Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Lichvářské půjčky frčí. Jak jim zatnout tipec?

| rubrika: Co se děje | 19. 10. 2011 | 63 komentářů
Lichvářské půjčky frčí. Jak jim zatnout tipec?
V televizních reklamách slibují sametovým hlasem řešení všech finančních trablů. Ve skutečnosti vás ale nebankovní úvěry nemilosrdně sedřou z kůže. Hitem se v poslední době stávají sms půjčky. Stačí vyťukat jednoduchý kód a peníze vám okamžitě přistanou na účtu. Znamená to ale záchranu, nebo zkázu?

Přemýšlíte, jak snadno a rychle zbohatnout? Máme zaručený tip: staňte se lichvářem. Že to nemá správný zvuk? Pak tu máme tutéž možnost v „serióznějším balení“: založte si firmu na poskytování půjčekspotřebitelských úvěrů. To už zní celkem solidně, co říkáte? Nevěřili byste, jak je to jednoduché. Stačí živnostenský list. A potřebovat nebudete ani velký vstupní kapitál. Klidně můžete půjčovat po tisícikorunách. „Malé půjčky“ jsou totiž v poslední době v kurzu.

Základ úspěchu je nastrčit klientovi peníze až pod nos. A tak se oblepují lampy, schránky ucpávají letáky a ti nejotrlejší se nezdráhají v chudších čtvrtích zvonit přímo u dveří. Lidé jim div neutrhnou ruce.

Na mušce chudí

Co je lichva

Kdo zneužívaje něčí rozumové slabosti...

Šrouby do hlavy

Lichva je podle českých zákonů trestný čin. Nikde však v našich právních normách nenajdete vyčíslení, co ještě lichva není, co už lichva je. A asi by ho ani nebylo třeba, pokud bychom mohli spoléhat na zdravý úsudek našich prokurátorů a soudců.

Co říká 1. odstavec § 218 trestního zákoníku:

Lichva

Kdo zneužívaje něčí rozumové slabosti, tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo něčího rozrušení, dá sobě nebo jinému poskytnout nebo slíbit plnění, jehož hodnota je k hodnotě vzájemného plnění v hrubém nepoměru, nebo kdo takovou pohledávku uplatní nebo v úmyslu uplatnit ji na sebe převede, bude potrestán odnětím svobody až na dvě léta nebo zákazem činnosti.

Druhý a třetí odstavec pak stanovují přísnější tresty (až šest, resp. až osm let), pokud k takovému jednání došlo za jistých okolností nebo pokud mělo jisté důsledky – například pokud uvrhlo dlužníka „do těžké nouze“ nebo pokud na něm věřitel získal „prospěch velkého rozsahu“.

Stovky podobných firem cílí především na lidi ve finanční tísni a na zadlužené. „Sázejí na to, že tito lidé se velmi jednoduše dostanou do problémů se splácením, po kterém následuje uplatňování mnohdy vražedných sankcí a pokut,“ říká Martin Kovalčík z organizace Člověk v tísni.

K těmto půjčkám se uchylují hlavně zoufalí klienti, kterým často už žádná banka nepůjčí, mají na krku exekuci nebo potřebují rychle peníze. Nebankovní subjekt jim peníze většinou půjčí bez obstrukcí,“ říká Lucie Petránková ze sdružení Spotřebitel.net. Za tuhle „velkorysost“ si ale na úrocích, poplatcích a sankcích za opoždění splátky vyúčtují sumy, které vás mohou definitivně existenčně zlikvidovat. V situaci, kdy člověku hrozí vyhazov z bytu za nezaplacené nájemné, bývá rozhodnutí, zda si půjčit, rychlé. Zvlášť, když je řešení tak blízko. Stačí vyťukat jednu SMS a potřebné peníze vám za hodinu přistanou na účtu. Momentální pocit úlevy však bývá vykoupen krutými následky. „Lidé si neuvědomují, že na chvíli si sice pomůžou, ale v delším horizontu se ještě více zadluží,“ dodává Lucie Petránková. „Doporučujeme klientům, aby si tento druh půjček nebrali a dobře zvážili, zda je opravdu nutné se opětovně zadlužit a dostat se do dluhové pasti. Dlužník si pak půjčuje, aby splácel.

Nový hit: SMS půjčky

Skutečným hitem se v poslední době stávají SMS půjčky. Zajímá vás, jak fungují? Pro aktivaci první půjčky musíte vyplnit internetový formulář, rámcovou smlouvu. A počítá se, že se budete vracet: při každé další žádosti pak už stačí jen odeslat SMS. Obvykle se přitom jedná o půjčky, které nepřevyšují řád tisíců. Zásadní ale je, že při vyplňování formuláře odfajfkujete souhlas s obchodními podmínkami. A v těch se občas skrývají „perly“, které vás mohou vyjít hodně draho.

Minulý týden naši redakci oslovila zástupkyně společnosti Kredia.cz s návrhem na spolupráci. „Rádi bychom čtenáře seznámili s konceptem malých půjček (…) a vyzdvihli i výhody, které tento systém představuje,“ stálo v jejím mailu. Navštívili jsme web společnosti a usoudili, že bychom s firmou čtenáře opravdu seznámit měli, ale že užitečnější bude, když vyzdvihneme spíš nevýhody. Upozorňujeme však, že firma na trhu není žádnou výjimkou, řada jiných společností má ještě tvrdší pravidla a komunikuje podstatně méně otevřeně. Kredia nám poslouží jen jako modelový zástupce. Možná je to vůči ní trošku nefér, ale nakonec – byla to ona, kdo si vybral nás.

Co všechno se schová v obchodních podmínkách?

Firma nabízí SMS půjčky od tisíce do čtyř tisíc korun. Inzeruje, že si účtuje nulové úroky, hned vedle se ale dočtete, že RPSN (roční procentní sazba nákladů) dosahuje 559–608 procent, v závislosti na velikosti půjčky.

Ano, od čerta!

Ano, skutečně, lidé jsou ochotni si půjčovat i u čertů, jak dokládá anketa u článku Nevíte si rady s půjčkou? Úvěr si můžete nechat předem posoudit. Zdarma. To je ona:

Anketa: Do čerta!

Článek s Čerty nejsou žerty. Tak proč s nimi vládnout? vypráví zase o jiných kšeftech s ďáblem.

Když si u Kredia.cz půjčíte tisícovku, musíte do dvou týdnů vrátit 1 250 korun. Jakmile se splátka opozdí, začne vám nabíhat smluvní pokuta ve výši 0,05 procenta denně – to je oproti konkurenci ještě celkem solidní, u jiných firem je běžné i 0,25 procenta. Kromě toho vám ale začnou chodit upomínkové SMS a za každou z nich si firma naúčtuje 250 korun. Stačí, když pošle tři a z půjčené tisícovky jsou během pár týdnů dva tisíce. V případě že firmu požádáte o splátkový kalendář, vystaví vám ho za 350 korun, stejnou sumu zaplatíte při každé jeho další úpravě. Smlouva, kterou závazně uzavřete vyplněním internetového formuláře, navíc obsahuje rozhodčí doložku. V případném sporu mezi vámi a Kredia.cz bude rozhodovat rozhodce ze společnosti vybrané věřitelem – vaše šance na úspěch je tedy mizivá. „Smlouvy s rozhodčí doložkou by klienti vůbec neměli uzavírat,“ apeluje Lucie Petránková ze sdružení Spotřebitel.net.

Komentář odborníka

Potud jsme z obchodních podmínek vybírali body, kterých si všimne každý pozornější čtenář. I když je smutnou realitou, že většina lidí, kteří akutně potřebují půjčit, se čtením podmínek vůbec nezdržuje a klidně se upíšou i čertu (viz box).

Úvěrové společnosti navíc spoustu háčků schová tak dokonale, že je může odhalit jenom odborník. O komentář k obchodním podmínkám Kredia.cz jsme proto požádali ekonoma Tomáše Prouzu, který se oblasti osobních financí dlouhodobě věnuje.

Vzhledem k tomu, že obchodní model předpokládá rámcovou smlouvu a opakované drobné půjčky, jsou poplatky za každou půjčku nastaveny velmi vysoko a půjde o velmi výdělečné podnikání,“ hodnotí Tomáš Prouza. Velmi zajímavé podle něj také je, že firma klienta na nesplácení může, ale nemusí upozorňovat. „Takže se může lehce stát, že když z nějakého důvodu platba klienta nedojde nebo nebude spárována v systému, budou klientovi nabíhat sankční úroky a penále, aniž by o dluhu věděl,“ upozorňuje. Jak už bylo uvedeno výše, smlouva obsahující rozhodčí doložku je problematická sama o sobě, to ovšem v tomhle případě není všechno. „Je tu sice stanoven poplatek za rozhodčí řízení, ale firma si nijak neomezuje poplatky za podání rozhodčí žaloby, případně za využití právního zastoupení u soudu. Tyto poplatky se mohou klidně vyšplhat na desetitisícové částky, což dluh opět výrazně navýší.

Jak zatnout lichvářům tipec?

Měla by se stanovit zákonem maximální výše RPSN?

-308
Líbí
Nelíbí

Měla by se stanovit zákonem stropy sankcí, které mohou firmy uplatňovat za pozdní splátku?

-1
Líbí
Nelíbí

Měly by se zakázat rozhodčí doložky?

-68
Líbí
Nelíbí

Měly by se zakázat televizní reklamy na nebankovní půjčky?

-189
Líbí
Nelíbí

Měla by se vyučovat finanční gramotnost na školách?

-158
Líbí
Nelíbí

Další podivnou praktikou firmy podle něj je, že pokud není půjčka splacena v termínu, firma pohledávku okamžitě předává vymahačské společnosti. „Pohledávky předáváme naší partnerské inkasní společnosti následující den po dni splatnosti,“ stojí na webu Kredia.cz. „Klasické firmy minimálně první vymáhání provádějí samy, předání pohledávky ihned po nezaplacení je velmi neobvyklé a umožňuje navyšovat pokuty a sankce, které bude muset dlužník uhradit,“ vysvětluje Tomáš Prouza.

Další oblíbené triky

Supervýhodná půjčka, která vás má zachránit v nouzi, vám tedy může nakonec pěkně podrazit nohy. Není to ovšem zdaleka jen případ Kredia.cz. Lucie Petránková potvrzuje, že na sdružení Spotřebitel.net se obracejí stovky klientů, kteří podobným firmám naletěli. Jaké triky firmy rády využívají? „Často se stává, že výše úroků je uvedena za den, klient si toho nevšimne a domnívá se, že úrok je uveden za rok. U některých půjček jsou celkové náklady zcela skryty a klient na konci kromě půjčené částky a úroků, musí ještě zaplatit různé další náklady, takže půjčka se mu několikanásobně prodraží,“ varuje Lucie Petránková. Některé firmy podle ní ve smlouvě také úmyslně neuvádějí bankovní spojení. „Klient pak neví, kam splátku zaslat, automaticky se dostane do prodlení a je po něm vymáhána vysoká pokuta,“ pokračuje Lucie Petránková. Dalším rizikem u těchto firem je započítávání příchozích plateb na splácení sankcí a úroků. „Klientovi pak narůstá dlužná částka, aniž by o tom věděl,“ varuje Martin Kovalčík z Člověka v tísni.

Studnice triků firem nabízejících nebankovní půjčky je zkrátka nevyčerpatelná. Jak ale novodobým lichvářům zatnout tipec? Hlasovat můžete v naší anketě vpravo.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-1637
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

22. 10. 2011 19:14, Lojza

rozcilujete se hezky,ale uvedomte si co rikate.Tim, ze zavedete urcity strop u RPSN ci urokove sazby,tak pripravite o moznost nekolik stovek tisic lidi si nekde pujcit.A ty vyzenete do rukou opravdovych lichvaru,ktere nake zakony vubec nezajimaji.Nebankovni spolecnosti nebudou pujcovat lidem,ktery maji ci meli problemy se splacenim v bankach banky jim nechteji opetovne pujcit.Co je dobre pro vas, nemusi byt dobre pro jine lidi.vsimnete si treba RPSN u Providentu proc je napr. 600% rocne,nikoliv proto ze byste zaplatila castka sestinasobnou,ale proto ze maji tydenni splatky.Pujcite si 50 tisic a za rok zaplatite zhruba 30 tisic na urocich navic,ale RPSN je 600%.To jsou kouzla s cisly.

Reagovat

 

+1100
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Jana 22. 10. 2011 11:45)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

21. 10. 2011 8:26, Ion

Vsechny lichvare bych ubil lopatou

Reagovat

 

-108
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (63 komentářů)

20. 4. 2015 | 8:57 | Petra

Ja taky. více

22. 11. 2013 | 14:11 | Petr

>> pripravite o moznost nekolik stovek tisic lidi si nekde pujcit...
No to by bylo jen dobře. Většina z těch lidí by za lichvářema nešla. A tak by se nedostávali do dluhové pasti.
více

23. 1. 2012 | 17:43 | Ivana B.

Dobrý den. Prosím můžete mi poslat info od jaké firmy jste si bral půjčku, také sháním. Děkuji více

11. 1. 2012 | 7:52 | jan

Tak to zkus vstřebat takhle: nutí tě někdo násilím aby sis půjčku bral? Drží ti někdo pistoli u hlavy? Pokud ano, tak si teda půjč. Ale pokud ne, tak žij a nech žít. Je to něčí podnikání a seš to ty, kdo je oslovil. Sdělili...více

8. 1. 2012 | 20:30 | martin21

Nějak nemůžu vstřebat toto:proč mám bance platit(provizi či co je to za zlodějskou sumu) za to že mi půjčí?Copak těm nenažraným sviním nestačí ty neuvěřitelné úroky.???Znám případy,kdy si nějací sprostředkovatelé(jistých...více

Čtenáři také navštívili

18. 10. 2011 |  | 9 komentářů

Odpouštět se má. Platí to i pro dluhy?

Ať už to přiznáme rádi, nebo bychom to naopak nejraději popřeli, základem naší civilizace je křesťanská ochota odpouštět. Škoda, že na to zapomínáme, když jde o hloupé dluhy a obírání těch, kteří neměli...

7. 10. 2011 |  | 17 komentářů

Očima expertů: Pomohlo by stanovení maximální výše RPSN v boji proti lichvářům?

Některé spotřebitelské úvěry připomínají spíše lichvu. Pomohlo by, kdyby stát u půjček stanovil maximální hranici roční procentní sazby nákladů (RPSN)? Zeptali jsme se právníka Tomáše Sokola, ekonomů Lubomíra...

26. 9. 2011 |  | 3 komentáře

Dluhy. Vyplatí se je sloučit do jednoho? Nová kalkulačka na Peníze.cz

Když se nahromadí dluhy, může s jejich likvidací pomoci konsolidace. Tedy sloučení do dluhu jediného, s výhodnějšími podmínkami. V praxi se ovšem při slučování dluhů často chybuje, takže výsledkem konsolidace...

31. 3. 2011 |  | 19 komentářů

Jak vysoké úroky považujete za lichvu?

Od ledna máme nový zákon o spotřebitelském úvěru. Potenciální věřitelé teď musí potenciálním dlužníkům podávat podrobnější informace o podmínkách úvěru. V některých zemích však podobné zákony také stanoví,...

24. 3. 2011 |  | 10 komentářů

Petra Kozlová: Žijeme všichni v Dluholandu?

Míra nesplácených bankovních spotřebitelských půjček podle statistik ČNB každým rokem výrazně stoupá. Dluhy českých domácností již dokonce přesáhly bilion korun. To, že se lidé stále více dostávají do...

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Odpisy, Splátka, Opční třída, visa axa club, zaměstnání, datart karta premia, ochranná lhůta, kreditní karta world, tlumiče, PostSignum, tržní úspěchy, hodnota vozidla, Luděk Marold, MaDMan’s, koaliční smlouva, investiční hodiny, givt, Doba splatnosti

5U47538, 4AY8691, 2B79787, 2B79787, 5U17156

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK