Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Scott & Rose: Finanční produkt roku 2012

| rubrika: Co se děje | 31. 1. 2013 | 13 komentářů
Ve spolupráci se serverem Finparáda.cz přinášíme výsledky druhého ročníku soutěže Finanční produkt roku. Přehled nejlepších finančních produktů v roce 2012 vyhlašuje společnost Scott & Rose ve čtvrtek 31. ledna 2013, tedy právě dnes.
Scott & Rose: Finanční produkt roku 2012

První místo soutěže v kategorii spořicích účtů obsadila za rok 2012 Air Bank se svým Spořicím účtem, v kategorii bankovních účtů nejvíce bodovala Fio bankaOsobním účtem. Půjčkou, která tentokrát předběhla všechny ostatní, byla Rychlá půjčka od Raiffeisenbank a zlatou medaili v kategorii hypoték získala mBankmHypotékou Light.

Jak probíhá hodnocení Finančního produktu roku

  • Roční hodnocení Finanční produkt roku vychází z průběžných výsledků on-line žebříčků nejlepších finančních produktů, které tvoří obsah portálu Finparáda.cz
  • Žebříčky nejlepších finančních produktů sestavují a pravidelně aktualizují specialisté společnosti Scott & Rose
  • Kritéria hodnocení produktů v jednotlivých kategoriích najdete zde
  • Hodnocení není anonymní, za každou produktovou linii (bankovní účty, spoření, půjčky, pojištění) je zodpovědný konkrétní specialista ze společnosti Scott & Rose
  • Hodnocení je transparentní, jednoduché a srozumitelné pro každého
  • Vyhodnocený produkt může používat logo Finanční produkt roku

Martin Olejník, hodnotitel za oblast spořicích účtů, komentuje důvody vítězství v této klienty bedlivě sledované kategorii: „Air Bank podle slibu TOP3 garance držela po celý rok úrokovou sazbu na svém spořicím účtu mezi třemi nejlepšími. Její spořicí účet ostatně vyhrál test spořicích účtů, ve kterém server Bankovnipoplatky.com sledoval výnosnost spořicích účtu po celý rok 2012.“ Další komentáře k umístění prvních tří produktů v jednotlivých kategoriích najdete níž.

Finanční produkt roku se liší od všech soutěží v oblasti finančního sektoru tím, že za hodnocením každého typu produktu stojí konkrétní osoba a hodnocení se tak neskrývá za anonymní masou porotců, dopisovatelů či účastníků ankety. Hodnotí se jen hlavní finanční produkty na trhu, a ne široká plejáda různých klienty okrajově využívaných produktů.

Hodnotitelem a vyhlašovatelem Finančního produktu roku je analytická společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz, při hodnocení využívá více než desetileté praxe v oblasti zpracování dat, informací a analýzy finančních produktů v Česku, na Slovensku a v dalších evropských státech.

Výsledky soutěže Finanční produkt roku 2012

  • Spořicí účty

Spořicím účtem roku se stal Spořicí účet od Air bank. Na druhé místo se dostal Spořicí účet od Equa bank. Oba spořicí účty v loňské první trojce vůbec nefigurovaly. Třetí příčku obsadil Wüstenrot Spořicí účet, který se loni umístil jako druhý. 

Top 3 – spořicí účty

1. Air Bank: Spořicí účet
2. Equa bank: Spořicí účet
3. Wüstenrot hypoteční banka: Spořicí účet

Air Bank udržovala po celý rok úrokovou sazbu na svém spořicím účtu mezi třemi nejlepšími, a to podle slibu tzv. TOP3 garance. Účet byl dokonce nejúspěšnější v testu serveru Bankovnipoplatky.com, který sledoval výnosnost spořicích účtu po celý rok 2012.

Equa bank jako jediná z bank se zajímavým spořicím účtem neměnila úrokovou sazbu na svém spořicím účtu po celý loňský rok, a to i navzdory několikanásobnému snižování základní sazby České národní banky v průběhu loňského roku. Letos ke snížení sazby na spořicím účtu přistupuje, to však do loňských výsledků nezasáhlo.

Wüstenrot hypoteční banka jako jediná obhájila umístění v první trojce z minulého roku, zatímco AXA Bank a ING Bank se rozhodly jít spíš cestou zvýhodňování pouze nových klientů/vkladů a z první trojky tak vypadly. Výhodou Wüstenrot Spořicího účtu je možnost fixovat finanční prostředky na určité období (tři, šest, devět nebo dvanáct měsíců), po které je nebudete potřebovat, a získat tak věrnostní bonus ve výši až 0,4 procenta ročně.

Loňské pořadí nejlepších spořicích účtů bylo následující: 1. AXA Bank, 2. Wüstenrot, 3. ING Bank.

  • Bankovní účty

Z loňského druhého místa vystoupal na první příčku Osobní účet od Fio banky. Druhé místo obsadil Běžný účet od Equa bank, který v loňské trojici nejlepších nefiguroval, a na třetím místě ke změně nedošlo – obhájilo jej mKonto od mBank.

Top 3 – bankovní účty

1. Fio banka: Fio osobní účet
2. Equa bank: Běžný účet
3. mBank: Osobní účet mKonto

Osobní účet Fio banky patří dlouhodobě mezi ty nejlevnější a jinak tomu nebylo ani v loňském roce. Banka sice na začátku roku zvedla u karet ČSOB poplatek za výběr z bankomatu jiné banky, ale v létě začala poskytovat vlastní karty a zavedla možnost získat měsíčně až pět výběrů z cizího bankomatu zdarma – podle objemu transakcí uskutečněných platební kartou. Nabízí nově také embosovanou kartu zdarma. Do té doby byla zdarma pouze karta elektronická. Za zmínku určitě stojí i neustálé rozšiřování sítě poboček a bankomatů.

Equa bank přistoupila od července loňského roku k zásadním změnám v poplatcích týkajících se běžného účtu. Začala zrušením poplatku za vydání a obnovení embosované platební karty a za vedení účtu v eurech a dolarech. Pokračovala úpravou podmínek aktivního využívání účtu tak, že snížila minimální požadovaný měsíční příjem i celkový zůstatek pro vedení účtu zdarma. Nejvíc ale stávající i potenciální nové klienty potěšilo zrušení poplatku za výběr hotovosti z bankomatu kterékoli banky v Česku. Poslední změnou bylo snížení poplatků za europlatby. Všechny tyto pro klienta pozitivní změny pomohly bance probojovat se do trojky nejlepších účtů.

Anketa

Ohlížíte se na žebříčky?

Pro mBank bylo v loňském roce klíčové představení nové aplikace mobilního bankovnictví pro Android, spuštění prodeje bezkontaktních platebních karet, které jsou stejně zdarma jako klasické embosované karty vydávané předtím k mKontu, a zavedení nového termínovaného vkladového účtu mVklad. Dále banka zrušila poplatky za SEPA platby, které v rámci zahraničního platebního styku zavedla koncem roku 2011. Příchozí a odchozí SEPA platba přes internetové bankovnictví je tedy u mBank zdarma. Banka tak i na základě těchto událostí setrvala v top 3.

Loňské pořadí nejlepších běžných účtů bylo následující: 1. Era / Poštovní spořitelna  – Era online účet, 2. Fio banka –  Fio osobní účet, 3. mBank  – mKonto.

  • Půjčky

Rychlá půjčkaRaiffeisenbank se vyhoupla z druhého místa na první a Era půjčka z třetího místa na druhé. Třetí místo nově obsadila Citipůjčka.

Top 3 – půjčky

1. Raiffeisenbank – Rychlá půjčka / Osobní půjčka
2. Era / Poštovní spořitelna – Era půjčka
3. Citibank – CitiPůjčka

Do hodnocení spotřebitelských neúčelových úvěrů nebyly pro rok 2012 zahrnuty půjčky od Air Bank a ZUNO, ty je začaly nabízet až v průběhu roku 2012.

Raiffeisenbank výrazně zvýhodnila své spotřebitelské úvěry, když v rámci kampaně zrušila poplatky za sjednání, vedení i předčasné splacení spotřebitelských úvěrů; a tak se její neúčelová Rychlá půjčka (během kampaně pod názvem Osobní půjčka) stala jednou z nejvýhodnějších.

Era půjčka od Poštovní spořitelny je bez poplatků za poskytnutí, správu i předčasné splacení už od začátku a Era tak patří dlouhodobě mezi ty banky, které tyto poplatky neúčtují. Proto nechybí v nejlepší trojce ani tento rok.

Citibank nabízela u CitiPůjčky v průběhu loňského roku několik akcí. Při jedné z nich bylo například možné získat až padesátiprocentní slevu ze standardní úrokové sazby, bezplatné zpracování úvěru a bezplatné předčasné splacení.

Loňské pořadí nejlepších půjček bylo následující: 1. UniCredit Bank – Presto půjčka, 2. Raiffeisenbank – Rychlá půjčka, 3. Era / Poštovní spořitelna – Era půjčka.

  • Hypotéky

Na první místo v kategorii hypoték se dostala mHypotéka Light od mBank. Druhé místo obsadila Hypotéka Klasik od Raiffeisenbank. Obě hypotéky jsou v první trojce nováčky. Hypotéka po webu od Hypoteční banky dosáhla třetího místa, a to po předchozím stříbru v roce 2011.

Top 3 – hypotéky

1. mBank: mHypotéka Light
2. Raiffeisenbank: Hypotéka Klasik
3. Hypoteční banka: Hypotéka po webu

Žádné poplatky za zpracování úvěru a vedení úvěrového účtu, možnost sjednat variabilní úrokovou sazbu, snižování sazeb v průběhu celého roku zakončené akční narozeninovou sazbou, platnou od listopadu, to vše jsou faktory, díky kterým mBank získala prvenství v oblasti hypotečních úvěrů za rok 2012.

Výhodou Hypotéky Klasik od Raiffeisenbank je například možnost zápočtu úspor při takzvané hypotéce Offset. Raiffeisenbank na konci roku navíc zrušila poplatek za správu hypotečního úvěru pro nové klienty a stala se tak další bankou, která tento poplatek neúčtuje.

Hypotéka po webu si i díky nulovému poplatku za zpracování úvěru a několika akčním nabídkám úrokových sazeb udržela místo v první trojce nejlepších hypotečních úvěrů.

Loňské pořadí nejlepších hypoték bylo následující: 1. Česká spořitelna – Hypotéka ČS, 2. Hypoteční banka - Hypotéka po webu, 3. UniCredit Bank - Hypoteční úvěr Individual.

  • Investiční životní pojištění

Produkty na prvních dvou místech se proti loňsku prohodily. První místo získala Allianz pojišťovna s pojištěním Rytmus, druhé místo obsadila Kooperativa s pojištěním Perspektiva 7BN a na třetím místě skončila Pojišťovna České spořitelny s pojištěním FLEXI.

Top 3 – investiční životní pojištění

1. Allianz pojišťovna: Rytmus
2. Kooperativa: Perspektiva 7BN
3. Pojišťovna České spořitelny: Flexi životní pojištění

Finparáda

Server Finparáda zásobuje Peníze.cz daty z oblasti bankovních účtů, spoření a půjček

Investiční životní pojištění Rytmus od Allianz pojišťovny nabízí velmi široký rozsah pojištěných rizik a také několik typů výplaty pojistného plnění. Jednou smlouvou je možné pojistit až šest osob. Výhodná je individuální volba pojistných dob i pojistných částek pro každé krytí. Klienti si mohou vybírat z 11 fondů včetně fondu s garantovaným výnosem a velmi široká je i nabídka asistenčních služeb.

Univerzální životní pojištění PERSPEKTIVA 7BN od Kooperativy je variabilní produkt, který umožňuje pojištění dvou dospělých osob a tří dětí na jedné smlouvě. Toto pojištění lze sjednat i jako dětské a rodinné pojištění nebo jako pojištění pro případ splácení hypotéky či úvěru. Společnost poskytuje prémie za bezeškodní průběh na konci pojištění a bonus k pojištění zdarma.

FLEXI životní pojištění od České pojišťovny nabízí komplexní zajištění rizik, která si klient může nastavit podle svých potřeb. V nabídce je varianta sjednání pojistných rizik na zkrácenou dobu. Své investice mohou klienti rozložit do desíti nabízených investičních fondů nebo využít připravených investičních strategií. V případě splnění podmínek pro přiznání bonusů může klient získat bonus za věrnost nebo bonus za bezeškodní průběh, případně oba bonusy.

Loňské pořadí nejlepších investičních životních pojištění bylo následující: 1. Kooperativa – PERSPEKTIVA 7BN, 2. Allianz pojišťovna – Rytmus, 3. Česká pojišťovna – Životní pojišťění Diamant.

Rekapitulace výsledků soutěže Finanční produkt roku 2012

Spořicí účty
Bankovní účty
Půjčky
Hypotéky
Investiční životní pojištění

1. Air Bank – Spořicí účet

2. Equa bank – Spořicí účet

3. Wüstenrot hypoteční banka – Spořicí účet

Výsledky za rok 2012 i 2011 si můžete prohlédnout také na Finparáda.cz

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+1
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

31. 1. 2013 7:21, Vít Suchý

Upřímně - nevím co si o té soutěži a jejím hodnotiteli (i o tomto webu) myslet ve vztahu k všeobecné kritice IŽP, když v kategorii IŽP např. ve vítězném produktu Rytmus ...cituji :..."Klienti si mohou vybírat z 11 fondů včetně fondu s garantovaným výnosem..." a další dva -Flexi či 7BN defacto jakbysmet...

Takže - velké a nezávislé finanční firmy podporují IŽP jako nástroj k investování, nebo ne ?

Nebo se jedná v tomto případě jen o všeobecné pokrytecké mlčení ?

Reagovat

 

+14
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

1. 2. 2013 9:23, Škodolibka domácí

Může mi někdo vysvětlit, jak může vyhrát produkt, který je sice opěvovaný kienty, ale banka na něm těžce prodělává? Očekávala bych, že vysoce oceněn by měl být takový produkt, který přináší zajímavý zisk bance a klient je z něj také nadšený.

Reagovat

 

-1
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (13 komentářů)

4. 2. 2013 | 17:46 | Vít Suchý

Milý(-á) anonyme, než přece k výplatě prostředků ve formě pojištění důchodu na konci smlouvy dojde, tak s tím pojišťovny nemají nic společného, to jste si asi s něčím spletl... více

4. 2. 2013 | 11:44

Jenže to "pak" je za dlouho. Než na to pak dojde, může se někdo napakovat. Kdo? Prodejci? Moc ne. Fondy? Moc ne. Pojišťovny. Asi ano, když se domluví. více

4. 2. 2013 | 8:30 | Vít Suchý

V klasickém důchodovém pojištění si pojišťujete výplatu doživotního důchodu a nic jiného, stejně tak jako v pojištění důchodu ve II. a III.pilíři.
Fakt je, že zatím ještě nikdo nic konkrétního neuveřejnil, všechny možné...
více

3. 2. 2013 | 19:21 | Ani Lingus

Jojo, zákon sice říká "pojištění důchodu", ale máte pravdu. A moc se neví, za jakých podmínek, zákon není zrovna konkrétní. více

3. 2. 2013 | 18:02 | Vít Suchý

Pane Kropotický…článek je na jiné téma, ale budiž, budu reagovat na vaši zarputile opakovanou kritiku.
Jen pro vaši informaci - vámi tak kritizované důchodové pojištění je typově pojistný produkt, který si povinně budou...
více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Volná soutěž, Teorie výnosových křivek, Akcionář, václav stárek, fintech, daň z příjmů, banky, lukáš kovanda, 359/2009 Sb., regulace nájmů, Důchodové pojištění, úkoly, pomoc publika, storno, 2010, letecká společnost, ČeskoSlovensko, trh bydlení

4C40689, C00LPAD5, 1K111111, 4C40689, 8S76068

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK