Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Srovnání spořicích účtů: A ještě níž!

Ještě chvilku půjdou dolů a budeme úroky spořicích účtů hledat někde ve sklepě. Jdou pořád níž. Prozkoumali jsme, kdo vám dnes nejlíp zhodnotí sto tisíc a kdo milion korun. Špatná zpráva: i ty nejlepší tak tak stačí na oficiální inflaci.
Srovnání spořicích účtů: A ještě níž!

Trend postupného snižování úroků spořicích účtů pokračuje i v roce 2014. Na začátku loňského roku jsme si mohli vybírat ještě mezi sedmi finančními institucemi, které na spořáku nabízely úrok vyšší než dvě procenta. Zamáčkněte slzu: trojice nejlépe úročených spořicích účtů vám dnes zhodnotí úspory sazbou v rozmezí od 1,4 do 1,63 procenta. Doba úroků kolem 2,5 procenta je pryč.

Banky vaše peníze nepotřebují

Ekonomové a finanční analytici se shodují na tom, že majitelé spořicích účtů nebudou mít příliš důvodů k radosti ani letos. „Neočekávám v tomto sektoru žádné významné změny. Nadále bude pokračovat stagnace či mírný pokles úrokových sazeb. Velké a silné banky chtějí raději půjčovat, takže k nějakému ‚lákání‘ na spořicí účty asi nedojde,“ říká Dagmar Prajzlerová, manažerka projektu Partners bankovní služby. Podle šéfredaktora serveru Finparáda.cz Zdeňka Bubáka nebude pokles úrokových sazeb nijak výrazný, banky se podle něj také začnou zaměřovat na různá úroková zvýhodnění: „Pokles sazeb by letos měl být mírnější, než jaký jsme zaznamenali v předchozích letech. Jednotlivé sazby na trhu se však budou lišit. Některé banky například nabízejí různé úrokové bonusy za určité chování klienta – provedení určitého počtu plateb kartou, využívání jiného produktu banky nebo nevybírání peněz z účtu. V takovém případě se úrok může blížit až ke dvěma procentům.“

Zvětšíte klikem

Že by se letos úroky na spořicích účtech mohly vydat směrem vzhůru, nevěří ani hlavní ekonom UniCredit Bank Pavel Sobíšek: „Úroky podle mě zůstanou na nízké úrovni roku 2013. K jejich pohybu nahoru by mohlo dojít při splnění jedné ze dvou podmínek, z nichž žádná nevypadá realisticky. Buďto by musela česká národní banka začít zvyšovat svou repo sazbu. Nebo by mezi tuzemskými bankami musel vypuknout boj o likviditu.“ Situace je tak poměrně jasná. Čeští klienti totiž nechávají své úspory ve velkých bankách stále spát. Noví hráči na trhu se už začali soustředit na oblast spotřebitelských úvěrů a hypoték:

A žádné výrazné kroky v oblasti úrokových sazeb se nedají očekávat ani od našich centrálních bankéřů. Na rozdíl od kroků jiných:

V posledních měsících byla inflace nějak moc krotká – na interaktivním grafu vidíte, jak se v některých měsících snaží napodobit ponornou říčku Punkvu. Ovšem takové punkové chování jí nelze trpět! Proto se sešli čarodějové z bankovní rady České národní banky a snaží se měnovou intervencí vyhnat inflaci zase pěkně na světlo. Inflační cíl je známý: dvě procenta. Až se ho bance podaří dosáhnout, bude i nejlepší ze spořicích účtů reálně prodělávat.

Další šikovné grafy základních makroekonomických ukazatelů – jako je například nezaměstnanost, HDP, průměrné mzdy – hledejte na Peníze.cz v sekci Makroekonomika.

Nešťastné kampeličky

Úroky spořicích účtů v roce 2013 pořádně poklesly i u družstevních záložen. Kampeličky, které pravidelně postávaly po srovnání spořicích účtů v hojném zastoupení na stupních vítězů, to ve druhé polovině loňského roku neměly vůbec jednoduché. V květnu Vrchní státní zastupitelství v Praze největší kampeličce – Metropolitnímu spořitelnímu družstvu – zmrazilo kvůli podezření z trestné činnosti veškeré peněžní prostředky. Následovala rozsáhlá kontrola České národní banky, která záložně zakázala přijímat vklady a poskytovat úvěry. V říjnu pak byla Metropolitnímu spořitelnímu družstvu, které se mimochodem dlouhá léta pohybovalo v čele žebříčku nejlépe úročených spořicích účtů, odebrána licence. Na tom nic nezměnilo ani odvolání, které Česká národní banka v polovině prosince zamítla. A Metropolitní spořitelní družstvo v tom nebylo samo: vklady už přes půl roku nesmí přijímat ani záložna WPB Capital.

Otázka nyní je, jestli problémy některých záložen nepovedou ke ztrátě důvěry v celý sektor. „Myslím si, že k částečnému odlivu peněz ze záložen dojde, ale nebude zásadní. I když jsou vklady v záložnách pojištěny, tak čekání na prostředky ‚zamrzlé‘ do doby jejich vyplacení z Fondu pojištění vkladů není příjemné. Češi ale zapomínají, a pokud záložny stále budou nabízet lepší sazby než banky, nějaké peníze se do záložen zase vrátí,“ myslí si Zdeněk Bubák. A v podobném duchu mluví i Pavel Sobíšek: „Krach jedné z velkých kampeliček pravděpodobně zabrzdí příliv nových peněz do tohoto segmentu finančního trhu, systém pojištění vkladů se stoprocentní náhradou ale zamezí masovému vybírání vkladů.“

Právě pojištění vkladů v kampeličkách se ale dost možná brzy stane zásadním tématem. Guvernér České národní banky Miroslav Singer totiž v nedávném rozhovoru pro Hospodářské noviny připustil, že by v budoucnu mohlo dojít ke snížení pojištění pro vklady v kampeličkách. Diskutovat o tom prý chce s budoucím ministrem financí. Řeč jistě bude i o návrhu novely zákona o spořitelních a úvěrních družstvech, která měla zpřísnit podmínky na trhu družstevních záložen, ale kvůli pádu Nečasovy vlády skončila u ledu.

Anketa

Když ne na spořák, kam ty prachy dát?

Nabízejí se alternativy?

Mnoho lidí se po pádu úroků poohlíží, kam vložit své úspory. Většina z nich ale podle všeho nakonec přesto zůstane u spořicích účtů. „Střadatelé prozatím zůstanou z nedostatku jiných příležitostí smíření s nízkým úročením spořicích účtů. Procento těch, kdo jsou ochotni při investování podstoupit riziko, se bude zvyšovat jen velmi pomalu. U investorů, kteří již mají zkušenost s rizikovějšími investicemi, nicméně čekám snahu snížit podíl likvidních prostředků ve prospěch agresivnější investiční strategie. Podnětem k takové změně jsou například výborné výsledky mnoha investičních fondů za rok 2013, říká Pavel Sobíšek z UniCredit Bank. O možnosti investovat peníze prostřednictvím podílových fondů hovoří také Dagmar Prajzlerová z Partners. Podle ní je ale využívá jen málo lidí a většinou až na základě doporučení bankovních a finančních poradců. Spořicí účty prý tedy pozici na trhu ani v době nižších úroků jen tak neztratí: „Spořicí účet je stále srozumitelným a jednouchým nástrojem, jak peníze zhodnocovat v případě, kdy je chceme mít kdykoli k dispozici. Čísla z nedávného výzkumu na miliardovém portfoliu, však říkají, více jak 60 procent finančních prostředků klientů stále ‚leží‘ na běžných účtech, které jsou ‚zhodnocovány‘ úrokem pouze 0,01 procenta. Z tohoto pohledu jsou spořicí účty stále přínosné.“

Nejlepší spořicí účty

Pro srovnání jsme vybrali částky sto tisíc a jeden milion korun. Po dobu ročního spoření se nebude ze spořicího účtu vybírat ani na něj nově ukládat, takže budeme moci sledovat, jak se nám za rok vložená částka rozroste. Z žebříčku jsme vyřadili všechny spořicí účty, které svůj úrok podmiňují podmínkami typu minimální obrat na účtu, útrata platebními kartami či nutnost zřízení běžného účtu, který je zpoplatněný. Mimo hru zůstaly i „spořicí účty“ s výpovědní lhůtou. Vyškrtnout jsme tak museli například spořicí účet eMax plus od mBank a Spořicí účet od Waldviertler Sparkasse.

Kdo vám přidá nejvíc ke stu tisíc

Pozn. Od naspořené částky je již odečtena patnáctiprocentní daň z úroku.
Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz

Banka/záložna

Účet

Úrok (%)

Po roce naspořeno (Kč)

Připisování úroku

Sberbank

Spořicí účet

1,63

101 392,72

čtvrtletně

ZUNO

Spoření Plus

1,5

101 282,48

měsíčně

Equa bank

Spořicí účet

1,4

101 196,52

měsíčně

Air Bank

Spořicí účet

1,3

101 110,61

měsíčně

Moravský peněžní ústav

Spořicí účet Úrok+

1,2

101 025,89

denně

Artesa, spořitelní družstvo

Spořicí účet Artesa UNIVERSAL

1,1

100 939,01

měsíčně

LBBW Bank

Spořicí účet GARANT

1,1

100 939,01

měsíčně

Era/Poštovní spořitelna

Era červené konto

1

100 853,32

měsíčně

ING Bank

ING Konto

1

100 853,32

měsíčně

Nejlépe úročený spořicí účet (1,63 procenta) pro částku 100 tisíc korun dnes nabízí Sberbank. Po roce spoření vám banka k původně vloženým sto tisícům připíše dalších 1392 korun (po zdanění). Nevýhodou tohoto spořicího účtu může být poplatek 18 korun za každou odchozí platbu. Některým klientům by mohlo vadit také čtvrtletní připisování úroků. Na druhém místě v našem srovnání spořicích účtů s úložkou 100 tisíc korun skončilo Spoření Plus od ZUNO s úrokem 1,5 procenta. Po roce spoření byste k vašemu vkladu dostali dalších 1282 korun. Nevýhodou tohoto účtu je ale fakt, že vám banka připíše úrok pouze tehdy, když v daném měsíci nepřevedete žádné peníze pryč. Třetí místo patří spořicímu účtu Equa banky s úrokem 1,4 procenta, kde se vám po roce spoření ke sto tisícům připíše 1196 korun. Bramborová medaile patří Air Bank, která vám 100 tisíc na spořicím účtu zhodnotí úrokem 1,3 procenta. Až další příčky patří dvěma zástupcům sektoru družstevních záložen Moravskému peněžnímu ústavu (úrok 1,2 %) a spořitelnímu družstvu Artesa (1,1 %).

Kdo vám přidá nejvíc k milionu

Pozn. Od naspořené částky je již odečtena patnáctiprocentní daň z úroku.
Zdroj dat: Finparáda. Kompletní porovnání trhu na Finparáda.cz

Banka/záložna

Účet

Úrok (%)

Po roce naspořeno (Kč)

Připisování úroku

Artesa, spořitelní družstvo

Spořicí účet Artesa UNIVERSAL

1,45

1 012 394,87

měsíčně

Equa bank

Spořicí účet

1,4

1 011 965,12

měsíčně

Air Bank

Spořicí účet

1,3 (od milionu Kč 0,7)

1 011 080,20

měsíčně

Moravský peněžní ústav

Spořicí účet Úrok+

1,2

1 010 252,13

denně

ZUNO

Spoření Plus

1,5 (od 750 tisíc Kč 0,0)

1 009 562,56

měsíčně

LBBW Bank

Spořicí účet GARANT

1,1

1 009 390,17

měsíčně

ZUNO

Spoření

1

1 008 536,16

denně

Era/Poštovní spořitelna

Era červené konto

1

1 008 533,17

měsíčně

ING Bank

ING Konto

1

1 008 533,17

měsíčně

Pokud se rozhodnete uložit na spořicí účet jeden milion korun, tak se nejvyššího úroku (1,45 %) dočkáte u spořitelního družstva Artesa. To vám po roce spoření přidá k vašemu vkladu dalších 12 394 korun. Druhý nejlepší je spořicí účet Equa bank, kde na vás čeká úrok 1,4 procenta. K vašemu milionovému vkladu u této banky po roce dostanete 11 965 korun. Třetí místo patří spořicímu účtu Air bank, která vklad do jednoho milionu úročí 1,3 procenty, vyšší úložky se ale už zhodnocují pouze sazbou 0,7 procenta.

Na pásmové úročení s naší kalkulačkou

Banky i kampeličky rády své produkty komplikují a zatěžují řadou podmínek. Jednou z komplikací, která zabraňuje rychlému porovnání spořáků, je pásmové úročení: do jisté sumy dostanete od banky jistý úrok, nad tuto sumu se ale peníze úročí jinou sazbou. Ostatně podívejte se o kousek výš do tabulky na Air Bank a ZUNO.
Máme obranu! Kalkulačku pásmového (ale také složeného!) úročení:
%
let
  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+55
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

9. 1. 2014 0:49

Peníze tam ale moc nezhodnotíme :-) Určitě není od věci, porozhlédnout se po nějakých fondech a začít do nich něco pravidelně posílat.

Reagovat

 

+13
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu ( 09. 01. 2014 00:43)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

10. 1. 2014 17:17, Pavel

Tvrdá realita nám ukazuje jak banky s námi pěkně mávají.Jsou to zlodějové a proto jsem zrušil všechny účty a veškeré penzijní fondy vč.stavebního spoření.Jsou to ty nejvěčí špiny které stále podporujem a pak si lidi stěžují.Bez lidí nebudou tyhle instituce fungovat,tak podle toho je potřeba fungovat a uvědomit si,že podmínky si musíme určovat mi sami.

Reagovat

 

-11
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (eďa 09. 01. 2014 07:38)

Další příspěvky v diskuzi (17 komentářů)

3. 12. 2014 | 20:42 | Jord

ING má teď 1.5% https://www.ingbank.cz/zalozit -ing-konto/?referal_client_num ber=3222754více

10. 9. 2014 | 19:14 | Karel

Získejte 2% úrokovou sazbu od ING konto. Stačí při registraci účtu zadat kód 4627420. Mějte fajn den :-) více

13. 1. 2014 | 10:45 | Carlos

Banky dávají nízké úroky, protože "peněz je dostatek". Jenomže když si člověk peníze úůjčuje úroky letí nahoru. Nelepší je tedy sám peníze půjčovat, než žadonit u banky o úrok z vkladu? více

11. 1. 2014 | 19:33 | Oppolzer Z.

Banky jsou kanóny namířené proti střadatelům. Jejich munice jsou úroky. Co z toho vyplývá? Utéci před kanóny. více

10. 1. 2014 | 19:21 | tomáš

Np právě. Jak je možné, že do největší kampeličky s tak výbornými ukazateli neposlali dávno nějakou kontrolu? Hrůza je, že tahle instituce dohlíží i na velké banky, Bůh k nám buď milostiv... více

Čtenáři také navštívili

19. 12. 2013 |  | 7 komentářů

Metropolitní spořitelní družstvo. Kampelička definitivně padla

Do problémové záložny bylo včera doručeno rozhodnutí České národní banky. Okamžikem doručení přestalo být Metropolitní spořitelní družstvo záložnou, problémy ovšem zůstávají. A to platí také pro jeho klienty,...

25. 9. 2013 |  | 3 komentáře

Srovnání termínovaných vkladů: Vyplatí se jim dát přednost před spořicími účty?

Jaké úrokové sazby vám nabídnou banky a družstevní záložny u ročních a dvouletých termínovaných vkladů s úložkou sto tisíc a jeden milion korun? A zahýbají s trhem „termíňáků“ problémy některých kampeliček?

19. 9. 2013 |  | 10 komentářů

Srovnání spořicích účtů: Kdo nejlépe zhodnotí sto tisíc a kdo milion?

Pohled na žebříček nejlépe úročených spořicích účtů je měsíc od měsíce méně radostný. Úrokové sazby neúprosně klesají a s inflací se daří bojovat jen pár účtům. Přečtěte si, které spořicí účty aktuálně...

13. 8. 2013 |  | 12 komentářů

Dostihy nových bank: Zuno, Equa a Air bank. Jaké jsou průběžné výsledky?

Nové banky před dvěma lety slibovaly, že pořádně provětrají faldy zlenivělým bankovním tlouštíkům. Nasadily ostré tempo, ovšem zatím jsou všechny v červených číslech. Neznamená to ale zdaleka, že by jejich... celý článek

30. 5. 2013 |  | 25 komentářů

Srovnání spořicích účtů: Kdeže loňské úrokové sazby jsou!

AKTUALIZOVÁNO: Air Bank snížila úrok na 1,6 % p. a! Problémy na trhu družstevních záložen výrazným způsobem zamíchaly s pořadím nejlépe úročených spořicích účtů. Pokud byste měli po ruce dvě stě tisíc...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

minimální mzda, ted cruz, olomoucký okresní soud, objem dat, pejskaři, rozhodné období, zdravotní pojišťovny, arogance moci, Richard Murphy, drobné opravy, franšízing

2A06099, 1A09916, 2ST6902, 2ST8902, 1A46018

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK