Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Majetek jako riziko: co pojistit a proč

Majetek jako riziko: co pojistit a proč
„Pojišťovny jsou pozadu se zaváděním moderních technologií a využíváním internetu pro nabídku pojistek. Neživotní pojištění navíc stále tvoří zhruba dvě třetiny veškerého předepsaného pojistného,“ psal v roce 2001 Tomáš Prouza v jednom ze svých prvních článků na Peníze.cz. V roce 2011 je situace úplně jiná.

Zatímco objem životního pojištění neustále roste – jen za poslední kvartál došlo k meziročnímu navýšení o více než 16 procent – objem neživotního pojištění podle dat zveřejněných Českou asociací pojišťoven mírně klesl. Potvrzují se tak dva dlouhodobé trendy: stagnace neživotního pojištění a prudká ofenziva pojištění životního. Je tak jen otázkou času, kdy životní pojištění, poháněné marketingově vděčnou možností spořit, „neživot“ přeskočí. Zlaté časy neživotního pojištění z počátku tohoto tisíciletí jsou tak, zdá se, nenávratně ztraceny. Dost ale globálních čísel, která zajímají především pojišťovny.

Pro klienty neživotní pojištění je a vždy bude velmi důležitým nástrojem pro boj s nepřízní osudu. Vlastnictví čehokoliv cenného, rodinným domem počínaje a počítačem nebo drahým fotoaparátem konče, totiž nepřináší jen radost či užitek, ale také povinnosti. Každý majetek je potřeba udržovat a chránit před odcizením nebo poškozením. Správné nastavení pojistky však často připomíná nevyřešitelný hlavolam. Co se pojistit vyplatí a na co si dát při uzavírání smlouvy pozor?

Do neživotního pojištění se dnes řadí zejména pojištění odpovědnosti, kam se spadá i ze zákona povinné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, pojištění majetku nebo pojištění dopravních prostředků. Variant neživotního pojištění ale existuje mnohem více. Začneme od toho nejrozšířenějšího – povinného ručení.

Povinné m/ručení

Každý, kdo vlastní automobil, musí mít ze zákona uzavřené pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, takzvané povinné ručení. Zde je rada jednoznačná. Vzhledem k tomu, že se v posledních letech se konkurence mezi pojišťovnami v povinném ručení velmi přiostřila, určitě se vyplatí zvážit, zda byste jinde nedostali výhodnější, a tedy levnější nabídku. Jak zjistit, kolik můžete ušetřit? Možnosti jsou obecně dvě – oslovte nezávislého finančního poradce. Zde si ale vždy ověřte, že je daná osoba skutečně nezávislá a disponuje širokým portfoliem produktů z různých pojišťoven. Další možností je vyzkoušet některý z mnoha internetových srovnávačů, s nimiž se v poslední sobě roztrhl pytel a některé – třeba server epojisteni.cz – jsou čím dál tím viditelnější i v marketingové komunikaci. Málokdo také ví, na co vše má při škodě od pojišťovny nárok. Například právní zastoupení je pro poškozeného zdarma a je hrazeno z povinného ručení viníka dopravní nehody.

TIP REDAKCE

Praktické rady, jak ušetřit peníze
nejen na povinném ručení, ale také za telefonování či energie, najdete na Peníze.cz mimo jiné v článku Arsena Lazareviče Zařízněte domácí výdaje: jak ušetřit za telefon, elektriku a povinné ručení.

Dušan Šídlo

Spoluautor článku je analytik společnosti Partners, odborník na pojišťovnictví, publicista a komentátor.

Napsal mimo jiné i oceňovanou knihu o pojišťovnictví a pojištěních Život jako riziko.

Mezi nejčastější stesky klientů, kteří mají pojištěné auto a mají také zkušenosti s plněním pojišťoven, patří: „Pojišťovna mi nezaplatila celou škodu, proč musím platit ze svého?“ Pojistit je však dnes možné prakticky vše. Několik pojišťoven nabízí takzvané pojištění GAP, které vám při krádeži nebo totální škodě uhradí rozdíl mezi pořizovací cenou vozidla a aktuální tržní cenou, kterou určí a vyplatí pojišťovna z havarijního pojištění. Může přitom jít o poměrně vysokou částku, neboť po nákupu nového auta jeho cena rázem poklesne až o dvacet procent.

Cenu pojistného dokáže snížit také vyšší spoluúčast pojištěného v rámci havarijního pojištění. Zde je ale nutné postupovat velmi obezřetně. Většinu drobných a středních oprav si totiž budete prakticky hradit sami a prohnete se i v případě zásadní pojistné události. I zde ale existuje řešení. Pro tyto případy je nabízeno pojištění spoluúčasti, kdy za vás pojišťovna tuto spoluúčast uhradí a vy nemáte se škodou žádné dodatečné náklady. Tuto novinku letos představila Česká podnikatelská pojišťovna.

Další z příjemných novinek je i nabídka takzvané přímé likvidace v povinném ručení. Díky ní se poškozený již nemusí obracet na pojišťovnu viníka. Škodu totiž uhradí jeho pojišťovna, která pak provede s pojišťovnou viníka vyúčtování. Tuto službu nabízí například pojišťovna Kooperativa, Allianz nebo pojišťovna Direct.

Pojištění majetku: klíčem je správné nastavení

Auta samozřejmě nejsou to jediné, co si zaslouží pojistit proti riziku. Nezbytnou součástí zajištění majetku by mělo být také pojištění nemovitosti. Z hlediska finančních dopadů jsou nejzávažnější požáry a škody způsobené záplavou či povodní. Pokud jde o četnost pojistných událostí, žebříčku majetkových škod vévodí škody způsobené vodou. Na co si tedy dát při pojištění bytu či domu pozor?

Zásadní je především správné nastavení pojistné částky a rozsahu zahrnutých pojistných nebezpečí. Ačkoliv se pojištění sjednává na určitou pojistnou částku, pro celou řadu nebezpečí a rizik je sjednán limit, do kterého pojišťovna plní. Například Česká pojišťovna má v základní variantě pojištění na riziko povodně a záplavy limit pouze ve výši 50 000 Kč. Podle generálního ředitele Hasičského záchranného sboru Miroslava Štěpána přitom v Česku už téměř není okres, kde by nehrozila povodeň. Pokud nejsou limity dostatečné, máte dvě možnosti. Buď se poohlédnout po konkurenčních nabídkách, nebo se na dané riziko připojistit.

Anketa

Které pojištění vám v Česku chybí?

 

Pokud jste nějaké zásadní pojištění, kterého by nám v Česku bylo třeba, nenašli, napište nám tip do diskuze.

V naší Anketě o nejkurióznější pojištění se naopak pokochejte, jaká speciální pojištění nám už pojišťovny nabízejí.

Za všech okolností se proto seznamte s pojistnými podmínkami. Pokud se například pojišťujete proti riziku odcizení, seznamte se s požadavky pojišťovny na zabezpečení dané nemovitosti. Pravidlo je jednoduché: aby pojištění majetku mohlo plnit svoji roli, nestačí uzavřít pojištění, ale pojištění musí být správně nastavené a musíte znát své povinnosti. Mezi ně patří například předložení odpovídající dokumentace k majetku, v případě pojistné události pak dbejte na to, abyste učinili opatření k nezvětšování případné škody, a zároveň neměnili způsobený stav škody až do desíti dní od nahlášení škody a příchodu likvidátora (s výjimkou zajištění bezpečnosti, hygieny atd.).

Pojištění proti blbosti

Nárůst zájmu zaznamenává pojištění odpovědnosti za škody. Pojišťovny nabízejí produkty jak pro zaměstnance, tak pro podnikatele. Pojistit lze škody na zdraví nebo majetku, které způsobíme svojí nedbalostí zaměstnavateli, obchodním partnerům nebo třeba sousedům.

Sjednat lze i pojištění právní ochrany, které vás chrání, pokud se ocitnete před soudem, například při nárokování plnění po pojišťovnách nebo při vyřizování reklamací u nákupu zboží a služeb. Právní pomoc v kteroukoliv denní a noční dobu ocení zejména lidé často cestující do zahraničí.

Psáno pro Lidové noviny

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-10
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

30. 5. 2011 19:53, losnuevosvidentes

Osvícený názor.

Reagovat

 

+2
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (rejpal 30. 05. 2011 19:21)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

30. 5. 2011 9:46, Hugo

Nedávno jsem na R4 narazil na chytrého (podle tebe) člověka, který si týden starého nepojištěného Superba vlastní chytrostí omládil o svodidla ze všech stran...

Reagovat

 

-1
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (eďa 30. 05. 2011 08:38)

Další příspěvky v diskuzi (14 komentářů)

5. 6. 2011 | 21:22 | cohen

Vaše teorie je zajímavá, byť se mi zdá poněkud fantasmagorická. Jak se podle Vás ta druhá mysl projevuje? více

5. 6. 2011 | 21:07 | cohen

Klídek Lukáši, proč hned jinému nadávat, za odlišný pohled na svět. Sice si také myslím, že, co píše Eďa, není pravda, ale to rozhodně není důvod k nadávkám. více

1. 6. 2011 | 9:07 | eďa

Váš problém pane Cohene, stejně jako 99,9% populace, je že až příliš důvěřujete své mysli. Pokud byste začal skutečně hledat to, co je skryto, zjistil byste, že máte ne jednu, ale dvě mysli stejně jako každý. Problém je v...více

1. 6. 2011 | 8:16 | cohen

Zase jste mi neodpověděl na otázku a utekl jinam. V prvním příspěvku jste jasně napsal, že ty, kteří se pojistí, dříve nebo později postihne pojistná událost, proti které se pojišťovali. Není mi zcela jasný mechanismus, kterým...více

31. 5. 2011 | 21:36 | eďa

Vážený pane Cohene, přiznám se vám a dokonce bez mučení, že některým lidem nelze zkrátka vysvětlit ani dnešnbí den, natož včerejšek anebo zítřek, to dřív musí přijít k úrazu, nebo jak sám uvádíte je spláchne voda. Nejlepší...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Ceteris paribus, Monopol, Celkový náhradový poměr, jan bureš, jan raška, eet, zbyněk stanjura, architektura, konkurz, formulace, pronájem počítače, pojistná složka, Generální ředitelství cel, AdWords, dodatečné náklady, zákony, nová drachma, tunelování

6B72551, 3AM3721, 4AU5382, 6B72551, 3AE0651

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK