Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Jak pojišťovny stanoví odškodnění při úrazu

| rubrika: Co se děje | 9. 12. 2008 | 47 komentářů
Jak pojišťovny stanoví odškodnění při úrazu
Klíčem k určení, kolik pojišťovna vyplatí z úrazové pojistky, jsou takzvané oceňovací tabulky. Ty si každá pojišťovna vytváří sama a údaje v nich pečlivě střeží. Přinášíme pohled do zákulisí, jak se stanoví odškodnění při úrazu.

V úrazové pojistcese dá sjednat denní odškodnění za každý den léčby úrazu a také odškodnění pro případ, že úraz zanechá trvalé následky nebo způsobí smrt. Stále vyhledávanější jsou i úrazové pojistky s progresivním plněním, kdy při velmi vážných úrazech a trvalých následcích pojišťovny vyplácejí několikanásobek sjednané pojistné částky.

Pokud dojde k nahlášení úrazu, začne fungovat ve všech pojišťovnách prakticky shodný mechanismus. Klíčem k určení, kolik pojišťovna za den léčení úrazu vyplatí a jak rozsáhlé následky úraz zanechal, jsou takzvané „oceňovací tabulky“. Ty si každá pojišťovna vytváří sama, s vývojem medicíny je po čase vždy aktualizuje a klienti mají právo do nich nahlížet na všech jednacích místech pojišťovny.

Co je to úraz

Úraz musí být vždy náhlý, neočekávaný a jasně prokazatelný. Podle pojišťoven dochází k nejvážnějším úrazům s trvalými následky při autonehodách. Lidé v produktivním věku se nejčastěji zraní při sportu, například při lyžování nebo fotbale. Četné jsou také úrazy v domácnosti třeba při vaření či úklidu. Děti utrpí většinou úraz při hře, nejčastěji tržné rány.

Častým omylem je, že z úrazové pojistky se dají odškodnit například bolestivá záda nebo zablokovaná páteř po domácím úklidu. To ale úraz není.

„Na vytvoření tabulek spolupracují pojišťovny se zkušenými lékaři, jde například o ortopedy, neurology či chirurgy,“ přibližuje Helena Louženská, ředitelka likvidace pojistných událostí pojišťovny UNIQA. Tabulky jednotlivých pojišťoven se podle Louženské v Česku příliš neliší, rozdíly jsou jen v detailech a tyto podrobnosti pojišťovny nezveřejňují. Pokud je pojišťovna štědřejší v jednom parametru, zpravidla ubere v jiném.

Třeba tržná rána v délce jednoho až dvou centimetrů, která si vyžádala stehy chirurga, se podle tabulek léčí dva týdny. Větší rány se hojí až osm týdnů. Přiměřená doba léčby u podvrtnutého kotníku je obvykle pět týdnů. „Každý člověk je ovšem jiný. Někdo se léčí rychleji, jiný s komplikacemi. Korektní pojišťovna by k tomu měla vždy přihlédnout,“ říká Louženská.

Úrazové pojistky se proto nikdy neobejdou bez papírování, každá pojišťovna potřebuje získat od klienta co nejvíce dokladů o léčbě. „Tedy všechny lékařské zprávy, dokumenty z průběhu rehabilitace, propouštěcí zprávy z nemocnice a další lékařskou dokumentaci. Čím více máme dokladů k dispozici, tím objektivněji můžeme posoudit, jak vážný úraz byl,“ říká Helena Louženská.

Konkrétní denní odškodnění, které pojištěnému náleží za každý den léčení, vypočítávají pojišťovny vynásobením pojistné denní sazby sjednané ve smlouvě a počtem dnů léčby určené podle oceňovacích tabulek s přihlédnutím ke všem lékařským dokumentům. Kdo je tedy pojištěný například na denní sazbu ve výši 200 korun a s tržnou ránou velkého rozsahu se léčí osm týdnů, dostane od pojišťovny zhruba 11 200 korun.

Čím je sazba vyšší, o to víc peněz pojištěný dostane, dražší je samozřejmě ale i roční pojistné. V pojišťovně UNIQA ovšem vyplácejí denní odškodné nejvýše za 200 dnů léčby a například u České pojišťovny za 365 dnů léčby. „Dříve si lidé sjednávali v úrazových pojistkách zpravidla padesátikorunovou sazbu denního odškodnění, dnes volí alespoň 100 korun i vyšší částky,“ popisuje trend Louženská.

Kdo si v pojistce sjedná odškodnění pro případ, že mu úraz zanechá trvalé následky, musí počítat s tím, že se vždy čeká určitou dobu, nejdéle však čtyři roky, na ustálení těchto následků. Teprve pak se dá podle oceňovacích tabulek stanovit přesné procento zdravotního poškození, a z něj vypočítat částka, na kterou má pojištěný podle smlouvy nárok. „U každého ztrátového poškození, například při amputaci končetiny, mohou pojišťovny vyplatit zálohu,“ říká Louženská.

Aby pojišťovna peníze při trvalých následcích vyplatila, musí poškozený klient nechat odborného lékaře vyplnit tiskopis, ve kterém specialista přesně popíše, jaké trvalé následky mu úraz způsobil. Pokud lékař vyplní vše poctivě a správně, pojišťovny klienta na revizní kontrolu většinou neposílají. Pouze nechávají zkontrolovat doklady a lékařské zprávy svým revizním lékařem.

Anketa

Zvažujete uzavřít úrazovou pojistku?

I při výpočtu odškodnění za trvalé následky se používají oceňovací tabulky. V nich má každá pojišťovna popsané všechny druhy trvalých následků. K nim je přiřazeno určité procento nebo procentní rozsah poúrazového poškození. Tyto údaje opět patří k interním informacím každé pojišťovny a po čase se mohou s vývojem medicíny změnit.

„Například ztráta koncového článku palce znamená dvanáctiprocentní poškození, při ztrátě dvou článků palce jde o dvacetiprocentní poškození a u ztráty špičky nosu je podle tabulek ohodnocena 10 procenty. Hybnost kolena může být poškozena do 35 procent. Nedostatečná funkčnost ledviny je ohodnocena v rozmezí od 50 do 100 procent. Zde pak závisí na tom, jak konkrétní případ vyhodnotí odborní lékaři i revizní lékař pojišťovny,“ přibližuje Helena Louženská.

Žádali jstě někdy o vyplacení náhrady z úrazové pojistky? Jaké s tím máte zkušenosti?
  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+49
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

12. 8. 2011 22:32, bohuslava

já se připojuji jak už zde bylo psáno že česká pojištovna je na nic a akorát hamtají peníze a když se něco stane týkající se urazu tak na vás vyrukujou s ocenovacíma tabulkama.já si platim urazový pojištění stal se mi uraz platim si proto 108na den že bude plnění už marodim 4 měsíce nemužu se pořadně hnout ze zádama a když jsem jim poslala lekařskou zprávu likvidátorka mne zdělila že na tuhle diagnozu:těžký pohmoždění bederní páteře je v ocenovacích tabulkách max 28dní a to je nejvíc dnů co mi mužou vyplatit těch 108na den a už nikoho nezajímá že se lečim déle než mají v tabulkách.takže akorát seberou peníze a když se něco stane člověk zjistí že se ta pojistka vlastně tak moc nevyplatí.

Reagovat

 

+84
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

12. 10. 2012 21:12, Jirka

No,čtu tady pěkný věci o český pojištovně,jsem si teď zlomil při florballe dolní část stehenní kosti,to jsem těda zvědavej,co dostanu za almužnu! :o(

Reagovat

 

-3
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (jirka 14. 08. 2012 19:52)

Další příspěvky v diskuzi (47 komentářů)

26. 9. 2016 | 10:11 | Jane

No tak to Vám daji vic než mně čpp. Marodila jsem skoro rok na podvrtnuti a natažení hrudni páteře. Bolesti se mi vrací stále a denní odškodné? Ohodnoceno dle tabulky na 10 dní. více

20. 6. 2016 | 14:09 | Jana

Dobrý den, chtěla jsem se zeptat, jak mám postupovat při reklamaci zamítnuté pojistné události při úrazu. konkrétně vedeného pod MKN 10 - S30.0, Tedy kontuze Kostrče, distenze levého třísla. Pojistku mám vedenou u Pojišťovny...více

30. 3. 2016 | 22:08

jde o to, co máte nastavené ve smlouvě a jak se slovíčkařilo u doktora. Je lepší mít poradce, který Vám může pomoct. více

24. 2. 2016 | 8:19 | josef

Dobrý den, chtěl bych se zeptat, jak je to s plněním u úrazu, který se mi stal již po druhé a je to uplně ta samá věc a to natržený křížový vaz v koleni. Budu mít nárok uplatňovat úrazovou pojistku, když první úraz se mi...více

10. 10. 2015 | 17:24 | Iva

Při práci na zahrádce mi větvička !střelila "" do pravého oka stalo se mi to v 20 hod večer, kdy už jsem uklízela za světla. Druhý den dáno jsme šla k oční lékařce, která zjistila poškození-natržení rohovky a řekla, že jsem...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Tržní nabídka, Vklad s výpovědní lhůtou, Syntetická evidence, t-mobile, restaurace, mobilní operátoři, telefónica, nemovitosti, start-up, marek orawski, Saldo státního rozpočtu, slabý dolar, depozitní sazby, přesčas, dopravní infrastruktura, EQUAL, Marcus Evans, kurzy měn

4AH6555, 4AH6565, 4AH6555, 1SU0048, 1SU0045

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK