Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Co vám zlomí vaz: Největší pasti mikropůjček

| rubrika: Jak na to | 10. 11. 2015
Peníze. Žádná závratná suma. Zato hned, bez dokládání příjmů, bez kontrolování záznamů v registrech dlužníků, bez ručitele. Můžou zalepit akutní díru v rozpočtu, než dorazí výplata. Nebo taky zlomit vaz. Nezapomínejte, že rychle budete muset i vracet. Přehled největších pastí mikropůjček.
Co vám zlomí vaz: Největší pasti mikropůjček

Mikropůjčky: malé, krátkodobé a obvykle vysokoúročené. Známé jsou také jako rychlé půjčky, SMS půjčky, finské půjčky nebo půjčky před výplatou. Splatnost se pohybuje od tří dnů zhruba do šesti týdnů. Když výše úvěru nedosáhne hranice pěti tisíc, vztahuje se na půjčkaře mírnější režim: nemusí ověřovat bonitu žadatele ani uvádět ve smlouvě RPSN.

Jestli uvažujete, že si mikropůjčku vezmete, nejdřív si poctivě zodpovězte otázky:

  • Jsem opravdu v takové krizi, že to bez finanční injekce před výplatou nezvládnu?
  • Půjčuju si na výdaj, který nutně musím pokrýt?
  • Vím určitě, že dokážu půjčku v určeném termínu splatit?

Pokud je odpověď na některou z otázek ne, na mikropůjčku zapomeňte. Nikdy ji nepoužívejte k látání jiných dluhů, nesnažte se jejím prostřednictvím vyčistit záznam v registru dlužníků, který máte kvůli předchozím bankovním a nebankovním úvěrům. Roztočíte bludný kruh závazků, se kterými jste v prodlení a ze kterých se už nedostanete. Nezvykejte si mikropůjčkami krýt běžné denní výdaje, život na dluh dláždí cestu do pekla.

Smysl má mikropůjčka v případě náhlého a nezbytného výdaje, který budete schopni brzy dorovnat z výplaty – třeba když zůstane rodina s malými dětmi v létě čtrnáct dní před výplatou bez lednice. Nejdřív ale zajděte na úřad práce a přeptejte se, pomoct totiž může i stát – bez vracení, bez úroků, bez rizika: 

Jestli si mikropůjčku ještě pořád chcete vzít, důkladně vybírejte. Nabídka úvěrářů se liší. RPSN (roční procentní sazba nákladů) se u mikropůjček běžně pohybuje v řádu stovek nebo tisíc procent. Na rozdíl od dlouhodobějších úvěrů ale není u půjček na pár dnů nebo týdnů úplně vypovídajícím údajem. Soustředit byste se měli hlavně na rizika skrytá ve smlouvě – především na sankce za prodlení a prodloužení úvěru. Zkrátka na to, jak může dluh růst. Na co dávat pozor?

Když už musíte...

... půjčte si u někoho normálního

Většinou nejvíc ušetříte, když nekoupíte. Ale jsou i půjčky nezbytné a jsou půjčky, které si na sebe vydělají. Pokud úvěr vážně potřebujete, nechejte si porovnat nabídky. A pokud bude půjčka nesmysl, řekneme vám to.

1. Zpoplatněné linky: příliš drahá informace

Pokud má půjčkař telefonickou infolinku, zjišťujte předem, kolik si za ni účtuje. Může se stát, že vás nechají čekat na drátě, třikrát přepojí a nakonec se dozvíte, že půjčku nedostanete (nebo naopak). Ovšem půjde o draze zaplacenou informaci.

2. Nechtějí o mně nic vědět. Divné, že?

První okamžik, kdy byste měli zbystřit, nastává, když vám někdo peníze nabízí, možná doslova vnucuje, ale nezajímá ho, jestli jste schopní je vrátit. Nezajímá ho, jestli máte příjem, jestli dlužíte jinde, jestli na vaše dveře obden buší exekutor. Stejně půjčí. Zvláštní, že? Vy byste takhle půjčovali? Těžko. Zachová se tak jen naivní dobrotisko nebo kamikadze. Nebo někdo, kdo chce vydělat jinak. Třeba právě na tom, že splátku pošlete pozdě…

Zvlášť pozor dávejte na úvěráře, který je ochotný půjčovat vám, i když u něj už jinou půjčku nebo půjčky máte a nejste schopní splácet.

3. Jednají se mnou na rovinu?

Všímejte si toho, jak otevřeně, transparentně a srozumitelně s vámi úvěrář jedná, nakolik jednoznačně a přehledně informuje o celkových nákladech na úvěr. Pokud má jeho ceník 1231 stránek (!), asi cílem maximální srozumitelnost a pochopitelnost nebude…

Očima expertů

„Posuďte sami, třeba: RPSN 231 986 % (slovy dvě stě třicet jedna tisíc devět set osmdesát šest procent). Nebo: měsíční úroková sazba 68 procent. První číslo je na první pohled z dílny lichváře intergalaktických rozměrů, druhé, to už je běžný pozemský úžerník, takové známe...“ Co říkají na rozkvět krátkodobých půjček odborníci:

4. Nepřehlédněte poplatek za vyřízení úvěru

Cena úvěru (u mikropůjček se obvykle neuvádí úrok, pouze částka, kterou budete muset vrátit) možná vypadá lákavě. Jenže nemusí být jediným nákladem. Zajímejte se, jestli si úvěrář účtuje nějaký registrační poplatek nebo poplatek za vyřízení či sjednání úvěru nebo administrativní poplatek za zpracování žádosti o úvěr. A jak je vysoký. Může být schovaný i hluboko ve smluvních podmínkách.

Triky se netýkají jen mikropůjček:

Peer to peer

Staronový způsob půjčování

Bývaly časy, kdy si člověk pro půjčku nešel do banky nebo úvěrové společností. Nebyly. Hledal pomoc u bližního. S moderními technologiemi to začíná fungovat znovu. Na jedné straně ti, kdo potřebují půjčit, na druhé ti, kteří jim půjčit můžou (a rádi by na tom něco vydělali). Uprostřed zprostředkovatel, který strany propojí. Nedávno jsme jeden takový projekt – Zonky.cz – představili v rozhovoru s Lucií Tvarůžkovou, jeho šéfovou:

„Vizí Zonky,“ říká Lucie, „je vrátit půjčkám jejich smysl – aby si lidé mezi sebou dovedli pomoct.“

5. Tvrdé tresty za zpoždění

Poplatky za prodlení mají sloužit k uspokojení nákladů na vymáhání a případné pokrytí úroku z prodlení. V praxi ale někdy slouží jako od počátku zamýšlený zdroj zisku půjčkaře. Pokud neprověřuje bonitu zájemců o úvěr a jejich záznamy v registrech dlužníků, bude pochopitelně přitahovat hlavně lidi, kterým už jinde nepůjčí. Smluvní podmínky pak bývají nastaveny tak, aby firma vydělala i na tom, že splátku pošlete pozdě. Běžně si úvěrář účtuje třeba deset procent z půjčené sumy za každý týden prodlení: Když si půjčíte tři tisíce, a se splátkou se opozdíte, zaplatíte navrch tři stovky za každý týden zpoždění.

6. Pozor na překážky ve splácení

Pozor dejte na to, jestli půjčkař v podmínkách neklade překážky ve splácení pohledávky nebo ho nezpoplatňuje. Například, jestli (a kolik) se platí za splátkový kalendář, za upomínku a podobně.

Pokud budete chtít posunout termín splatnosti, tedy prodloužit dobu čerpání úvěru, můžete narazit na poplatek za prodloužení, který se pohybuje od desetikorun do několika tisíc. Úhradou poplatku ovšem neumořujete dluh – platíte jen za odložení splatnosti.

7. Trhač jménem rozhodčí doložka

Pozor si dejte na smlouvy s rozhodčí doložkou s domluveným rozhodcem. Když nebudete splácet, může soukromý rozhodce (kterým může být de facto kdokoli) určený věřitelem o případu mimosoudně rozhodnout. Jeho verdikt je vykonavatelný, stejně jako kdyby šlo o soudce – může tedy spustit exekuci.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+20
Ano
Ne

Diskuze

Žádný komentář nebyl vložen.

Čtenáři také navštívili

30. 9. 2015 |  | 6 komentářů

Nová pravidla půjček: Dlužníkům pomůžou, poskytovatele úvěrů nepotěší

Připravovaný zákon zamává s trhem spotřebitelských i hypotečních úvěrů. Už brzy bude možné splatit hypotéku levněji, poskytovatelé půjček si budou muset dlužníky důkladněji prověřit a za pozdní splátky...

29. 9. 2015 |

Pět dobrých rad od dTestu: Jak uřídit úvěry

Odmítat půjčky programově, jako zlo a zhoubu, je asi stejně pošetilé jako si brát úvěr na kdejakou zbytečnost. Ačkoli každý úvěr znamená větší nebo menší rizika, existují půjčky, které dávají smysl.

29. 8. 2015 | ,  | 4 komentáře

Lucie Tvarůžková: Půjčka bez ponížení

„Půjčku chápeme jako zboží, a podle toho by se daná instituce k člověku měla chovat – jako k zákazníkovi,“ říká Lucie Tvarůžková, spoluzakladatelka peer to peer platformy Zonky.

15. 12. 2014 |  | 7 komentářů

Lidé lidem. Peer-to-peer půjčky: Snazší cesta k úvěru i výhodná investice

Bez banky. Bez úvěrové společnosti. Přímé půjčování peněz „od člověka k člověku“ prostřednictvím internetových aukcí se pomalu zabydluje i u nás. Co by vás motivovalo si prostřednictvím takové platformy...

13. 6. 2014 |  | 3 komentáře

Očima expertů: Krátkodobé půjčky s ďábelskou RPSN

Nestačí vám peníze do výplaty? Ve vašem napnutém rozpočtu se objevila dírka a potřebujete ji jen na pár dnů zalepit? Snadná pomoc, pár tisícovek vám na několik dní půjčíme, prakticky hned. Není v tom švindl,...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Price index (cenový index), Valorizace důchodů, Makléř, česká národní banka, multiměnová karta, valuty, psd2, euro, sekundární právo, midterm year, blokové řízení, Základna pro výpočet státní podpory, Jan Skřivánek, Akademické centrum v Nových Hradech, ivan bartoš, Asociace pro využití tepelných čerpadel, online směnárna, mystika

2AI3445, 3K67571, 1AE5445, 9A06536, 3K67571

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK