Srovnání spořicích účtů: Kdeže loňské úrokové sazby jsou!

Když jsme naposledy srovnávali spořicí účty, bylo v našem žebříčku na prvním místě Metropolitní spořitelní družstvo s úrokem 2,8 % a „top ten“ uzavírala AXA Bank s úrokovou sazbou 1,8 %. O čtvrt roku později už v tabulce deseti nejlépe úročených spořicích účtů tyto instituce vůbec nenajdete. Dokonce si u nich ani nemůžete uložit své peníze – jedna má totiž (dočasně?) zablokované účty a vklady nepřijímá a druhá opouští trh. Ukazuje se, že i za krátkou dobu se může u poměrně konzervativního produktu, jakým spořicí účet je, odehrát spousta důležitých věcí.

Když pomineme problémy kampeliček a rozhodnutí AXA Bank, patří k těm důležitým věcem nepochybně to, že zhruba od začátku roku úrokové sazby spořicích účtů klesají a klesají a zřejmě se nehodlají zastavit. Potvrzují se tak předpoklady finančních analytiků o tom, že úrokové sazby ve výši kolem dvou procent (nebo dokonce vyšší) nejsou dlouhodobě udržitelné.

Úrokové sazby spořicích účtů klesají

Průměr všech úrokových sazeb spořicích účtů (bez výpovědní lhůty) od bank i záložen pro vklad 200 tisíc korun dnes činí zhruba 1,2 procenta ročně. Jak vypadaly v roce 2012 a jak se dostaly na dnešní úroveň, naznačuje graf:

^{Zvětšíte klikem.
Zdroj: Finparáda.cz}

A jaké budou u spořáků úrokové sazby na konci příštího roku?

Zdeněk Bubák (Finparáda.cz): „V dalším roce a půl nelze čekat další tak prudký pokles, ale průměrná sazba se pravděpodobně přiblíží jednomu procentu za rok nebo se dostane i mírně pod procento ročně.“

David Vondrák (Produktovelisty.cz): „Pokud se podíváme na poslední tři roky a na rozdíl klíčové 2T repo sazby a úroku u ING konta, dojdeme k hodnotě zhruba jedno procento. Pokud bude 2T repo sazba nula (či blízká nule), pak budou spořicí účty připisovat cca jedno procento, ty nejlepší možná okolo 1,25 procenta za rok.“

Kampeličky v nesnázích

Ve skutečnosti ale problémy kampeliček pominout nemůžeme. Poslední týdny byly pro družstevní záložny hodně krušné. U dvou ze čtyř největších kampeliček v tuto chvíli probíhá kontrola České národní banky. Jak Metropolitní spořitelní družstvo, které je vzhledem k výši aktiv jedničkou na trhu, tak i záložna WPB Capital v tuto chvíli nepřijímají nové vklady. První jmenovaná instituce má dokonce Vrchním státním zastupitelstvím v Praze zablokované všechny finanční prostředky, takže se klienti nedostanou ke svým penězům. Účty jsou prý blokovány kvůli podezření z možného tunelu. Obě záložny tím pádem z našeho srovnání vyřazujeme, byť by svým úrokem za normálních okolností obsadily první a druhé místo v žebříčku.

Ani zástupci ostatních kampeliček ale rozhodně neskáčou radostí do vzduchu. I když se segmentu družstevních záložen postupně dařilo napravovat pošramocenou pověst z konce devadesátých let a díky zajímavým úrokům na spořicích účtech a termínovaných vkladech opět přilákat tisíce klientů, nyní by mohla přijít veškerá snaha vniveč. Tato situace samozřejmě hraje do karet bankám, které prokazují větší stabilitu, což si jistě uvědomují i samotní klienti. „Situace kampeliček se na trh promítne tak, že klienty záložen získají banky, ale spíše ty malé s vyššími sazbami na spořicích účtech. Příliv klientů z kampeliček pak bude znamenat další tlak na snižování úrovně sazeb na spořicích účtech,“ myslí si Zdeněk Bubák ze serveru Finparáda.cz. Podle analytika Davida Vondráka z projektu ProduktovéListy.cz ale k velkému přesunu klientů nedojde: „Podle všeho je totiž počet klientů, kteří jsou v současnosti u kampeliček jen kvůli úroku, velmi malý. Standardní klient, který nebyl spokojen s úrokem nabízeným ze strany velkých bank, v minulosti totiž nemířil do kampeličky, ale šel do menších bank typu Air Bank, Zuno, Equa a tak dále.“

Nejlepší spořicí účty

Pro srovnání jsme vybrali částku dvě stě tisíc korun. Po dobu ročního spoření se nebude ze spořicího účtu vybírat ani nově ukládat, takže budeme moci sledovat, jak se nám za rok vložená částka rozroste.

Kromě Metropolitního spořitelního družstva a záložny WPB Capital, jsme do našeho srovnání nezařadili ani Moravský peněžní ústav. Tato kampelička sice současným klientům nabízí spořicí účet s úrokem 1,9 procenta, od prvního čtvrtletí tohoto roku ale nepřijímá nové členy. Vyřadili jsme také spořicí účet eMax plus od mBank, který má úrok dvě procenta. Tato sazba se však připočte pouze střadatelům, kteří každý měsíc utratí kartami mBank alespoň čtyři tisíce korun. Stejný osud potkal i všechny další spořicí účty, které svůj úrok podmiňují podmínkami typu minimální obrat na účtu, útrata platebními kartami či nutnost zřízení běžného účtu, který je zpoplatněný. To samé platí i pro „spořicí účty“ s výpovědní lhůtou.

Air Bank dobrovolně opouští první příčku

Aktualizováno, 30. 5. 2013 14.00

Jen co jsme vydali článek o tom, že Air Bank spolu s Equa Bank kralují žebříčku spořicích účtů, jeden z lídrů ohlásil snížení úroků. Od 6. června tak úroková sazba u Air Bank klesá z 1,8 na 1,6 procenta ročně. Banka, patřící do skupiny PPF Group, se tím pádem v červnu v našem žebříčku propadne až na čtvrté místo. Jelikož Sberbank nabízí úrok 1,73 procenta pouze do 150 tisíc korun a nad touto částkou již peníze úročí pouze 1,03 procenta, trvá Air Bank na tom, že stále splňuje TOP 3 garanci, kterou se svým klientům zavazuje, že bude nabízet vždy nejhůře třetí nejvyšší úrok na bankovním trhu.

Anketa

Už se rozhlížíte, kam s penězi ze spořicího účtu?

No jistě, letošní sazby jsou zklamáníLetošní sazby jsou zklamání, ale nic lepšího mě nenapadáMně to stačíUž mám vyhlídnutoUž mám přesunutoSpořáky nikdy nebyly moje hobby

Nejlépe úročený spořicí účet (1,8 procenta) pro částku 200 tisíc korun v současné době nabízí Air Bank a Equa Bank. Po roce spoření vám v těchto bankách k původním dvěma stům tisícům připíšou další 3081 korun. I když to na náš žebříček nemá vliv – peníze mají na účtu celý rok ležet – je dobré připomenout, že zatímco Air Bank v dubnu zrušila dřívější pětikorunový poplatek za odchozí platbu, u Equa Bank musíte za tuto bankovní operaci stále ještě platit, a to devět korun.

Třetí příčku v našem srovnání obsadil spořicí účet Spoření Plus od ZUNO Bank, který střadatelům připisuje úrok 1,7 procenta. Odchozí platby máte sice v tomto případě zdarma, avšak v měsíci, kdy si z účtu pošlete peníze jinam nebo si je vyberete, vám nebude připsán žádný úrok. Účet proto nedoporučujeme těm, kteří z účtu několikrát do roka vybírají.

Bramborovou medaili si z našeho srovnání odnáší ruská banka Sberbank (dříve Volksbank), která klientům nabízí spořicí účet s úrokovou sazbou 1,73 procenta. Používá však pásmové úročení – nad částkou 150 tisíc korun úrok klesá na 1,03 procenta. Nevýhodou také je, že za odchozí platbu u Sberbank platíte osmnáct korun.

Dlouhodobý investiční produkt

Myslete na sebe a zabezpečte se na penzi co nejlépe. Třeba investováním do široké nabídky fondů.

Založte si DIP

Sdílejte článek, než ho smažem