Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Škola finanční gramotnosti: jak odolat předvánočním lákadlům

| rubrika: Jak na to | 6. 12. 2011
Škola finanční gramotnosti: jak odolat předvánočním lákadlům
„Vánoce jsou svátky klidu, nezkoušejte naši třídu,“ psávalo se ve škole na tabuli. Ve Škole finanční gramotnosti vás zkoušet nebudeme, zkoušky totiž v předvánoční čas čekají na každém kroku. Radši vám poradíme, jak je zvládnout. Hlavní pokušitel tohoto období se jmenuje: spotřebitelská půjčka.

Cesta do pekel je dlážděná dobrými úmysly. Například úmyslem udělat radost svým bližním a bohatě je obdarovat. Jenže dárky, dárky stojí peníze a ty neleží na ulici. A dost možná ani na vašem kontě. Na první pohled je pomoc snadná: můžete si půjčit. Samozřejmě výhodně – už jste snad viděli, že by někdo sliboval nevýhodnou půjčku? Člověk má vlastně po všech těch reklamách pocit, že půjčit si je snad výhodnější než nakupovat za vlastní.

Samozřejmě to tak není. Společnosti, které půjčujou, taky potřebujou z něčeho žít. A nemyslete si, že když jsou ty Vánoce, že vám půjčí levněji, nebo dokonce zadarmo. Čas vánoční je naopak velmi vhodný k tomu, aby ze svých klientů „vydojily“ co nejvíc. Během roku musí banky i nebankovní profesionální věřitelé lidi motivovat k tomu, aby si půjčovali, o Vánocích je to jednodušší, lidi chodí sami.

Finanční sebeobrana

Ubránit se „výhodné“ půjčce je velmi jednoduché. Měla by vám k tomu stačit větička: „Spotřební úvěr není nikdy výhodný.“ Pokud si ji v tom shonu nedokážete zapamatovat či vybavit, prostě si vždycky spočítejte, kolik celkem zaplatíte: ono vám ji to rychle připomene. A pokud se v tom fofru ani nezeptáte na základní parametry, jako je třeba úrok, RPSN nebo kolik celkem vrátíte, tak vám už zřejmě není pomoci. Co máte, převeďte urychleně na někoho z rodiny, protože co exekutor schvátí, to už nenavrátí.

Dál už budu mluvit jenom k těm, kteří mají aspoň minimální pud finanční sebezáchovy a nebojí se paní v bance zeptat na různá čísla.

Průměrná vánoční půjčka bývá zhruba 20 000 korun. S úrokem 15 procent a splatností 1 rok, bude vaše splátka něco přes 1 900 Kč, k tomu si připočtěte 50 Kč za vedení úvěrového účtu, sjednání půjčky budete mít (snad) zdarma. Celkem nám tedy vychází 12 × (1 900 + 50) = 23 400 Kč. To je opravdová cena dárků za dvacet tisíc.

TIP LEKTORA

Škola finanční gramotnosti

Není ostuda ve správnou chvíli vytáhnout kalkulačku a sám si vše spočítat. Dnes už ji máte všichni ve svých telefonech, takže výmluva „já ji nemám“ neobstojí. Máte ji, tak ji používejte.

Samozřejmě neuškodí, pokud si ji v rámci nácviku asertivního chování k zástupcům finančních institucí, vyžádáte. Kromě jiného to není špatné síto, kterým propadnou ti nejhorší kandidáti na věřitele: kdo vám ji s úsměvem nepodá, tomu s úsměvem zamávejte.

A samozřejmě: slušný poskytovatel úvěrů vás nechá rozmyslet. Takže si můžete odnést nabídku půjčky domů a vyzkoušet ji na kalkulačce od Peníze.cz

Výpočet RPSN

V konečném součtu tedy zaplatíte asi o 17 procent víc, než jste si půjčili. Jinými slovy, nakoupíte-li něco v 17procentní slevě a na tento nákup si půjčíte, vlastně tou půjčkou slevu anulujete. Opravdu jsou ty dárky tak superskvělé, že je musíte koupit?

Cesta do pekel

Paní v bance vám může výborně poradit, třeba tak, že když nemáte na splátky, můžete si dobu splácení natáhnout na delší dobu, třeba pět let. Splátka pak bude asi 500 Kč, měsíční poplatek 50 Kč zůstane stejný.

Počítejte se mnou. Pět let, to je šedesát měsíců, 60 × (500 + 50) = 33 000 Kč. Takže za letošní dárky v ceně 20 000 Kč vlastně zaplatíte 33 000 Kč, navýšení o 65 procent. Výborný tah, poděkujte paní v bance za dobrou radu.

Navíc příští Vánoce budete mít splacenou sotva pětinu z dnešní půjčky. Kolik z vás ví naprosto jistě, že i za pět let bude mít tuhle práci? Dobrá, možná jste majitelé firmy, ale máte stoprocentní jistotu, že vaše firma tu za těch pět let bude? Jen malá část lidí si je stoprocentně a ještě menší část si je jistá oprávněně. Ti ostatní si koledujou o průšvih.

Pokud si každé Vánoce pořídíte dárky z půjčky, kterou budete navíc splácet déle, než přijdou další Vánoce, za pár let budete mít dost napjatý rozpočet. Možná až tak, že si ty vaše dárky, dosud ještě nesplacené, odnese exekutor za desetinovou cenu.

Neběhejte krysí závod

Určitě jste někdy viděli krysu nebo křečka v kolotoči. Pořád běží, kolotoč se točí a pořád není konec. Neustálé splácení a nové půjčování a další splácení je přesně takový krysí závod, stále splácíte a stále není splaceno. Samozřejmě je to tím, že si neustále půjčujete. Někdy si prostě musíte říct dost.

Vyhlaste embargo na dárky dražší, než 500, 1 000 nebo 2 000 Kč. Úroveň si stanovte sami. Kdo to poruší, nedostane štěpánskou husu, ani neochutná. Za trest. Věřte tomu, že i malý dárek může udělat velkou radost.

Napadlo mě, že byste mohli i něco vlastnoručně vyrobit, ale ty doby už jsou asi dávno pryč, tak si to nechám pro sebe.

Škola finanční gramotnosti na Peníze.cz

Ovládáte bezpečně peněžní trivium? Znáte základní počty, víte jak číst smlouvy a kdy je můžete podepsat?

Škola finanční gramotnosti. Toto je již dvacátá lekce.

Prázdné břicho, krátký rozum, plný košík

Některé rodiny jsou za jídlo na štědrovečerní večeři, Silvestra a ten týden mezi tím schopné utratit několikanásobek běžného měsíčního průměru. Je to opravdu nutné? Vzpomeňte si, kolik jste toho vloni vyhodili. Vždyť přece i mezi svátky jsou otevřené obchody. Nakupte míň, a když budete mít málo, prostě dokoupíte.

Existuje jeden docela banální, ale stoprocentně fungující trik. V době svátků se hodí zejména, ale užitečný může být celý rok. Než půjdete na nákup, dobře se najezte, hladový člověk nenakupuje hlavou, ale podléhá nápovědám prázdného břicha, najezený člověk nakoupí jen potřebné věci (a méně toho pak vyhodí).

Ušetřené peníze se jistě budou hodit, buď na splácení starých úvěrů, nebo do železné rezervy, kterou by každá zodpovědná rodina měla mít, aspoň na pár měsíců bez práce.

Rekapitulace

Anketa

Kde vezmete letos na dárky?

Takže ještě jednou na závěr

  • než si půjčíte, spočítejte si, kolik budou dělat splátky a kolik celkem vrátíte, mělo by vás to odradit
  • pokud se neubráníte, nepůjčujte si aspoň na příliš dlouhou dobu, budete platit víc
  • před nákupem jídla se doma najezte, hladoví nakupují zbytečně mnoho

Je mi jasné, že tento článek nečtou lidé, kteří by jej číst měli. Proto vyzývám všechny ty zodpovědné, kteří dočetli až sem, aby ho svým méně zodpovědným kamarádům přeposlali. Možná jim tím neuděláte radost, ale někdo už jim to říct musí, že na dluh se věčně žít nedá.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+3
Ano
Ne

Diskuze

Žádný komentář nebyl vložen.

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Složené ukazatele, Devizový trh, Výrobní faktory, sleva, telefónica, daňové úniky, daň z příjmů, andrej babiš, radomil bábek, výpalné, implementace, Milan Vaníček, deeorange, ČP Invest Český, prediktivní trh, augustp pinochet, výkon trestu, Variabilní životní pojištění

1T31308, 5E30844, 7B54457, 7T41122, 7T41122

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK