Téma: finanční plán

Jak na to: 18.4.2012, Václav Valášek, 21 komentářů

Jakých hříchů se rodiny i jednotlivci nejčastěji dopouštějí na svých rozpočtech? Jak vznikají černé díry v českých peněženkách? Pojmenovali jsme pět problematických oblastí při správě rodinných financí a přinášíme návod, jak se vyhnout zbytečným chybám.

Jak na to: 5.3.2012, Michal Chleboun, 7 komentářů

V minulém díle jsme se snažili nahlédnout do ekonomické terminologie a naučit vás dívat se na podnikání jako na změť příjmů na jedné a výdajů na straně druhé. Ještě než se dostanete do krásného plusu, musíte ale něco investovat. Co dělat, když do začátků potřebujete nějaké finance?

Komentář: 3.2.2012, Rando Kabaj, 10 komentářů

Polemizovalo se. Psali jsme o nákladech, které si žádá podnikání samo, ale především o nákladech, které si nárokuje stát. Druhým dílem zprávy z budoucnosti, již sepsal Rando Kabaj, který se právě v těchto dnech vydává na neúspěšnou podnikatelskou dráhu, polemickou sérii ukončujeme. Mír. Až do příští války.

Jak na to: 13.12.2011, Roman Baroš, 4 komentářů

Přemýšlíte, za co koupit dětem dárky? Zapomeňte na půjčky, naučte se hospodařit! A pak naučte peníze správně používat i své děti. Bude to pro ně ten nejlepší dárek na celý život.

Jak na to: 30.11.2011, Jan Müller, 5 komentářů

Zlaté ruce, skvělé nápady, odhodlání, píle… to vše se hodí, když se rozhodnete být svým pánem a pustit se do podnikání. Pokud jsou však vaše zlaté ruce také holé, tedy – nemáte peníze, může být rozjezd byznysu nemožný. Kde se po penězích poohlížet a na co být připravený radí čtenářům Jan Müller z webu Malé peníze.

Jak na to: 30.5.2011, Petra Dusová, 14 komentářů

Servis je slovo mnohoznačné. Pokud si tedy nejdříve ujasníme, že nemluvíme o uvedení míče do hry při tenisu ani o kolekci talířů se stejným květinovým vzorem, co přesně by si měl člověk představit pod pojmem servis ve světě financí?

Komentář: 9.3.2011, Tomáš Prouza, 23 komentářů

Je to zvláštní paradox – peníze milujeme, chceme je, ale přitom se o ně moc nestaráme. Necháváme je ležet bez užitku, neříkáme jim, co mají dělat, utrácíme je za falešný pocit jistoty místo toho, abychom věděli, co je důležité a bez čeho se obejdeme.

Rozhovor: 9.11.2010, Eva Sadílková, 1 komentářů

Seriál „Mizí vám prachy“ vznikl ve spolupráci serveru penize.cz a poradenské firmy Broker Consulting. Měli jste možnost sledovat příběhy dvou rodin, jimž radili finanční konzultanti Hana Kollertová a Čeněk Liška. Co vše obdobná spolupráce obnáší?

Když se řekne: 27.10.2010, David Martan, 2 komentářů

Finanční poradenství se dnes zdá být jedním z nejrozšířenějších povolání našeho národa. Teď sice přeháním, ale počet lidí zabývajících se finančním poradenstvím, které znám osobně já či mí blízcí přátelé, roste snad geometrickou řadou. Jejich spektrum začíná osmnáctiletými „studenty“ středních škol a končí zasloužilými profesionály ve věku takřka důchodovém.

Jak na to: 10.7.2008, Jakub Vytlačil, 3 komentářů

Bankéř z UniCredit Bank varoval před rostoucími cenami nemovitostí v Praze. Místo za tři roky proto navrhl koupit byt už nyní a tři roky ho pronajímat. Celkový finanční plán ovšem nezpracoval.

Analýza: 5.6.2008, Věra Tůmová, 12 komentářů

Říkávalo se, že v každé vesnici by měl být lékař, učitel a farář. Ve světě bez sociálního systému by se k tomu patrně přidal i léty a společností prověřený finanční poradce. Lidé by museli myslet na budoucnost více než dnes a zajištění rodiny by museli plánovat sami a včas.

Sloupek: 13.2.2008, Petr Syrový, 15 komentářů

Když se setkáte s finančním poradcem, sledujte, jestli vás poslouchá. Když si třeba chcete časem koupit byt a poradce vám proto nabídne životní pojištění, měli byste se poohlédnout po jiném

Články: 31.7.2007, Evžen Huml

Analýza Analýza nebyla vůbec provedena. Jestli se zadání klienta nezměnilo proti předchozím testům, tak klient chtěl v předchozích testech navrhnout strategii, jak řešit větší byt, auto a vybavení dětského pokoje v časovém horizontu 3 let. Nic z toho poradce neřeší, protože se na to klienta nezeptal. Poradce vychází z informace, že klient bude spořit 10 000 Kč měsíčně. Když si spočteme příjmy a výdaje klienta, zjišťujeme, že se dá spořit daleko více. Minimálně tuto nesrovnalost by měla analýza vyřešit. Protože se neprovedla analýza, tak poradce vůbec nepracuje s majetkem klienta - má 300 000 Kč na termínovaném vkladu. Kdyby poradce udělal analýzu, mohl by s touto částkou pracovat. Doporučené řešení Protože neproběhla analýza, nemohl poradce řešit to, co chtěl klient.

Životní pojištění: 22.2.2007, Petr Syrový, 13 komentářů

Jak nastavit pojistné částky tak, aby vaše finanční cíle bylo možné splnit "za každého počasí"? Jak při nastavování finančních částek zohlednit současný majetek a závazky rodiny, příjem hlavního živitele a příjem jeho partnera? Jakou roli hraje věk klienta? Podívejme se na konkrétní příklad stanovení dobrého pojištění, tedy určení správných pojistných částek.

Články: 13.12.2006, Josef Janda, 47 komentářů

V České republice zuří lítý boj mezi jednotlivými poradenskými firmami, které využívají nejrozmanitější způsoby a techniky pro získání klienta. Jaké chování a postupy finančních poradců či zprostředkovatelů finančních produktů mohou být signálem, že "něco není v pořádku"?

Publicistika: 1.11.2006, redakce Peníze.CZ, 51 komentářů

V rámci našich standardizovaných testů finančních poradců jsme nedávno publikovali popis schůzek a z nich vzešlý návrh řešení finančního poradce ZFP akademie. Hodnocený poradce, který mimo jiné píše, že není proškolen na sestavování osobního finančního plánu, nám na náš test zaslal reakci. Tu si nyní můžete přečíst. Připojili jsme samozřejmě také vyjádření autora testu.

Speciály: 11.5.2006, Evžen Huml, 31 komentářů

Analýza potřeb je vynikající a precizní. Jde bezesporu o nejlepší finanční plán z dosavadních testů. Zpracování dvou variant řešení je nadstandardní. Společnost bych se nebál doporučit svým známým... Takto hodnotí porotci výstup finančního poradce společnosti Benefita. I on ale některé "černé puntíky" získal. Podívejme se, co přesně navrhnul a jak jeho plán obstál před odbornou porotou.

Speciály: 10.5.2006, Evžen Huml, 11 komentářů

Benefita sice svoji nabídku staví na produktech zejména svého vlastníka Kooperativy a dále České spořitelny a její poradci jsou placeni provizemi od těchto společností. Nicméně ten, kterého jsme otestovali, předvedl kvalitní výkon. Detailně prozkoumal možnosti a cíle klienta, jimi se při sestavování plánu řídil, odhalil to, co jiní testovaní poradci neodhalili a nakonec nám sestavil dva plnohodnotné finanční plány.

Speciály: 23.2.2006, Vladimír Bádr, 114 komentářů

Přesné závěry na základě nepřesných čísel, místo kvalitního plánu prodej životního pojištění ve všech jeho podobách, místo optimalizace finančního plánu pro klienta optimalizace provize pro poradenskou společnost. Tak by se dal shrnout výstup námi testovaného poradce OVB. Co tedy navrhl a jak to ohodnotila porota?

Speciály: 22.2.2006, Vladimír Bádr, 131 komentářů

Je podle vás pro sestavení osobního finančního plánu třeba, aby poradce věděl, jaké finanční produkty, u jakých institucí a na jaké částky již máte uzavřeny? Chyba lávky. Alespoň v případě OVB získáte hotový plán i bez toho. Svoje současné smlouvy prezentovat nemusíte, hlavně ale musíte přinést kontakty na další potenciální klienty. OVB od nás dostala další šanci. Její výsledek posuďte sami.

Speciály: 1.11.2005, Petr Syrový, 17 komentářů

Víte, že můžete využít hypoteční úvěr na vydělávání peněz? Takzvaná investice s pákovým efektem, kdy čerpáte hypotéku a přitom i investujete, vám totiž umožní vydělat peníze "z ničeho". Podobně vám umožní vydělat i využití delších dob splatnosti.

Speciály: 21.10.2005, Petr Syrový, 21 komentářů

Přijetí určitého rizika a nepřenesení jej na pojišťovnu může vést ke znatelné úspoře peněz. Kdy je pro nás pojištění zbytečně drahé a jakou jinou strategii krytí rizik můžeme zvolit? Kdy se naopak o rizika s pojišťovnou podělit? Počítejte s námi.

Speciály: 19.10.2005, Petr Syrový, 26 komentářů

Mít zbytečně konzervativní portfolio je drahé. Šidíme se o výnosy, kterých bychom mohli dosáhnout, pokud bychom měli více odvahy. Mít pojištěné všechno, do poslední koruny, je nákladná věc, z hlediska našich financí navíc nepodstatná. Připuštění nějaké nejistoty znamená vyšší výnosy. Změňme pohled na riziko a podívejme se na osobní finance z širšího úhlu.

Speciály: 13.10.2005, Petr Syrový, 16 komentářů

Pro toho, kdo chce investovat, je důležitá otázka, kolik si může dovolit prodělat. Otázka, kolik by chtěl vydělat, sama o sobě nemá smysl. Jak si na tento zásadní dotaz odpovědět? Jaké jsou naše šance, že sestavíme prodělečné portfolio? Na co myslet při vyčíslování "nejhorší" ztráty? Nemalé sumy riskujeme v životě běžně.

Speciály: 10.10.2005, Petr Syrový, 26 komentářů

Poučky klasického finančního plánování by měly vysvětlovat jak zacházet s vlastními penězi, jak spořit a investovat, jak pojistit příjem a majetek atd. Měly by zároveň být jednoduché, spolehlivé a bezpečné. Neexistuje ale jiná, lepší cesta, jak nakládat s vlastními penězi? Co se stane, když se základní poučky nedodrží? Dosáhneme lepších výnosů, větších úspor, větších státních podpor?

Články: 30.8.2005, Jiří Šedivý, 31 komentářů

Bývalý ředitel Peníze.CZ a nyní náměstek ministra financí Tomáš Prouza jde po krku bankám a stavebním spořitelnám, chystá se na pojišťovny, mění zaběhnuté koleje státní regulace na finančních trzích a dozoru nad nimi. Připravili jsme pro vás výběr jeho názorů z doby, kdy působil jako žurnalista a především možnost mu položit jakkoli všetečnou otázku.

Speciály: 26.7.2005, Vladimír Bádr, 43 komentářů

Poradce klientovi předložil dvě varianty řešení jeho potřeb. Co doporučil a jakými grafickými pomůckami je doplnil? Udělejte si úsudek o kvalitě jeho "finančního plánu" sami a porovnejte jej s hodnocením naší poroty. Ta předložené řešení shledala jako zcela nedostačující.

Speciály: 25.7.2005, Vladimír Bádr, 29 komentářů

Hypotéku si rozhodně pořiďte spolu s kapitálovou životní pojistkou, je to výhodnější než anuitní splátky. Plánujete koupit byt až za 3 roky? Nevadí, k pojistce i k hypotéce se upište již teď, zhodnocovat vaše 300tisícové úspory "jen" po 3 roky se totiž nevyplatí... To jsou některé názory poradce společnosti MBI.

Články: 5.4.2005, Roman Stuchlík, 16 komentářů

Úkolem investičního poradce je sestavit konkrétní strukturu investičního portfolia. K tomu potřebuje znát účel investice, časový horizont a rizikovou toleranci klienta. Zjistit tyto údaje dá někdy práci, investoři sami nemusí znát odpovědi.

Články: 9.9.2004, James Hyzl Martin Kulhavý Jiří Rusnok, 52 komentářů

Přečtěte si dokončení návrhu penzijní reformy, jehož první díl jsme publikovali včera. Jak by měl podle autorů celý systém přesně fungovat? Kolik budou lidé do systému odvádět v závislosti na počtu dětí v rodině? Jakou základní penzi nám tento systém zajistí? Pomůže vyřešit rostoucí zadlužení penzijního systému?