno nejsou diskuse o důchodech záležitostí pouze starších ročníků. Demografové, prognostikové a ekonomové svorně bijí na poplach a sjednoceni v šiku pod vlajkou s heslem „Evropa stárne“ táhnou do boje za reformu penzijního systému. Snad kdekoli na západ od našich hranic totiž těmto systémům hrozí, že v nejpozději do několika desítek let zkolabují. Ovšem ani u nás není situace růžovější, spíše naopak.

Články: 4.4.2001, Lukáš Půda, 59 komentářů

Jak daleko dokáží pojišťováci zajít ve svých argumentech, aby získali váš podpis pod pojistnou smlouvou? Stejně jako všichni prodejci i oni používají celou škálu přesvědčovacích metod. Některé z nich však hraničí až s psychologickou manipulací.