Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Zaplatí hurikány v USA ve svém pojistném i Češi?

Zaplatí hurikány v USA ve svém pojistném i Češi?
Pojistné škody způsobené přírodními katastrofami v USA pravděpodobně zdraží pojistné sazby po celém světě, tedy i u nás. Proč je tomu tak a proč zajišťovny neumí odhadnout jejich budoucí plnění lépe? Jaké přírodní katastrofy stály pojišťovny nejvíce? Proč Evropa platí za škody v Americe?

Smutným pravidlem se stává, že zářijová "rendezvous" zajišťoven na největším mezinárodním shromáždění zajistitelů v Monte Carlu připadají na dobu krizí. V roce 2001 jeho účastníci v televizi sledovali hororové obrázky řítícího se Světového obchodního centra v New Yorku, loňské zasedání zase "zpestřily" devastující hurikány na Floridě a na rok letošní připadla historicky nejničivější Katrina, za nedlouho následovaná Ritou. "Jsem v odvětví zajištění již 30 let, ale nikdy jsem nic horšího neviděl," pronesl na zasedání  o Katrině např. Paul Markey, předseda velkého pojišťovacího makléře Aon, sídlícího na Bermudách.

Celkové škody, které Katrina a Rita napáchaly, ještě chvíli nebudeme znát. Společnost RMS, která se zabývá modelováním katastrof, je odhaduje na 40 až 60 miliard dolarů. Kdyby jejich odhad byl správný, Katrina by se stala nejdražší přírodní katastrofou, které pojišťovny kdy čelily (viz tabulku).

Největší pojistné události (přírodní katastrofy)

Katastrofa

Datum

Škody (mld. USD,
přepočítáno na hodnotu
dolaru v roce 2004)
Hurikán Andrew
USA a Bahamy

Srpen 1992

21,5
Zemětřesení v Northridge v Kalifornii
USA

Leden 1994

17,8
Hurikán Ivan
USA a Karibik

Září 2004

11,0
Hurikán Charley
USA a Karibik

Srpen 2004

8,0
Tajfun Mireille
Japonsko

Září 1991

7,8
Ledová bouře Daria
Francie a Británie

Leden 1990

6,6
Ledová bouře Lothar
Západní Evropa

Prosinec 1999

6,6
Hurikán Hugo
Porto Riko

Září 1989

6,4
Hurikán Frances
USA a Bahamy

Srpen 2004

5,0
Tsunami
Indický oceán

Prosinec 2004

5,0
Zdroj dat: Swiss Re

"Pořádný balík" zaplatí zajišťovny, které za primární pojistitele přebírají velkou část katastrofických škod (více v článku Zajištění: jistota na druhou… a na třetí). Jisté je jedno. Ve srovnání skutečných škod s modely, které předpovídají možný dopad katastrof, se v souvislosti s posledními hurikány ukazuje, že jedním z nejslabších článků celého procesu analýzy rizika je právě oblast modelování. Publikované odhady před tím, než se hurikán přehnal nad New Orleans a skutečné škody po katastrofě se totiž od sebe značně liší.

"Většina modelů například vůbec nepředpokládala, že dojde nejen ke škodám způsobeným samotným hurikánem, ale že se také zároveň protrhne přehrada," vysvětluje Bohdan Minol, vrchní ředitel úseku zajištění České pojišťovny (profil, názory). Podle názorů, které zazněly v Monte Carlu, žádný z těchto modelů nedokáže komplexně určit, jak velký bude počet lidských obětí, jak velkou škodu napáchá stojící voda, jaké škody budou generovány z přerušení provozu, jaké budou náklady na odstranění sutin nebo jaký bude ekonomický dopad ekologických škod atd.
Dosud používané modely jsou totiž relativně statické, založené pouze na historických údajích, zkoumají omezený počet vlivů a veličin a vycházejí z výsledků měření, jejichž kvalita je často velmi nesourodá a vztahují se k poměrně krátkému časovému období. Potřeba co nejpřesnějšího mapování rizika prostřednictvím modelů bude generovat další vysoké náklady na jejich vývoj a následné využití v praxi. I tyto investice povedou ve svém důsledku ke zdražení zajištění, resp. pojištění.
To ale samozřejmě není hlavní důvod zdražení, kterému se v brzké době asi nevyhneme. Podívejme se na hlavní příčinu.

Zajišťovny budou chtít víc, zaplatíme to všichni

Jak velké škody tedy zajišťovny nakonec zaplatí, se zatím neví. Zajišťovna Swiss Re, světová dvojka na zajišťovacím trhu, v polovině září zvýšila odhad svých ztrát způsobených Katrinou z 500 miliónů dolarů na 1,2 miliardy dolarů, jinými slovy na 7 % hodnoty majetku akcionářů.
Menší zajišťovny na tom budou jsou ještě hůř. Např. bermudská Montpelier Re očekává ztráty ve výši 675 miliónů dolarů, které se rovnají 46 % hodnoty majetku akcionářů. Alea, další zajišťovna z Bermud, měla problémy již před Katrinou, Standard & Poor's tak snížila její rating.

Zdaleka ale Alea není jediná, kdo má problémy. V průběhu jednání v Monte Carlu Standard and Poor´s zveřejnila seznam deseti zajišťoven, které umístila na takzvaném "credit watch" s negativním výhledem do budoucna. To se samozřejmě může brzy projevit ve snížení jejich ratingu, který je v oblasti zajištění velmi kritickým a citlivým ukazatelem a který může z dlouhodobého hlediska zcela zásadním způsobem ovlivnit schopnost úspěšného fungování zajišťovny na trhu.

Co čeká pojistný trh a pojistné sazby v následujícím období?

Ve svém důsledku tak Katrina a Rita mohou mít značný dopad také na evropský, tedy i náš, pojistný trh. "Z jednoduché úvahy lze vyvodit, že pokud zajišťovny zaplatí pojišťovnám velký podíl na těchto škodách, budou uvažovat o navýšení zajistných sazeb i v příštím období, aby tak své ztráty kompenzovaly," tvrdí Bohdan Minol. Toho jsme ostatně byli svědky i po našich povodních v letech 1997 a 2002.

Vzhledem k tomu, že zajišťovny působí celosvětově, promítne se tato skutečnost i na český trh. Protože Katrina odčerpá značnou část prostředků ze světového zajišťovacího trhu, nepřímo tak ovlivní klienty pojišťoven nejen v USA, ale všude po světě. Pojistné sazby se zvýší, a je jedno, jestli jde o české povinné ručení nebo o americké pojištění domácnosti proti přírodním katastrofám. (Evropanům se tento vývoj asi nebude moc zamlouvat, není divu. Za poslední roky pojistné plnění za asi 75 % škod světových přírodních katastrof šlo do USA, Američané na svých pojistkách ale zaplatili jen 50 %).

Z dlouhodobého hlediska se patrně dočkáme nejenom úpravy parametrů zajistných programů, ale s největší pravděpodobností dojde i ke změně struktury zajistného trhu. Pokud dojde k celosvětovému zdražení zajištění, což se předpokládá, skutečnost se odrazí i v nárůstu cen přímého pojištění. Jaká bude reakce zajistného trhu se dozvíme už koncem října po jednání zajišťoven v Baden-Badenu.

Očekáváte zdražení pojistného i v ČR? Jak se trh se zajištěním bude podle vás dál vyvíjet? Budeme v budoucnu stále častěji čelit ještě větším katastrofám?

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-3
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

7. 10. 2005 11:39, Jirka

U pojistek bývá zvykem, že ten, kdo se vystavuje vyššímu riziku, musí platit vyšší pojistné. Tedy horolezec musí platit více, než sběratel známek. Ten, kdo si postavil dům v záplavové oblasti, musí platit více, nebo mu dokonce pojišťovna dům vůbec nepojistí. V těchto případech měli lidé možnost volby a platí za své rozhodnutí provozovat nebezpečný sport nebo postavit dům na rizikovém místě. Těžko však lze chtít po američanech, aby neosidlovali 500 mílové pásmo od pobřeží Mexického zálivu nebo Kalifornii, protože tam silně fouká nebo se třese země. Obdobně další místa na světě s podobnými častějšími riziky. I v naší relativně klidné zemi začíná být v posledních letech nějak více větrno a deštivo. Proto v těchto případech je určitá míra celosvětové solidarity namístě.

Z jednoho důvodu bych však byl pro vyšší sazby pojistného v USA. A to pro americkou ignoranci vůči Kjótskému protokolu. Právě nadměrné produkci skleníkových plynů a plynů narušujících ozónovou vrstvu je přisuzována vina za častější a silnější jevy v počasí. Bezohledný přístup má vliv na celou planetu.

Reagovat

 

+48
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (6 komentářů)

12. 10. 2005 | 21:24 | Ivan Špirakus, Insia, pojišťovací makléři www.insia.cz

Pojištění proti terorismu se po 11.09.2001 obvykle sjednává samostatně, resp. jako forma připojištění k základnímu majetkovému pojištění. Hodoncení rizika, cena pojištění a spoluúčast je velmi individuální. Prakticky je...více

11. 10. 2005 | 0:00 | PlischkeS

hurikanova sezona se chyli ke konci, takze co prijde ted? snehove boure, dalsi teroristike utoky? jsou skody zpusobene teroristickymi utoky vubec soucasti majetkovych pojistek? více

7. 10. 2005 | 16:07 | PlischkeS

Stydím se, díky. více

7. 10. 2005 | 11:39 | Jirka

U pojistek bývá zvykem, že ten, kdo se vystavuje vyššímu riziku, musí platit vyšší pojistné. Tedy horolezec musí platit více, než sběratel známek. Ten, kdo si postavil dům v záplavové oblasti, musí platit více, nebo mu dokonce...více

7. 10. 2005 | 10:07 | Kamil

"Američané na svých pojistkách ale zaplatily jen 50 %" vraťte se do základní školy, měkké a tvrdé "i" se učí už v prvních ročnících :-) více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Technická úroková míra, LIBID, Autarkie, účastnické fondy, jan sedláček, transformované fondy, penzijní fondy, daňové odpočty, železná ruda, stagnace ceny, zdeněk rudolský, GEnius Gratis, Luboš Smrčka, délka fixace, úsporná opatření, zaplo finance, Neograph, blankoindosament

4L07584, 3AE0651, 4L07584, 9S21140, SH0A0004

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK