Jak se zajistit proti dluhům

Jak se zajistit proti dluhům
Tři různé pojistky - kapitálová životní, riziková a schopnosti splácet – představují tři odlišné cesty, vedoucí ke stejnému cíli: ochraně rodiny před chudobou a horou dluhů v případě nenadálého životního karambolu. Kterou z nich si vybrat?

Náplastí a ve své podstatě všelékem v podání většiny finančních poradců je kapitálová životní pojistka: "zajistíte rodinu a pokud se vám nic nestane, ještě výhodně zhodnotíte majetek, " zní jejich argument a většina lidí mu bohužel podlehne. Kapitálové životní pojištění totiž není nejvýhodnější cestou ke zhodnocení úspor a zajištění rodiny pro případ nemoci, úrazu nebo v nejhorším případě i smrti, případně garantem doplacení hypotéky, leasingu nebo spotřebitelské půjčky. Klasické po desetiletí neměnné životní pojistky jsou výhodné především pro dealery, neboť jim poskytují až desetitisícové provize za každou uzavřenou smlouvu, sumu, o které si u jiného typu finančních služeb mohou nechat jenom zdát.

Hlavní nevýhodou kapitálové životní pojistky (nezaměňovat s investiční životní pojistkou) je nemožnost pružně reagovat na aktuální životní situaci, tedy například zvýšit pojistnou složku a potlačit spořící v případě, že splácíte hypotéku, nebo naopak zvýšit spořící, pokud aktuálně žádné dluhy nemáte. Navíc nákupem kombinovaného produktu ztrácíte svobodu výběru pojištění od více pojišťoven. Tato omezení nejsou kompenzována výhodnější cenou, neboť nákup samostatného rizikového životního pojištění (bez spořící složky) a důchodového pojištění (spoření na penzi) přijde na stejné peníze. V případě, že důchodové pojištění nahradíte spořením do podílových fondů, bude vás zajištění srovnatelné úrovně zabezpečení v penzi stát ještě méně. Pojišťovny tak u životních pojistek popírají základní výhodu všech balíčků – tedy, že výhodněji než zkompletované dohromady se služby, které kapitálová pojistka nabízí (tedy pojištění a zároveň spoření) nakoupit nedají.

Při výčtu možností, jak co nejlevněji dosáhnout klidného spaní, se často opomíjí nejnovější alternativa – pojištění schopnosti splácet. Rodina sice v případě vašeho kolapsu nedostane balík peněz na ruku, splátky dluhů ale za vás převezme pojišťovna. Jedná se o levnou a přitom efektivní formu zabezpečení, které vás ochrání před všemi myslitelnými riziky včetně ztráty zaměstnání. Například u půjčky na 150 tisíc Kč se měsíční pojistné pohybuje okolo 175 Kč. Tento typ zajištění lze sjednat k libovolnému úvěru, lhostejno zda od Komerční banky nebo třeba GE Capital. Rozdíl je jen v tom, že v některých bankách vám tuto možnost sami nabídnou a zprostředkují, zatímco u jiných musíte komunikovat přímo s pojišťovnou. Co myslíte, nestojí za to se proti dluhům pojistit?

Jaký typ zajištění rodiny preferujete? Investiční pojistku, kapitálovou životní, rizikovou, nebo pojišťujete jen dluhy? Nebo vůbec nic? Napište svůj tip!

Psáno pro měsíčník The Prague Tribune.

Držíte se udržitelnosti?

Držíte se udržitelnosti?

Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

-5
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 14 komentářů

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

17. 1. 2003 20:41

Dobrý den,
také bych měl zájem o název pojišťovny - cafe@centrum.cz
Děkuji.

Zobrazit celé vlákno

+10
+-
Reagovat na příspěvek

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

16. 1. 2003 8:31, drahos

Připojuji se k panu Richardovi. Prosím, pošlete mi na můj e-mail, která pojišťovna vás pojistila. Mám hypotéku na 1mil už 4 roky a nenašel jsem pojistku typu, který popisujete, pod 2000 měsíčně. E-mail: drahos@profitness.cz

Zobrazit celé vlákno

-27
+-
Reagovat na příspěvek
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem (14 komentářů) příspěvků.

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Vylepšete si havarijní pojištění. Co je GAP a allrisk

25. 3. 2024 | Martina Mádlová | 3 komentáře

Vylepšete si havarijní pojištění. Co je GAP a allrisk

Chcete si pořídit nový automobil a zajistit mu maximální ochranu? Běžné havarijní pojištění pro vás není úplně výhodné? Zamyslete se nad pojištěním GAP a allrisk. Oba typy pojištění... celý článek

Stárneme. Pojišťovny proto ročně vyplácejí stamiliony navíc

11. 3. 2024 | Radim Zelený

Stárneme. Pojišťovny proto ročně vyplácejí stamiliony navíc

Pojišťovny loni na životním pojištění vyplatily téměř 10 miliard korun. Každý rok se částka vypláceného plnění zvyšuje. „Největší nárůst evidujeme u plnění za vážná onemocnění, invaliditu... celý článek

S věkem přichází kromě zkušeností i stáří. Češi se bojí ztráty soběstačnosti

26. 2. 2024 | Michal Korejs

S věkem přichází kromě zkušeností i stáří. Češi se bojí ztráty soběstačnosti

Život lidí v Česku se prodlužuje. V důchodu tak velmi pravděpodobně strávíme až o 10 let víc než naši prarodiče. Zní to jako pozitivní zpráva. Dlouhověkost ale s sebou přináší i obavy.... celý článek

Dálniční známku už máte? Pozor na předražené e-shopy

19. 2. 2024 | redakce Peníze.CZ

Dálniční známku už máte? Pozor na předražené e-shopy

Když si koupíte elektronickou dálniční známku mimo oficiální státní web eDalnice.cz, může se vám výrazně prodražit. Opakovaně na to upozorňuje na to ministerstvo dopravy spolu s Českou... celý článek

Největší pojišťovny v Česku. Žebříčky za rok 2023

14. 2. 2024 | redakce Peníze.CZ | 1 komentář

Největší pojišťovny v Česku. Žebříčky za rok 2023

Trh pojištění v Česku loni stoupl meziročně o 7,1 %, celkový předpis smluvního pojistného dosáhl 168,49 miliardy korun. Vyplývá to z předběžných údajů za rok 2023, které podle své metodiky... celý článek

Partners Financial Services