Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Srovnání spořicích účtů: Vaše prachy nikdo nechce! A (skoro) nic vám za ně nedá

Přečtěte si, který spořicí účet nejlépe zhodnotí sto tisíc a jeden milion korun. Ale nečekejte zázraky. Sešup úrokových sazeb v roce 2015 nekončí.
Srovnání spořicích účtů: Vaše prachy nikdo nechce! A (skoro) nic vám za ně nedá

Pokud jste čekali, že se úroky spořicích účtů v novém roce zlepší, byli jste s prominutím naivní. Klesají neúprosně dál. Banky tím jasně říkají, že o vaše peníze na vkladech zvlášť nestojí, mnohem raději by nějaké daly vám – ale pochopitelně ne na věčnou oplátku, ale jako standardní půjčku A jiné to prý letos už nebude. „Zvýšení současných supernízkých sazeb na spořicích účtech bohužel není v dohledu,“ odpovídá bez váhání na dotaz portálu Peníze.cz hlavní ekonom UniCredit Bank Pavel Sobíšek. Šéfredaktor finančního serveru Finparáda.cz Zdeněk Bubák k výhledu na rok 2015 ještě dodává: „Očekávám mírný pokles sazeb, zhruba o dvě desetiny procentního bodu, a to v průměru za všechny banky a kampeličky.“ Kdo tedy bude chtít v době, kdy se inflace opět drží u nuly, nějaké lepší zhodnocení svých peněz, bude se muset poohlédnout jinde.

Zvětšíte klikem. Zdroj dat Finparáda

Banky už míří jinam

Nové banky na českém trhu, které v posledních letech lákaly klienty na atraktivní sazby spořáků, už mají tuto misi za sebou. Teď se snaží o to, aby lidé začali aktivně využívat jejich další produkty. Velmi důležitý je pro ně zejména trh půjček, v oblasti spotřebitelských úvěrů, ale také hypoték zuří bitva v refinancování. Banky se o klienty přetahují také bezplatnými běžnými účty; většina jich je ale zadarmo jen při splnění určitých (pravda – většinou nijak složitých či obtížných) podmínek – na účet například musí každý měsíc přijít určitá částka, jeho majitel musí z účtu utratit tolik a tolik peněz kartou, odeslat jistý počet plateb a podobně

Spořicí účty teď zkrátka stojí stranou zájmu. „Banky mají od klientů relativně dost zdrojů a spíš čelí problému, jak je využít pro kvalitní a bezrizikové úvěry. Opravdu se tedy nedá očekávat, že se letos budou předhánět v inovacích spořicích účtů,“ vysvětluje Zdeněk Bubák.

Bojovky pro škudlily

Výhodnější úrok není zadarmo. Pokud ho chcete, musíte hezky splnit úkoly, které si na vás banka vymyslí. U některé banky musíte pro lepší úročení spořáku aktivně využívat její běžný účet a utrácet peníze platebními kartami. Jiné si zase toky peněz ze spořicích účtů hlídají výpovědní lhůtou a proměňují je tak v poloviční termínovaný vklad.

  • Například banka Zuno dá na úložky do tří set tisíc korun úrok 1,5 procenta. Musíte mít ale sjednanou variantu spořicího účtu Plus, navíc v kombinaci s běžným účtem Plus. Ten stojí 68 korun měsíčně, pokud však kartou v daném měsíci utratíte alespoň tři tisíce korun, je vedení účtu zdarma. Abyste na spořicím účtu Plus měli nárok na úročení, nesmíte za celý měsíc z účtu vybírat, v opačném případě se vám úspory nezhodnocují.
  • Raiffeisenbank vám dá na spořicím účtu eKonto Flexi rovněž úrok 1,5 procenta, dokonce až do pěti milionů korun. Musíte ale počítat s výpovědní lhůtou 21 dnů. A taky musíte zároveň aktivně využívat běžný účet, což v praxi znamená minimálně tři zrealizované debetní transakce a kreditní obrat na účtu ve výši patnáct tisíc korun.
  • Na mSpoření, spořicím účtu mBank, můžete dosáhnout u úložek do sta tisíc korun na úrok 1,6 procenta. Velký háček je v tom, že peníze nemůžete na konto jednoduše vložit. Na mSpoření se totiž připisují jen ve chvíli, kdy dojde k nějaké transakci – tedy při platbě kartou, výběru z bankomatu či odchozí platbě (nepočítají se trvalé příkazy, SIPO a převod mezi vlastními účty). Klient si vybere jednu ze tří možností, jak peníze na mSpoření převádět. Pak je mu při každé transakci určitá částka převedena z běžného účtu na účet spořicí, kde se úročí zvýhodněnou sazbou.

Alternativy nejsou

Nízké úroky na trhu spořicích účtů vedou řadu lidí k tomu, že začínají zvažovat, jestli se jim nevyplatí vložit peníze do produktu, který nabídne lepší zhodnocení. Ti, kteří nechtějí riskovat a nepotřebují mít všechny peníze stále po ruce, nechají pravděpodobně úspory spát na termínovaných vkladech. Jenže i jejich úroky už pomalu přestávají být pouhým okem viditelné.

Investování není spoření!

Neutěšená situace na trhu spořicích účtů nahrává investičním společnostem. Rozmlsaní bankovní klienti jsou z posledních let zvyklí na výnosy. Stále častěji dnes hledají alternativy, kde úspory zhodnocovat. Zvýšenému zájmu se těší především podílové fondy. Odborníci ale zdůrazňují, aby si každý uvědomil, že mezi spořením a investováním je velký rozdíl. A že spořicí účty a podílové fondy jsou finanční produkty, které slouží k rozdílným účelům. 

Aleš Tůma

„Pokud jde vyloženě o železnou rezervu, alternativa ke spořicím účtům prostě není. Pro dlouhodobé spoření mají samozřejmě smysl fondy, ale ty ultrakonzervativní krátkodobé mají většinou podobný problém jako spořicí účty. Stát si na ročním horizontu od investorů půjčuje prakticky zadarmo, zajímavé výnosy jsou tedy až na relativně rizikových dluhopisech,“ říká finanční analytik Aleš Tůma ze společnosti Partners.

Další možností jsou pak konzervativní investice. „Alternativou ke spořicím účtům jsou spíš produkty s vyšším rizikem než s nižší likviditou. Vyšší riziko, zejména riziko poklesu hodnoty investice pod vložený kapitál, ale není pro každého. Nízké úročení spořicích účtů povede především k rezignaci střadatelů na výnos a k ponechávání většího dílu úspor na běžných účtech,“ odhaduje Pavel Sobíšek. Zvýšený zájem o investiční produkty podle něj bude pozvolný. Souviset pak bude prý především s generační výměnou.

Zdeněk Bubák si naopak myslí, že by se banky nad případným odlivem peněz do investičních společností mohly časem zamyslet a u svých retailových produktů opět přijít s nějakými lákadly, které klienty udrží. Nějakou dobu to prý ale ještě potrvá. „Teoreticky by to tak mohlo zafungovat, kdyby klienti masivně odcházeli ze spořicích účtů třeba do podílových fondů. A je pravda, že se tak už děje, i když zatím ne tak, aby to banky výrazněji pocítily.“

Nejlepší spořicí účty

Pro srovnání jsme vybrali částky sto tisíc a jeden milion korun. Po dobu ročního spoření se nebude ze spořicího účtu vybírat ani na něj nově ukládat, takže budeme moci sledovat, jak se nám za rok vložená částka rozroste. Z žebříčku jsme vyřadili všechny spořicí účty, které svůj úrok podmiňují podmínkami typu minimální obrat na účtu, útrata platebními kartami či nutnost zřízení běžného účtu, který je zpoplatněný. Mimo hru zůstaly i „spořicí účty“ s výpovědní lhůtou.

  • Kdo vám přidá nejvíc ke stu tisíc

Vítězem našeho srovnání spořicích účtů je i tentokrát kampelička Moravský peněžní ústav. Svoji úložku sto tisíc korun můžete u této finanční instituce při úročení 1,7 procenta za rok navýšit o 1455 korun. Běda ale, kdybyste chtěli účet trochu používat. Dvě odchozí platby jsou každý měsíc zdarma, třetí už vás však přijde na strašidelných devadesát devět korun.

Na druhé příčce skončila Sberbank s úrokem 1,63 procenta a rozšířením původního vkladu o 1394 korun. Klienty banky, která je součástí ruské bankovní skupiny Sberbank, jistě potěší, že došlo ke snížení poplatku za odchozí platbu z 18 na 5 korun. Zůstatek na účtu se navíc nově neúročí čtvrtletně, ale už každý měsíc.

Také bronzovou pozici obsadil Moravský peněžní ústav, který u svého spořicího účtu Úrok+ nabízí zhodnocení 1,2 procenta. Účet se úročí každý den. Avizovaná úroková sazba navíc platí až do úložky třicet milionů korun.

Na dalších příčkách se umístily Air Bank, Expobank a Zuno, které vám vašich sto tisíc shodně zhodnotí sazbou 1,1 procenta.

Banka/kampelička

Účet

Úrok (%)

Po roce naspořeno

Připisování úroku

Moravský peněžní ústav

Spořicí účet Výhoda

1,7

101 455,37

denně

Sberbank

Spořicí účet

1,63

101 394,33

měsíčně

Moravský peněžní ústav

Spořicí účet Úrok+

1,2

101 025,89

denně

Air Bank

Spořicí účet

1,1

100 939,01

měsíčně

Expobank

Spořicí účet GARANT

1,1

100 939,01

měsíčně

ZUNO

Spoření Plus

1,1

100 939,01

měsíčně

Equa bank

Spořicí účet

1

100 853,32

měsíčně

Česká spořitelna

Spoření ČS

1

100 853,32

měsíčně

Waldviertler Sparkasse Bank

Spořicí účet

1

100 849,97

ročně

Wüstenrot

Spořicí účet

0,8

100 682,13

měsíčně

ING Bank

ING Konto

0,8

100 682,13

měsíčně

Pozn. Od naspořené částky je již odečtena patnáctiprocentní daň z úroku.
Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na 
Finparáda.cz

  • Kdo vám přidá nejvíc k milionu

Také milionová úložka by se vám letos měla nejvíc rozrůst na spořicích účtech Moravského peněžního ústavu. Ten je přitom v našich žebříčcích až na jednu výjimku (kampeličku Artesa) jediným zástupcem družstevních záložen. Spořicí účet Výhoda vám díky úroku 1,4 přidá po roce k vašemu milionu dalších 11 970 korun. Spořicí účet Úrok+ se sazbou 1,2 procent pak 10 252 korun.

Na třetí příčku se vyšvihl spořicí účet Garant od Expobank – to je nové jméno banky LBBW, kterou v Česku koupil jeden z nejbohatších ruských podnikatelů. Milionová úložka se vám tu za rok na spořicím účtu rozroste o 9390 korun.

Další příčky v žebříčku patří Equa Bank, Sberbank a spořitelnímu družstvu Artesa.

Banka/kampelička

Účet

Úrok (%)

Po roce naspořeno

Připisování úroku

Moravský peněžní ústav

Spořicí účet Výhoda

1,4

1 011 970,86

denně

Moravský peněžní ústav

Spořicí účet Úrok+

1,2

1 010 252,13

denně

Expobank

Spořicí účet GARANT

1,1

1 009 390,17

měsíčně

Equa bank

Spořicí účet

1

1 008 533,17

měsíčně

Sberbank

Spořicí účet GARANCE

1,43 (pod 500 tisíc Kč 0,43)

1 007 949,19

měsíčně

Artesa

Spořicí účet Artesa Universal

0,9

1 007 676,87

měsíčně

Wüstenrot

Spořicí účet

0,8

1 006 821,23

měsíčně

ING Bank

ING Konto

0,8 (od milionu Kč 0,6)

1 006 815,93

měsíčně

Sberbank

Spořicí účet

0,63

1 006 646,31

měsíčně

ZUNO

Spoření Plus

0,6

1 006 389,93

měsíčně

Pozn. Od naspořené částky je již odečtena patnáctiprocentní daň z úroku.
Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na 
Finparáda.cz

Co na to inflace?

Spoření je boj. Nepřítelem je v něm člověku zodpovědnému drak zvaný inflace. Poslední dobou jako by trochu zatáhla drápy a přestala hryzat. Má to ale dvě nebo i tři ale:

  • Jedno ale je, že vaše osobní inflace může být dost jiná než inflace oficiální. Ta se počítá z vývoje cen poměrně širokého „koše“ zboží. Vy si ovšem do svého vlastního košíku možná nenakládáte „rekreace zahraniční Kanárské ostrovy“ ani „radiomagnetofony přenosné s CD přehravačem“, ba dokonce ani „koblihy cukrářské“: když jejich ceny padnou o desítky procent, vaši osobní inflaci to neovlivní. Když se ale dvakrát zvednou ceny „polévky gulášové dehydrované“, „pečiva běžného“ a „tuzemského tmavého (tuzemáku)“, kterými plníte svůj košík, neb jiným se neživíte, vaše osobní inflace letí vzhůru. 
    Ostatně máme na Peníze.cz na osobní inflaci takovou kalkulačku-kalkuhračku, zkuste si na ní spočítat, jak jste na tom v porovnání s oficiálními procenty.
  • Druhé ale je, že skutečná inflace může být taky dost jiná než inflace oficiální. Zní to jako konspirační teorie? Nu, že na tom něco je, vám řeknou i renomovaní ekonomové.
  • A konečně třetí ale je, že když je inflace delší dobu moc hodná, v centrální bance mají takový špičatý klacíček, kterým ji rejpají pod žebra, dokud se zase aspoň trochu nerozpálí. Letos by ji chtěli rozdráždit ke dvěma procentům. S čísly z tabulek výš ta dvě procenta už porovnávejte sami.
Další šikovné grafy základních makroekonomických ukazatelů – jako je například nezaměstnanost, HDP, průměrné mzdy – hledejte na Peníze.cz v sekci Makroekonomika.
  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+63
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

15. 1. 2015 16:50

Vždyť to tam v tom článku píšou, že se nepočítají spořící účty, které jsou podmíněné zpoplatněným běžným účtem, nebo počtem transakcí a plateb kartou. A zrovna to vaše Zuno tam stejně taky uvádí v odstavci s nadpisem Bojovky pro škudlily: "Například banka Zuno dá na úložky do tří set tisíc korun úrok 1,5 procenta. Musíte mít ale sjednanou variantu spořicího účtu Plus, navíc v kombinaci s běžným účtem Plus. Ten stojí 68 korun měsíčně, pokud však kartou v daném měsíci utratíte alespoň tři tisíce korun, je vedení účtu zdarma. Abyste na spořicím účtu Plus měli nárok na úročení, nesmíte za celý měsíc z účtu vybírat, v opačném případě se vám úspory nezhodnocují."

Reagovat

 

+7
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Libor 15. 01. 2015 15:45)

Další příspěvky v diskuzi (14 komentářů)

6. 3. 2015 | 22:34 | Pajik

Tezko jen budou neaktualni, kdyz banky by si jen pridelavaly praci, kdyby menili z tydne na tyden spoustu podminek, sazeb, poplatku a tak podobne. Navic by nemely sanci ani zjistit, co se jim zhruba vyplati :(((( Clanek...více

26. 1. 2015 | 10:23 | Petr Druhý

A co J + T banka, kde jsou 2 % na roční termínovaný vklad? více

21. 1. 2015 | 18:22 | Lojza

Banky sedi na penezich a nevi komu pujcit.Penize vkladatelum uroci da se rici velmi nizkym urokem do cca 1.5%.Ja abych mohl zvetsit sve portfolio klientu - pujckaru potrebuji vetsi hovotost a banky nepujci ani za 8% rocne...více

15. 1. 2015 | 22:12 | mario

A od kdy? více

15. 1. 2015 | 18:14

ted jsem vytahnul ze schránky dopis od ING a snizuji na 0,7 do 1 mil. Nad 1 mil zustava 0,6 takze si to muzete opravit více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Realizační cena, Reinvestice, Výnos z akcií, bankovnictví, elektronická evidence tržeb, start-up, eet, lime, pop-ekonomie, certifikáty na nemovitostní akcie, Německo, korektnost, Rakušané, marketingový průzkum, nepodmíněný základní příjem, Zlatopramen, ppl, Tomáš Matoušek

5C43107, 8B32103, 2AT4034, 3P64946, 1U40035

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK