Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Pojistka v nemoci je dražší než státní nemocenská

| rubrika: Jak na to | 27. 2. 2009 | 9 komentářů
Pojistka v nemoci je dražší než státní nemocenská
Nemocensky se v Česku pojišťuje u státu jen čtvrtina drobných podnikatelů. Tvrzení řady živnostníků, že se státní nemocenské pojištění nevyplácí, je mylné. Komerční pojistka denních dávek pro případ dlouhodobé nemoci je dražší a není pro každého.

Na rozdíl od zaměstnanců, kteří jsou po nástupu do zaměstnání povinně nemocensky pojištěni, drobní živnostnícise mohou pojistit dobrovolně. Většina z nich ale tuto možnost nevyužije a snaží se raději ochránit soukromou pojistkou. Porovnali jsme proto, podmínky a cenu za jakou se dá uzavřít soukromé pojištění denních dávek pro případ nemoci a státní nemocenské pojištění.

Pojištění denních dávek pro případ nemoci se dá sjednat u několika tuzemských pojišťoven. Na rozdíl od státního pojištění je ale potřeba splňovat určité podmínky. Vstup do pojištění je zpravidla omezený věkovou hranicí od 18 do 55 let, u České pojišťovny Zdraví se dá pojistit do 60 let. S dosažením 65 letech ale pojistka končí. Sazba pojistného přitom bývá závislá na věku, zdravotním stavu i na tom, zda se chce pojistit muž nebo žena. S přibývajícím věkem a případným rizikem ochoření je pojistka dražší.

Anketa

Máte sjednanou komerční pojistku denních dávek pro případ nemoci?

Výše denní dávky, kterou z pojistky může pojištěný v případě onemocnění získat, se u pojišťoven většinou odvozuje od čistého měsíčního příjmu nebo od měsíčních životních nákladů klienta. Podle dosahovaného příjmu, který musí klient doložit, si může nastavit denní dávku v určitém rozmezí, které stanoví pojišťovna, například od 400 korun do 6 tisíc korun. Dají se ale také nastavit paušální částky, u nichž se nemusí příjem dokládat. Ty jsou ale podstatně nižší, například u Generali Pojišťovnya České pojišťovny Zdravíje možné zvolit paušální denní dávku do 300 korun.

Cena pojistky se zásadním způsobem odvíjí také od zvolené karenční doby. Dá se třeba pojistit, aby na dávku vzniknul nárok v okamžiku, kdy pracovní neschopnost přesáhne 15, 22 nebo třeba 29 dnů i déle. Pojistky jednotlivých pojišťoven se liší v tom, jaký nárok pojištěnému vznikne v případě, že nemoc přesáhne smluvně stanovený počet dnů. Kooperativanapříklad vyplatí dávky zpětně od prvního dne ochoření. Naproti tomu UNIQA pojišťovnaplní jen za dny, které přesáhly smluvně ujednaný počet dnů. Čím je zvolená karenční doba delší, tím je pojistka levnější.

Kolik stojí ročně soukromá pojistka denních dávek pro případ nemoci (v Kč)

Pojišťovna35letý muž35letá žena
Generali Pojišťovna8 92510 455
UNIQA pojišťovna9 55811 556
Kooperativa13 30315 155
Česká pojišťovna Zdraví14 40015 696
zdroj: jednotlivé pojišťovny

Ceny pojistek denních dávek pro případ pracovní neschopnosti jsou proto velmi rozdílné a cenové srovnání komerčních nabídek je jen orientační. Pokud by se chtěl pojistit 35letý muž, aby mu pojišťovna začala vyplácet od 15. dne pracovní neschopnosti denní dávku ve výši 600 korun za každý kalendářní den, roční cena pojistky by se pohybovala v rozpětí od 8 925 korun (Generali Pojišťovna) až do 14 400 korun (Česká pojišťovna Zdraví). Pro 35letou ženu by vyšla pojistka o něco dráž, v rozpětí od 10 455 korun do 15 696 korun.

V porovnání se státním pojištěním vycházejí komerční pojistky denních dávek pro případ nemoci dráž. Kdo se letos pojistí dobrovolně a na státní nemocenské pojištění bude letos odvádět alespoň 440 korun měsíčně, to je 5280 korun ročně, může si za vcelku levnou cenu pořídit slušné pojistné krytí. Za druhý měsíc nemoci dostane takový podnikatel 16 980 korun a za třetí a každý další měsíc 18 540 korun. (Čtete více OSVČ: kdy stojí za to platit nemocenské pojištění)

Kolik dostane vyplaceno na státních nemocenských dávkách OSVČ

Měsíční odvod na nemocenské pojistné po celý rok 2009: 440 korun
Ročně na pojistném uhrazeno celkem: 440 Kč krát 12 = 5 280 korun

Nemoc trvá 150 dnů (pět kalendářních měsíců)
Vyplaceno na nemocenských dávkách:

  • od 15. dne do 30 dne: 8 240 korun (od 1 do 14. dne dávka není vyplácená)
  • od 31 do 60 dne 16 980 korun
  • od 61 dne za každý kalendářní měsíc 18 540 korun (celkem za tři měsíce)

Celkem za 150 dnů pracovní neschopnosti: 80 840 korun
Za každý den nemoci získá pojištěný 539 korun.

Při dlouhodobé nemoci, která bude trvat například 150 dnů, tak pojištěný živnostník od státu získá za každý den pracovní neschopnosti denní dávku ve výši 539 korun (80 840 děleno 150 dny), a to včetně prvního dne ochoření. Pokud bychom odečetli prvních 14 dnů, po které stoná OSVČ zadarmo, bude od 15. dne pracovní neschopnosti pojištěný podnikatel pobírat od státu denně 594 koruny (80 840 děleno 136 dny) a to za odvody, na kterých zaplatí za rok celkem 5280 korun. V komerční pojišťovně pojistka na 600korunovou denní dávku přijde ročně minimálně na 9 až 15 tisíc korun.

Tvrzení řady živnostníků, že se státní nemocenské pojištění nevyplácí, je mylné. Nevyplácí se jen při minimálních odvodech. Kdo si platí alespoň 440 korun měsíčně, při dlouhodobém onemocnění je státní nemocenské pojištění výhodnější než komerční pojistka denních dávek. Navíc se nepřihlíží k rizikovosti klienta a žádnou roli nehraje ani věk nebo pohlaví pojištěného.

Jaké máte zkušenosti s komerčním pojištěním denních dávek v nemoci? Podělte se o názor.

 

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

0
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

28. 2. 2009 12:55, Dalibor Krhovský

Zdravím Vás a reaguji na Váš článek.Možná ,že je výhodnější si platit nem. pojištění v rámci odvodů na sociální,ale jednání organizace,která s vybranými penězi disponuje připomíná Kocourkov.Můj případ:
od roku 1990(počátek podnikání)jsem platil sociální pojištění vč.nemoc. pojištění.V roce 2007 jsem se s platbou opozdil o 5(7)dní(10,11/2007).Bylo se mnou ukončeno nemocenské pojištění pro porušení podmínek splatnosti,aniž bych dostal nějaké upozornění nebo např. penále.Souhlasím ,že jsem porušil nějaká pravidla,ale nedokáži pochopit jednání této organizace(asi socialistické),poněvadž mně na přeplatcích na sociálním vracela kolem 20.000 Kč.Takže já jsem dlužil 5(7) dní,ale oni mně vrátily 20000,-Kč.Momentálně pojištěn nejsem,i když vím,že je to riziko,ale jednání toho spolku ,mně naprosto odradilo.Jedná se o MSSZ Brno,Veveří ul.


S pozdravem

Reagovat

 

+2
Líbí
Nelíbí

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

27. 2. 2009 13:26, Karel

Dá se někde spočítat, kolik při jaké měsíční platbě je vypočtená nemocenská? Zde je to vždy jen pro 440Kč. Existuje někde nějaká kalkulačka, která by to uměla? Díky všem...

Reagovat

 

-1
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (9 komentářů)

7. 11. 2009 | 15:37 | Tomáš Pokorný

Ano, jakmile dlužíte pojišťovně jste okamžitě na paškále ale v opačném případě se nic neděje. 30.7. jsem nastoupil nemoc trvající 51 dní a dnes, 7.11. ještě nemám vyplacené pojištění. Ze strany PSSZ se několiktáte schvaluje...více

21. 9. 2009 | 17:43

http://ucetnictvi.cz1.cz/index.php/odkazy/vypocet-nemocenske.html více

21. 7. 2009 | 12:23 | Martina Pálková

Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda budu pobírat nějakou mateřskou nebo rodičovský příspěvek a zda mám nárok na porodné. Jsem OSVČ od července 2008 a nemocenskou si platím od května 2009 , ale těhotná jsem od března 2009....více

7. 3. 2009 | 1:16 | ja

Jestli je opravdový zloděj je to státní spréva socialního zabezpečení. Likvidátor drobných živnostníku a banda nenažraných úředníku která sama nic nedělá a polyxká ročně miliardy. Sám se živím 20 let, musím živit darmožrouty...více

28. 2. 2009 | 12:56 | Dalibor Krhovský

Zdravím Vás a reaguji na Váš článek.Možná ,že je výhodnější si platit nem. pojištění v rámci odvodů na sociální,ale jednání organizace,která s vybranými penězi disponuje připomíná Kocourkov.Můj případ: od roku 1990(počátek...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Odpisy, Nekrytý úvěr, Účastník smlouvy, restaurace, andrej babiš, psd2, elektronická evidence tržeb, start-up, ekonomové, koupě domu, odhadní cena, ředitel školy, ppl, převzetí IPB, warren harding, roman bartíšek, strukturované produkty, trojúhleníkový

5AC3307, 2M43490, 5C58511, 5C53548, 2M42777

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK