Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Hypotéky letí

Hypotéky letí
Trh s hypotéčními úvěry dynamicky roste. Napomáhá tomu zejména zvýšená dostupnost tohoto způsobu financování a v předvolební době také státní podpora hypoték pro mladé. Ta snižuje skutečně placenou úrokovou sazbu až ke třem procentům.

Až sedmnáct tisíc hypoték

Hypotéční úvěry čeká v letošním roce zhruba dvacetiprocentní růst, jejich počet by měl dosáhnout sedmnácti tisíc. To je zhruba o čtyři tisíce více než loni a více než dvojnásobek jejich počtu v roce 2000. Do určité míry by se na tomto nárůstu měl podílet i státní příspěvek na hypotéční úvěry pro mladé lidi. Libor Ostatek, vedoucí oddělení hypoték v GE Capital Bank (profil, názory), očekává v tomto segmentu zvýšení poptávky o 10 – 15 procent. Do konce tohoto roku by tedy měl vzrůst počet hypoték v důsledku dotace o 500 – 1 000.

Prostor pro rozvoj hypotéčního trhu určitě existuje. Podle průzkumu společnosti AISA má potřebu řešit své bydlení 59 procent občanů ve věku 25 – 50 let. Konkrétně o hypotéce uvažuje zhruba polovina z nich. V průměru jsou ochotni měsíčně platit 5 – 6 tisíc korun, což je adekvátní k hypotéčnímu úvěru 800 000 korun se splatností 20 let a úrokovou sazbou 6,4 procenta. V realitě činí průměrná doba splatnosti úvěru 15 let a výše cca 1 milion korun. Při těchto údajích a stejné úrokové sazbě by měsíční splátka činila přibližně 8 650 Kč.

finační instituce ČMHB ČS GECB  HVB KB* RB ŽB 
úrokové sazby 6,2 - 7,4 5,9 - není 6,09 - 9,3 5,9 - 7,5 6,41 6,1 - 7,7 5,7 - 8,2
*KB uvádí orientační úrokovou sazbu

Ačkoliv cena za hypotéční úvěr je hlavním kritériem při rozhodování o formě financování bydlení, další pokles úrokových sazeb se neočekává. Libor Ostatek vidí hlavní příležitosti bank ve zrychlení a zjednodušení celého procesu získání hypotéky a v poskytování doplňkových služeb (například pojištění nebo poradenství při nákupu nemovitosti). GE Capital Bank například uvádí na trh služby Expresní čerpání, která umožní získat peníze již při podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí a nikoli až po rozhodnutí tamních úředníků, a Zjednodušení vyřizování, kdy pokud klient čerpá hypotéku do 55 procent z ceny nemovitosti, se nevyžaduje potvrzení příjmů zaměstnavatelem.

K prvnímu čtvrtletí letošního roku měla největší tržní podíl v objemu Česká spořitelna (profil, názory) s přibližně 42 procenty. Následují Českomoravská hypotéční banka (profil, názory) s 22, Komerční banka (profil, názory) s 19 a GE Capital, jejíž tržní podíl činí zhruba deset procent. Zbytek připadá na ostatní hypotéční banky.

Hypotéka pro mladé: Za tři procenta

Výše úspory
Rok Úspora (Kč)
1 29 493
2 28 366
3 27 204
4 26 007
5 24 774
6 23 503
7 22 194
8 20 845
9 19 455
10 18 022
11 -20 0
Celkem 239 868
Mladé voliče vláda chce nalákat příspěvky k hypotéčním úvěrům. Od září tohoto roku bude poskytovat úrokovou dotaci ve výši od jednoho do čtyř procent v závislosti na průměrné výši úrokových sazeb v předcházejícím roce. Letos bude činit tři procenta. Podpora se vztahuje na koupi nemovitostí starších dvou let a bude poskytována do výše 800 000 Kč z ceny bytu respektive 1,5 milionu Kč u rodinného domu. Žadateli o příspěvek nesmí být více než 36 let. Státní dotace se týká prvních 10 let hypotéčního úvěru. Při sjednání doby splatnosti například 20 let, vám tedy stát přispěje zhruba na polovinu hypotéky.

Hypotéční úvěr se tak pro mladé lidi stává velice zajímavou možností, jak financovat bydlení. Skutečně zaplacená úroková sazba totiž klesá v některých případech i pod hranici tří procent. To u hypotéky se splatností 10 let a při získání nejvýhodnější úrokové sazby 5,7 procenta, což je však možnost spíše v oblasti teorie. Samozřejmě že, s prodloužením doby splatnosti nebo se zvýšením tržní úrokové sazby, roste i efektivní úrok. Reálně můžete získat hypotéku, která v konečném důsledku odpovídá úrokové sazbě 3,4 procenta.

Výše státního příspěvku se získá následujícím způsobem: Stanoví se měsíční splátka za tržní úrokovou sazbu a fiktivní splátka za tři procenta (ve výši státní dotace), u obou se vypočte část připadající na jistinu a úrok. Příjemce hypotéčního úvěru pak bude hradit celou jistinu a rozdíl mezi úroky u skutečné a fiktivní splátky. Na příkladu hypotéky se splatností 20 let, tržní úrokové sazbě sedm procent a výši úvěru 1 milion korun by úspora v jednotlivých letech splatnosti mohla vypadat následovně.

Skutečná úroková sazba by činila v tomto případě zhruba pět a čtvrt procenta. Znamená to, že v souhrnu za celou hypotéku zaplatíte o téměř 240 tisíc korun méně než bez dotace.

Příspěvek k hypotéčnímu úvěru pro mladé by podle mluvčí ministerstva pro místní rozvoj Naděždy Machkové měl přijít státní pokladnu v letošním roce pouze na několik milionů korun. Důvodem je jednak poměrně úzké zacílení dotace, jednak fakt, že se bude týkat pouze čtyř měsíců. V roce 2 003 má být vyčleněno na tuto formu podpory bydlení zhruba 100 milionů korun, které budou součástí návrhu státního rozpočtu.

Zdá se vám státem odsouhlasená podpora hypoték dostatečná. Uvažujete o pořízení hypotéky? Kolik byste byli ochotni měsíčně platit na bydlení? Podělte se s námi o své názory?


  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+1
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

6. 6. 2002 12:58, HermanJ

Ano, jak už zaznělo v některých odpovědích, státní podpora se bude vztahovat pouze pro nově uzavřené hypotéky po 1. 9. 2002. Nicméně pořád je to leší než nic.

Reagovat

 

+15
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Radim 06. 06. 2002 08:59)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

6. 6. 2002 8:09, fmarek

Myslím si, že to není ta nejlepší cesta k lepší dostupnosti hypoték pro mladé lidi. Problém je jinde, v bonitě klienta. Mnoho mladých rodin má běžně na zaplacení nájemného, ale při hodnocení bonity bankou úvěr nedostanou. Pokud má mladá rodina příjem 15 až 20 tisíc korun, tak v průměru platí kolem 5000 Kč nájemné. V některých lokalitách je to méně, ale v Praze a ve větších městech, více. Tato průměrná rodina (2 dospělí a jedno dítě) a žena na mateřské dovolené má prostě smůlu. Banka jim hypotéku nedá. Přitom by mohli místo nájmu platit splátky úvěru. Potřebují, aby se za ně někdo zaručil. Stát by mohl vytvořit nějakou garanční agenturu, či fond a za tyto mladé žadatele se zaručit. Něco jako garanční program pro malé a střední podnikatele prostřednictvím Českomoravské záruční a rozvojové banky. Banka nemá o co přijít. Má na vše zástavní právo. Jen nechce jít do žádného rizika. Pokud by si zájemce přinesl "státní garanční polštář", tak by neměli co namítat. Jenže, tato moje úvaha je pro naše politiky asi moc scestná.

Reagovat

 

-1
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (14 komentářů)

11. 6. 2002 | 16:07 | PK

Ono to bude asi fungovat i naopak. Až začnou někdy na podzim růst úrokové sazby, začnou klesat ceny nemovitostí. Bude to možná s nějakým zpožděním a méně výrazné, protože budou růst příjmy obyvatelstva a něco udělá i blížící...více

7. 6. 2002 | 13:02 | HermanJ

Ne, na rekonstrukci vlastního bytu se státní příspěvek nevztahuje. Jedná se o koupi bytu nebo rodinného domu, které jsou nejméně dva roky staré. Mimo to, o státní příspěvek může žádat jen ten, kdo nevlaství jinou nemovitost....více

7. 6. 2002 | 10:29 | Katerinka

Hypoteka Nejak tomu nerozumim. Podle clanku by to vypadalo, ze je mozne si pujcit i na rekonstrukci najemniho bytu (s tim ze budu rucit jinou nemovitosti), ale v podminkach bank se predpoklada zasadne byt vlastni. Muze mi...více

6. 6. 2002 | 20:35 | fmarek

Nápad to není špatný, ale už vidím ty davy lidí před garančním fondem. To by pak bydlel každý ve svém a to také není dobře. Škoda, že nejste politikem. Nyní, v předvolebním slibování by se to celkem hodilo. Nabídněte to nějaké...více

6. 6. 2002 | 18:20 | Karel

Tohle je špatná odpověď, předchozí byla přesnější - nezáleží na "době uzavření hypotéky", ale na "době čerpání". Předchozí názory měly pravdu, že na Měšci, konkrétně na http://www.mesec.cz/?oblast=16&text=712, jsou o tom...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Povinné minimální rezervy bank, Globalizace, Hrubý zisk, andrej babiš, fintech, daně, daňové úniky, daň z příjmů, BlaBlaCar.cz, KOMERČNÍ BANKA, Osobní účet ČS Junior, členský příspšvek, sAutoleasing, žák, spam, pojištění pro případ hospitalizace, meda mládková, GEnius Gratis

7U03658, 1SX6839, 6S75594, J1111111, 4C77427

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK