Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Jak pojišťovny (ne)dodržují informační povinnost

Jak pojišťovny (ne)dodržují informační povinnost
Rozhodli jsme se zjistit, jak pojišťovny dodržují nový zákon o pojistné smlouvě, konkrétně zda poskytují klientům všechny povinné informace. Sedm pojišťoven proto bylo podrobeno našemu redakčnímu testu. Výsledek? Špatný.

Novým zákonem o pojistné smlouvě, konkrétně informační povinností pojišťovacích ústavů, jsme se zabývali ve včerejším článku Neznalost neomlouvá. A už vůbec ne pojišťovny! Podrobně jsme rozebrali, co všechno musejí pojišťovny klientům sdělit a předat jim v písemné formě.

Co na to pojišťovny?

Sedm pojišťoven působících v České republice tedy bylo podrobeno našemu redakčnímu testu. Hned úvodem můžeme říct, že test dopadl mizerně. Ve většině případů to vypadalo, že o novém zákoně nemají zaměstnanci pojišťoven ani tušení. Pokud podali nějaké informace, zpravidla až na základě konkrétně kladených dotazů. V Credit Suisse L&P Pojišťovně a České pojišťovně měli připravený leták s informacemi požadovanými zákonem, ale i tak stále něco chybělo. Jak tedy testování probíhalo? 

Víme, znám, prodáme

Jako ryba ve vodě se chovali pracovníci při poskytování základních informací o nabízeném pojištění. Což jistě není příliš překvapivé. První dva požadované body, tedy definice pojištění a doba platnosti, jim nedělaly problémy. Většinou doporučili nějaký typ jejich životního pojištění a k němu se rozpovídali o možných volitelných připojištěních. Stejně tak způsob a doba placení nebo výše pojistného za jednotlivá doplňková pojištění nám byly vysvětleny jasně a zřetelně. Jestliže pro názornost vypracovali modelový příklad, stalo se tak v České pojišťovně, v Allianz a v Pojišťovně České spořitelny, většinou všechny tyto informace obsahoval. V ostatních pojišťovnách byla podmínka písemného podání informací splněna hlavně předáním různých informativních brožurek běžně vystavených u vchodu.

A jde do tuhého!

Co se týče způsobu zániku, v žádné z pojišťoven nikdo neodpověděl vyčerpávajícím způsobem, tedy podle všeobecných podmínek. Bonusy většině dotázaných pracovníků nic neříkaly, čemuž se ale nedá divit, vezmeme-li v potaz vágní formulaci zákona (proto také nejsou zahrnuty v závěrečné tabulce). Ví zákonodárce, co vlastně schválil...?!
Ovšem nejhorší, co si na pojišťovny mohli naši zákonodárci vymyslet, je zřejmě povinnost informovat o způsobu určení odkupného či odbytného. V žádné z pojišťoven jsme se nedozvěděli, jak se odbytné počítá. Buď jsme dostali společně s vypočítaným modelovým příkladem, který obsahoval námi zadanou pojistnou částku, pojistnou dobu, měsíční pojistné a volitelná pojištění, tabulku s výší odbytného v jednotlivých letech. Nebo nám pracovník řekl, že se odbytné vypočítává podle jejich interních vzorců nebo že na výpočet mají software. Ani varianta bez odpovědi nebyla výjimkou. Dost zvláštní odpovědi se nám dostalo v Kooperativě. Zněla: "Copak mám ty grafy v hlavě?" Pokud jde o odbytné, všichni propadli na celé čáře. Nicméně je třeba připomenout, že ani v tomto případě (resp. pasáži zákona) se naši zástupci v parlamentu příliš nevyznamenali...

Fondy, dluhopisy, akcie...

Pokud pojišťovna nabízela investiční pojištění, a my jsme si ho zvolili, dostalo se nám všech potřebných informací. S jednotlivými fondy, do kterých je možné investovat, nás seznámily všechny čtyři pojišťovny, které pojištění nabízejí, tedy Generali, Credit Suisse, Allianz a Aviva. V Generali a Credit Suisse jsme se podrobně dozvěděli i o skladbě jednotlivých fondů, tedy v jakých poměrech jsou jednotlivé tituly ve fondu zastoupeny. Zato v Allianz a pojišťovně Aviva o skladbě portfolia většinou pracovníci mnoho nevěděli, vše řešili pomocí písemných materiálů. Nejlepší písemné zpracování těchto informací měla Credit Suisse, která má ve svém bulletinu nejen popsané jednotlivé fondy, graficky znázorněnou skladbu, ale i podrobné komentáře k fondům a průběh výnosnosti v jednotlivých letech.

Cílová rovinka

S informacemi, které se přímo netýkají samotného pojištění, si pracovníci už moc hlavu nelámali. O možnosti odstoupení se žádný z nich sám nezmínil, ale ani na konkrétní dotaz nikdo nebyl schopen odpovědět. Jediné, co jsme se dozvěděli, byla ona 2 měsíční lhůta určená Občanským zákoníkem. Kolik ze zaplaceného pojistného dostaneme eventuálně nazpět a za jakých podmínek může klient odstoupit, tedy nevíme.
Hodnocení pojišťoven z pohledu posledních dvou požadavků - způsobu vyřizování stížností a obecné informace o daňových právních předpisech - dopadlo rovněž špatně. V Credit Suisse jsme se o zákonu o dani z příjmů dozvěděli spíš omylem, když pracovník po úporném desetiminutovém hledání vylovil jakési materiály a mezi nimi byl i list s některými informacemi požadovanými zákonem. Na tomtéž listě se objevil i způsob vyřizování stížností. Ty v této pojišťovně vyřizuje Specialista vnitřní kontroly Právního úseku pojistitele. Stížnost může být podána písemně nebo ústně, přičemž zápis o ústní stížnosti je povinen sepsat každý pracovník pojistitele nebo klientův zprostředkovatel. Materiál obsahoval i adresu ministerstva financí, na které se klient může se stížností obrátit. Tímto je zřejmě požadavek zákona splněn.
Druhá (a poslední) pojišťovna, která tuto povinnost také splnila, byla Česká pojišťovna. Na svém letáčku zmínila jak zákon o dani z příjmů, tak způsob vyřizování stížností – opět se jimi budou zabývat bez zbytečného odkladu specializovaní zaměstnanci. Zaměstnanci ostatních pojišťoven nejenže o stížnostech či daňové úpravě neinformovali, ale neposkytli tyto informace ani v písemné podobě.

Jak to tedy dopadlo?

Z výše uvedeného jasně vyplývá, že resumé našeho redakčního testu je vskutku tristní, neboť žádná ze sedmi pojišťoven neposkytla veškeré informace. Navíc ona požadovaná písemná forma často znamenala několik listů všeobecných pojistných podmínek, různých jiných podmínek, letáků a brožur, ve kterých si každý musí dané informace najít a pospojovat. Ale žádné dokumenty nebyly úplné, navíc specifické informace týkající se například stížností nebo daňových předpisů chyběly úplně nebo byly jen na již zmiňovaném letáku České pojišťovny nebo vytištěném listu Credit Suisse. 
Credit Suisse a Česká pojišťovna také v celkovém hodnocení zvítězily (pokud budeme brát v úvahu jen poskytnutí potřebných informací v písemné formě). Kromě způsobu určení odkupného poskytly všechny informace. Relativně v těsném závěsu se umístila Allianz, která písemně informovala pomocí 16 stránkových pojistných podmínek a modelového příkladu. Pojišťovna České spořitelny naopak patří spíš k těm horším, protože písemně poskytla jen polovinu požadovaných informací. Předposlední místo patří Generali a Kooperativě. Obě pojišťovny nám sice předaly řadu písemných materiálů, ale ty požadované informace neobsahovaly ani z poloviny. 

V následující tabulce si můžete prohlédnou hodnocení jak ústně podávaných informací, které buď "iniciativně" poskytoval sám pracovník, nebo byly zodpovězeny až na dotaz, tak i písemných informací. Hodnocení je jako ve škole. Známka 5 znamená neposkytnutí informací, 1 jsou naopak vyčerpávající informace. Pokud byly informace poskytnuty písemně, je tato skutečnost označena křížkem. Pomlčka u investičního pojištění znamená, že pojištění nebylo nabídnuto, a tak nebyl důvod ani poskytovat informace o fondech a podílech.

Jak pojišťovny poskytují informace požadované zákonem o pojistné smlouvě
Pojišťovna Způs. poskyt. info Def.  poj. Doba platn.
sml.
Způs. zániku Způs. a doba plac. Odbyt-né Inv. poj. Odstou-pení Daň. 
práv. 
předp.
Stíž-nosti

Allianz
(profil, názory)

sám pracovník 1 1 2 1 2 5 5
na dotaz 5 3
písemně x x x x x x
AVIVA
(profil, názory)
sám pracovník 1 2 5 5
na dotaz 2 4 2 5 4
písemně x x
Credit Suisse
(profil, názory)
sám pracovník 1 1 1 1 5
na dotaz 2 3 5 3
písemně x x x x x x x x

Česká pojišťovna
(profil, názory)

sám pracovník 1 1 1 5 - 5 5
na dotaz 3 - 4
písemně x x x x - x x x

Generali
(profil, názory)

 

sám pracovník 1 1 1 5 1 5 5
na dotaz 3 4
písemně x x x
Kooperativa
(profil, názory)
sám pracovník 3 - 5 5
na dotaz 2 3 1 5 - 4
písemně x x x -
Pojišťovna České spořitelny
(profil, názory)
sám pracovník 2 - 5 5
na dotaz 2 4 3 5 - 4
písemně x x x x -
Zdroj dat: Penize.CZ

Chcete-li si připomenout, co jednotlivé body přesně znamenají, podívejte se sem.

Myslíte si, že se situace s poskytováním požadovaných informací zlepší nebo budou pojišťovny stále nedodržovat zákon? Jsou pro vás zákonem požadované informace vůbec důležité?

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+9
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

8. 6. 2004 14:46, TGP

Milý Franto z České pojišťovny, co kdybyste si ten zákon alespoň prostudoval, když už o něm mluvíte? Pak byste tady neblábolil nesmysly o jeho nedodržování...

Reagovat

 

+34
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Franta 08. 06. 2004 14:39)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

11. 6. 2004 21:18

Milé Peníze.cz, obávám se, že s přihlédnutím k novému zákonu o pojistné smlouvě, jehož některá ustanovení platí již od 1.5.2004, by bylo korektnější, pokud by Váš potenciální klient obdržel příslušné zákonem stanovené informace od příslušné pojišťovny dříve, než Vám zašle všechna data pro zpracování návrhu, tedy pokud by se zobrazily před vyplněním příslušného formuláře. Na druhou stranu je pravda, že pokud příslušné informace obdrží písemně poštou společně s připraveným návrhem, je zřejmě liteře zákona učiněno zadost, neboť informace dostane dříve, než návrh podepíše.
Ovšem nedivím se, že se toto téma zde v této souvislosti v diskusích objevilo, neboť autorka článku nezveřejnila, v jaké fázi se její jednání s příslušnými testovanými pojišťovnami nacházelo - tedy zda se jen obecně zajímala nebo již chtěla vyplňovat konkrétní návrh. Obávám se, že autorka přijala přísnější výklad zákona a očekávala informace již v rámci předběžného zájmu a když je nedostala, tak příslušné pojišťovny "osolila". Při tomto výkladu musím ovšem dát za pravdu (aniž bych schvaloval formu) těm, kteří Váš server kritizovali za absenci těchto informací v sekci prodeje pojištění. Metr by totiž měl být opravdu jen jeden...

Reagovat

 

-10
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (maxmin 10. 06. 2004 14:35)

Další příspěvky v diskuzi (86 komentářů)

11. 7. 2004 | 12:12

Po přečtení některých příspěvků nevím, jak dalece má smysl se zde na něco dotazovat, ale docela by mě zajímalo, jak by v takovém testu dopadla naše jediná pojišťovna s nejvyšším ratingovým ohodnocením "AAA" - AMCICO AIG Life...více

23. 6. 2004 | 0:40 | Jan Kolda von Žampach ( řečený Pancíř )

Ano, takto "přísně" jsem věci "informační povinnost" jednoznačně porozuměl i já. Navíc, když jsem si ve zde kritizované pojišťovně Kooperativa( následně se stala za několik dní pojišťovnou roku 2003 ! ) u jejich pracovníků...více

14. 6. 2004 | 9:53 | Franta

Každý návštěvník stránek je Vašim potenciálním klientem. Proč tedy nedat k dispozici souhrn informací dopředu a poučit neznalé, jak se to správně dělá?? více

11. 6. 2004 | 21:18

Milé Peníze.cz, obávám se, že s přihlédnutím k novému zákonu o pojistné smlouvě, jehož některá ustanovení platí již od 1.5.2004, by bylo korektnější, pokud by Váš potenciální klient obdržel příslušné zákonem stanovené informace...více

10. 6. 2004 | 15:32 | Josef

Děkuji za reakci. Osobních útoků jsem si tady v diskusi ale nevšimnul - byly to jen fakta či domněnky, někdy možná podané trochu nevhodným způsobem. více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

PX 50, Krytá opční pozice, Úrok, architektura, operátoři, brno, tarify, martin stára, eliška wagnerová, icahn capital, pravidelná platba, nebankovní poskytovatelé, ZP, zóna pohodlí, KB - Dětské konto, inominátní smlouva, United Airlines, uživatelské prostředí

3AC0926, 3AC0926, 3AD4238, 8B49809, 7C02051

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK