Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Nejlevnější půjčka na Vánoce: letos od ČSOB

| rubrika: Jak na to | 26. 11. 2009 | 2 komentáře
Nejlevnější půjčka na Vánoce: letos od ČSOB
Každoročně si třetina Čechů na vánoční dárky půjčuje. Nejlevněji jim letos půjčí 20 tisíc korun na jeden rok ČSOB. Při porovnávání výhodnosti úvěrů by se však Češi neměli spolehnout pouze na ukazatel RPSN.

Pokud si chcete vzít co nejvýhodnější půjčku na vánoční dárky a myslíte si, že stačí nabídky seřadit podle roční procentní sazby nákladů, tzv. RPSN, jste na omylu. Vždy byste měli kromě RPSN posuzovat úvěry i podle měsíční splátky. V našem předvánočním průzkumu spotřebitelských úvěrů jsme například zjistili, že nejnižší RPSN u zkoumaných půjček uvádí Home Credit (19,7 %), jenže při pohledu na měsíční splátku vychází tento úvěr jako jeden z nejdražších. Naopak nejlevněji vyšel úvěr od ČSOB, který měl až třetí nejlepší RPSN.

RPSN je sice užitečný ukazatel pro porovnávání půjček stejné částky na stejnou dobu, jeho výpočet ale zjevně bankám a nebankovním poskytovatelům úvěrů umožňuje do něj nezapočítat všechny související poplatky. Při zjišťování, nakolik je úvěr levný či drahý, je proto užitečné se vždy poptat, kolik bude chtít banka či nebankovní úvěrová společnost pravidelně měsíčně splácet a jaké další poplatky bude za půjčku požadovat. Může chtít kupříkladu poplatky za poskytnutí úvěru, schválení žádosti o úvěr nebo za vedení úvěrového účtu.

Půjčit si letos na Vánoce bude složitější než loni, hlásí poskytovatelé úvěrů. „Nyní zamítáme větší procento žadatelů o úvěr,“ potvrzuje Martin Malý, mluvčí společnosti CETELEM. Lidé, kteří nemají na dárky dost peněz, si podle loňských průzkumů nejčastěji chtěli půjčit 20 tisíc korun se splatností na jeden rok. Loni půjčovala nejlevněji Poštovní spořitelna a na měsíční splátce oproti jiným úvěrovým nabídkám šlo ušetřit až 400 korun. Letos si lze stejný úvěr vzít u pěti námi sledovaných úvěrových společností. Rozdíly ve výši splátek jsou ovšem minimální.

Kde půjčí nejvýhodněji na Vánoce 2009 (bez pojištění schopnosti splácet)

Poskytovatel úvěrůRPSN*** v %Sankce za předčasné splaceníVýše měsíční splátky v KčCelkové měsíční náklady za poskytnutou půjčku v Kč*
20 tisíc korun se splatností na jeden rok (12 měsíců)
ČSOB23,31NE**17671859
mBank21,83NE18421867
Poštovní spořitelna26,28NE18041879
Home Credit19,70NE18351884
Raiffeisenbank27,70ANO18001941
30 tisíc korun se splatností na dva roky (24 měsíců)
Česká spořitelna9,88ANO13581434
CETELEM17,80ANO14761497
GE Money Bank26,83ANO15111532
*výše měsíční splátky plus poplatek za úvěrový účet včetně případného poplatku za schválení žádosti a poskytnutí úvěru
**pro klienty, kteří uzavřou úvěr do 31.12. 2009
***RPSN je orientační, posouzení úvěrové žádosti je vždy individuální a závisí na bonitě klienta

zdroj: jednotlivé oslovené banky a nebankovní společnosti, stav k listopadu 2009

Nejlevněji si lze letos půjčit 20 tisíc korun v ČSOB. Měsíční splátka je zde celkově nejnižší, činí 1767 korun. Nejnižší jsou i celkové měsíční náklady (1859 Kč), v nichž je započtený i poplatek za vedení úvěrového účtu a 1/12 z jednorázového poplatku za schválení půjčky. V pořadí druhý nejlevnější úvěr poskytuje letos mBank, kde měsíční náklad včetně rozpočítaného výdaje za schválení půjčky vychází na 1867 korun. Nejdráž letos půjčuje Raiffeisenbank, kde celkový měsíční náklad činí 1941 korun. Cenové rozpětí mezi nejlevnější nabídkou (ČSOB) a nejdražší nabídkou (Raiffeisenbank) je pouze 82 korun.

Dvacet tisíc, stejně jako loni, si nelze půjčit všude. Kupříkladu Česká spořitelna a GE Money Bank půjčují nejméně 30 tisíc korun. Se splatností na dva roky přijde tento úvěr nejlevněji u České spořitelny (měsíční náklad 1434 Kč). CETELEM je dražší o 63 korun (měsíční náklad 1497 Kč) a GE Money bank je v porovnání s Českou spořitelnou dražší o 98 korun (měsíční náklad 1532 Kč).

Za jakých podmínek včetně poplatků si lze půjčit

ČSOB
mBank
Poštovní spořitelna
Home Credit
Raiffeisenbank
Česká spořitelna
CETELEM
GE Money Bank

20 tisíc korun se splatností na jeden rok

Rychlá půjčka, doklad o příjmu, návštěva pobočky. Za poskytnutí úvěru 1 % z poskytnutého úvěru (min. 500 Kč, max. 5 000 Kč), mimořádná splátka za sankci 4 % z výše mimořádné splátky, za využívání a správu úvěru 99 Kč měsíčně. Věkový limit do 65 let.

Celkové měsíční náklady: měsíční splátka 1800 Kč + 99 Kč za účet + 42 Kč rozpočtený jednorázový poplatek =
1941 Kč

Pouze v mBank, Poštovní spořitelně a v Home Credit lze splatit úvěr předčasně bez pokuty, v ČSOB jen u úvěrů sjednaných do konce roku 2009. Ostatní poskytovatelé půjček si za předčasné splacení účtují zhruba 500 až 1000 korun i více. To je dobré vzít do úvahy v případě, že po Vánocích očekáváte třeba mimořádný příjem a chtěli byste okamžitě úvěr splatit a zbavit se tak dluhu. V bance, která předčasné splacení pokutuje, je půjčka v takové situaci méně výhodná.

Anketa

Budete letos za Vánoce utrácet méně než vloni?

Všechny banky i nebanky letos nepůjčí každému. „Klienty důkladněji prověřujeme, detailněji se zajímáme o jejich finanční situaci a schopnost splácet,“ říká Tomáš Kofroň, mluvčí Raiffeisenbank. „Zpřísnili jsme náš prověřovací proces. Jednou z hlavních podmínek je, aby měl klient stálé zaměstnání, protože nechceme, aby se lidé bez práce dostávali do dluhové pasti. Intenzivněji teď spolupracujeme s úvěrovým registrem Solus, který shromažďuje data o dlužnících. Na úvěr tedy dosáhnou pouze lidé, u nichž jsme si jisti, že dodrží podmínky vyplývající ze smlouvy a nebudou v prodlení s pravidelnými splátkami,“ přibližuje Luboš Berkovec, finanční ředitel Home Credit. „Posuzujeme, zda je klient schopný dostát svým závazkům vůči bance ale i finančně zvládnout chod své domácnosti,“ poznamenává Irena Zatloukalová z ČSOB.

Poskytovatelé úvěrů také hlásí, že se klienti kvůli recesi i více chrání pro případ, že třeba přijdou o práci a nebudou moci úvěr splácet. „Loni v říjnu mělo pojištění schopnosti splácet sjednáno 72,1 procenta nových úvěrů, letos to je už 74,5 procenta půjček ,“ přibližuje Pavla Langová z České spořitelny. „Zájem o toto pojištění se zvedl u nových úvěrů ze 70 na zhruba 72 procent,“ potvrzuje mluvčí Poštovní spořitelny. V ČSOB, která půjčí 20 tisíc korun letos nejlevněji, přijde například tato pojistka pro případ neschopnosti splácet měsíčně na 154 korun a za 12 měsíců celkově na 1848 korun.

Prakticky všechny úvěrové společnosti nyní vyžadují, aby žadatelé o půjčku předložili potvrzení o příjmech. „Pokud při prověřování žádosti zjistíme, že klientovy pravidelné příjmy nejsou v dostatečné výši, úvěr mu neposkytneme, nebo mu navrhneme nižší půjčku,“ říká Eva Řimnáčová, mluvčí Home Credit. Většina úvěrových společností nepůjčí ani seniorům, kteří přesáhli věkový limit 65 nebo 67 let. Tento věkový limit nemá stanovený pouze Home Credit a GE Money Bank, kde posuzují žadatele, kteří již dosáhli důchodového věku, vždy individuálně.

Půjčili jste si někdy na dárky pro své blízké nebo raději na dárky šetříte? Má smysl se na Vánoce zadlužovat? Podělte se o názor s ostatními.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+10
Ano
Ne

Diskuze

1. 12. 2010 | 19:34 | Miloslava

Ja som si v banke vzala uver, spláky platím poctivo uz 3 roky. No prisla som o prácu. Za omeskanie splatky som dostala 300 kc a následne 500 kc upomienku. Kedze som bez práce a peniaze na poplatky nemám, mimochodom banku...více

28. 11. 2009 | 16:11 | Stanislav

To nejsou banky, ale lichváři. Víte kolik činí ZS? 1,25%. Tak proč si půjčovat od lichvářů za 20 a více % ? více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Pasivum, Deetatizace, Depozitář fondu, doplňkové penzijní spoření, státní podpora, třetí pilíř, penzijní fondy, penzijní připojištění, Diskontování, Blanka, systém pro výplatu dávek, odpisová sazba, Vladimíra Dvořáková, penzička, český stát, Henry Ford, akciové společnosti, veřejné umístění akcií

3P64946, 3AI3206, 4AN8298, 4AN8288, 6T77957

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK