Kdy poslat peníze, aby došly ještě letos

U stavebního spoření je včasná platba důležitá hlavně kvůli státní podpoře. Ta se vypočítává z částky uspořené v kalendářním roce, za který je státní podpora nárokována. O tom, zda je vklad započítán do základu pro výpočet státní podpory, rozhoduje datum jeho připsání na účet stavebního spoření, nikoli datum, kdy jste zadali příkaz k úhradě z vašeho běžného bankovního účtu nebo odeslali platbu poštovní poukázkou. Je proto rozumné si platby v závěru roku pořádně ohlídat. Řešením může být i osobní platba na pokladně stavební spořitelny, čekejte ale, že koncem roku tam bývají pořádné fronty. Informace, proč se v prosinci vyplatí uzavřít smlouvu o stavebním spoření viz sloupek vlevo.

Jednorázová platba se týká také penzijního připojištění

Smlouvu o stavebním spoření se vám vyplatí uzavřít i v prosinci. Hlavním důvodem zvýšeného zájmu o stavebním spoření v závěru roku je právě státní podpora. Systém stavebního spoření totiž nenařizuje pravidelné spoření a umožňuje klientům i jednorázové vklady. Pokud tedy klient vloží peníze na smlouvu do 31. 12., získá nárok na státní podporu stejně jako klient, který spořil pravidelně celý rok. Pro získání státní podpory v maximální výši 3 000 Kč je na účet potřeba vložit 20 000 Kč. A nezapomeňte na poplatky (za uzavření smlouvy a za vedení účtu), ty si stavební spořitelna odečte z vaší smlouvy jako první. Více o vánoční nabídce stavebních spořitelen, kterou lákají k uzavření smlouvy na konci roku, najdete zde.

U penzijního připojištění je na rozdíl od stavebního spoření pro získání státního příspěvku nutné spořit pravidelně každý měsíc. Nicméně v závěru roku se vám vyplatí i jednorázová platba. Pokud  si penzijní připojištění uzavřete v prosinci, dostanete sice státní příspěvek jen za jeden měsíc, ale když k prosincovému vkladu přidáte dalších 12 000 Kč, můžete si je odečíst z daňového základu. Částka 12 000 Kč je současné maximum pro odečet.
Pokud celý rok spoříte 500 Kč měsíčně (což je nejvyšší částka, na kterou stát přispívá), máte v prosinci naspořeno 6 000 Kč, ke kterým dostanete celkem 1 800 Kč státního příspěvku. Obnos, který uspoříte nad těchto 6 000 Kč (až do výše 12 000 Kč), si  můžete odečíst z daňového základu. Má-li však být tato jednorázová platba zaúčtována ještě v letošním roce, je třeba, aby byla připsána na účet penzijního fondu u depozitáře (tzn. banky, kde má penzijní fond účet) nejpozději do 31. 12. 2005. Více informací se dočtete v článku "Vyzvedněte si státní dárečky".

U životního pojištění záleží na pojišťovně

U kapitálotvorného životního pojištění nedostáváte žádný státní příspěvek a podpora státu má podobu možnosti daňového odpočtu pojistného až do výše 12 000 Kč ročně. Daňové zvýhodnění se týká pouze některých produktů (kapitálového, důchodového, univerzálního či investičního ŽP). Pojistka musí splnit pravidlo 60 a 60 (alespoň 60 měsíců spoření, tj. 5 let  a současně spoření až do věku nejméně 60 let.). U smluv na 5 až 15 let musí být pojistná částka alespoň 40 tisíc, u smluv na delší období alespoň 70 tisíc korun.

Také na životní pojistku můžete peníze vložit jednorázově až na konci roku. Ale záleží na konkrétní pojišťovně, zda vám vydá potvrzení (na základě kterého uplatníte odpočet) na celý rok. Může se vám stát, že pokud uzavřete pojistku až v prosinci a jednorázově zaplatíte 12 000 Kč na celý rok, uzná vám pojišťovna pouze 1 000 Kč, zbytek je předplacené pojistné na příští rok. Většina pojišťoven to ovšem posuzuje jinak a potvrdí vám celých 12 000 Kč, jsou to např. Aegon (profil, názory), Česká pojišťovna (profil, názory), Komerční pojišťovna (profil, názory) či ING (profil, názory). Více informací v článku "Připraví vás pojišťovna v dobré víře o 11 tisíc?".

Provoz bank v závěru roku 2005

Pouze pět bank působících v České republice informují veřejnost o svém provozu v závěru roku v rámci svých webových stránek. Jsou to Česká spořitelna, Komerční banka (profil, názory), ČSOB (profil, názory), GE Money (profil, názory) a eBanka (profil, názory). Ostatním, zdá se, na informovanosti klientů tolik nesejde. Proto jsme je kontaktovali a zjistili pro vás, jak v období vánoční svátků a koncem roku 2005 fungují a kdy nejpozději je možné platby různého typu realizovat, aby v pořádku došly do 31. 12. 2005. Respektive do pátku 30. 12. 2005, což je poslední pracovní den v letošním roce. Celkový přehled termínů jednotlivých bank najdete v tabulce.

Tuzemské korunové platby v závěru roku 2005
Banka	Transakce v rámci banky	Transakce do jiné banky
	Platební příkazy k úhradě	Platební příkazy k úhradě
Bawag (profil, názory)	30. 12. 2005 do 12:00 hod V elektronické formě 30. 12. 2005 do 12:00 hod	27. 12. 2005* V elektronické formě 28. 12. 2005 do 12 hodin
Citibank (profil, názory)	30. 12. 2005 V elektronické formě trvá 1 den, 30. 12. 2005	3 pracovní dny předem V elektronické formě trvá 2 dny, 29. 12. 2005 do 12:00 hodin
Česká spořitelna (profil, názory)	Přepážka 30. 12. 2005 Box 30. 12. 2005 do 12:00 hod Servis 24 (telefon, internet) 31. 12. 2005 do 20:00 hod	Přepážka 28. 12. 2005 Box 28. 12. 2005 do 12:00 hod Servis 24 (telefon, internet) 28. 12. 2005 do 20:00 hod
ČSOB (profil, názory)	Pobočka 30. 12. 2005 do 12:00 hod Box 29. 12. 2005 V elektronické formě 30. 12. 2005 do 18 hod	Pobočka 29. 12. 2005 Box 28. 12. 2005 V elektronické formě 29. 12. 2005 do 18:00 hod
eBanka (profil, názory)	30.12.2005 V elektronické formě 31. 12. 2005 do 24:00 hod	27. 12. 2005 do 17:00 hod V elektronické podobě 27. 12. 2005 do 17:00 hod
GE Money Bank (profil, názory)	30.12.2005 do 11:00 hod Přímé bankovnictví 30. 12. 2005 do 18:00 hod	29. 12. 2005 do konce provozní doby Přímé bankovnictví 30. 12. 2005 do 9:00 hod
HVB Bank (profil, názory)	28.12.2005 Online banking,GSM + Telebanking - 30. 12. 2005 do 12:00 hod	28. 12. 2005 Online banking,GSM + Telebanking - 30. 12. 2005 do 12:00 hod
ING Bank (profil, názory)	Přepážka 2-3 pracovní dny předem V elektronické formě 2-3 pracovní dny předem	Přepážka 2-3 pracovní dny předem V elektronické formě 2-3 pracovní dny předem
Komerční banka (profil, názory)	Pobočka 30. 12. 2005 do 11:00 hod Box 29. 12. 2005 do 13:00 hod Přímé bankovnictví 30. 12. 2005 do 20:30 hod	Pobočka 28. 12. 2005 do 13:00 hod Box 27. 12. 2005 Přímé bankovnictví 28. 12. 2005 do 20:30 hod
Poštovní spořitelna (profil, názory)	Přepážka 27. 12. 2005 V elektronické formě 30. 12. 2005 do 14:00 hod	Přepážka 22. 12. 2005 V elektronické formě 28. 12. 2005 do 14:00 hod
Raiffeisenbank (profil, názory)	2 (lépe) 3 pracovní dny předem	3 dny předem
Volksbank (profil, názory)	Přepážka 30. 12. 2005 V elektronické formě 30. 12. 2005	Přepážka 28. 12. 2005 V elektronické formě 28. 12. 2005
Živnostenská banka (profil, názory)	30. 12. 2005 do 17:00 hod V elektronické formě 29. 12. 2005 do 18:00 hod	29. 12. 2005 do 17:00 hod  V elektronické formě 29. 12. 2005
Poznámky: *Výjimka by mohla být u ČS, které to někdy trvá 4 dny.

Pozor na správné vyplnění čísla účtu

Při bezhotovostním převodu peněz si mimo jiné dejte pozor také na správné vyplnění čísla účtu, na který platbu zasíláte. Při nesprávně zadaném čísle účtu nedojde k připsání platby na vámi určený účet a platba vám bude vrácena zpět. Vzniklé zpoždění by mohlo způsobit, že vaše platba včas nedojde.

Posíláte platby v závěru roku s dostatečným předstihem? Stalo se vám někdy, že jste platbu nestihli, nebo chybně uvedli číslo účtu? Jaké následky takové nedopatření mělo?