Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Analýza: úrazové pojištění II.

Analýza: úrazové pojištění II.
V minulém dílu jsme se seznámili se základními součástmi úrazového pojištění. Pojďme se dnes podívat, co nám nabízejí jednotlivé pojišťovny prostřednictvím svých produktů.

Pojišťovny ve svých portfoliích zpravidla nabízejí více tarifů úrazového pojištění, rozlišených nejčastěji podle věku cílové skupiny klientů. Pro srovnání byly vybrány úrazové pojistky určené pro jednotlivce v produktivním věku.

 

Nejdříve se zaměříme na rozsah rizik, které jednotlivé produkty kryjí a poté na jejich variabilitu neboli schopnost přizpůsobit se potřebám jednotlivce.
V následující tabulce naleznete seznam pojišťoven, jejich produktů a rizik, proti nimž se lze pojistit. Písmenem P jsou označena rizika, která jsou povinnou součástí daného produktu, V je použito pro volitelná rizika a symbol P/V je použit v situacích, kdy sice lze takové riziko vyjmout z pojistného krytí, ale jen za předpokladu, že bude nahrazeno jiným rizikem s touto vlastností. Pod tabulkou dále naleznete vysvětlení zkratek použitých v tabulce. Oficiální termíny používané jednotlivými pojišťovnami se mohou lišit. Pro produkt Hasičské vzájemné pojišťovny bylo použito neoficiální zkratky jeho názvu "Úrazové pojištění pro jednotlivce".

Produkty a rizika pojišťoven

Pojišťovna
Produkt
SNÚ
TNÚ
DO
DOH
TP
Ostatní
Amcico
(profil, názory)

ADPI

P

P

-

V

-

S,S-A,R,R-A

Allianz
(profil, názory)

7UP

P

P

V

V

-

-

CSLPP
(profil, názory)

T210+T220

P

V

V

-

-

-

Česká pojišťovna
(profil, názory)

ÚDS

P

P

V

V

V

-

Česká podnik. poj.
(profil, názory)

UO1

P

V

V

-

-

ÚN

Česká pojišťovna Zdraví
(profil, názory)

T710

P

P

-

-

V

-

ČSOB Poj.
(profil, názory)

SUP3

P

P

V

-

-

-

Generali
(profil, názory)

UA1N

P/V

P/V

V

-

-

-

Hasičská VP
(profil, názory)

ÚPJ

P

V

V

-

V

-

Kooperativa
(profil, názory)

5UO

P

V

V

V

V

-

Pojišťovna ČS
(profil, názory)

URA

P

P

P

-

-

-

Uniqa
(profil, názory)

R2-R6

P/V

P

P/V

V

V

ÚN

Uniqa
(profil, názory)

PROGRES

P

P

P

-

-

-

Victoria-Volksbanken
(profil, názory)

ÚRAZ plus

P/V

P/V

V

V

-

B,DNÚ,DP,KO,ZN

Zdroj: Analýza produktů úrazového pojištění v ČR, Sophia Finance

Použité zkratky
SNÚ

smrt následkem úrazu

TNÚ

trvalé následky úrazu

DOH

denní odškodné za dobu hospitalizace z důvodu úrazu

DO

denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu

TP

tělesné poškození nebo doba nezbytného léčení

S

chirurgický zákrok z důvodu úrazu nebo nemoci

S-A

chirurgický zákrok z důvodu úrazu

 
R

rekonvalescence po hospitalizaci z důvodu úrazu nebo nemoci

R-A

rekonvalescence po hospitalizaci z důvodu úrazu

ÚN

úrazové náklady

B

bolestné

DNÚ

důchod následkem úrazu

KO

kosmetické operace

 
ZN

záchranné náklady

DP

drobná poškození

Z tabulky lze vyčíst, že základními pojišťovanými riziky jsou smrt úrazem a trvalé následky úrazu. Ostatní rizika lze připojistit jen jako doplněk. Výjimkou je pojištění důchodu následkem úrazu u pojišťovny Victoria-Volksbanken. Zaměříme-li se podrobněji na smrt úrazem a trvalé následky úrazu, zjistíme, že nejčastěji si klient musí sjednat obě tato rizika.
Další skupinu tvoří produkty s povinně pojistitelnou smrtí úrazem. Pouze pojišťovny Generali a Victoria-Volksbanken nabízejí klientovi sjednání těchto rizik zvlášť. Uniqa pojišťovna nabízí balíček, kterým lze pojistit trvalé následky úrazu s denním odškodným.

Kdo je nejpružnější?

Informace o českých pojišťovnách najdete v příslušné sekci.

Ukažme si míru variability produktů podrobněji na pojištění rizika trvalých následků úrazu. V následující tabulce jsou seřazeny charakteristiky této součásti úrazového pojištění. Ve sloupci "Povinně s…" je uvedena zkratka rizika, se kterým musí být povinně trvalé následky pojištěny. Je-li mezi zkratkami dvou rizik symbol "/", je nutno pojistit alespoň jedno. Sloupec "Násobek PČ k SNÚ" uvádí poměr pojistné částky trvalých následků k pojistné částce smrti úrazem. Je-li před číslem uvedeno "max.", znamená to, že poměr není fixní, ale jen hraniční. Částky ve sloupci "Minimální změna PČ" jsou minimální násobky, o které lze měnit pojistnou částku rizika trvalých následků. Ve sloupci "Volba plnění" se dozvíte, zda produkt nabízí lineární (L) či progresivní (P) plnění nebo zda si mezi nimi lze vybrat. Ve sloupci "Volba min.%" zjistíte, zda pojišťovna umožňuje volbu výše minimálního stupně trvalého poškození, od kterého je povinna plnit.


Variabilita produktů

Pojišťovna
Produkt
Povinně s...
Násobek
PČ k SNÚ
Minimální
změna PČ
Volba
plnění
Volba min. %
Amcico
(profil, názory)

ADPI

SNÚ

max. 4

100 000 Kč

L

NE

Allianz
(profil, názory)

7UP

SNÚ

max. 1

100 000 Kč

L/P

NE

CSLPP
(profil, názory)

T210+T220

SNÚ

max. 2

1 000 Kč

L/P

NE

Česká pojišťovna
(profil, názory)

ÚDS

SNÚ

2

100 000 Kč

L/P

NE

Česká podnik. poj.
(profil, názory)

UO1

SNÚ

max. 2

n/a

L

NE

Česká pojišťovna Zdraví
(profil, názory)

T710

SNÚ

2

200 000 Kč

L

NE

ČSOB Poj.
(profil, názory)

SUP3

SNÚ

1

200 000 Kč

L/P

ANO

Generali
(profil, názory)

UA1N

-

bez limitu

1 000 Kč

L/P

ANO

Hasičská VP
(profil, názory)

ÚPJ

SNÚ

max. 3

1 000 Kč

L

NE

Kooperativa
(profil, názory)

5UO

SNÚ

max. 3

10 000 Kč

L/P

NE

Pojišťovna ČS
(profil, názory)

URA

SNÚ a DO

1

200 000 Kč

P

NE

Uniqa
(profil, názory)

R2-R6

SNÚ/DO

2

100 000 Kč

L

NE

Uniqa
(profil, názory)

PROGRES

SNÚ

1

100 000 Kč

P

NE

Victoria-Volksbanken
(profil, názory)

ÚRAZ plus

-

bez limitu

1 000 Kč

L/P

NE

Zdroj: Analýza produktů úrazového pojištění v ČR, Sophia Finance
n/a údaj není k dispozici

Nejvíce si klient svým potřebám může přizpůsobit produkt UA1N pojišťovny Generali, velmi dobře je na tom i produkt ÚRAZ plus od pojišťovny Victoria-Volksbanken. Na druhé straně pomyslného žebříčku se umístil produkt URA Pojišťovny České spořitelny a T 700 České pojišťovny ZDRAVÍ.
Jak vyplývá z výše uvedených tabulek, řada nabízených produktů má podobu rigidních balíčků, které pro potenciálního klienta znamenají nebezpečí, že si koupí i něco, co původně nezamýšlel. Naštěstí se najdou i čestné výjimky. 

Co vás čeká při sepsání smlouvy úrazového pojištění? Kolik stojí úrazové pojištění a co si za své peníze koupíte? Odpověď na tyto otázky naleznete v dalších dílech.

První díl článku naleznete zde.
Třetí díl článku naleznete zde.
Čtvrtý díl článku naleznete zde.


Připadají vám základní pojišťovací rizika dostatečná? A co říkáte na míru variability jednotlivých produktů? Jaký produkt byste si vybrali vy? Připojte svůj názor nebo zkušenost!

Autor je analytikem společnosti Sophia Finance

Detailní informace o úrazovém pojištění jsou součástí
Analýzy produktů úrazového pojištění v ČR, vypracované společností Sophia Finance. 

Životní pojištění si u nás můžete zakoupit on-line.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+2
Ano
Ne

Diskuze

17. 9. 2003 | 22:27 | Jiří Hrabovský, jihra@atlas.cz

Řekl bych, že by si zasloužil pozornost i třeba produkt Pojišťovny České spořitelny FLEXI, u kterého sice musí být sjednána i životní pojistka, ale ta může být pouze 10.000 Kč, a úrazové připojištění je velmi variabilní (smrt...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Deflátor, Teorie výnosových křivek, Phishing, souběh zaměstnání, evropská unie, zdravotně postižení, nta, petr fiala, marketingový průzkum, Thajský baht, fixace, rozvoj, obnova střechy, evropský záznam, výkon, nadnárodní společnosti, Aukrocity.cz, dobré rady

2T79523, 3M65138, 9B14548, 3M65138, 9B14548

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK