Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Stavební spoření: Teplota nahoru, úroky dolů

| rubrika: Co se děje | 23. 6. 2016 | 28 komentářů
Stavební spořitelny chystají na léto snižování sazeb, kterými klientům úročí vklady. Jak vám teď stavebko zhodnotí úspory? Vyplatí se ještě vůbec?
Stavební spoření: Teplota nahoru, úroky dolů

Tento týden oznámila největší stavební spořitelna na našem trhu – Českomoravská stavební spořitelna, že od prvního července snižuje úroky na vkladech. Ze stávajících 1,3 procenta ročně klesne základní sazba na 0,5 procenta. Klienti však můžou každoročně dosáhnout na půlprocentní bonus, pokud si měsíčně budou spořit alespoň 0,5 procenta z cílové částky, případně pokud si jednorázovým vkladem tuto částku předplatí. Zástupci spořitelny tento krok vysvětlují tak, že musí po delším čase, kdy nechávali úroky bez změny, reagovat na vývoj na finančních trzích. Tam se sazby drží rekordně nízko, což prý stavebním spořitelnám při stávajících úrocích neumožňuje bezpečně – a také pro ně výhodně – zhodnocovat vklady klientů. Snižování úroků, jen ještě rychlejší, vidíme ze stejných příčin u spořicích účtů nebo termínovaných vkladů:

Stavební spoření: poradna

Dobrá rada – a je to doma!

Na vaše otázky týkající se jak samotného stavebního spoření, tak i úvěrů ze stavebního spoření, překlenovacích i řádných, jsou v bezplatné poradně na Peníze.cz připraveni odpovídat odborníci z Českomoravské stavební spořitelny.

Kdo z vás to má, pánové?

Dá se očekávat, že na snižování sazeb Českomoravské stavební spořitelny, která dosud nabízela nejvyšší úrok na trhu, zareaguje podobně i konkurence. Už delší čas se spekuluje, kdy se s úroky pod jedno procento dostanou všechna stavebka. Na přímý dotaz se ale (očekávaně) žádného data nedočkáme: „Analyzujeme situaci a zatím nepadlo definitivní rozhodnutí, zda vůbec a případně od kdy by ke snížení sazeb došlo,“ odpovídá tisková mluvčí Raiffeisen stavební spořitelny Jitka Jechová. Ostatní spořitelny odpovídají jako přes kopírák.

Odlivu klientů kvůli nižším úrokům, respektive zrychlení odlivu, který v posledních letech zažívají, se ale stavební spořitelny neobávají. Jejich hlavním trumfem je státní podpora, která může být až dva tisíce za rok, když si člověk v daném roce na stavebko roce uloží aspoň dvacet tisíc korun. Díky tomu je při šestiletém spoření i při úroku ve výši pouhého procenta roční zhodnocení 3,19 procenta. S půlprocentním úrokem klesne zhodnocení na 2,69 ročně. Kdo z vás to má, pánové? může se stavební spoření posměšně ptát dalších spořicích produktů. Konzervativní střadatelé dnes i na tohle číslo dobře uslyší.

Modelový příklad

Jak moc (nebo málo) se dnes stavební spoření vyplatí? Ukážeme si to na modelovém příkladu člověka, který chce stavebko využít pouze jako spořicí produkt. Každý měsíc (po vázací dobu šesti let) si ukládá dva tisíce korun. Cílovou částku si stanovil na 161 tisíc korun. U všech stavebních spořitelen musí počítat s poplatkem za sjednání smlouvy, který se rovná jednomu procentu z cílové částky. V našem případě tedy 1610 korun. Pokud si však produkt sjednáte přes internet, můžete dosáhnout na částečnou slevu. Spořitelny si také účtují poplatek za vedení účtu; ročně dosahuje 300 až 330 korun.

Podmínky spoření se v jednotlivých spořitelnách až tak výrazně neliší. Větší rozdíly jsou mezi nimi, až když si chcete půjčovat. Za šest let bude mít náš modelový zákazník při nejlepším naspořeno – včetně úroků, státní podpory a po odečtení poplatků a daně – necelých 158 tisíc korun. Výsledek? Klient během šesti let do spořitelny poslal 144 tisíc korun. Po odečtení poplatků a daně dostane po konci vázací doby necelých 14 tisíc korun navíc. U některých spořitelen můžete dosáhnout na bonusy, díky kterým se zhodnocení ještě nepatrně zvýší.

Zdroj výpočtu: Finparada.cz.

Kde spořit?

Stavební spoření má dnes úroky skoro stejně legrační (nebo spíš smutné) jako nejlépe úročené spořicí účty (tedy ty u kampeliček). V průměru plus minus něco přes procento. Když se ale připočte státní podpora, poráží stavebko spořáky K. O. A to přesto, že za jeho vedení stavební spořitelny účtují poplatek přes tři stovky ročně. Je tu ale rozdíl: na spořáku jsou peníze kdykoli po ruce, o tom si u stavebka můžete nechat zdát.

Férovější je srovnání s termínovanými vklady. Úroky vkladů na dobu srovnatelnou s trváním stavebka jsou výrazně vyšší, za vedení se neplatí poplatek. Státní podporu pochopitelně nemají. Obecně bychom je ale doporučili spíš na „parkování“ vyšších částek. Je to ale jen na vás. Můžeme ovšem nabídnout při rozhodování pomoc – srovnejte si vítěze našich srovnání.

Klienti zatím ubývají

Celkově si podle údajů Ministerstva financí ukládalo ke konci prvního čtvrtletí roku 2016 na stavební spoření peníze 3 487 422 lidí. Za posledních pět let tak stavebním spořitelnám ubylo přes milion klientů. Za poslední rok se ale tento trend už výrazně přibrzdil. „Absolutní počet klientů podle mě ještě letos klesne. Změny, které se přijaly už před několika roky, vstřebává systém dlouhodobě, přesněji alespoň jeden šestiletý spořicí cyklus. Obrat by mohl ale naznačit zvýšený počet nově uzavíraných smluv, který pro letošní rok očekáváme,“ říká tajemník Asociace českých stavebních spořitelen Jiří Šedivý s tím, že už v roce 2017 by měl exodus klientů skončit.

Pro stavební spořitelny bude v nejbližších letech klíčová oblast úvěrování, kde dnes dochází k tvrdému konkurenčnímu boji – ať už se jedná o hypotéky, úvěry ze stavebního spoření či bezúčelové spotřebitelské půjčky. „Klienti nejčastěji využívají úvěry ze stavebka na rekonstrukce a modernizace v částkách do zhruba půl milionu korun. Pro takové částky zpravidla nemá smysl brát si hypotéku, kde je navíc nutná zástavanemovitosti. Naopak spotřebitelské úvěry jsou jednak výrazně dražší – průměr podle statistiky ČNB je někde kolem 11 procent, a jednak se využívají na nižší částky – průměr je někde kolem sta tisíc korun,“ říká mluvčí Českomoravské stavební spořitelny Tomáš Kofroň.

Stavební spoření se tak budou dál profilovat především jako výhodný produkt na rekonstrukce a modernizace stávajícího bydlení. „Cílit budou především na klienty, kteří si chtějí vylepšit své bydlení a potřebují k tomu částky řádově v stotisících korun,“ potvrzuje šéfredaktor portálu Finparáda.cz Zdeněk Bubák. Samy stavební spořitelny přitom mají prostor pro financování, protože mají v tuto chvíli rozpůjčováno jen asi 60 procent nasbíraných vkladů. Větší část komunikačních a marketingových aktivit spořitelen tak bude i nadále mířit do úvěrů.

Stavební spoření v číslech

 

2011

2012

2013

2014

2015

2016 (k 31. 3.)

počet smluv

4 550 468

4 316 999

4 066 684

3 825 367

3 503 349

3 487 422

nové smlouvy

410 461

433 093

449 588

481 439

373 096

119 049

počet úvěrů

956 659

894 358

815 160

752 558

695 439

680 297

objem úvěrů (v mld. Kč)

293,1

282,2

261,4

249,6

242,7

240,8

Zdroj: Ministerstvo financí

Anketa

Máte stavebko?

Stavebko pro děti

Alespoň dílčí úspěch zaznamenaly stavební spořitelny už letos. V dubnu totiž začala platit novela zákona o stavebním spoření, díky které nebudou rodiče potřebovat k nakládaní s penězi ze smluv nezletilých dětí povolení opatrovnického soudu. V předchozích letech stavební spořitelny na nátlak Ministerstva financí a České národní banky u výběrů peněz ze smluv nezletilých osob přitvrdily – a rodiče přestali dětem stavebka zakládat. Historicky se necelá pětina všech smluv zakládala dětem, takže teď spadl stavebním spořitelnám pořádný kámen ze srdce. „Změna u opatrovnických soudů platí od dubna, nějakou chvíli trvá, než se klienti o této změně dozvěděli – první viditelná čísla by tak mohla být v létě,“ dodává Tomáš Kofroň.

Mezitím se ale na poli spoření pro děti objevil stavebním spořitelnám nečekaný soupeř. Od začátku letošního roku je totiž možné spořit dětem i v rámci doplňkového penzijního spoření. Jen za první třetinu roku ho rodiče uzavřeli víc než pěti tisícům dětí. Otázka ale je, jestli produkt nesestřelí Ministerstvo financí legislativními zmatky a úpravami stávajících výhod:

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+9
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

23. 6. 2016 19:03, kodiak medvěd

Já tedy nevím jak vy, ale já jsem si u svého stavebního spoření cílovou částku vždycky určil sám.

Reagovat

 

+3
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Mirek 23. 06. 2016 18:38)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

24. 6. 2016 9:56, Bufi

Měla jsem SS u Lišky, naspořeno cca 400 tis. Chtěla jsem vypovědět a založit další tři (= i na děti) s tím, že se jednorázově na každou vloží cca 100 tis. Milé a příjemné poradkyně vše vyřídily, sepsaly ... a pak jsem dodatečně koukala na cílovou částku, místo 150 každá na 300. Takže poradkyně, pardon, dle mě prodejkyně, rozhodně vřele vítat nebudu...

Reagovat

 

-2
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Tonda 24. 06. 2016 08:54)

Další příspěvky v diskuzi (28 komentářů)

24. 6. 2016 | 13:10 | Mirek

Mně tady v té diskuzi nešlo ani tak o lidi-klienty a jejich lenost zjistit si informace, ale o pindy lidí ze st. spořitelen. Na to jsem původně reagoval. Považuju st. spoření o státem dotovanou parazitní sračku a způsob...více

24. 6. 2016 | 12:55 | kodiak medvěd

Takže jsme dospěli k tomu, že někteří lidé jsou líní a je jim jedno, co podepisují. OK, a co s tím? Co je nám do nich, když jim to nestojí za to, aby se zamysleli nad tím, co dělají? To není problém nedostupnosti informací...více

24. 6. 2016 | 12:32 | Mirek

Jojo, zrušit stavebko by bylo řešení:-))) To máte recht. Ono by stačilo zrušit státní podporu a st. spoření se zruší samo. I s penězi stavebních střádalů. S tou informovaností lidí jste příliš velký optimista. To, že vy...více

24. 6. 2016 | 12:05 | Mirek

No vybírali poplatky, ne? více

24. 6. 2016 | 10:08 | kodiak medvěd

Já tomu nerozumím. Jak dodatečně? Vy si nečtete to co podepisujete? Řekla jste jim vůbec, jakou cílovou částku na těch smlouvách chcete mít? více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

PX 50, Krytá opční pozice, Úrok, architektura, operátoři, brno, tarify, martin stára, eliška wagnerová, icahn capital, pravidelná platba, nebankovní poskytovatelé, ZP, zóna pohodlí, KB - Dětské konto, inominátní smlouva, United Airlines, uživatelské prostředí

3AC0926, 3AC0926, 3AD4238, 8B49809, 7C02051

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK