Investiční životní pojištění
Kdy vás neochrání nejen pojištění odpovědnosti
Pokud způsobíte škodu rodinnému příslušníkovi, nepočítejte s tím, že ji za vás uhradí pojišťovna z pojištění odpovědnosti. Do úzkých se dostanete i v případě, že pojišťovně dlužíte na pojistném.
Jirka měl doma drahý notebook s úžasnými parametry pro hraní počítačových her. Jenže manželka mu ho jednou nedopatřením shodila s terasy před domem. V opravně mu řekli, že počítač už dohromady nedají. Jirka si vzpomněl, že jsou s manželkou pojištěni proti odpovědnosti za způsobené škody. Pokusil se proto hodnotu notebooku získat od pojišťovny. Neuspěl. U tohoto pojištění, které se zpravidla sjednává k pojištění domácnosti či nemovitosti, platí, že se nevztahuje na škody, které způsobí někdo z dané domácnosti či někdo z příbuzných. I kdyby byli pojištění.
„Pojišťovna se tím chrání před možnými pojistnými podvody. Škodu tedy nemohou uplatňovat ani nesezdané páry, které bydlí spolu ve společné domácnosti,“ vysvětluje Milan Káňa z pojišťovny Kooperativa . „ Pojištění odpovědnosti za škody z občanského života se nevztahují ani na škody, které způsobí zaměstnanec na věcech, které mu firma dala domů k výkonu práce,“ dodává Káňa. To se může týkat například pracovníků, kteří jezdí na školení a s sebou si berou dataprojektory či další audiovizuální vybavení. Zaměstnavatel v takovém případě může chtít náhradu škody po zaměstnanci, pokud firma sama není dostatečně pojištěna.
Z pojištění odpovědnosti z občanského života nemůžete uhradit ani škodu, kterou jako účastník oficiálního sportovního závodu způsobíte někomu dalšímu. „Pro takové případy má být pojištěn pořadatel sportovní akce,“ říká Káňa. Když tedy spadnete a zničíte kolo při cyklistickém závodu jinému účastníkovi, soukromé pojištění odpovědnosti vás neochrání. Když ale na cyklovýletu někomu poškodíte kolo, vaše pojištění odpovědnosti se na takovou škodu vztahuje.
Pokud ovšem pojišťovně dlužíte na pojistném, nemusíte dostat celou částku nebo dokonce vůbec nic. To platí obecně pro všechny typy pojištění. „V případě dluhu na pojistném záleží na dohodě likvidátora s klientem. Obecně platí pravidlo, že dlužné pojistné se odečte od pojistného plnění,“ uvádí Jan Pinkava z pojišťovny Wüstenrot. I dlužník je tedy na základě pojistné smlouvy pojištěn, a to až do doby, než mu pojišťovna smlouvu vypoví nebo zanikne pro neplacení pojistného.
U majetkového pojištění na dům či byt platí, že pojišťovna škodu nemusí uhradit, pokud se stala v době mezi uzavřením smlouvy a zaplacením prvního pojistného, pokud ho dotyčný nezaplatil v předepsaném termínu. „Když klient uzavře pojistnou smlouvu na pojištění domácnosti, má 30 dnů na to, aby zaplatil pojistné. Jestliže to nestihne a pak se stane pojistná události, pojišťovna nemusí plnit a zpravidla opravdu neplní,“ upozorňuje Káňa.
Problém s výplatou pojistného plnění také zpravidla zažijí ti, kdo uvádějí o škodě mylné informace. Třeba jako majitel staršího a málo udržovaného domku, který před pár lety nahlásil pojišťovně Wüstenrot škodu na domě kvůli povodni. V lokalitě, kde bydlel, ale vůbec povodně nebyly. Pojišťovna mu proto na základě dat z českého hydrometeorologického ústavu a dalších expertních informací zamítla pojistné plnění. Krátce na to oznámil majitel domku pojišťovně, že mu dům shořel. I v tomto okamžiku měla pojišťovna podezření na pojistný podvod, že si domek jeho majitel podpálil sám. Expertíza policie to ale nepotvrdila. Pojistné plnění ve výši několika set tisíc korun proto pojišťovna vyplatila.
Takto úspěšný však nebyl řidič velké motorky, který v jiné pojišťovně nahlásil, že si poškodil motorku v téměř nulové rychlosti. Z expertízy vyplynulo, že musel jet mnohem větší rychlostí, než uvedl a po jiném povrchu. Pojišťovna mu kvůli podezření z pojistného podvodu nevyplatila na pojistném plnění nic.
Krácení pojistného plnění může nastat také v případě, že jste v pojistné smlouvě uvedli, že máte doma bezpečnostní dveře či folie na oknech, ale ve skutečnosti tam nejsou. Při vykradení bytu pojišťovna zkoumá, zda uvedené bezpečnostní prvky mohly lupiči zabránit ve vniknutí do bytu. Pokud ano, pojišťovna náhradu škody sníží. „ Pojišťovna plnění krátí podle toho, jakým způsobem by zabezpečení zlodějům zabránilo k průniku dovnitř,“ říká Pinkava. Pokud lupič použil techniku, které by neodolaly ani bezpečnostní dveře, nahradí pojišťovna škodu v plné výši.
O dalších typických výlukách, kdy pojišťovna může krátit či odmítnout výplatu pojistného plnění, se dočtete v článku Pojištění domácnosti: případy, kdy od pojišťovny nic nedostanete.
Přišli jste vy nebo někdo z vašeho okolí už někdy o výplatu pojistného plnění? Z jakého důvodu?
