Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Spoříte s Liškou? Pak pozor na "Bonusový vklad"!

Spoříte s Liškou? Pak pozor na "Bonusový vklad"!
Akce je akce a Češi akce a slevy milují. Akční Liška přichází s Bonusovým vkladem, speciální variantou stavebního spoření. Stačí do konce března podepsat a do konce dubna složit 70 000 korun plus poplateček. Pojďme se podívat, co to „zkušení finanční poradci od Lišky” nabízejí a kolik to vynese (a taky komu).

Dle webových stránek Lišky se Bonusový vklad hodí: „Pro všechny, kdo chtějí čerpat výhody stavebního spoření a zároveň mít dříve přístup k naspořeným finančním prostředkům bez sankcí za předčasné ukončení smlouvy.”

Myslel jsem si, že hlavní výhodou stavebního spoření je to, že mi k penězům, jež do něj vkládám, navíc přispívá stát, avšak peníze od něj mi patří pouze za předpokladu, že vydržím spořit nejméně šest let.

 

Výhody a nevýhody stavebního spoření

Základní výhody stavebního spoření

  • Státní podpora ve výši 10 % z vkladů, maximálně však z 20 000 Kč ročně
  • Úspory jsou ze zákona pojištěny, jako vklady u bank
  • Vklady se úročí (je však současně nabízený úrok zajímavý?)
  • Možnost vzít si po určité době řádný úvěr
  • Možnost vzít si překlenovací úvěr

A jeho nevýhody

  • Závazek nechat peníze šest let v rukou stavební spořitelny, pokud na ně „sáhnu“ dřív, přicházím o státní podporu
  • Vstupní poplatek (většinou 1 % z cílové částky)
  • Úrok se daní

Liščin Bonusový vklad tedy na první pohled slibuje stavební spoření, o jakém se nám dosud maximálně zdálo, totiž stavebko, kde mám k penězům přístup dřív než za oněch šest let. To by ale bylo, aby si chytrá kmotra nepřišla na svoje a za bonus si nenechala zaplatit jinde. Pojďme si tedy projít a okomentovat krok za krokem, co nám slibuje a co za to od nás chce.

Výhody a "výhody" Bonusového vkladu

  • Bonus ve výši 1 % z finančních prostředků vložených do 30. 4. 2011
    Jedno procento samo o sobě není mnoho. Podle podmínek Bonusového vkladu na něj navíc máte nárok, jen pokud smlouva běží aspoň dva roky. V praxi to tedy po dvou letech znamená roční výnos cca 0,5 %. Pokud bychom to rozpočetli do celých šesti let, dostaneme cca 0,15 % ročně, což je... ehm... ohromující výnos, nebo ne?
  • Nulový poplatek za vedení účtu v prvních dvou letech
    Normálně byste podle platného liščího sazebníku platili 310 Kč za rok, za dva roky tedy uspoříte 620 korun. A podle podmínek vám možná povedou účet zdarma i třetí rok. Není to zázrak, ale co je doma, to se počítá.
  • Neúčtování úhrady (0,5 % z cílové částky) při předčasném ukončení smlouvy ve vázací době
    Standardně se stavební spoření uzavírá na minimálně šest let. Neměl by vám ale poradce spíš radit tak, abyste stavební spoření, když už se do něj pustíte, předčasně vypovídat nemuseli?

Anketa

Využíváte akčních slev stavebních spořitelen?

A jaká máme omezení?

  • Smlouva musí trvat minimálně dva roky
    Dobře, není to šest let, ale také to neznamená, že máte přístup k penězům kdykoli: pokud se k nim chcete dostat dřív, zaplatíte výstupní poplatek a samozřejmě – nebude žádné procento bonusu.
  • Minimální vklad je 70 tisíc, spolu s poplatkem za uzavření smlouvy je musíte složit do 30. dubna, smlouvu je třeba uzavřít do konce března
    Moc času vám Liška nedává, ale tak to u „akčních nabídek“ bývá, čas na rozmýšlení musí být co nejkratší, jinak byste si to ještě – rozmysleli. Podstatné je, abyste co nejrychleji jednorázově uložili nemalou sumu prostředků, a ještě zaplatili poplatek.
  • Po dobu dvou let od uzavření smlouvy není možné měnit cílovou částku (včetně snížení, rozdělení a změny tarifní varianty)
    Tohle omezení je prostě nezvyklé. Nutí k otázce, co tím Liška vlastně sleduje.
  • Po dobu dvou let od uzavření smlouvy není možné čerpat překlenovací úvěr
    Na překlenovací úvěr nemáte právní nárok, jestli ho dostanete, záleží na konkrétní stavební spořitelně. Je ale potřeba ocenit, že Liška dopředu říká, že u ní to aspoň dva roky nepůjde.

Samé bonusy a úrok utek

Jestli se vám ze všech těch bonusů a výhod vypočtených v podmínkách Bonusového vkladu točí hlava, chytněte ji pevně za uši a donuťte ji do podmínek nahlédnout ještě jednou. To, co hledáte, se jmenuje úrok. U Bonusového vkladu činí 2 procenta. Standardní životní pojištění dává ročně výnos kolem 3,5 procenta. Dostaneme se k takovému číslu, když započteme státní podporu a bonus a všechny výhody, i u Bonusového vkladu?

Modelový příklad

Už jsme toho napovídali dost, teď necháme hovořit čísla. Pro zjednodušení se budeme tvářit, že smlouva byla uzavřená 1. ledna 2011, částky jsou v korunách.

Bonusový vklad od Lišky

Rok Vstupní poplatekRoční poplatekVkladmimořádný vkladStátní podporabonusna konci roku
20112 200020 00070 00070092 514
2012020 0002 000116 804
2013020 0002 000141 580
201431020 0002 000166 535
201531020 0002 000191 990
201631020 0002 000217 954
2 000
Poznámka: Jde o modelový příklad (smlouva založena 1. 1. 2011 pro zjednodušení), cílová částka 220 000 Kč, vklad 20 000 Kč ročně vždy na začátku roku, úrok 2 % ročně. Efektivní úročení nám vychází na cca 2,5 % ročně

Suma sumárum: roční výnos nám na šestiletém horizontu klesne z cca 3,5 % (úrok 2 %, úložka 20 000 Kč/rok, státní podpora 2 000 Kč/rok, jednorázový vstupní poplatek 1 %, roční poplatek 310 Kč) na pouhých 2,5 % ročně. A to se vyplatí – ale pouze Lišce. Něco mi na těch profesionálních poradcích od Lišky nesedí. Že by to bylo v tom, že finanční poradce má hájit zájmy klienta? Nebo přišla nová doba?

Strach stavebních spořitelen

Podle mého jde pouze o snahu stabilizovat Lišku. Ta je mazaná a ví, že když ukáže malý kousek sýra, získá celou mlékárnu. A nasadí motorovou dojičku. Od té doby, co se radikálně změnil přístup státu k podpoře stavebního spoření, se zřejmě Liška – jako další stavební spořitelny – bojí masového odlivu klientů, kteří by s sebou odnesli její schopnost splácet své závazky. A není divu, že se bojí: Stavební spoření: poprava v přímém přenosu.

Milovníkům stavebního spoření nezbývá než utřít slzy a pochopit, že svět se mění a s ním se mění i finanční trh. Ti chytřejší klienti stavebních spořitelen už stejně dávno vědí, že správně nastavené investiční portfolio může klientovi poskytnout mnohem vyšší výnosy než stavební spoření v dnešní podobě. A samozřejmě – bez ztráty možnosti se svými penězi kdykoli a jakkoli nakládat.

Autor je finančním poradcem Partners

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+20
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

10. 8. 2011 17:30, Jindra

Soudě podle pisatele článku, tak jsou v Partners opravdu odborníci. Bonus tam sice pokryje úhradu za uzavření, ale zisk je 2% p.a. čistého.
Taky nechpu jak to tento "finanční poradce" múže srovnávat s životním pojištěním, které se většinou uzavírá min do 60ti let, prvních pár let platíte a na účtu 0, pak až tam něco je přijde krize a půlka úspor z investic je v háji. Hlavně že má pán slušnou provizičku.... Myslím že ho dost trápí, že Partners nemá s Liškou smlouvu, takže může dělat jen ostatní spořitelny, které bohužel nejsou tak populární, tento handicap ho zřejmě nutí k podávání lživých informací.

Reagovat

 

+205
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

26. 2. 2011 0:11, TVK

Skutečně nechápu. Předpokládám, že není cílem Sspořitelny propagovat Bonusový vklad jako (překomplikovaný) termínový vklad na 2 roky. Cílem je, na směšnou slevu nachytat lidi, aby tam ne postupně, ale najednou dali větší částku a podpořili tak systém, který se momentálně sice pomalu, ale přesto hroutí.

Zdanění úroků + omezení státní podpory urychlí výpovědi "historických" smluv, které jsou drženy kvůli doposud přetrvávajícím výhodným podmínkám (4-5% pa. ročně + 4500 Kč). Jenže se bohužel jedná o smlouvy s momentálně nejvyššími zůstatky. Na druhou stranu se k tomu přidává masa smluv, uzavřených v posledních 2 letech, na které lidé přestávají ze stejných důvodů spořit.

Reagovat

 

-167
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Tomáš 23. 02. 2011 22:02)

Další příspěvky v diskuzi (38 komentářů)

19. 11. 2012 | 20:57 | Jungy

takto to dopadá, když někdo píše o něčem, čemu nerozumí.
Z modelového příkladu autor pravděpodobně princip "Bonusového vkladu" moc nepochopil. A jeho účel také ne. Jako OZ ČMSS jsem pracoval a tento produkt prodával...
více

16. 8. 2012 | 12:57 | LL

Dobrý den Registrovaná, proč když Vám přijde výplata čekáte na to až Vám pošlou upomínku? Proč to neřešíte sama, hned? ČMSS je vstřícná k dohodám. Splatnost je vždy k 20tému v měsíci, na platbu čekaj orientačně do 10tého...více

16. 8. 2012 | 9:45 | anonym

Nebo platit včas. Tohle Vám udělá uplně každá banka nebo spořitelna. více

13. 4. 2012 | 21:37 | Registrovaná

Registr dlužníků s Liškou aneb jak se rychle a bez varování dostat do registru dlužníků.Jsem klientem Českomoravské stavební spořitelny od roku 2004, v roce 2009 jsem uzavřela úvěr a bezchybně splácela. Minulý měsíc - březen...více

14. 12. 2011 | 22:23 | Chrimata

Dobrý den, trošku nepřesné a zavádějící info, jak od pisatele tak od Vás. Liška by se měla zamyslet kolik poškodila klientů ostatně jako mnoho institucí. Je opravdu alarmující jak tyto instituce nadále z lidí škubou peníze...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Teorie nestranných očekávání, Depozitář, Holding, lime, start-up, psd2, banky, eet, Dropbox, peněžní fond, dohoda o ukončení pracovního poměru, úrokové zvýhodnění, buy to close, smlouva, peso, Realitní fond, program konverze, podnikatelský účet gold

4M73701, 1AJ2258, 1AJ2252, 1SP2955, 6B19880

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK