Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Vstávej semínko, ať je z tebe … výnosný byznys

Vstávej semínko, ať je z tebe … výnosný byznys
Získat finanční prostředky je pro začínající živnostníky a malé firmy skoro nemožné. Pokud nemají podnikatelskou historii, většina bank se s nimi o poskytnutí peněz vůbec nebude bavit. V současné době se ale stále více hovoří o větší otevřenosti finančních ústavů. Kam tedy pokročil český trh?

"Citibank (profil, názory) nabízí úvěry jen těm podnikům, u nichž je možno na základě jejich historie ohodnotit rizika," uvádí mluvčí banky Marek Hlavica. "GE Capital Bank (profil, názorypožaduje minimálně dvě ukončená daňová období," zase říká Jan Hainz z tiskového odboru GE Capital Bank. Přístup většiny bank je obdobný. S podnikateli-zajíci prostě nechtějí mít nic společného.

 

Výjimku mezi obchodními bankami ale tvoří Česká spořitelna (profil, názorya Komerční banka (profil, názory). Komerční banka připravila nový produkt Profi úvěr. "Nabízíme jej jak pro podnikatele, kteří už mají zavedenou firmu, tak i pro začátečníky," uvádí Markéta Dvořáčková, mluvčí Komerční banky. Šanci na úvěr tak má klient, který předloží kvalitní podnikatelský záměr, pozitivní výhled hospodaření a projde scoringem (hodnocením) banky. Schvalovací proces je velmi rychlý. "V případě úvěru do jednoho milionu korun trvá maximálně tři dny, u půjček do čtyř milionů se prodlužuje na pět dní," dodává Dvořáčková.

Více se o úvěrech pro podnikatele dozvíte v naší sekci podnikatelské úvěry.

Česká spořitelna nabízí pro mikrofirmy a živnostníky s ročním obratem do 30 milionu korun produkty z linky Evropské banky pro obnovu a rozvoj. "Tento program je určen i pro začínající podnikatele," vysvětluje mluvčí České spořitelny Věra Čarná. "Jde o provozní a investiční úvěry od sta tisíc do 4,3 milionu korun s maximální splatností pět let. Klienti mohou využít kombinace produktů až do výše 8,6 milónu," dodává Čarná.

Peníze zadarmo

Na trhu ale funguje ještě jeden produkt. Vytvořený přímo pro vstup do podnikání a jeho rozvoj v počáteční fázi. Nabízí jej Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB) (profil, názory), jejímž většinovým vlastníkem je stát. Jde o program Start, v jehož rámci může živnostník získat až půl milionu korun a obchodní společnost (s výjimkou akciové společnosti, která se projektu nemůže účastnit) až milion se splatností do šesti let, a to bezúročně.

Užitečné informace pro živnostníky i společnosti si můžete přečíst v naší sekci Pro podniky.

O úvěr mohou žádat fyzické osoby a obchodní společnosti s méně než 50 zaměstnanci a aktivy nepřesahujícími 180 milionů korun. Je nutné, aby výdělečnou činnost zahájily nejdříve šest měsíců před datem podání žádosti o podporu. Živnostníci nesmí být společníky či zakladateli obchodní společnosti nebo kdykoli v minulosti registrováni jako podnikatelé. To samé platí pro společníky a zakladatele právnických osob.

Ani bezúročná půjčka ale není "zadarmo", a tak na zájemce čeká ještě jeden oříšek. Doložení certifikátu Národní asociace pro rozvoj podnikání vystaveného na jeho jméno. Žadatel je totiž povinen absolvovat vzdělávací program, v jehož rámci zpracuje svůj podnikatelský záměr. Kurz pořádají regionální poradenská a informační centra, jejichž doporučení je třeba získat. Program je podporován ČMZRB, a tak účastník hradí pouze 40 procent ceny.

Kam s poskytnutými prostředky od ČMZRB

Podnikatelský projekt musí mít charakter průmyslové, stavební, řemeslné výroby, služeb nebo obchodu vymezený seznamem odvětvové klasifikace ekonomických činností. Úvěr se poskytuje především na pořízení, rekonstrukci či modernizaci dlouhodobého hmotného a nehmotného majetku. Nejvýše do 50 procent jeho celkového objemu lze prostředky použit i na zásoby, pohledávky do lhůty splatnosti, případně úhradu provozních nákladů.

Program je vyhlášen do roku 2004 a jeho doba trvání je ohraničena objemem disponibilních finančních prostředků. "Pro letošní rok ČMZRB vyčlenila 225 milionů korun. Část peněz teče ze státního rozpočtu a z vlastních prostředků banky a část získáváme z evropského fondu Phare," uvádí Pavel Zich, odborný metodik ČMZRB. "Za první pololetí roku 2003 bylo ze státních peněz poskytnuto 165 úvěrů v objemu 69 milionů a 57 úvěrů za 22 milionů z prostředků Phare," dodává.

ÚVĚROVÉ PRODUKTY PRO ZAČÍNAJÍCÍ PODNIKATELE

Banka

Českomoravská záruční
a rozvojová banka

Česká spořitelna*

Komerční banka*

Produkt

Program START

Mikro a malé úvěry z linky Evropské banky pro obnovu a rozvoj

Profi úvěr

Výše
(v Kč)
až 500 tis. pro FO**, až 1 milion pro PO*** 100 tis. - 4,3 milionu (při kombinaci úvěrů až 8,6 milionu) do 1 milionu včetně, od 1 milionu do 4 milionů
Splatnost až 6 let až 5 let Krátkodobý úvěr - až 1 rok, střednědobý úvěr - až 5 let
Sazba Bezúročná půjčka Individuální sazba - od 6 % p.a.(většinou kolem 8 %) Individuální sazba - od 5,3 % p.a.
Kvalifikační
kritéria
Účast na vzdělávacím programu, doporučení regionálního poradenského a informačního centra. Žadatel předkládá charakteristiku projektu, výdaje na realizaci projektu a jeho financování,
doklad o oprávnění k podnikatelské činnosti, o registraci u finančního úřadu a prohlášení žadatele.
Nutnost prokázat kvalitní
podnikatelský záměr a doložit projekci očekávaných peněžních toků na 2 roky dopředu

U investičních úvěrů min. 15 % spoluúčast klienta na nákladech projektu.
Projít pozitivně scoringem.
Zajištění FO* - bez zajištění,
PO** - biancosměnka podepsaná všemi společníky
nebo členy příjemce podpory jako směnečnými ručiteli.
Posuzuje se individuálně - nejčastěji nemovitost či movitost (na kterou byl úvěr schválen). Krycí biankosměnka. 
U úvěru nad 1 milion dále standardními zajišťovací prostředky, tj. zejména zástavní právo k nemovitosti, zástavní právo k věci movité nebo
zástavní právo k pohledávce
Splácení Rovnoměrné čtvrtletní, první splátka stanovena v době 9-12 měsíců ode dne poskytnutí úvěru. Prodloužení doby splatnosti úvěru formou odkladu splátek je možné max. o 1 rok proti původní dohodnuté době
splatnosti. V případě prodlení s úhradou plné výše 2 po sobě jdoucích splátek je ČMZRB
oprávněna požadovat okamžité splacení celého poskytnutého úvěru.
Možný odklad splátek jistiny na 6 měsíců, pak pravidelné měsíční splátky. Jistina a úroky se splácí postupně měsíčními splátkami.
Jistina se splácí od měsíce následujícího po vyčerpání úvěru.
Úroky se splácí od měsíce následujícího po zahájení čerpání úvěru.
Poplatky
(v Kč)
Uzavření smlouvy i vedení je bez poplatku. Přijetí, posouzení a vyhodnocení žádosti -
0,3 % hodnoty úvěru + 2 000 Kč (cena se vybírá až po schválení úvěru), měsíční správa a vedení - 300 Kč, změna smluvních podmínek ze strany klienta - 0,3 % z aktuálního zůstatku, min. 2 500 Kč.
výše minimálního poplatku za vyřízení žádosti je činí  0,3 % hodnoty úvěru (min. 500 Kč, max. 30 000 Kč). Poplatek za realizaci úvěru činí 0,6 % objemu úvěru (min. 1.000 Kč)

Zdroj: Banky
Vysvětlivky:
* - banka nabízí tento typ úvěrů jak začínajícím tak stávajícím malým a středním podnikům a podnikatelům
** - fyzická osoba, *** - právnická osoba

Kromě uvedených bank ještě jistá šance půjčit si existuje u dalších tří ústavů. "Raiffeisenbank (profil, názory) nabízí úvěry na základě individuálního posouzení, a to i začínajícím podnikatelům. Záleží na bonitě klienta a kvalitě podnikatelského záměru," vysvětluje její mluvčí Romana Kubálková. "Nicméně produkt přímo pro začínající podnikatele nenabízíme," dodává. Obdobně k zájemcům přistupuje i HVB Bank (profil, názory) a eBanka (profil, názory). Bez dobrého managementu, kvalitní záruky a hlavně vynikajícího podnikatelského záměru ale neuspěje nikdo a nikde.

Objemy poskytnutých úvěrů pro živnostníky a malé firmy od roku 1995 neustále klesaly, trend se poprvé obrátil až letos v květnu. Ale přestože se tedy banky znovu o tento segment začínají zajímat, start podnikání je nadále dost těžký...

Je nabídka úvěrů pro začínající podnikatele dostatečná? Už jste pro svoji firmu o úvěr žádali? Úspěšně, či bezúspěšně? Má ČMZRB význam? Podělte se o názory!!!

Další informace si můžete přečíst v naší sekci
Pro podniky. Více se o úvěrech pro podnikatele dozvíte v  sekci podnikatelské úvěry.

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-2
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

23. 7. 2003 10:27, TGP

Pana Žaludy (v prvním padě se totiž jmenuje Žaluda, nikoliv Žalud), ale to jen na okraj.

Reagovat

 

+20
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (fmarek 23. 07. 2003 08:27)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

22. 7. 2003 12:40, PlischkeS

Každá banka z vás akorát vytáhne velice důvěrné informace, a pak vám dá vědět že pro ni nejste zajímavý!

Reagovat

 

-5
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (8 komentářů)

23. 7. 2003 | 18:54 | PlischkeS

Děkuji :)) Chybička se občas vloudí. Ale tato alespoň pobaví. :)) S pozdravem SP více

23. 7. 2003 | 12:12 | ZikaM

Není to tak, omlouvám se, k článku byl přiřazen špatný odkaz do názorové sekce. Vše je již napraveno a příspěvek pana "k" byl přesunut do správného článku. A kolegyně Plischkeová skutečně ředitelem není... více

23. 7. 2003 | 10:27 | TGP

Pana Žaludy (v prvním padě se totiž jmenuje Žaluda, nikoliv Žalud), ale to jen na okraj. více

23. 7. 2003 | 9:46 | podhrazsky

Gratuluji slečně redaktorce k lukrativnímu místu ředitele. :-)) více

23. 7. 2003 | 8:27 | fmarek

Patrně jste si otevřel více stránek a postupně na ně reagujete. Chtěl jste jistě odpovědět na článek pana Žaluda, že? více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Domicil, Fondy zaměřené na daňovou optimalizaci, Hotové peníze, petr mach, andrej babiš, architektura, monte dei paschi di siena, referendum, světová ekonomika, bezpečnostní zámek, silová elektřina, thu nga haškovcová, jednorázová investice, měnová politika, Spotřebitelské úvěry, era účet k podnikání, spotřeba elektřiny, UNIVYC, A.S.

1AM4964, 2AP2236, 2AD7650, 2AP2236, 2SJ5002

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK