Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Pojištění: co dostanete za své peníze

Pojištění: co dostanete za své peníze
Cenu pojištění, podobně jako každou jinou, určuje především nabídka a poptávka. Na to, s jakou nabídkovou cenou svých produktů jdou na trh pojišťovny, má ovšem vliv celá řada faktorů, kromě jiného i nabídka připojištění a doplňkových služeb, které pojišťovna k základnímu produktu přibaluje.

V předchozích dvou textech jsem psal o konstrukci cen převážně životního pojištění:

Dnes se podíváme alespoň zběžně na další typy (při)pojištění.

Asistenční služby

V poslední době přišla řada pojišťoven s různými asistenčními službami. Typické byly původně pro cestovní pojištění – součástí servisu, který pojišťovna nabízela, byla kromě samotného pojištění také znalost cizího prostředí a jazyka –, dnes však asistenční služby můžeme najít jako doplněk pojištění nejrůznějšího typu, od pojištění osob až po pojištění majetku.

Velmi často jsou tyto služby jaksi povinné; občas se tváří, že jsou zdarma, občas se za ně otevřeně vybírá poplatek. Cena připojištění je až na výjimky výmluvným ukazatelem toho, co můžeme čekat. Škála poskytovaných služeb je poměrně široká: od pouhého poskytnutí telefonního čísla přes domluvení schůzky až po zaplacení veškerých nákladů souvisejících s vyřizováním dané pojistné událostí, včetně úklidu a všemožných posudků a právních služeb.

Při sjednávání podobného pojištění je víc než vhodné přesvědčit se podrobně, jakou asistenci pojišťovna garantuje a jestli její cena je přiměřená. Jako jakési varování můžeme doporučit rok starý článek o asistenčních službách k autopojištění:

Pojištění schopnosti splácet

Velmi atraktivní pojištění, které se dnes nabízí snad ke každému normálnímu úvěru včetně kreditních karet. Velmi často se za sjednání tohoto pojištění poskytuje sleva na úrokové sazbě nebo na poplatcích, ve vzácných případech dokonce i klesne splátka úvěru, ve výsledku však toto pojištění bývá velmi drahé. Nevýznamnou okolností je i relativní krátkodobost tohoto pojištění, i u hypotéky s třicetiletou splatností se pojištění schopnosti splácet sjednává zpravidla jen na pět let. Poté končí a klient má možnost pojistit se znovu. Tedy za předpokladu, že je ještě pořád zdravý. Spolu s koncem pojištění pochopitelně končí i úrokové zvýhodnění, takže to, co jsme do teď ušetřili, bance, respektive pojišťovně, vrátíme, a to i s úroky. Je tomu tak proto, že cena za pojištění schopnosti splácet se přičte k celkovému dluhu, takže zbývající jistina je vyšší, než by byla bez něj.

Více nástrahy, ale také výhody pojištění schopnosti splácet rozebírá ne Peníze.cz třeba článek Pojištění u bank má své limity.

Majetkové pojištění

Zatímco u životního pojištění, nebo obecněji u pojištění osob, je cena až na drobné výjimky ovlivněna především atraktivitou nabízených rizik, u majetkového pojištění hraje významnou roli množství pojistných podvodů, jejichž dopady se pojišťovna svou cenovou politikou snaží nějak odbourat. Např. Generali pojišťovna ve své tiskové zprávě uvádí, že celých 99 procent z odhalených pojistných podvodů připadá na jiné než životní nebo cestovní pojištění. Prim přitom hrají motorová vozidla, a to s podílem téměř tři čtvrtiny. Díky relativně malým pojistným částkám je ale podíl na prokázané hodnotě pojistných podvodů jen o málo větší než poloviční.

Chcete si být při sjednávání pojistky jistí? Pojistěte se!

V pojistných podmínkách jsou podrobně definována jednotlivá pojištěná rizika včetně výluk. Mezi výlukami klidně můžete najít i svůj oblíbený sport, nebo dokonce i zaměstnání. Ale aby to nebylo tak jednoduché, pojistné podmínky k pojistce nemusí být jen jedny...

Anketa

Dělá vám potíže čtení pojistných smluv?

Dostanete do ruky podmínky všeobecné, které dávají pojištění rámec a obsahují podmínky společné pro všechna nabízená (při)pojištění, a dále podmínky zvláštní nebo doplňkové. Ty rozvádějí všeobecné podmínky s ohledem na konkrétní pojistné riziko. Často se stává, že některou výluku (a na potvoru tu, která se nám opravdu nehodí do krámu) najdeme právě až v těch podrobnějších pojistných podmínkách. Nebo je tu naopak napsáno, že v tomto konkrétním případě se výluka ze všeobecných podmínek neuplatní.

Pokud i přes ujištění poradcem máme nad některou formulací obavu, že by pojišťovna v našem případě z nějakého důvodu neplnila, existuje tu pro vás pojistka. Tou je povinný formulář Zjištění potřeb zájemce o pojištění, který slouží k zaznamenání projevů vůle klienta. To znamená, že v něm můžeme například do kolonky rozsah pojistné ochrany či ostatní uvést, že si například výslovně přejeme být zajištění i při sportu. Povinností poradce je pak vybrat takové pojištění, které požadovanou pojistnou ochranu poskytne, nebo přinejmenším upozornit, že v daném případě to možné není. Jinak je to on, kdo odpovídá za vzniklou škodu.

Autor je finanční poradce Partners

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-20
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

15. 3. 2012 21:32, eďa

Leda poslat k šípku, všechny ty rádoby poradce a analytiky, naopak poradit si sám, žádnou pojistku rozhodně neuzavírat - nevykrmovat parazity.

Reagovat

 

+1
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Vít Suchý 15. 03. 2012 07:39)

Další příspěvky v diskuzi (7 komentářů)

17. 4. 2013 | 16:52 | Jaroslav Pohl

Oprava: tarif 101 je opravdu kapitálové. Omlouvám se. V tom případě bych nejdříve prostudoval pojistné podmínky a pak postupoval dále. Bohužel je tu v tuto chvíli nemám. více

17. 4. 2013 | 16:45 | Jaroslav Pohl

Dobrý den, tarif 101 je investiční životní poj., ne kapitálové. V tomto případě, pokud tam nemáte žádná rizika, se nabízí minimalizovat pojistné na minimální částku, tuším, že je to 300Kč/m. Nebo smlouvu uvést do redukovaného...více

17. 4. 2013 | 15:52 | Jaroslav Pohl

Dobrý den, pane Eďo. Asi podle Vás patřím do té skupiny rádoby poradců, nicméně se snažím tuto profesi dělat se zdravým rozumem a férovým přístupem pro klienta. Minulý rok jsem s mojí klientkou zažil poj. událost, kdy její...více

31. 5. 2012 | 18:17

dobrý den,mám kapitalové životní pojištění u Axy,tarif 101 spořím tam 8let,naspořil jsem tam částku 150 tísíc,až za 12 let dostanu 120tísíc a to tam,ještě 80 tisíc,musím vložit za těch 12 let,když to zruším dostanu odkupné...více

16. 3. 2012 | 8:35 | pepa

Ano, je čas se zamyslet kam tečou peníze a uskutečnit systémovou změnu ve své hlavě a každý sám. více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

FF (fully funded), Reálný výnos, Nerozdělený zisk, neveřejná nabídka, eet, ivnestice, brno, spotřebitel, ESPA český fond peněžního trhu, 136/2011 Sb., zakládání firmy, znění, regulované profese, média, ukončení, korekce, rodinná politika, finanční cíle

9A14408, 2AR7254, 3AR5153, BUBUBUS1, 66DEVIL

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK