Čtenářský dotaz: Můžete mi vysvětlit, jak funguje RePůjčka, která se teď hodně inzeruje? Může se s ní prý hodně ušetřit, dokonce čtvrtina splátek, tak je to zajímavá nabídka.
Malé peníze: Můžeme říci: Budiž tentokrát „marketingovým lidem“ z dotyčné instituce ke cti, že zvolili název, který je alespoň částečně český? To, co se pod tím názvem skrývá, se běžně nazývá refinancování úvěru či půjčky, hypotéky a tak dál. Jde o to, že člověk, který má nějaký dluh, si na splacené svých závazků vezme novou půjčku. Pochopitelně půjčku, která se mu vyplatí, tedy půjčku levnější.
Proč se dotyčná banka k nabízení RePůjčky rozhodla, to samozřejmě nemůžeme přesně vědět. Ale některé z možných motivů jsou hodně nasnadě. Ten nejpravděpodobnější je – získávání nových klientů.
Získávání klientů
V tomto případě jde o malou a „mladou“ banku, která jistě chce přitáhnout nové klienty. Pak je nabídka refinancování jednou ze zajímavých cest, jak akvizici provést a přetáhnout klienty jiným bankám. Musí to být ale nabídka skutečně zajímavá, taková, aby ji potenciální klienti zaznamenali, aby jim stála za průzkum i pokus. Příslib, že na splátkách (včetně úroků) můžete ušetřit až pětadvacet procent je přesně taková nabídka. Výraz „až“ ale z marketingu už známe a víme, že obvykle označuje nějakou extrémní situaci, která běžně nenastává.
Suma sumárum: máme tu nabídku na refinancování úvěru, ten chápeme jako úvěr spotřebitelský – podle podmínek nabízených v souladu s touto akcí (zejména rychlé provedení, které by v případě refinancování hypotéky nebylo tak úplně proveditelné).
Na trhu došlo v krátké době ke dvěma poklesům úrokových sazeb, když Česká národní banka postupně snížila diskontní sazbu až na rekordně nízkou úroveň 0,05 % ročně. Tím pádem klesají i úroky u půjček, a pak se finančním institucím snadno zlevňuje, zejména pak u úvěrů nasmlouvaných v minulosti za vyšších úrokových sazeb na trhu.
Refinancování
Refinancování nemusí nutně znamenat, že svůj dluh přenesete tam, kde vám dají výhodnější podmínky. Když chcete snížit náklady na svou půjčku, ptáte se u nejrůznějších institucí a zjišťujete situaci na trhu. Podle výsledků se můžete rozhodnout k přesunu půjčky jinam. Ale neškodí zeptat se i tam, kde půjčku máte právě. Když budete mít v ruce nabídku od někoho jiného, snadno se může stát, že se s vámi stávající banka bude chtít dohodnout na snížení úroků.
Vždycky ale dávejte pozor, aby půjčka umožňovala její předčasné splacení, respektive aby smluvní pokuta za předčasné splacení nebyla vyšší než potenciální úspora.
Typ půjčky
Z otázky je jasné, že jste v situaci, kdy už dlužíte. Nemůžeme si ale odpustit klasické naučení. Je opravdu potřeba vůbec si půjčku brát? Pro spotřebitelský úvěr se těžko hledá... ospravedlnění. Pokud už si úvěr vezmete, měl by být investiční a doba splácení by neměla být delší, než je užitná doba toho, co na úvěr nakoupíte. To podle našeho názoru splňuje zejména hypotéka na vlastní bydlení.
Ale o tom už víc v našem minulém článku:
Sdílejte článek, než ho smažem