Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Podepsali jste ručení k úvěru? Hlídejte si dlužníka!

| rubrika: Jak na to | 21. 9. 2009 | 7 komentářů
Podepsali jste ručení k úvěru? Hlídejte si dlužníka!
Pokud jste před lety pomohli známému či kamarádovi a zaručili jste se mu za úvěr, může se z vás snadno v nynější recesi stát dlužník. Stačí, aby známý či kamarád ztratil práci a přestal půjčku splácet.

Slečna Markéta si nikdy nevzala spotřebitelský úvěr na ledničku, natož aby si půjčila stovky tisíc korun. Přesto jednoho dne otevřela dopis, v němž byla upomínka, že nesplácí úvěr.Nebyla to chyba banky, respektive stavební spořitelny. Markétě se tím jen vrátil dobrý skutek, který před lety udělala pro svou kamarádku, když se stala ručitelkou za její úvěr ze stavebního spoření. Kamarádka se teď ale dostala do finančních problémů a úvěr přestala splácet. Se stavební spořitelnou nekomunikovala, a proto přišla na řadu Markéta, od které, jako ručitelky, chtěla stavební spořitelna zbytek úvěru uhradit.

Do podobné situace se dnes, kdy o práci, a tedy i pravidelný příjem, přichází tisíce zaměstnanců, mohou dostat tisícovky lidí, kteří se známým či přátelům před lety, kdy nikdo příchod recese nečekal, zaručili za půjčku. Riziko pro ručitele se tím podle bank výrazně zvýšilo. Stavební spořitelnynapříklad uvádějí, že až pětina z nesplácených úvěrů je zajištěna ručitelem.

Kdo je ručitel

Ručitel, je osoba (fyzická i právnická), která se písemným prohlášením kdysi zavázala věřiteli uspokojit jeho pohledávku za dlužníka, jestliže ji neuspokojí dlužník sám. Za splnění tohoto závazku navíc ručitel odpovídá podle Pavly Langové z České spořitelnycelým svým majetkem (do výše pohledávky). Při nejhorším scénáři tak může nastat i případ, že kvůli cizímu dluhu zabaví ručitelovy hodnotnější věci, movitý či nemovitý majetek exekutor.

Příběh slečny Markéty nakonec skončil dobře. Kamarádce zavolala a ta zase začala splátky úvěru platit. S tímto tlakem ručitelů na platební disciplínu původních dlužníků banky v podstatě počítají. „Má-li klient problémy se splácením zajištěného úvěru, informujeme hned i ručitele dopisem o vzniklé situaci. V naprosté většině případů klient začne opět řádně hradit, protože jde často o přátele a dlužník si nechce s ručitelem pokazit osobní vztahy. Dojde-li až na vymáhání dlužné částky, snažíme se nejprve komunikovat s klientem a každý případ řešit individuálně,“ konstatuje Eva Řimnáčová, mluvčí společnosti Home Credit, která využívala ručitele pro zajištění spotřebitelských úvěrů (u splátkového prodeje) až do letošního jara.

Za jak dlouho dojde na ručitele...

  • Klienta, který je v prodlení se splácením a nedoplatek přesáhne jednu měsíční splátku kontaktujeme ihned. Tedy jestliže klient kupříkladu neuhradil srpnovou splátku (a nedoplatek činí více než jednu splátku, tzn. že klient neposlal ani mimořádnou splátku) pošleme mu 1. upomínku na začátku září. Jestliže pak nezaplatí ani následující měsíc, posíláme začátkem října 2. upomínku a ta už jde také na ručitele. Tímto včasným kontaktováním klienta chceme především zabránit větší delikvenci tak, aby se klient nedostával do větších problémů. 
    Modrá pyramida stavební spořitelna
  • Pokud klient nesplácí úvěr a má ručitele, banka 30 dní po splatnosti vyzve upomínkou také ručitele.
    Komerční banka

Ne vždy ale tlak ručitelů zabere. Stačí, že původní dlužník ztratí práciči dlouhodobě onemocní a s bankou či stavební spořitelnou se nebaví místo, aby se s finančním ústavem pokusil najít nějaké optimální řešení. Pak se banky pokusí vyrazit dlužnou částku právě z ručitele.

„Vymáhání vůči ručiteli se řídí stejnými pravidly jako vymáhání vůči dlužníkovi,“ říká ředitelka komunikace stavební spořitelny Modrá pyramidaHana Vaněčková. Stejná pravidla znamenají, že ručitel dostává obdobné upomínky, sms, e-maily jako dlužník a banka mu rovněž volá. „Uplatňujeme stejný postup upomínání jako u dlužníkanebo spoludlužníka jen s tím rozdílem, že ručiteli zasíláme až druhou a další upomínku. Jestliže dlužník nezaplatí, zašleme mu a případným spoludlužníkům první upomínku. Jestliže dlužník (spoludlužníci) nesplní podmínky první upomínky, zašleme jim a také ručiteli druhou upomínku. Všechny vyzýváme k zaplacení. Od druhé upomínky je na jejich rozhodnutí, kdo z nich zaplatí,“ popisuje Zdenka Blechová ze Stavební spořitelny České spořitelny(Buřinky). Podle ní může být i pro ručitele výhodnější zaplatit jednu nebo dvě splátky a pomoci tak dlužníkovi, který je třeba jen v dočasné finanční nouzi, než nechat věc dojít až třeba k exekuci.

Usilujeme tedy o to, aby dluh po splatnosti byl doplacena dále pokračovalo řádné splácení úvěru. Pokud nejsou splněny podmínky druhé upomínky, zašleme opět všem včetně ručitelů třetí upomínku. Pokud nejsou splněny podmínky ani třetí upomínky, vymáhá se dlužná částka od všech zavázaných osob, tedy i od ručitelů,“ doplňuje Blechová.

Anketa

Ručili jste/ručíte někomu vy sami?

Případ se většinou postupuje právnímu odboru a záležitost se řeší soudním vymáháním a případně i exekucí majetku. „Pokud ani ručitel není schopen splácet řádné měsíční splátky, postupujeme podle stejného scénáře jako původně u dlužníka. Po snaze sjednat s ručitelem splátkový kalendář, či poskytnout konsolidaci více půjček v jednunebo odložit splátky o pár měsíců řešíme celou záležitost v občanskoprávním řízení,“ líčí Martin Malý ze společnosti CETELEM. Žaloba pak podle Malého skutečně jde na oba, tedy na původního dlužníka i na ručitele. Tak se klidně prý může stát, že nakonec exekutor vymůže třeba deset procent na dlužníkovi a na ručiteli zbývajících devadesát procent vymáhané částky. Zástupci finančních společností, které musí čas od času vymáhat dluhi po ručiteli ale víceméně shodně zdůrazňují, že chtějí vždy nalézt optimální řešenípro všechny včetně lidí, kteří se za úvěry známých či přátel zaručili.

Jaké zkušenosti s ručením či ručiteli máte vy? Podělte se o ně s ostatními čtenáři.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+7
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

20. 7. 2010 14:49, Jirka

Před 10 lety jsem se zavázal staršímu bratrovi dělat ručitele, i s jednou pani. Před dvěmi lety mi prišel dopis o neplaceni zavazku. Rešil jsem vše z dlužníkem a ten začal slibovat a slibovat že zaplati a ja doufal a věřil až jednoho dne přišel exekuční příkaz na 92 000,- a ja musel zaplatit. Ale slysel jsem ze prý bych to teď mohl po něm nejak vymahat. Nemužete mi někdo poradit jak na to? A jestli muzu poradit, NIKOMU A NIKDY NERUČTE!!!!!!!!!!

Reagovat

 

+9
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (7 komentářů)

18. 7. 2014 | 10:08 | jindra

Dobrý den, ručil jsem kamarádovi na cca 3.500000,- . S ním je ted vedeno insolvenční řízení a je povoledno oddlužnení. já bych si ted sám potřeboval vzít hypotéku na cca tu samou částku tj. 3.500000. jaké mám šance hypotéku...více

1. 4. 2014 | 9:36

můžete podat exekuci více

11. 8. 2013 | 21:45 | tamara

Dobrý den.Není vůbec pravda,že banky upozorní ručitele hned.Manžel byl označen jako ručitel u úvěru své matky na 300 000kč .A to v době kdy manžel byl na úp a ještě k tomu sám v registru.První dopis přišel manželovi až po...více

8. 10. 2012 | 13:22 | Martina

Ručila jsem svému dnes již bývalému příteli na úvěr ze stav.spoření.On zaplatil pouze dvě splátky a přestal splácet(úmyslně,neboť bez problémů mohl).Rozešli jsme se,několikrát ho kontaktovala česká spořitelna.Z jeho strany...více

20. 7. 2010 | 14:49 | Jirka

Před 10 lety jsem se zavázal staršímu bratrovi dělat ručitele, i s jednou pani. Před dvěmi lety mi prišel dopis o neplaceni zavazku. Rešil jsem vše z dlužníkem a ten začal slibovat a slibovat že zaplati a ja doufal a věřil...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Asociace, Dokonalé trhy, Dividenda, fayn, elektronická evidence tržeb, neveřejná nabídka, ivnestice, spotřebitel, dluhopisy pro občany, velký investiční seriál, legislativní text, měřič spotřeby energie, jednorázové plnění, platební terminály, Asociace rozhodců, klinetské číslo, pomoc v hmotné nouzi, Cornhill Management

6C87423, 2T88064, 2S73032, 5L15971, 2T88064

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK