Aktuální informace týkající se roku 2021 najdete v novém článku. Jestli vás přesto zajímá tento starší text pro rok 2016, tady je:
O tom, kdy můžete začít pomýšlet na řádný odchod do důchodu a jak vysokou penzi budete brát, jsme na Peníze.cz psali minulý týden.
Váš důchodový věk se odvíjí od roku narození a u žen od počtu vychovaných dětí. Spočítá ho naše kalkulačka, stačí zadat potřebné vstupní údaje.
Jak ale jistě víte, můžete se do penze odebrat i dřív – je tady ještě možnost nastoupit do předčasného důchodu. Což v praxi znamená, že si užijete delší čas na odpočinku, ale budete mít míň peněz, než byste mohli mít, kdybyste do důchodu odešli (nebo mohli odejít!) až v řádném termínu.
Kdy můžete do předčasného důchodu
Zákon o důchodovém pojištění říká, že pokud má člověk nárok na řádný důchod dřív než v šedesáti třech letech, může do předčasného důchodu odejít maximálně tři roky před penzijním věkem. Jestli dosáhnete řádného důchodového věku ve třiašedesáti nebo později, můžete do předčasného důchodu odejít až o pět let dřív, musí vám ale být minimálně šedesát. Nezbytnou podmínkou je, že máte splněné doby účasti na důchodovém pojištění, které jsou potřebné pro vznik nároku na (řádný) starobní důchod.
Člověk, který chce do penze v roce 2015, musí mít odpracováno jednatřicet let, respektive být tak dlouho účasten důchodového pojištění. Tato podmínka se nedá obejít. Konkrétně to znamená, že za vás po tu dobu odváděl pojištění zaměstnavatel nebo jste si ho jako osoby samostatně výdělečně činné platili sami. Započítávají se ovšem i takzvané náhradní doby pojištění. Mezi ně patří kupříkladu období, kdy jste pečovali o dítě do čtyř let nebo o blízkého člověka, který byl pro špatný zdravotní stav závislý na naší pomoci. Dále třeba základní vojenská služba (kromě vojáků z povolání), částečně i doba studia na střední, vyšší odborné či vysoké škole před rokem 2010 nebo doba strávená v evidenci úřadu práce.
Předčasný důchod: O kolik nižší penzi dostanete
Předčasný důchod bohužel nevyhnutelně znamená nejen dřív, ale taky míň, budete dostávat nižší penzi, než byste brali při nástupu do řádného důchodu. A snížení je trvalé, důchod bude nižší i poté, co dosáhnete regulérního důchodového věku. I předčasné důchody se ale pochopitelně valorizují.
Výše srážky se odvíjí od toho, kolik času vám v okamžiku nástupu do předčasného důchodu chybí do doby, než by vám vznikl nárok na normální starobní důchod. Starobní důchod má dvě složky: základní výměru a procentní výměru. Základní výměra důchodu je stejná pro všechny druhy důchodů, procentní výměra důchodu je individuální, závisí na získaných dobách důchodového pojištění a dosahovaných příjmech.
Když nastoupíte do předčasného důchodu, základní výměra důchodu se vám nijak krátit nebude. Procentní výměra důchodu se snižuje za každých (i započatých) devadesát dnů, které zbývají do doby, než by vám vznikl nárok na řádný starobní důchod. Jestli vám tedy kupříkladu vznikne nárok na důchod za devadesát sedm dní, vyplatí se zkusit nástup do předčasného důchodu o týden odložit. O kolik přesně se procentní výměra důchodu snižuje, vidíte v boxu.
Nejvíc se snížení důchodu přirozeně projeví u vysokých penzí. Zároveň platí, že předčasný důchod bude tím nižší, čím kratší máte doby účasti na důchodovém pojištění. Pokud byste normálně dosáhli na starobní důchod okolo deseti tisíc korun, ale nastoupíte do předčasného důchodu o tři roky dřív, klesne vám měsíční penze o necelé dva tisíce korun. Jiný příklad: Z hypotetického dvanáctitisícového důchodu už byste si ukrojili téměř tři tisíce, kdybyste do něj šli o tři roky dřív.
Pokud půjdete do důchodu dřív jen o rok, počítejte, že se vám (možný) desetitisícový důchod sníží zhruba o pět stovek, (možný) dvanáctitisícový zhruba o osm set.
Jestli si chcete propočíst, jak by odchod do předčasného důchodu ovlivnil konkrétně vaši penzi, využijte naši kalkulačku. Můžete v ní postupně otestovat různé varianty – stačí, když (vedle ostatních údajů nezbytných pro výpočet starobního důchodu) uvedete, kdy byste do předčasného důchodu chtěli jít.
Přivydělat si (skoro) nemůžete
Možnosti (legálního) přivýdělku k předčasnému důchodu jsou hodně omezené. Existuje jen pár variant:
- zaměstnání malého rozsahu, kdy je rozhodný (sjednaný i skutečně dosažený) příjem nižší než dva a půl tisíce za měsíc
- činnost vykonávaná na základě dohody o provedení práce, pokud výše započitatelného příjmu v měsíci nepřesáhne deset tisíc korun
- výkon samostatné výdělečné činnosti (podnikání) v rozsahu, který nezaloží účast na pojištění (v roce 2015 do výše ročního příjmu 63 865 korun)
Pobírat předčasný důchod a zároveň být klasicky zaměstnán nebo podnikat zkrátka nelze. Možné není ani souběžné čerpání podpory v nezaměstnanosti nebo podpory při rekvalifikaci.
Jakmile ovšem dosáhnete řádného důchodového věku, rozvážou se vám k přivýdělku ruce. Podrobnější informace o tom, jak si můžete přivydělávat v (řádném) starobním důchodu najdete v našem starším článku:
Pobírání předčasného důchodu samozřejmě můžete také přerušit a vrátit se do práce. Až zaměstnání ukončíte nebo dosáhnete důchodového věku, požádáte si o obnovení výplaty důchodu. Jeho procentní výměra se pak může navýšit s ohledem na čas, který jste po přiznání předčasného důchodu odpracovali.
O předčasný důchod je třeba žádat na okresní správě sociálního zabezpečení, a to nejdřív čtyři měsíce před termínem, kdy chcete do důchodu nastoupit. O přiznání důchodu sociálka rozhodne nejpozději do devadesáti dní, obvykle však rychleji.
Sdílejte článek, než ho smažem
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
10. 2. 2015 8:31, Vladimír
Je to individuální, mohu popsat příklad mé manželky.
Odešla do předčasného důchodu dva roky před termínem (čtyři děti, takže v 57 letech). Vyměřili jí 11.000 Kč (žádný zázrak, s tím jsme počítali, ale v lepších časech si slušně naspořila na stavebním spoření, stále si ukládá 1.000 Kč na důchodovém, má nějaké akcie a "kalouskovy" dluhopisy, já zatím vydělávám slušně, naše děti taktéž, bydlíme ve svém, před nedávnem zkolaudovaném domě, takže se snad do budoucna nějaké chudoby bát nemusí). Normální důchod by prý měla asi o 1.400 Kč vyšší.
Takže za ty dva roky dostane 264.000 Kč + ušetří na odvodech dalších 91.000 Kč (platila 3.800 Kč měsíčně). Přišlo nám to být výhodné, živnost už jí tolik nevynášela, má teď spoustu času na vnoučata, cestování, domácnost i na mě (a navíc dostala slevu na dráze a v knihovně - vlakem tedy nejezdí a v té knihovně to je ušetřená stovka ročně):).
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
30. 10. 2016 13:34, Ondra
To jako myslíte vážně? Hahaha
A jako Neurochirurg má pracovat déle protože nepracoval manuálně.
Měl/a jste se líp učit a nemusel/a jste makat rukama.
To že jste vic zhuntován/á je bohužel krutá realita.
V diskuzi je celkem (31 komentářů) příspěvků.